中国光大银总行信用卡中心风险策略管理岗2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银总行信用卡中心风险策略管理岗2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元

2.某2年期债券久期为1．8年，债券目前价格为105．00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上涨0.874％

B.下跌0.917％

C.下跌0.874％

D.上涨0.917％

3.衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。

A.资本利润率和股权乘数

B.资本利润率和收入利润率

C.资本利润率和资产利润率

D.股权乘数和资产利润率

4.下列各项属于风险转移措施的是（）。

A.资产出售

B.银团贷款

C.针对不同客户贷款

D.针对不同客户收取不同利率

5.关联方通常采用（

）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。

A.频繁交易

B.夸大收入

C.连环担保

D.分摊费用

6.下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《中华人民共和国宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

7.下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件

8.假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

9.假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元

10.下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。

A.能预测突发事件的风险

B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响

D.能充分度量非线性金融工具的风险

11.商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

12.关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司的治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保全部风险被正确识别、优先排序

13.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略

14.在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险

15.下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人可以有多个客户评级

C.客户评级主要由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

E.债项评级由债务人的信用水平决定

2.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

区别于传统的信用风险，交易对手信用风险的特性包括（）。

A.当合约价值为正时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险

B.当合约价值为正时，己方可能违约，交易对手承担违约风险

C.当合约价值为负时，己方可能违约，交易对手承担违约风险

D.当合约价值为负时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险

E.在违约时点上，交易对手的实际风险暴露存在不确定性

3.有效的风险偏好框架的影响包括（）。

A.有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构

B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解

C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险

D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变

E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系

4.伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（）。

A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱

B.频繁进行资金转移掩盖非法来源

C.投资办产业

D.购置艺术品

E.第三支付平台

5.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

6.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标有（）。

A.风险水平类指标

B.风险指数类指标

C.风险抵补类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险比率类指标

7.自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

8.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

9.下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A.账面资本是银行资本金的动态反映

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行可以实际利用的资本

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等

E.账面资本就是经济资本

10.银行业风险监管的作用包括()。

A.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

B.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解

C.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

D.明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密

E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

11.商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括（）。

A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B.意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平

D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

12.巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

C.银行的资本充足率应该达到12.5%

D.银行应该连续三年盈利

E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

13.下列属于融资活动现金流的是（）。

A.销售商品收到的现金

B.提供劳务收到的现金

C.取得债券利息收入

D.吸收权益性投资所收到的现金

E.借款所收到的现金

14.远期净敞口头寸中的远期合约包括（）。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

15.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括（）。

A.风险控制

B.终止相关业务

C.连续经营方案

D.保险

E.业务外包

三.判断题(共15题)

1.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

2.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

3.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

4.压力测试是一种风险计量方法。（）

5.2007年，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管系统开始正式运行。()

6.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。（

）

7.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

8.战略风险管理通常被认为是一项短期性的投资，其实施效果很快就能显现。()

9.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

10.国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）

11.银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。()

12.专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。（

）

13.信用风险是商业银行面临的最主要的风险，因此该类风险具有明显的系统性风险特征。（）

14.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

15.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

四.单选题(共15题)

1.自2008年10月27日起，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平。新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.2倍

B.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

C.相应期限档次贷款基准利率

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

2.（）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。

A.个人信贷交易信息

B.个人身份信息

C.居住信息

D.个人职业信息

3.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户、

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

4.公积金个人住房贷款是指由各地（）运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

A.住房公积金管理中心

B.商业银行

C.商业中介机构

D.基金管理公司

5.信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用

B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批

6.在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的不包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.经营失败

7.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放对象主要是法人

B.可分为个人商用房贷款、个人经营贷款及个人抵押授信贷款

C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

D.借款人可将该贷款用于定向购买商铺

8.以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人医疗贷款

9.下列关于个人汽车贷款业务的表述，正确的是()。

A.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限

D.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

10.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（）。

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

11.目前，我国个人信用数据库是（）更新一次信息。

A.实时

B.每日

C.每周

D.每月

12.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。

A.组合还款法

B.等额本息还款法

C.等额累进还款法

D.等额本金还款法

13.关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。

A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B.有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年

C.有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

D.申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

14.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。

A.操作风险

B.信用风险

C.道德风险

D.声誉风险

15.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括（）。

A.公司信贷业务的蓬勃发展

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.国内住房制度改革

五.多选题(共15题)

1.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。

A.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

B.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

C.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)—60周岁(不含)之间

D.借款人在银行开立个人结算账户

E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)

2.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括（）。

A.以借款者所购车辆作抵押

B.保险公司的履约保证保险

C.汽车经销商的保证担保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.专业担保公司的第三方保证担保

3.以下属于经济和技术环境的是（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

4.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

E.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

5.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.流动资产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.动产质押

E.权利质押

6.承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（）。

A.住房置业公司

B.落实借款人

C.承办银行

D.其他担保机构

E.公积管理中心

7.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收人水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不译就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

8.透支包括（

）。

A.消费透支

B.分期付款

C.取现透支

D.转账透支

E.透支扣收

9.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目?

10.为防控信用风险，在办理个人经营贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

11.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

12.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

13.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

14.协议承诺原则的基本要求是（）。

A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的

B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务

C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法

E.要求贷款人明确问责机制

15.申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。

A.零售客户风险限额设置

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。、()

2.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

3.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

4.组合还款法是指借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()

5.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

6.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

7.客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（）

8.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()

9.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

10.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

11.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵押物或第三方保证作为担保。（）

12.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

13.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）

14.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

15.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以内的罚款。（）

七.单选题(共15题)

1.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

2.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。

A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

3.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款年利率是6％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.13000

B.10600

C.600

D.3000

4.张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

5.（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

6.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

7.企业投资活动的现金流入不包括()

A.投资收益所得现金

B.收到的税费返还

C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

8.金融期权的分类标准不包括（）。

A.按照对价格的预期

B.按照交易的方式

C.按执行日期不同

D.按照基础资产的性质

9.在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

A.结构性理财产品

B.浮动收益类产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.期权类产品

10.下列关于客户遗产继承的表述，错误的是()。

A.客户的父母是第一顺位继承人

B.客户的子女是第一顺位继承人

C.客户的兄弟是第一顺位继承人

D.客户的配偶是第一顺位继承人

11.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

D.影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

12.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议

13.以下说法中正确的是（

）。

A.财富管理比投资管理包含的范围要广

B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开

C.财富管理业务比个人理财业务范围广

D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程

14.艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

15.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（

）。

A.面谈的主要内容或目的

B.客户的基本情况

C.详细的理财产品清单

D.安排好自己的工作计划

八.多选题(共15题)

1.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

2.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（

）。

A.外币支票

B.外币汇票

C.外币有价证券

D.外币存单

E.可自由兑换的外国货币

3.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）的，可以中止履行不安抗辩权。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

4.关于合同订立的表述，正确的有（

）

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

5.在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有()。

A.客户理财意识的不足之处

B.解决财务问题的条件和方法

C.自己的能力范围

D.银行等金融机构的相关制度体系

E.了解、收集客户相关信息的必要性

6.下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。

A.服务的对象是个人和家庭

B.是一般性业务咨询服务

C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.是一种个性化、综合化的服务

7.QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

8.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

9.理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。

A.销售前需要了解你的客户

B.销售中要透明公开

C.销售后要建立归档制度

D.积极处理客户投诉

E.尽最大能力提高销售业绩

10.下列关于黄金的表述，正确的有()。

A.美元走势会影响黄金价格

B.黄金仍活跃在流通领域

C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

D.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差

11.下列关于债券的说法中，正确的有（）。

A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等

B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比

D.一般来说，债券的市场交易价格伺市场利率成反比

E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率称正比

12.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（

）等行为。

A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务

C.隐瞒与保险合同有关的重要情况

D.挪用或侵占保险费

E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益

13.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

14.下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托计划

15.衡量一个人或家庭的财务安全，主要包括（

）。

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人事业是否有发展的潜力

C.是否有额外的养老保障计划

D.是否享受社会保障

E.是否有舒适的住房

九.单选题(共15题)

1.计提贷款损失准备金的原则不包括（）。

A.及时性

B.准确性

C.审慎会计原则

D.充足性

2.下列关于审贷分离的说法中，错误的是（）。

A.审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

B.审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的

C.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性

D.信贷审查人员相对灵活，有利于提高专业化水平，实现专家审贷

3.和解与整顿融为一体，和解是整顿的()。

A.前提

B.原因

C.结果

D.从属

4.城市轨道交通项目的最低资本金比例为（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

5.在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是（）。

A.盈亏平衡分析

B.回归分析

C.成本效益分析

D.净现值分析

6.在市场约束和法制健全的情况下，（）几乎是唯一重要的因素。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人的信用等级

D.借款人的盈利能力

7.下列选项中，不属于档案管理原则的是()。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案不定期销毁

D.档案门类齐全

8.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

9.目前（）是银行最重要的营销渠道。

A.网点机构营销

B.电子银行营销

C.登门拜访营销

D.以上三种均是

10.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

11.1980年出现的所谓“接触管理”即是现在的（??）的雏形。

A.理财客户管理

B.客户关系管理

C.公共关系管理

D.信用管理

12.下列关于贷款分类的说法中，错误的是()。

A.公司信贷按货币种类划分，分为人民币贷款和外汇贷款

B.公司信贷按贷款期限划分，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

C.公司信贷按贷款经营模式划分，分为一次还清贷款和分期偿还贷款

D.公司信贷按贷款利率划分，分为固定利率贷款和浮动利率贷款

13.某固定资产折旧年限为10年，采用年数总和法可得该同定资产第3年的年折旧率为()，用双倍余额递减法可得该固定资产第5年的年折旧率为()。

A.14.5％；10.9％

B.14.5％；20％

C.16.67％；10.9％

D.16.67％；20％

14.重组货款的分类级次在至少（）的观察期内不得调高。

A.1个月

B.6个月

C.9个月

D.3个月

15.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。

A.经济已进入严重衰退阶段

B.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险

C.企业需要增加存货来增加资产持有

D.即使经济衰退的幅度较小，企业的信用度也会大幅下滑

十.多选题(共15题)

1.市场价值法的优点主要在于()。

A.并不是所有的资产都有市场

B.它能够及时承认资产和负债价值的变化、

C.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

D.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

2.项目融资的特征包括（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.包括对在建或已建项目的再融资

E.一般不具备其他还款来源

3.常规清收包括的方式有（）。

A.提起诉讼

B.申请强制执行

C.直接追偿

D.协商处置抵质押物

E.委托第三方清收

4.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。

A.最高贷款累计额

B.最高贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

5.贷放分控的操作要点包括（

）。

A.设立独立的放款执行部门

B.明确放款执行部门的职责

C.要了解企业的经营性质

D.注意中央的一些新发文件

E.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

6.下列财产中可以抵押的有（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用权

D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

7.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

8.贷款承诺的特点有（）。

A.具有法律效力

B.这是一项书面承诺

C.表明该文件为要约邀请

D.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

E.银行可以不授意向书任何内容的约束

9.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有（）。

A.展期申请

B.董事会关于申请贷款展期的决议文件

C.抵押人同意展期的书面证明

D.法人资格证明

E.经会计师审计的财务报表

10.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的为（）。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外或非预期性支出

11.针对企业信用分析的5P分析系统包括（）。

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.生产力因素

E.保障因素

12.下列关于抵债资产的处置的说法中正确的是（）。

A.抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置

B.抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日为抵债资产取得日

C.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置

D.除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年

E.动产应自取得日起1年内予以处置

13.以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人（）

A.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化

B.保证人的财务状况恶化

C.抵（质）押物出现不利变化

D.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重

E.以上都对

14.下列情况中，不得进行呆账核销的有（）。

A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C.行政干预逃废或者悬空的银行债权

D.银行未向借款人和担保人追偿的债权

E.借款人死亡，又无其它债务承担者

15.需要在项目达产后才能使用的盈利能力指标有（）。

A.财务内部收益率

B.资本金利润率

C.净现值率

D.投资利税率

E.投资利润率

十一.判断题(共15题)

1.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。

（

）

2.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

3.在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100％，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（）

4.出口押汇是指银行应出口人的要求，与其达成出口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。（）

5.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。()

6.对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（）

7.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。（）

8.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

9.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。()

10.银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

11.一个企事业单位只能选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。()

12.抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起l年内予以处置。（）

13.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

14.项目建设条件分析中的内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件。（）

15.估算借款人营运资金量的参考公式为：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售销售收入年增长率）/营运资金周转次数

十二.单选题(共15题)

1.商业银行的（）实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。

A.风险管理

B.资产管理

C.合规管理

D.内部控制

2.()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

3.下列关于货币层次的表述中，不正确的是（）。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

4.《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。

A.统计违约模型

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.高级计量法

5.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.东方公司

B.长城公司

C.信达公司

D.华融公司

6.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

7.《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人

B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人

C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

8.以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本

9.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。

A.信托

B.保险

C.债券

D.委托

10.下列（）属于发展转型类的指标。

A.公众金融教育

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.绿色信贷

11.（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.金融租赁公司

12.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

13.针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（

）。

A.情感营销策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.大众营销策略

14.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

A.合法合规

B.独立创新

C.创新

D.创新与合法

15.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.建立与有关部门的沟通机制

十三.多选题(共15题)

1.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

2.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）。

A.进行详细的市场需求分析

B.对银行员工进行日常业务培训

C.对目标客户进行详细分析

D.准确计量经风险调整后的收益

E.进行科学的风险评估和风险定价

3.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

4.根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

5.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债权

D.贷款

E.资金

6.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

7.单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.3年

E.5年

8.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为()。

A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”

9.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。

A.物价变动

B.所承担的经营风险

C.服务年限

D.所承担的经营责任

E.劳动投入

10.下列属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

11.货币政策的最终目标有（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

12.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

13.市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）

A.市场渗入战略

B.市场开发战略

C.开拓海外市场战略

D.市场控制战略

E.新市场战略

14.普惠金融面临的问题与挑战有（

）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

15.以下属于非银行金融机构核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.保险公司、保险业务

C.资产管理公司、不良资产处置

D.财务公司、相当企业集团内部的准银行

E.基金公司、基金管理业务

十四.判断题(共10题)

1.目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

2.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。．()

3.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()

4.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。()

5.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()

6.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。

7.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。()

8.信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。（）

9.标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（

）

10.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过5年。（）

十五.单选题(共15题)

1.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（

）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

2.按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者。

A.一千元

B.五千元

C.一万元

D.五万元

3.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成本币对外贬值

D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

4.()履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

5.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。

A.理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

6.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

7.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。

A.消极的

B.积极的

C.被动的

D.自主的

8.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

9.下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的爱好及个人信仰

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事不当行为通知媒体

10.（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和方法

A.公司治理

B.风险管理

C.合规管理

D.内部控制

11.（）是贷款流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

12.信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

13.按()可将金融市场划分为现货市场和期货市场。

A.期限

B.交易的阶段

C.交割时间

D.交易场所

14.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是()。

A.牵头行

B.安排行

C.参加行

D.代理行

15.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

十六.多选题(共15题)

1.资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

2.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理银行汇票业务

3.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

4.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

5.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

6.建立垂直化风险管理体系包括()。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

7.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

8.下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响（）

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

9.下列属于银行卡的功能的是（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.综合服务

E.个人信用

10.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。

A.按标准进行业务活动支出

B.公开所在机构的商业秘密

C.禁止员工在任何单位兼职

D.离职时终止劳务合同

E.为节约成本，使用盗版软件

11.普通股享有的权利有()。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

12.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

13.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D.流动性风险管理

E.汇率风险管理

14.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（

）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行可从事证券经纪业务

15.银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.参加学术研讨会

C.召开专题协调会议

D.参加同业联席会议

E.参加银行业自律组织

十七.判断题(共15题)

1.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自登记时设立。（）

2.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（）

3.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

4.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

5.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）

6.—方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（）

7.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

8.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

9.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

10.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

11.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

12.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

13.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

14.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。

15.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，D选项为最恰当选项。

2.答案：C

本题解析：久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

3.答案：C

本题解析：反映银行经营绩效主要财务指标有：资本利润率、收入利润率、资产利润率和股权乘数，其中最为重要的两个指标是资本利润率和资产利润率。

4.答案：A

本题解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两项均属于风险分散措施；D项属于风险补偿措施。

5.答案：C

本题解析：关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险；另一方面，信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。

6.答案：B

本题解析：B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。

7.答案：C

本题解析：银行建立流动性应急机制主要原因是：(1)流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的部分，也是满足监管合规的重要条件。(2)流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性。(3)流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性。

8.答案：B

本题解析：即期利率与远期利率的关系为（1﹢y2）2=（1﹢y1）（1﹢f2）。式中，y1、y2分别为1年期、2年期即期利率，f2为远期利率，（1﹢y2）2=（1﹢5%）（1﹢7%），得出y2=6.00%。B项正确。故本题选B。

9.答案：D

本题解析：美元兑英镑远期汇率=2×(1+3％)／(1+4％)=1，9808。

10.答案：B

本题解析：。方差—协方差法的优点是原理简单，计算快捷，其缺点表现在三个方面：①由于基于历史数据估计未来，其不能预测突发事件的风险；②方差一协方差法的正态假设条件受到质疑；③方差一协方差法只反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响，无法充分度量非线性金融工具（如期权）的风险。

11.答案：B

本题解析：商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为信用风险，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。?

12.答案：D

本题解析：声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。管理声誉风险的最好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，预先做好应对声誉危机的准备，确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

13.答案：B

本题解析：在以风险为导向的战略规划中，战略规划调整依赖于战略实施和战略风险管理活动的反馈循环。

14.答案：D

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

15.答案：C

本题解析：洗钱的行为目的是隐藏犯罪资金来源，恐怖融资的行为目的是将资金用于政治目的，扩散融资的行为目的是将资金用于军事目的。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

2.答案：A、C、E

本题解析：

区别于传统的信用风险，交易对手信用风险的特性主要有两个方面：①动态的风险敞口。传统信贷风险在交易初期就已经确定了风险暴露的大小，其风险敞口是静态的；对于交易对手信用风险，由于合约的经济价值取决于未来现金流的净值，可为正，可为负，具有极高不确定性，因此在违约时点上，交易对手的实际风险暴露存在不确定性，其风险敞口是动态变化的。②风险敞口是双向的。对于传统信贷业务，由资金借出方一方承担风险，而对于衍生产品和证券融资业务，风险是双向的。合约价值为正时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险；当合约价值为负时，己方可能违约，交易对手承担违约