中国农业发展银行湖南省分行2023年校园招聘人员如何？点击进入笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行湖南省分行2023年校园招聘人员如何？点击进入笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.市场流动性风险

B.表外流动性风险

C.融资流动性风险

D.表内流动性风险

2.全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

3.期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。

A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物

B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约

C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的

D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的

4.下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A.结算风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.利率风险

5.以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（

）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

6.以下不是单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

7.()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.计量模型

B.随机模型

C.资本模型

D.因果分析模型

8.金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

9.自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

10.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为()。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C.单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户

11.下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是（）。

A.性别及种族歧视事件

B.盗用财产或违反监管规章

C.产品性质或设计缺陷导致的损失事件

D.公司政策导致的损失事件

12.下列不属于商业银行外包管理组织架构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

13.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。

A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包

14.信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告

15.假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

二.多选题(共15题)

1.商业银行风险管理部门的主要职责有（）。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告

C.负责核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用

2.对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（）。

A.现金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠杆比率分析

E.流动比率分析

3.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

4.下列属于流动性风险限额指标的有()。

A.操作风险损失率

B.案件风险率

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.核心负债依存度

5.有效的声誉风险管理同样是（）共同作用的结果。

A.有资质的管理人员

B.高效的风险管理流程

C.先进的信息系统

D.投资者的良好评价

E.成功的宣传工作

6.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

7.市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议，其内容包括(

)。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账簿利率风险分析

D.限额执行情况

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

8.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类

D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势

E.对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

9.下列属于银行业监督管理机构现场检查的重点内容有（）。

A.风险状况和资本充足性

B.管理水平和内部控制

C.流动性

D.资产质量

E.市场风险敏感度

10.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有)。

A.资本充足率

B.大额风险集中度

C.正常贷款迁徙率

D.不良贷款迁徙率

E.成本收入比

11.下列选项中，应当归属于商业银行信用风险类别的有()。

A.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

B.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任

C.自动取款机未能正确按照客户指令完成交易

D.借款人因经济危机陷入经营困境

E.借款人的信用评级从AA级降为A级

12.在风险缓释的处理中，下列属于被认可的质押品的有（）。

A.黄金

B.美元现金

C.我国商业银行发行的债券

D.评级为AA-的国家发行的债券

E.银行存单

13.以下关于商业银行国家与区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.区域限额管理与国家限额管理有所不同

B.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

C.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

D.国家风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架

14.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。

A.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

B.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

C.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

D.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况

E.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

15.商业银行对保证担保应重点关注（

）。

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证的法律责任

三.判断题(共15题)

1.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()

2.对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要求的补充。（）

3.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）

4.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件造成损失的风险，不包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

5.商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。()

6.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

7.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（）

8.现场检查结果将提高非现场监管的质量。（

）

9.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

10.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

11.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

12.贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。()

13.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

14.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

15.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

四.单选题(共15题)

1.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

2.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是()

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.详细调查客户的还款能力

4.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

5.（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人自主支付

B.贷款人委托支付

C.借款人委托支付

D.贷款人受托支付

6.贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.担保情况

C.风险程度

D.诚信状况

7.（）在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

8.()质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

A.汇票

B.个人凭证式国债

C.国债

D.存款单

9.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的____和____下降导致的。()

A.担保品价值；保证人实力

B.还款意愿；担保品价值

C.还款能力；还款意愿

D.还款能力；担保品价值

10.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为（）。

A.具有当地常住户口和固定住址

B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金

D.有健全的管理机构和财务管理制度

11.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配

B.市场利率变化

C.国家关于汽车行业发展的政策调整

D.借款人失去收入来源而丧失还款能力?

12.区域型营销组织的结构包括（）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

13.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。

A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

14.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.车损险

B.履约保证保险

C.盗抢险

D.交强险

15.通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。

A.职业经理、非职业经理

B.产品经理、项目经理、关系经理

C.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

D.高级经理、中级经理、初级经理

五.多选题(共15题)

1.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（

）。

A.现场咨询

B.网上银行

C.电话银行

D.门户网站

E.业务宣传手册

2.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

3.个人征信异议产生的主要原因包括（）。

A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

4.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.是否符合条件、资信是否良好

C.还款来源是否足额可信

D.有无卷入重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

5.个人信用贷款的特点包括（）。

A.准入条件严格

B.贷款额度小

C.贷款期限短

D.对个人信用要求较低

E.批复时间较慢

6.放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，放款执行部门必须严格把关，提出审核意见并对审核意见负责。主要审核内容包括（）。

A.审核合规性要求的落实情况

B.审核限制性条款的落实情况

C.核实担保的落实情况

D.做好有关配套和支持工作

E.审核提款申请是否与贷款约定用途一致

7.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的居住地点是否发生变化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人职业收入是否发生变化

D.借款人其他融资和负债情况的变化

E.借款人的联系方式是否发生变化

8.下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。

A.四大国有商业银行

B.城乡信用社

C.外资银行

D.上汽通用汽车金融公司

E.股份制商业银行

9.根据合同法的规定，有下列情形之一的，合同无效的包括（）

A.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.因重大误解订立合同的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

10.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

11.个人贷款审批流程中，审查人必须进行审查的内容包括（）。

A.贷款用途

B.申请借款的金额、期限

C.借款人的资格和条件

D.借款人所购房产的结构

E.借款人的资信状况

12.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。

A.开发商不具备房地产开发主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险

D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷

E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷

13.商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

14.要做好品牌营销，需要具备的要素有()。

A.质量第一

B.诚信至上

C.定位准确

D.个性鲜明

E.巧妙传播

15.个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括()。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.坚持与借款人面谈的原则

E.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况

六.判断题(共15题)

1.商业助学贷款必须按年偿还。

2.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

3.对于一手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（

）

4.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（）

5.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（）

6.《商业银行资本管理办法（试行）》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）

7.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

8.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

9.个人经营贷款的贷款期限一般为5年以上。

10.个人质押贷款贷后管理质物检查的主要内容包括对质物冻结的有效性检查。（）

11.操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

12.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。

13.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。()

14.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。（）

15.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

七.单选题(共15题)

1.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（

）核准可以购汇或以自有外汇汇出。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.外汇局

2.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划

3.下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（

）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

4.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.项目贷款承诺

D.备用信用证

5.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（

）。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

6.商业银行对外币的流动性风险管理不包括()。

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C.制订各币种的流动性管理策略

D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

7.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（

）。

A.金币有纯金币和纪念金币两种

B.黄金基金属于风险较低的投资方式

C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

8.根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（

）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

9.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。

A.期限调整

B.币种转换

C.最终支付货币的选择权

D.最终支付工具的选择权

10.国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债是（）。

A.凭证式国债

B.实物国债

C.储蓄国债

D.记账式国债

11.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

12.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

13.民事法律活动应当遵循的原则包括（）。

A.公正、公平、互惠、互利原则

B.自愿、公平、互惠、互利原则

C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则

D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则

14.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是()

A.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币

B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降

C.大多数国家都采用直接标价法线

D.我国采用间接标价法

15.公开募集基金应当经()注册。

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.商业银行

八.多选题(共15题)

1.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。

A.财务状况

B.业务状况

C.风险承受能

D.资金调拨用途

E.账户是否会被第三方控制使用

2.每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有()。

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.定期存款

3.最常见的银行理财产品风险包括()。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.交易对手管理风险

4.下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

5.若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括()

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

6.目前黄金的需求主要包括（

）。

A.流通需求

B.官方储备需求

C.工业需求

D.饰金需求

E.投资需求

7.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

8.开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

9.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A.期权限额

B.止损限额

C.风险价值限额

D.交易限额

E.错配限额

10.财富管理包括（

）。

A.资产配置

B.财富积累

C.财富保障

D.财富分配

E.财富规划

11.短期政府债券市场的特点包括()。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

12.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。

A.有关理财产品的研究机构发表的评论

B.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

C.有关理财产品的短信、邮件

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

13.下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。

A.合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让

B.合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让

C.采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准

D.私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让

E.合格投资者可通过证券公司转让私募债券

14.下列属于封闭式基金特征的有()。

A.在证券交易所按市价买卖

B.有固定存续期限

C.所募集到的资金可全部用于投资

D.单位资产净值每周至少公告一次

E.基金的资金份额具有可变性

15.每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。

A.私密型

B.冲动型

C.风险型

D.依赖型

E.安全型

九.单选题(共15题)

1.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.放松管控原则

B.合理定价原则

C.妥善保管原则

D.及时处置原则

2.（

）是指通过有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。

A.搜寻调查

B.委托调查

C.现场会谈

D.实地考察

3.资产管理公司应具有健全的公司治理、内部管理控制机制，并有()年以上不良资产管理和处置经验。

A.5

B.3

C.10

D.2

4.在银行公司信贷产品市场定位的步骤中，排在首位的是（）。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.定位选择

D.执行定位

5.处于成熟期的行业的风险性（）。

A.最低

B.中等

C.最高

D.较高

6.商业银行分析企业借款需求所用的基础财务报表包活资产负债表，利润表和（）

A.现金流量表

B.库存表

C.损益表

D.盘货表

7.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款的方式不包括（

）。

A.全额包销

B.部分包销

C.全额承销

D.尽最大努力推销

8.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）

A.贷款利息

B.授信品种

C.贷款用途

D.贷款金额

9.下列不属于一级文件(押品>的是（）。

A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

C.抵债物资的物权凭证

D.上市公司股票、政府和公司债券

10.竞争者对新产品的影响较小时,银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。

A.薄利多销定价策略

B.高额定价策略

C.渗透定价策略

D.关系定价策略

11.下列不属于个人贷款信用风险管理措施的是（）。

A.严格实行贷放分控

B.严格审查贷款申请

C.严格实行支付管理

D.严格实行贷中管理

12.制定贷款合同的（），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。

A.不冲突原则

B.维权原则

C.完善性原则

D.适宜相容原则

13.下列有关抵押的说法不正确的是（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或未告知受让人的，转让行为无效

B.若转让抵押物的价款高于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

C.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

D.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

14.在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过（）储存。

A.风险管理部门

B.贷款审批部门

C.贷款调查部门

D.商业银行信用风险信息系统

15.（）监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

十.多选题(共15题)

1.对房屋建筑的估价应考虑其（）。

A.用途

B.可能继续使用的年限

C.原来的造价

D.现在的造价

E.经济效益

2.内部环境分析主要包括（）。

A.发展战略目标分析

B.内部资源分析

C.自身能力分析

D.竞争对手分析

E.资金供求分析

3.商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括（

）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

C.虚假保证人

D.保证人为民营企业

E.保证人不具备担保能力

4.下列公式中，正确的是()。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/利息费用

C.速动资产=流动资产-存货-预付账款：待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣

5.在固定资产贷款贷前调查报告中，项目配套条件落实情况调查主要包括（）。

A.厂址选择和土地征用的落实情况

B.是否符合国家产业政策、投资政策、行业规划和社会经济发展需要

C.资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况

D.配套水、电、气条件的落实情况

E.经济效益和社会效益评价

6.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

7.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

8.行业信贷政策通常包括（）。

A.行业分类管理

B.行业限额管理

C.客户名单制管理

D.客户经理制管理

E.行业数量管理

9.对保证人的管理内容主要包括（

）。

A.分析保证人保证实力的变化

B.贷款到期后保证人管理

C.追加担保品，确保抵押权益

D.了解保证人保证意愿的变化

E.追加担保人

10.商业银行贷款安全性调查的内容包括()。

A.对借款人生产计划的制订情况进行认定

B.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

C.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

D.对抵押物的价值评估情况进行调查

E.对借款人在他行借款的利率进行调查

11.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有（）。

A.借款人履行债务的期限

B.担保物的名称、数量、质量、状况

C.担保范围

D.担保物移交时间

E.担保物生效时间

12.以下关于抵押效力的说法正确的是（）。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

E.若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现

13.根据迈克尔波特的理论，竞争战略可分为（）。

A.成本领先战略

B.差异化战略

C.集中化战略

D.分散化战略

E.同一化战略

14.一个公司的可持续增长率取决于()。

A.利润率

B.留存利润

C.财务杠杆

D.营业成本

E.资产使用效率

15.金融市场的微观功能包括（）。

A.融资功能

B.财富功能

C.避险功能

D.反映功能

E.交易功能

十一.判断题(共15题)

1.贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。（）

2.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。（）

3.在实际借款需求分析中，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响。（）

4.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。

5.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

6.借款人信用记录良好说明借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。（）

7.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

8.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

9.蓝色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。（）

10.信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。()

11.在抵押贷款的贷后管理中，商业银行应进行定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。（

）

12.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

13.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（）

14.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

15.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

2.()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

3.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。

A.安全性,流动性,效益性

B.安全性,效益性,流动性

C.流动性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流动性

4.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

5.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

6.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

7.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是（）。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

8.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。

A.职业道德

B.社会责任

C.专业技能

D.企业文化

9.下列不属于企业债券的发行主体的是（）。

A.国有独资企业

B.国有控股企业

C.上市公司

D.中央政府部门所属机构

10.金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

11.下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

12.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（

）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％

13.汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

14.下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

15.当前我国货币政策的主要传导媒介是（

）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

十三.多选题(共15题)

1.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

2.下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

3.外部事件引发的操作风险包括（）。

A.外部欺诈盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

4.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

5.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

7.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

8.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

9.公司贷款业务种类主要包括()。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

10.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有()。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

11.金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性

12.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

13.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

14.绩效考评指标设置的原则有()。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配

15.下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

十四.判断题(共10题)

1.通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

2.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）

3.《银行业金融机构外部审计监督指引》以及2001年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行内部审计沟通工作作了明确要求。

4.商业银行应当建立并严格执行授权和止损制度，制定并定期审查更新各类衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额、应急计划和压力测试的制度和指标，制定限额监控和超限额处理程序。（

）

5.银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

6.在2006年发布的会计准则下，货币资金和长期股权投资不包含在应进行四分类的金融资产中。()

7.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。（

）

8.在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的结束阶段。()

9.《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）

10.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（）

十五.单选题(共15题)

1.有限责任公司的权力机构是()。

A.监事会

B.股东大会

C.股东会

D.董事会

2.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

3.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单

B.人寿保险单

C.商业票据

D.银行债券

4.根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（

）贷款风险。

A.承担

B.部分承担

C.共同承担

D.不承担

5.民事法律行为生效应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

6.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

7.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（

）。

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

8.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（

）。

A.2％

B.4.5％

C.6％

D.3％

9.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

10.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

11.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是()。

A.可控性

B.可测性

C.流动性

D.相关性

12.《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

13.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

14.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（

）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

15.逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

十六.多选题(共15题)

1.保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有（

）。

A.应付账款管理

B.贸易融资

C.信用风险担保

D.应收账款管理

E.商业资信调查

2.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

3.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险等同于损失

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

4.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

5.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该（）。

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇

E.向监管部门举报

6.下列属于银行业消费者权利的是（）。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

7.根据保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

8.银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的()。

A.法律关系

B.风险

C.业务处理流程

D.特性

E.收益

9.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

10.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

11.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

12.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

A.同业拆借

B.吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款

C.融资租赁业务

D.经批准发行金融债券

E.接受承租人的租赁保证金

13.在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括()。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

14.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

15.《民法典》规定，当（）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

十七.判断题(共15题)

1.并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（）

2.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

3.合同部分无效，则合同全部无效。

4.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为白金卡、金卡和普通卡。（

）

5.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

6.目前我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（

）

7.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）

8.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。()

9.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）

10.总市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

11.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。

12.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

13.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

14.票据是商业信用工具。（）

15.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：

融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

2.答案：A

本题解析：全面风险管理模式阶段，人们进一步加深了对金融风险的认识，风险管理理念和技术也因此得到了迅速发展，由以前单纯的信贷风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

3.答案：C

本题解析：按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，所以D项正确，C项错误。美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物；在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期权合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以A、B项正确。

4.答案：A

本题解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

5.答案：D

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

；风险转移包括保险转移和非保险转移；在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过限制某些业务活动的经济资本配置来实现。

6.答案：C

本题解析：敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。单币种敞口头寸分为即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口：2头寸和其他敞口头寸。

7.答案：D

本题解析：本题是对因果分析模型的考查。题干描述的是因果分析模型。

8.答案：D

本题解析：金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，商业银行风险管理理念和技术有了新的提升，对金融风险的认识更加深入，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行风险管理，这一阶段是全面风险管理模式阶段。

9.答案：A

本题解析：全面性：自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

10.答案：B

本题解析：根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。

11.答案：A

本题解析：就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

12.答案：B

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

13.答案：C

本题解析：商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。风险管理部门应当是一个相对独立的部门。需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立、并具有独立的报告路线。

14.答案：B

本题解析：信息披露指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。考点：信息披露

15.答案：A

本题解析：。将题中已知代入资产收益率的计算公式，可得：资产收益率（ROA)=税后净收入/资产总额=20000/1000000=0.02。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

。考查风险管理部门的主要职责。风险管理部门的主要职责有：首先，风险管理部门履行的一个非常具体但却至关重要职责是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额。其次，风险管理部门负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估。最后，风险管理部门独特的地位使其可以全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅导作用。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。其中，财务比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠杆比率分析；④流动比率分析。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括：①政策法规发生重大变化；②区域经营环境出现恶化；③区域商业银行分支机构出现问题。BC两项属于政策法规发生重大变化的情况；ADE三项属于区域经营环境出现恶化的情况。

4.答案：C、E

本题解析：

流动性风险限额指标包括流动性比例、存贷比、流动性覆盖率(LCR)、净稳定资金比例(NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

5.答案：A、B、C

本题解析：

有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险；

缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化；

非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响;

缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。

D选项：为外汇敞口分析的局限性。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于：按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

。有效的信用监测体系应实现的目标是：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；②监测对合同条款的遵守情况；③评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程序以及抵押品市值的变动趋势；④识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类；⑤对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序。A项识别贷款组合的信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

10.答案：C、D

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。在风险缓释的处理中，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产，主要包括本外币现金、银行存单、黄金等；另一类是高质量的金融工具，包括评级为AA-以上（含AA-)国家或地区政府发行的债券等，在这些国家或地区注册的商业银行、证券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兌的汇票，我国中央政府、中央银行、商业银行、政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券、票据和承兌的汇票等。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架，所以E正确；区域限额管理与国家限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，我国由于国土辽阔，各地经济发展水平差距较大，在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的，所以A、B、C正确；区域风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额，所以D项错误。

14.答案：B、D、E

本题解析：

相关部门具有明确的职责分工、相关职能被恰当分离，以避免产生潜在的利益冲突。B项正确。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制。A项错误。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力资源、物力资源。C项错误，E项正确。市场风险管理部门监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况。D项正确。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对保证担保应关注以下五个方面：

保证人的资格；

保证人的财务实力；

保证人的保证意愿；

保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；

保证的法律责任。

故本题选ABCDE。

三.判