中国工商银行安徽省分行2023年校园招聘260名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行安徽省分行2023年校园招聘260名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试

2.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

3.下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。

A.4年1次全面审计

B.5年2次非全面审计

C.3年1次全面审计

D.3年1次非全面审计

4.()是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

5.商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险

6.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值

7.()属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现

8.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测

B.风险计量

C.风险控制

D.风险识别

9.在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管

10.世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

11.假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（

）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元

12.()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本

13.借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。

A.8.5万元

B.9万元

C.60万元

D.1.5万元

14.应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。

A.董事长

B.总经理

C.行长

D.董事会

15.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

二.多选题(共15题)

1.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中“公开原则”的“公开”包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.监管范围的信息公开

2.操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。

A.就业制度和工作场所安全性

B.内部欺诈

C.客户、产品及业务做法

D.实物资产损坏

E.外部欺诈

3.下列关于商业银行风险压力测试的叙述，正确的有()。

A.可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试

B.可以根据历史上发生的极端事件来生成压力测试的假设前提

C.压力测试重点关注风险因素的变化对资产组合造成的不利影响

D.在信用风险领域可以从违约概率入手进行压力测试

E.压力测试是对市场风险价值(VaR)的重要补充

4.根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

5.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括()。

A.国别风险暴露

B.超限额业务处理情况

C.国别风险评估和评级

D.国别风险限额遵守情况

E.压力测试

6.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险

7.下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

8.在其他条件相同的情况下，（）因素将导致一份卖出股票期权合约价值升高。

A.到期时间延长

B.利率降低

C.标的股票价格的波动率提高

D.标的股票的市场价格提高

E.合约的执行价格提高

9.商业银行市场风险管理体系包括（）。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E.完备、可靠的IT系统

10.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

11.银行账户利率风险计量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模拟

D.久期分析

E.敞口分析

12.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

B.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

C.监管规定的变化属于流程风险

D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

E.内部欺诈、失职违规属于人员风险

13.商业银行考查保证人的有效性时，应关注（）方面。

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证人的法律责任

14.下列属于CAMELS的有()。

A.资本充足性

B.资产结构

C.资产质量

D.盈利性

E.市场风险敏感度

15.下列关于核心负债比例的叙述中，正确的是（

）。

A.大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在40％左右

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.核心负债比例指标认为到期期限在三个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性

D.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度

E.将到期日在三个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款

三.判断题(共15题)

1.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

2.风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

3.个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。

4.风险规避策略制定的原则是“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”。（）

5.财务状况分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()

6.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

7.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

8.权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。

9.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（）

10.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

11.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

12.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

13.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

14.国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。（）

15.在风险为本的持续经营监管框架中，现场检查是风险为本的监管最核心的步骤。()

四.单选题(共15题)

1.宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）。

A.1/4至3/4

B.1/3至1/2

C.1/5至1/4

D.1/4至1/3

2.银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

3.在个人住房贷款的贷后管理中，就合同变更事项表述有误的是（）。

A.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本

B.在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜

C.新合同借款利率按新合同利率约定执行

D.新合同借款利率按原合同利率约定执行

4.下列关于农户贷款说法不正确的是（）。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户

B.国有农场的职工属于农户

C.农户是指长期从事农业生产的人

D.农村个体工商户属于农户

5.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。

A.前者的贷款对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

6.各经办银行应按（）将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。

A.月

B.季

C.学期

D.学年

7.仅从押品管理的角度来说，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵质押权的设立与变更

C.押品日常管理

D.抵押率设定

8.下列关于个人消费贷款的表述，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

9.贷款发放的具体流程是（

）。

A.开户放款——出账前审核——放款通知

B.开户放款——放款通知——出账前审核

C.出账前审核一一开户放款——放款通知

D.放款通知——出账前审核——开户放款

10.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

11.关于个人贷款期限调整的描述。错误的是（）。

A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限

B.1年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

C.1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限

D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提出口头申请

12.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道()。

A.有自己的细分市场

B.专门从事零售业务

C.为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

D.为公司和个人提供各种产品和全面的服务

13.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（）。

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

14.贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容的不包括（

）。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.准确性

15.（

）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.浮动利率

B.固定利率

C.存款利率

D.贷款利率

五.多选题(共15题)

1.下列各项中，符合国家助学贷款原则的有（）。

A.部分自筹

B.有效担保

C.财政贴息

D.风险补偿

E.专款专用

2.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

3.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

4.下列关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的有（）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与担保公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在一手房贷款中，房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性保证责任

5.借款期限调整必须具备的条件有（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人向银行提交期限调整申请书

6.《房屋登记办法》制定的宗旨是（）。

A.提高城镇居民居住水平

B.规范房屋登记行为

C.维护房地产交易安全

D.保护权利人的合法权益

E.促进城镇住房建设

7.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.与借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

8.在商用房贷款中，商用房贷款合作机构面临的风险主要有（

）。

A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险

B.估值机构带来的欺诈风险

C.地产经纪带来的欺诈风险

D.开发项目五证虚假或不全

E.律师事务所带来的欺诈风险

9.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有()。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立的借贷关系

10.质押担保可分为(

)。

A.动产质押

B.不动产质押

C.动产抵押

D.权利质押

E.权利抵押

11.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（）。

A.合理评估抵押物价值

B.贷款发生风险时及时处置抵押物

C.确保抵押合同的有效性

D.及时办理抵押登记或预抵押登记

E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性原有住房抵押贷款的履约情况

12.采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

13.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。

A.信用担保

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证（）

E.购买汽车贷款履约保证保险（）

14.商业助学贷款实行（）的原则。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

15.在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括()。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.还款意愿下降

E.格式条款与非格式条款不一致

六.判断题(共15题)

1.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

2.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。()

3.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

4.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

5.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

6.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

7.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

8.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

9.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。()

10.个人商用房贷款期限最长不超过15年。（）

11.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

12.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

13.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

14.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较短，期间宏观经济形势、客户情况等都有可能发生变化，从而造成不确定性。（

）

15.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（

）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内

2.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

3.投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（

）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

4.在金融资产的交易机制中，最主要的是()。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险—收益机制

5.下列关于税收规划的表述有误的是()。

A.税收规划的前提是依法纳税

B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

D.目的性原则是税收规划最根本的原则

6.银行代理服务类行业简称代理业务，是指（

）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（

）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

7.一般而言，债券价格与到期收益率成()，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率()。

A.反比；越高

B.正比；越高

C.反比：越低

D.正比；越低

8.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（

）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休

9.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（

）。

A.确定的4000元收入

B.确定的10000元损失。

C.80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元

D.80％的可能损失5000元，20％的可能无损失

10.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（

）。

A.理财师队伍迅速扩张

B.理财师趋向高学历

C.理财师素质参差不齐

D.市场认可度有待提高

11.现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()

A.固定资产抵押贷款

B.循环贷款

C.信用卡透支

D.亲友借款

12.下列不属于法人成立要件的是（）。

A.依法成立

B.不需要独立承担民事责任

C.有必要的财产或者经费

D.有自己的名称、组织机构和场所

13.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场

B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率

C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关

D.货币市场工具又被称为“准货币”

14.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

15.营销效率控制不包括()。

A.广告效率

B.销售进度效率

C.销售队伍效率

D.销售促进效率

八.多选题(共15题)

1.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（

）。

A.活期存款

B.货币基金

C.股票

D.房产投资

E.基金定投

2.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

E.长期性

3.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

B.国债的流动性高于公司债券

C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

4.定期评估的频率取决于（）因素。

A.客户投资金额和占比

B.客户的投资风格

C.理财师的专业能力

D.客户个人财务状况变化幅度

E.理财师的个性化要求

5.基金宣传推介材料包括（）。

A.公开出版资料

B.宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料

C.海报，户外广告

D.电视，电影，广播、互联网资料及其他音像、通讯资料

E.中国证监会规定的其他材料

6.个人理财业务的客户一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

7.个人理财业务的相关主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

E.政府职能部门

8.关于理财计算器，下列说法正确的有（）。

A.PMT为年金

B.I／Y为利率

C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置

D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能

E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面

9.下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。

A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关

B.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

10.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

11.根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（）。

A.—方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.损害社会公共利益的

E.违反规章的规定的

12.下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托计划

13.许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，包括（）。

A.购买情况

B.购买方式

C.购买地点

D.购买频率

E.购买金额

14.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划于信托产品在（）方面的匹配。

A.文字

B.时点

C.期限

D.金额

E.格式

15.下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

九.单选题(共15题)

1.某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（）。

A.A行业

B.B行业

C.C行业

D.D行业

2.某公司第一年的销售收入为100万元，销售成本比率为40％；第二年的销售收入为200万元，销售成本比率为50％，则销售成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。

A.60

B.50

C.40

D.20

3.银行客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于（）。

A.体现银行工作的礼节性

B.体现权利主张的有理性

C.体现银行职业的特殊性

D.保证诉讼时效的有效性

4.在现金常规清收中，根据是否诉诸法律，可以将清收划分为（

）。

A.委托第三方清收和直接追偿清收

B.常规清收和直接追偿清收

C.常规清收和依法收贷

D.依法清收和委托第三方清收

5.信贷业务中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.延期合同

6.银行进行信贷市场细分的根本依据为()。

A.客户需求的共通性

B.客户需求的差异性

C.信贷产品的共同性

D.信贷产品的差异性

7.下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行的职责的是（）。

A.监督

B.检查

C.执行

D.指导

8.下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定的内容的是（）。

A.提款条件

B.贷款资金支付、接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款

C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位

D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任

9.某企业20×7年的销售成本为100万元，销售费用、管理费用、财务费用分别为5万元、3万元、2万元，利润总额为20万元，则该企业的成本费用利润率为()。

A.20％

B.18％

C.19％

D.10％

10.（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期的各项目所占百分比的增减变动趋势。

A.趋势分析法

B.比率分析法

C.结构分析法

D.比较分析法

11.下列关于经营杠杆，表述不正确的是（

）。

A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

C.政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业

D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险

12.不良贷款剪刀差指标通过逾期()天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。

A.30

B.60

C.90

D.180

13.假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)

总资产2000销售收入2500

总负债1200净利润100

所有者权益800股利分红30

该公司的可持续增长率(SGR)为（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

14.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。

A.风险性

B.安全性

C.盈利性

D.流动性

15.价格竞争一般会出现在()。

A.启动阶段末期

B.成长阶段末期

C.成熟阶段末期

D.长期负债末期

十.多选题(共15题)

1.抵押合同包括的内容有()。

A.抵押担保的范围

B.当事人认为需要约定的其他事项

C.被担保的主债权种类、数额

D.债务人履行债务的期限

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

2.预期收入理论的观点包括()。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资的资金应来自长期资源

3.企业的长期资金是由()构成的。

A.所有者权益

B.长期负债

C.流动负债

D.流动资产

E.非流动资产

4.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点有()。

A.产品组合的宽度极小

B.产品组合的宽度极大

C.产品组合的深度不大

D.产品组合的关联性极强

E.产品组合的关联性不强

5.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（

）。

A.参加行

B.代理行

C.牵头行

D.副代理行

E.副牵头行

6.银行对贷款保证人的审查内容主要包括()。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证手续是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.净资产在担保债务中的情况

7.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。

A.以书面形式告知客户贷款正式受理

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D.以电话形式告知客户贷款正式受理

E.将储备项目纳入贷款项目库

8.下列经营行为中，可能对长期融资需求产生影响的有（）

A.投资新技改项目

B.债务重构

C.季节性销售增加

D.短期商业信用增加

E.持续销售增长

9.下列选项中，属于有关财务状况的预警信号的有（）。

A.应收账款余额或比例激增

B.资本与债务的比例降低

C.除固定资产外的非流动资产集中

D.还款意愿降低

E.财务报表呈报不及时

10.评级的结果可以有多种用途，包括（）

A.应用于客户准入

B.应用于授信审批及授权

C.应用于拨备计提

D.应用于贷款定价

E.应用于不良资产处置与回收

11.计提贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有（）

A.正常类贷款余额

B.全部贷款余额

C.正常类贷款加上关注类贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

E.全部贷款扣除关注类贷款余额

12.下列各项中，是银行公司信贷产品的特点的有（）。

A.无形性

B.不可分性

C.异质性

D.易模仿性

E.动力性

13.贷款损失准备金的计提原则包括()。

A.安全性原则

B.及时性原则

C.充足性原则

D.审慎会计原则

E.风险性原则

14.商业银行贷款合同复核人员负责根据审批意见复核合同及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括（）。

A.文本书写是否规范

B.合同条款填写是否齐全.准确

C.文字表达是否清晰

D.主从合同及附件是否齐全

E.内容是否与审判意见一致

15.历史成本法的缺陷有()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不能反映银行或企业的真实价值或净值

C.会导致银行损失的低估和对资本的高估

D.市场会产生逆向选择

E.计算方法较复杂

十一.判断题(共15题)

1.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

2.资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（）

3.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

4.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）

5.公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。（

）

6.商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）

7.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

8.企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

9.审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。

10.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

11.一般情况下，流动比率小于速动比率。（）

12.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

13.长期投资属于一种战略投资，其风险较小，因此最适当的融资方式是股权性融资。()

14.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

15.（2017年真题）抵押合同应当包括的内容有（

）。

A.被担保的主债权种类

B.被担保的主债权数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称

E.担保的范围

十二.单选题(共15题)

1.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

2.金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括()。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

3.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

4.金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

5.对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

6.以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

7.()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

8.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

9.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

10.本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币。

A.外币

B.外汇

C.本币

D.人民币

11.下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

12.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。

A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

13.自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由()负责实施。

A.中国银保监会

B.政策性银行

C.商业银行

D.中国人民银行

14.银行业消费者权益保护工作应当（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

15.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。

A.信用

B.案件

C.市场

D.流动性

十三.多选题(共15题)

1.绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

2.操作风险的类别可分为()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

3.公司债券的信用保障是发债公司的()。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

4.与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较高

E.偿还期短

5.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

6.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

7.商业银行的负债主要由（

）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

8.对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

9.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

10.金融租赁的功能优势有()。

A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

11.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

12.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

13.超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

14.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

15.消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

十四.判断题(共10题)

1.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。()

2.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

3.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（）

4.信托公司应可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

5.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

6.我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。（）

7.银行控股模式的代表之一是中国银行。()

8.知情权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

9.银行系金融租赁公司的相继加入，带动了金融租赁行业步人快速发展的快车道。()

10.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（）

十五.单选题(共15题)

1.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

2.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

3.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

4.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

5.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

6.根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

7.常用的个人贷款还款方式是（

）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

8.监管汽车金融公司的机构是（）。

A.中国银行业监督管理机构

B.中国保监会

C.中国证监会

D.中国银行协会

9.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。

A.解除

B.抵销

C.撤销

D.赔付

10.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（

）。

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

11.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D.取得票据无须合法原因

12.下列不属于农村中小金融机构的是()。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

13.下列属于非融资类的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有价证券保付保函

D.关税保函

14.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

15.下列选项中不属于间接融资工具的是（

）。

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单

十六.多选题(共15题)

1.下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A.大连商品交易所

B.郑州商品交易所

C.上海期货交易所

D.中国金融期货交易所

E.天津期货交易所

2.浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。

A.自由浮动

B.法定浮动

C.管理浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

3.下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

4.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

5.银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。

A.限制分配红利和其他收入

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.停止批准增设分支机构

6.参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为（）。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

D.第四层次为风险加权资本要求

E.第四层次为第二支柱资本要求

7.（

）属于直接融资市场上的融资活动。

A.企业发行股票

B.商业信用

C.企业发行债券

D.国家发行公债券

E.国家发行国库券

8.金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

9.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

10.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引人了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数

11.下列选项中属于个人消费贷款的有（

）。

A.个人汽车贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人消费额度贷款

12.关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

13.贸易融资工具主要有()。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

14.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

15.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

十七.判断题(共15题)

1.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()

2.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

3.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。（）

4.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

5.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。

6.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

7.信用证业务不会给银行带来风险。（）

8.票据是商业信用工具。（）

9.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。()

10.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。（）

11.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

12.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

13.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

14.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（

）

15.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：

定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

2.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致．应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

3.答案：C

本题解析：

内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每3年进行一次全面审计。

4.答案：C

本题解析：。对声誉风险含义以及相关知识点的考查。

5.答案：B

本题解析：商业银行在采用高级风险量化方法时，应当注意，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，例如，模型风险。

6.答案：D

本题解析：

市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。

7.答案：C

本题解析：通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

8.答案：C

本题解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

9.答案：A

本题解析：在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。考点：银行监管的方法

10.答案：C

本题解析：20世纪70年代处于资产负债风险管理模式阶段，单一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，在此背景下，资产负债风险管理理论应运而生。

11.答案：B

本题解析：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示负债的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为：（1）△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]=-[5×2000×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=48．08（亿元）。（2）△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]=-[3×1800×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=25．96（亿元）。（3）整体价值变化=48．08-25．96=22．12（亿元）。

12.答案：A

本题解析：。本题考查的是经济资本的定义。经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。

13.答案：A

本题解析：预期损失=100*2.5%*(1-40%)=1.5，因此非预期损失=10-1.5=8.5万元

14.答案：C

本题解析：应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。考点:信息科技治理

15.答案：B

本题解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。预期损失是信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全性，客户、产品及业务做法、实物资产损坏、信息科技系统事件，执行、交割及流程管理。

3.答案：B、C、D

本题解析：

A项，压力测试主要用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，并不需要对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试；E项，压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充。

4.答案：A、B

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险是一个常用而宽泛的词汇，频繁出现在经济、政治、社会等领域。?

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项标的股票的市场价格提高，对于一个货币的卖方期权来说，其卖方期权的价值减少。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：（1）有效的董事会和高级管理层的治理架构。（2）全面的市场风险管理政策。（3）完善的市场风险管理流程。（4）完备、可靠的IT系统。（5）可靠的独立验证机制。（6）严格的内部控制和审计。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

B是避免操作风险的正确做法。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

银行账户利率风险计量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。

12.答案：B、D、E

本题解析：

输入数据信息的质量和稳定性属于内部流程风险；监管规定的变化属于外部事件风险。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。在对贷款保证进行分析时，商业银行最关心的是保证的有效性，因此对贷款的保证人应从以下方面进行考察：①保证人的资格；②保证人的财务实力；③保证人的保证意愿；④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；⑤保证人的法律责任。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。属于CAMELS的是资本充足性、资产质量、管理、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大因素。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

2.答案：正确

本题解析：

风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

3.答案：错误

本题解析：

由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

4.答案：错误

本题解析：

风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”说的是风险分散。

5.答案：错误

本题解析：

财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济，社会及自然环境等方面进行分析和判断。

6.答案：错误

本题解析：

承担过多的信用风险会增加流动性风险。

7.答案：错误

本题解析：

商业银行向关联方提供授信发生损失的，在2年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。

8.答案：正确

本题解析：

权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。

9.答案：正确

本题解析：

计量违约损失率的方法主要有以下两种：①市场价值法，通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率；②回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流。

10.答案：错误

本题解析：

商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上，以抵御信用风险和市场风险。据此，贷款损失准备缺口也应从资本中扣除。

11.答案：正确

本题解析：

贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。

12.答案：错误

本题解析：

限额就像银行管理体系中的刹车。

13.答案：错误

本题解析：

董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。

14.答案：错误

本题解析：

国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。

15.答案：错误

本题解析：

在风险为本的持续经营监管框架中，风险评估是风险为本的监管最为核心的步骤。

四.单选题1.答案：D

本题解析：

宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3。

2.答案：A

本题解析：

银行审核通过后在规定额度内消息