2023年华夏银行温州分行招聘人员（瑞安、平阳地区）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

（图片大小可自由调整）2023年华夏银行温州分行招聘人员（瑞安、平阳地区）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解第1卷一.单选题(共15题)1.某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法3.关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展4.国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化5.()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化6.下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要7.不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％8.商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险9.法人客户根据其机构性质可以分为()。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户10.下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险11.在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值12.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油13.关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿14.（）向董事会负责，是商业银行的执行机构。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.经理层15.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％二.多选题(共15题)1.下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。

A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险

B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险

C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险

D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险

E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响

2.2021年2月，国务院发布《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》，针对气候风险的举措包括（）。

A.推动能源体系绿色低碳转型

B.推动完善应对气候变化等方面法律法规制度

C.积极参与和引领全球气候治理

D.对低碳专项持消极态度

E.推动气候投融资工作

3.风险报告的职责主要体现在()。

A.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

B.实施并支持一致的风险语言／术语

C.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

4.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

5.外部指标／信号包括(?)。

A.风险水平

B.盈利能力

C.第三方评级

D.资产质量

E.所发行的有价证券的市场表现

6.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

7.银监会提出的良好银行监管标准主要包括（)。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.提高我国银行业风险管理水平

E.高效、节约地使用一切监管资源

8.财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表

B.人事安排表

C.损益表

D.产品优质率表

E.现金流量表

9.超限额报告应包含的内容有()。

A.超限额的程度

B.发生原因

C.相关建议

D.解决的时间表

E.可能持续的时间

10.2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有()，并满足报告频率和分发的要求。

A.及时性

B.准确性

C.综合性

D.清晰度

E.可用性

11.下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。

A.风险状况和资本充足性

B.管理水平和内部控制

C.流动性

D.资产质量

E.市场风险敏感度

12.商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

13.风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括（）等。

A.了解机构

B.实施风险为本的现场检查

C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

D.准备风险为本的现场检查

E.规划监管行动

14.下列关于银行账簿利率风险管理的说法中，正确的有（）。

A.利率预测包括对利率变动方向、水平以及周期转折点的预测

B.对异常银行的定义为利率冲击下经济价值变动超过一级资本20％的银行

C.监管要求通过经济增加值（EVA）和净利息收益法（NII）计量银行账簿利率风险水平，并依据EVA的结果计量资本

D.对银行账簿利率风险的管理采用表内、表外两种方法

E.商业银行在计量银行账簿利率风险过程中，应考虑包括缺口风险、基差风险和期权性风险在内的重要风险的影响

15.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制（）等各类潜在风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.合规风险

三.判断题(共15题)1.人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。（）

2.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

3.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

4.从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（）

5.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

6.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

7.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和营利性。（??）

8.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

9.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

10.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制，每周及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。()

11.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

12.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

13.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

14.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

15.银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()

四.单选题(共15题)1.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。

A.农户贷款仅可用于生产经营用途

B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人

C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

2.（）实际上就是借贷资金的"成本"。

A.利率

B.净利率

C.税率

D.利息

3.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三个月)，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

4.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.210

5.（）是指客户的行为变数。

A.行为因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

6.()是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.银行战略规划

B.银行营销策略

C.银行战略管理

D.银行业务设计

7.个人住房贷款不包括下列哪个选项（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人消费住房贷款

8.下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是()。

A.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

9.()是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。

A.感性动机

B.理性动机

C.客观动机

D.主观动机

10.()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

A.道德风险

B.流动风险

C.操作风险

D.政策风险

11.（）要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

12.股票质押合同生效的时间是（）。

A.合同成立之日

B.权利凭证交付之日

C.权利成立之日

D.出质登记之日

13.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。

A.组合还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、按计划表还本

D.等比累进还款法

14.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1％

B.下调1％

C.上调2％

D.不变

15.个人经营类贷款的最大特点是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款影响因素复杂

C.风险控制难度较大

D.适用面广

五.多选题(共15题)1.根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有()。

A.债券、存款单

B.可转让的基金份额、股权

C.可转让的著作权中的财产权

D.仓单、提单

E.应收账款

2.农村金融机构应当以支持农户发展为基础，建立科学合理的农户贷款定期考核制度，对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核，并给予一定的容忍度。主要考核指标包括但不限于（）。

A.农户贷款户数、金额、工作量、农户贷款占比等

B.农户贷款到期本金回收率及增减变化

C.农户贷款到期利息回收率及增减变化

D.农户贷款不良率及增减变化

E.农户贷款不良贷款迁徙率及增减变化

3.贷前调查可以采取()等多种方式进行。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.电话调查

E.实地调查

4.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

5.在银行实践中，行为评分的预测结果可用于（）。

A.风险预警

B.信贷重组

C.交叉营销

D.授信额度控制

E.客户行为干预

6.应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方（）时，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.有能力提供相应担保

E.可能丧失履行债务能力

7.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工

C.相对商业贷款，其贷款利率相对较低

D.贷款最长期限为20年

E.贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

8.个人商用房贷款的贷后管理内容包括（）。

A.客户关系维护

B.押品管理

C.违约贷款催收

D.企业诚信调查

E.对经办人还款能力的调查和分析

9.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

10.在发放商业助学贷款时，若借款人、担保人在贷款期间发生违约，贷款银行采取的主要措施有（）。

A.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为等

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.贷款展期

E.加收利息

11.个人教育贷款中操作风险的防范措施有()。

A.熟练掌握个人教育贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备查

12.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的有（）。

A.二者几乎没有区别

B.对于银行而言，等额本息还款法的风险较大

C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法的还款额

D.二者没有绝对的利弊之分

E.等额本金还款法的还本速度比等额本息还款法快

13.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有()。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

14.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

15.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目

D.开办企业的日客流量和营业/销售额

E.开办企业的主要结算账户(对公、个人）银行对账单

六.判断题(共15题)1.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵押物或第三方保证作为担保。（）

2.在个人住房贷款业务中，采用的担保方式以抵押为主，在未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证方式，阶段性保证人履行保证责任

3.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

4.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时，当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人VIP客户提出可在银行购买适量基金和保险产品，但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。()

5.自营性个人住房贷款。是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。()

6.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

7.商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

8.个人贷款的对象为自然人和法人。（）

9.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

10.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

11.2015年2月4日，央行征信中心称，为帮助P2P网贷公司实现信贷信息共享、防范信用风险，征信中心通过下属上海资信有限公司建成网络金融征信系统。（）

12.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

13.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

14.按照五级分类方式．不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

15.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

七.单选题(共15题)1.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

2.下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.破产

3.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。

A.短；灵活

B.长；不灵活

C.短；不灵活

D.长；灵活

4.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

5.理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要（）”

A.了解理财产品

B.了解产品投资

C.了解你的客户

D.了解产品风险

6.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。

A.理财产品的发行额度

B.收益预期

C.投资者年龄

D.客户的投资经验

7.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

8.若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

9.下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

10.下列哪一项不属于影响电话效果的要素?()

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的时间

11.下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

12.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.7

B.5

C.3

D.2

13.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于()。

A.看跌期权

B.双向不触发期权

C.累计期权

D.一触即付期权

14.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

D.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

15.下面（）不是高净值客户。

1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。

2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。

3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。

4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

A.小李

B.小王

C.小赵

D.小张

八.多选题(共15题)1.货币之所以具有时间价值，是因为()

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

2.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

3.从业人员配合监管者的工作，应做到（）。

A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据

C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管

D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查

E.建立重大事项保密制度

4.合格理财师的综合素质要求包括（）。

A.坚持以客户为中心

B.良好的沟通交流能力

C.较好的协调能力

D.较高的专业水平

E.具备高尚的职业操守

5.下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。

A.子女教育费用

B.父母赡养费用

C.退休养老费用

D.短期债务费用

E.定期寿险费用

6.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.国家外汇管理局

7.下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有（）。

A.一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机

B.通过法律手段对信用风险进行保全

C.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

8.ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少

E.ETF基金是指数型开放式基金

9.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人()。

A.有足额代理费用

B.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内

C.经过相应培训

D.有足够多的代理额度

E.具有保险兼业代理许可证

10.影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

11.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

12.对资本资产定价模型的理解，正确的是（）。

A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的

B.—个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关

C.市场资产组合的贝塔值是O

D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差

E.—个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略

13.下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

B.一般情况下.随着更多的证券加入到投资组合中.整体风险降低的速度会越来越慢

C.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关.还与各证券之间报酬率的协方差有关

D.投资越分散.风险越小E、当组合中的证券个数足够大时.可消除所有风险

14.下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（）。

A.新股申购

B.金融债券

C.中央银行票据

D.债券回购

E.外汇

15.现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(??)。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

九.单选题(共15题)1.下列可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因的是（）。

A.应收账款和存货周转率的下降

B.应收账款和存货周转率的上升

C.应付账款和存货周转率的下降

D.应付账款和存货周转率的上升

2.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

3.（）是指银行产品投入市场的初期。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

4.对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

5.在其他条件相同的情况下，下列指标中，越小越好的是（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.应收账款回收期

6.根据《担保法》的规定，办理财产抵押贷款的，除签订抵押合同外，还应()才能取得贷款。

A.将财产留置

B.办理抵押登记手续

C.办理财产公证

D.将财产封存

7.行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。

A.衰退阶段，启动阶段，成长阶段，成熟阶段

B.启动阶段，成长阶段，成熟阶段，衰退阶段

C.启动阶段，衰退阶段，成长阶段，成熟阶段

D.成熟阶段，成长阶段，衰退阶段，启动阶段

8.财务评价的基本报表中销售收入（）增值税的销项税，总成本中（）进项税，销售税金中（）增值税。

A.含；含；含

B.含；含；不含

C.不含；不含；含

D.不含；不含；不含

9.公司信贷的提供主体和接受主体分别是（）。

A.银行、公司

B.银行、法人和其他经济组织

C.银行或非银行金融机构、公司

D.银行或非银行金融机构、法人和其他经济组织

10.关于贷款意向书，以下表述不正确的是（）。

A.贷款意向书是贷款程序中的成果，常见于中长期贷款

B.银行出具贷款意向书，一般没有权限限制

C.贷款意向书具备法律效力，银行受意向书的约束

D.贷款意向书是为贷款进行下一步准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明

11.关于变更担保条件，以下说法正确的是（）。

A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权

B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押

C.保证人的责任无法得到直接免除

D.若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保

12.甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60％，甲公司最多能从乙银行获得的贷款额为（）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

13.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

14.某企业2011年实现销售收入为8000万元，其中现销收入为1600万元，销售成本400万元，年初应收账款1000万元，年末应收账款2000万元，则该企业的应收账款周转率为（）。

A.2

B.4

C.3

D.5

15.企业基础分析是对企业（）的分析。

A.历史、规模、组织、技术水平

B.历史、规模、管理水平

C.历史、组织、财务状况

D.历史、组织、经营状况

十.多选题(共15题)1.公司的应付账款周转天数下降时，（）。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用降低

C.公司可能进行短期融资

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

2.根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗职责的有()。

A.审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.审查授信业务的主要风险点

C.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告

D.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

E.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

3.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备()条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

C.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险

E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷

4.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估()来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

5.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法中，正确的有()。

A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不同

B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断

C.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策，不适合对信用风险准确计量

D.定量分析方法的优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用

6.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与项目筹资评估

C.项目基础财务数据可靠性评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

7.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.市场价值法不必对成本进行摊派

B.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据公允价值法

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.历史成本法具有客观性

E.采用历史成本法会导致银行损失的低估

8.在固定资产贷前调查报告中，有关银行业金融机构收益预测的内容主要有()

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量及结算收入

D.日均存款额

E.盘活贷款存量

9.关于长期投资，下列说法正确的有()。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

10.搜寻调查的信息渠道应具有（）。

A.精确性

B.即时性

C.权威性

D.可靠性

E.全面性

11.棍据《贷款通则》的规定，借款人的义务包括（）．

A.应当按借款合同约定用途使用贷款

B.应当接受借款合同以外的附加条件

C.应当拒绝向银行提供所有开户行、账号及存贷款余额情况

D.债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

E.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督

12.下列内容体现与银行往来异常现象的有（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险

13.下列关于委托贷款的表述，错误的有()。

A.银行作为受托人收取手续费

B.委托贷款的风险由银行承担

C.由银行确定贷款金额、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，商业银行在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.信用状况下降

C.违反合同约定.以化整为零的方式规避贷款人的受托支付

D.销售收入因经济形势变化而有所下降

E.项目进度落后于资金使用进度

15.下列属于行政型贷款重组的有（）。

A.变更债务人

B.豁免利息

C.破产重组

D.延长期限

E.以股转债

十一.判断题(共15题)1.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的2％。（）

2.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

3.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

4.项目生产条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及可靠性。

5.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

6.销售增长旺盛时期，公司新增核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，需要额外融资，这部分融资实际上属于短期融资需求。（）

7.城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

8.只有执行了审慎的贷款分类制度，才能计提充足的贷款损失准备金。（）

9.在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。

10.贷款承诺是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。（）

11.水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定。（）

12.费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。（）

13.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（）

14.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。（）

15.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

十二.单选题(共15题)1.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户2.金融租赁业起源于()。A.英国B.美国C.中国D.法国3.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性4.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率5.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.19966.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销7.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％8.资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束9.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货10.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1B.2C.3D.411.目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法12.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5％B.1％C.2％D.2.5％13.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力14.针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款15.下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级十三.多选题(共15题)1.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

2.下列属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

3.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

4.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

5.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。

A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D.及时向监管部门汇报情况

E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责

6.国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

7.金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。

A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款

B.抵债资产

C.已核销的账销案存资产

D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款

E.关注类贷款

8.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

9.银行对消费者的主要义务包括（）。

A.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

B.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险

C.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理

D.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据

E.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全

10.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

11.产业组织政策包括()。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

12.商业银行基础业务包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇

E.取

13.下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

14.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度

15.离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

十四.判断题(共10题)1.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

2.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。

3.效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。

4.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

5.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

6.非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

7.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

8.商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（）

9.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

10.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

十五.单选题(共15题)1.由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.金融租赁公司2.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管3.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有4.商业银行不得向关系人发放()。A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款5.我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场6.下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函B.项目贷款承诺C.不可撤销信用证D.备用信用证7.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）A.强调合约中的免责条款B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读C.强调金融产品特有的风险D.从有利和不利两方面介绍产品8.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期9.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标10.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪11.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。A.2000B.2001C.2002D.200312.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A.市场风险B.战略风险C.操作风险D.经营风险13.商业银行市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险14.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款15.（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理十六.多选题(共15题)1.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

2.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.默认失效

3.下列关于托收业务的描述，正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

4.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

5.商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

6.()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

7.中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

8.合同的书面形式包括（）。

A.信件

B.合同书

C.电子数据交换

D.电报

E.电子邮件

9.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

10.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有()。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.业务经营计划管理

D.资金管理

E.定价管理

11.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

12.商业银行的超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投资

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.非银行金融机构投资

13.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。

A.有二个以上合伙人

B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

E.有书面合伙协议

14.骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。

A.资本充足率达到6.5%—7%

B.管理者的领导能力和员工素质

C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D.有问题放款与基础资本的比率低于15%

E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

15.矩阵型组织架构综合了（）的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

A.统一法人制组织架构

B.总分行型组织架构

C.管理会计组织架构

D.事业部型组织架构

E.多法人制组织架构

十七.判断题(共15题)1.合同部分无效，则合同全部无效。

2.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

3.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

4.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

5.质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）

6.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

7.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

8.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

9.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益

的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

（）

10.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

11.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

12.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

13.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

14.商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

15.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。（）

第1卷参考答案一.单选题1.答案：B本题解析：B级借款人的违约频率=违约人数／借款人数×100％=19／100×100％=19％。2.答案：C本题解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法。3.答案：B本题解析：正确认识并深入理解风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估（RiskAdjustedPerformance）、经济增加值（EVA）等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。4.答案：D本题解析：国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法包括：改善公司治理结构，预先做好防范危机的准备，确保各类主要风险得到正确识别和排序。5.答案：D本题解析：全员的风险管理文化指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。6.答案：A本题解析：答案为A。考查系统风险与非系统风险的相关知识点。①市场风险具有明显的系统性风险特征；②信用风险经常面临的是非系统风险；③风险分散只能解决非系统风险问题；④风险转移可以转移系统风险和非系统风险。7.答案：A本题解析：不良资产／贷款率是重要的风险监测指标。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。8.答案：B本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲对管理市场风险，例如，利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险都非常有效。9.答案：B本题解析：法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户。10.答案：D本题解析：B项是属于可降低的风险；AC项属于可缓释风险。11.答案：C本题解析：答案为C。杠杆比率是用银行的自有资本获利的能力。C选项正是反映银行杠杆比率本身的一个指标。A选项是反映盈利水平的，B选项是反映企业经营活跃程度的，D选项是反映企业在破产之前，公司资产价值能够下降的程度。还有一个反映流动性状况的指标：(流动资产-流动负债）/总资产。12.答案：C本题解析：商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属。考点:市场风险特征与分类13.答案：B本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件:在交易方面不受任何限制，可以随时平盘;能够完全对冲以规避风险;能够准确估值;能够进行积极的管理。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价。14.答案：C本题解析：高级管理层向董事会负责，是商业银行的执行机构。15.答案：B本题解析：根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：（1-MMR2）×（1-MMR1）=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-（1-6％）／（1-2．5％）≈3．59％。二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

2021年2月，国务院发布《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》，从生产、流通、消费、基础设施、绿色技术、法律法规政策等六个方面对绿色低碳循环发展作出了部署安排。针对气候风险的举措包括:推动能源体系绿色低碳转型;推动完善应对气候变化等方面法律法规制度;推动气候投融资工作;健全碳排放交易机制;积极参与和引领全球气候治理等。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于风险报告的职责。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。选项A、E属于人员因素；选项B属于外部事件；选项C、D属于系统缺陷。

5.答案：C、E

本题解析：

内部信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力和资产质量及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如：资产质量下降、盈利水平下降、资产或负债的过于集中等。外部指标／信号包括第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标。?

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

。良好监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六大标准：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。

8.答案：A、C

本题解析：

财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

超限额报告应包含超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

12.答案：C、D、E

本题解析：

风险控制与缓释流程应当符合以下要求:

（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。

14.答案：A、C、E

本题解析：

A项正确，利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。B项错误，利率冲击下经济价值变动超过一级资本15％的银行为异常银行。

C项正确，最新监管标准要求银行通过经济价值法（EVA）和净利息收益法（NII）计量银行账簿利率风险水平，以经济价值计量结果作为计提资本要求的依据。

D项错误，将银行账簿利率风险控制在设定的水平界限内，是商业银行银行账簿利率风险管理的目的。为此，实现的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

E项正确，商业银行在计量银行账簿利率风险过程中，应考虑包括缺口风险、基差风险和期权性风险在内的重要风险的影响。

故本题选ACE。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项