中国农业银行青岛市分行2023年招聘180名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行青岛市分行2023年招聘180名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000

2.下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

3.下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比

4.从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式

5.商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险

6.甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大

7.风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续

8.商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。

A.不变

B.增强

C.无法判断

D.减弱

9.下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。

A.单一客户授信限额

B.组合限额

C.集团客户授信限额

D.信用限额

10.银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险

11.下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

12.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

13.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（

）。

A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

14.风险监管的主要内容不包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.准备风险为本的现场调查

D.建立应对支付危机的处置体系

15.二.多选题(共15题)

1.我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有（）。

A.依靠历史数据判断与估计流动性风险

B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

D.建立和运用资产负债管理信息系统

E.依赖管理人员的主观判断与估计

2.商业银行应当高度重视风险管理的原因（

）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

3.下列选项中，属于商业银行的资产的有()。

A.浮动利率贷款

B.短期债券

C.固定利率贷款

D.长期债券

E.大额储蓄存单

4.绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，而影响利率变动的因素主要有()。

A.经营成本

B.央行货币政策

C.经济周期

D.国际利率水平

E.通货膨胀预期

5.商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当（）。

A.持续地监测与报告

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.参考同业水平

E.将风险偏好与战略规划有机结合

6.代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

7.下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增强对客户/公众的透明度

E.确保实现承诺

8.远期净敞口头寸中的远期合约包括()。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

9.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）。

A.全员的风险管理文化

B.全面的风险管理范围

C.全新的风险管理方法

D.全程的风险管理过程

E.全球的风险管理体系

10.关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有（）。

A.当资产负债处于负债敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加

B.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加

C.当资产负债处于债务敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加

D.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加

E.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响

11.风险对冲分为（）。

A.保险对冲

B.自我对冲

C.市场对冲

D.非保险对冲

E.商品对冲

12.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有（）。

A.金融产品／服务存在严重缺陷

B.内控缺失导致违规案件层出不穷

C.缺乏社会责任感

D.缺乏经营特色

E.违反用工法

13.关于风险价值（VaR），下列表述正确的有（）。

A.风险价值并非是指实际发生的最大损失

B.风险价值是以概率百分比表示的价值

C.VaR的计算涉及两个因素，即置信水平、持有期的选取

D.如果模型的使用者是经营者本身，则时间的间隔取决于其资产组合的特性；如果资产组合变动频繁，时间间隔应该短，反之时间间隔就应该长

E.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失

14.以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有()。

A.贷款转让通常指贷款有偿转让

B.贷款转让又被称为贷款出售

C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率

D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

E.与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难

15.在战略风险管理中，下列属于商业银行面临的外部风险的有()。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

三.判断题(共15题)

1.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

2.缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。（）

3.违约风险仅针对个人而言，不针对企业。（

）

4.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

5.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

6.商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()

7.矩阵型模式作为银行风险管理组织结构的一种，是对风险管理部集权模式和事业部模式的综合，从而在一定程度上避免了这两种模式的不足。（）

8.压力测试的作用包括前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（）

9.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）

10.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

11.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

12.世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（）

13.银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）

14.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（）

15.为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（）。

A.差额利息还款法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本法

2.个人住房贷款的流程包括（）。

A.审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

B.受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理

C.审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理

D.受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理

3.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

4.某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

5.个人经营贷款贷后管理相关工作由（）负责。

A.贷款经办行

B.经办行总行

C.借款人的交易对象

D.担保人

6.下列选项中，不属于电子银行营销途径的是（）。

A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息

B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

7.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清

C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

8.下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

9.个人教育贷款的最长期限为（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

10.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。

A.65岁的退休大学教授

B.打算用贷款为公司购买电脑的公司领导

C.打算购买健身器材的16岁中学生

D.打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

11.个人商用房贷款属于（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人耐用消费品贷款

12.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

13.以下关于商用房贷款的表述，错误的是（

）。

A.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象

B.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象

C.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

14.2009年5月31日，小王因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为350万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为250万元，则小王可以获得的贷款额度最高为（）万元。

A.245

B.200

C.175

D.225

15.下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。

A.贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整

B.如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请

C.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人

D.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物

五.多选题(共15题)

1.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

2.贷后检查是以（）为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

A.抵(质)押物

B.担保保证人

C.公证人

D.担保物

E.借款人

3.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.违规处罚

E.查询记录

4.为防范"假个贷"风险，应深入调查分析合作机构资质情况，具体包括:（

）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果和偿债能力

5.依据《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的规定，以下财产可以抵押的有（）。

A.生产设备、原材料、半成品、产品

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.建设用地使用权

6.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）

A.坚持贷款面谈制度，对申请人的还款意愿从条件上进行把握

B.验证客户资金收入的真实性

C.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断

D.深入查验客户的工资收入真实性

E.如果是老客户，可以检查以往账户记录，还款记录及当前贷款状态

7.个人保证贷款整个过程涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.第三方

E.公证人

8.个人贷款可采用多种担保方式，主要有（）。

A.抵押担保

B.信用担保

C.质押担保

D.留置担保

E.保证担保

9.公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格（）

A.交易双方自愿进行交易

B.交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象

D.交易双方掌握必要的市场信息

E.交易双方有比较充裕的时间进行交易

10.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括（）方面。

A.档案管理

B.贷后检查

C.贷款本息回收

D.贷款要素变更

E.贷后事项

11.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

12.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。

A.与借款申请人面谈

B.审查借款申请材料

C.电话调查

D.实地调查

E.登记台账

13.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。

A.细化营销方案

B.客户风险的具体管理

C.实施对营销人员管理

D.建立营销队伍

E.客户开发与维护，直接进行业务谈判

14.个人经营贷款贷后管理应特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业财务经营状况的检查

C.项目进展情况的检查

D.企业诚信调查

E.对经办人还款能力的调查和分析

15.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款的回收

B.贷后检查

C.贷后档案管理

D.合同变更

E.不良贷款管理

六.判断题(共15题)

1.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

2.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

3.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

4.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

5.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

6.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

7.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

8.差异型战略成本费用较高，适用于中小银行。（）

9.根据《汽车贷款管理办法》，除原中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（

）

10.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）

11.医院可以为个人申请个人贷款做保证担保。()

12.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

13.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

14.个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（

）

15.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

2.理财产品常见的收益类型不含()。

A.保本收益

B.保本浮动收益

C.非保本浮动收益

D.非保本固定收益

3.假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（

）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

4.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。

A.客户的资信情况

B.客户的家庭情况

C.交易背景情况

D.担保情况

5.下列关于信托的说法，不正确的是()。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

6.某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（

）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

7.(

)年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

8.杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

9.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

10.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户的财务目标

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

11.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。

A.投资金融衍生品.投资者需要有较强的风险承受能力

B.利用金融衍生品.可以规避风险.大幅提高收益

C.金融衍生品与金融基础产品相结合.可以促进金融创新

D.利用金融衍生品进行风险管理.可以提高理财的效率

12.如果采用分期付款方式购买台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买台()元的电脑。(取最接近数值)。

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

13.下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。

A.股票没有期限，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利

C.股票的收益一定比债券的收益高

D.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

14.下列关于退休规划的说法，正确的是（

）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

15.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（

）：

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

八.多选题(共15题)

1.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有()。

A.定金责任

B.采取补救措施

C.违约金责任

D.强制履行

E.赔偿损失

2.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.发行市场

B.交易市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

3.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

4.影响个人理财业务的经济环境因素有()。

A.失业率

B.通货膨胀率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者的收入水平

5.资本市场包括（）。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

6.下列关于理财产品的表述，错误的有（）。

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

7.私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

8.下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。

A.子女教育费用

B.父母赡养费用

C.退休养老费用

D.短期债务费用

E.定期寿险费用

9.商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售投资性产品的业务人员

B.销售理财计划的业务人员

C.一般性业务咨询人员

D.为客户提供投资建议的业务人员

E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

10.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。

A.产品发行人

B.产品发行地区

C.托管机构

D.投资顾问

E.客户风险承受能力

11.商业银行不得销售的理财产品包括（）。

A.无市场分析预测的理财产品

B.无风险管控预案的理财产品

C.无风险评级的理财产品

D.不能独立测算的理财产品

E.风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

12.法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

13.基金分红分为()两种形式。

A.股利分红

B.现金分红

C.实物分红

D.红利再投资

E.送股

14.金融衍生品市场的四个子市场指的是（）。

A.金融债券市场

B.金融远期市场

C.金融期货市场

D.金融期权市场

E.金融互换市场

15.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

九.单选题(共15题)

1.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.项目融资

D.流动资金贷款

2.()是找出并分析影响客户经营活动的各种因素，包括有利因素、不利因素、外部因素和内部因素等，抓住主要矛盾，即其中起主导作用的影响因素，有的放矢，提出相应解决办法，做出正确决策。

A.因素分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

3.下列关于贷款的表述中，不正确的是（）。

A.固定利率贷款在贷款利率贷款期限内遇利率调整要分段计息

B.中长期贷款采用分期偿还方式

C.委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金

D.短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式

4.呆账发生后的处理原则不包括（）。

A.自动转账

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时核销

5.在区域风险分析中，（

）决定了一个地区的金融生态环境的基本面。

A.区域金融发展水平

B.地方政府债务水平

C.区域经济发展水平

D.区域社会信用水平

6.商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”的是（）。

A.差别定价策略

B.关系定价策略

C.高额定价策略

D.渗透定价策略

7.下列题目中，不计入资产负债表的是（）。

A.投资收入

B.货币资金

C.股本溢价

D.股权投资

8.如果第二年应收账款的周转天数比第一年延长了近10天，这就意味着在这10天中这部分现金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客户

C.银行

D.个人

9.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.汇率风险

B.司法风险

C.虚假质押风险

D.操作风险

10.广义的银行信贷是指（）。

A.只有银行借出资金或提供信用支持的经济活动

B.银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动

C.只有银行借出资金的经济活动

D.只有提供信用支持的经济活动

11.对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.不能适应市场变化或客户需求的变化

C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

D.组织结构的变动

12.在行业发展的各阶段中，处在（

）的行业代表着最低的风险。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟期

D.衰退期

13.（）是经济周期最重要的参数。

A.时间跨度和幅度

B.现金流

C.净利润

D.销售总额

14.下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是（）。

A.投标保函

B.信用证保兑

C.提货担保

D.进口押汇

15.分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比率进行比较。

A.同资产规模企业

B.同行业的企业

C.同收入规模企业

D.同负债规模企业

十.多选题(共15题)

1.在进行原辅料供给分析时，()。

A.要了解所需要的主要原辅料的品种

B.要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度

C.不必预测主要投入物价格未来的变化趋势

D.要计算运输能力和运输费用

E.应分析原辅料的储备量是否合理

2.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容有（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

C.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

D.核保必须是现场实地核保

E.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

3.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，下列说法正确的有（）。

A.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力

B.贷款档案是判断借款人还款意愿的重要依据

C.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D.不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断，而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录，总结偿还贷款的行为

E.因为无论借款人历史情况如何也不能反映以后的情况，所以这样的记录调查只供银行了解。没有绝对的决策意义

4.贷前调查的方法主要包括（）。

A.现场调研

B.定性调查

C.搜寻调查

D.委托调查

E.通过行业协会了解情况

5.一般情况下，借款人的还款来源包括()。

A.现金流量

B.资产转换

C.抵押物清偿

D.重新筹资

E.担保人偿还

6.借款合同中的必备条款有（）。

A.贷款种类

B.借款金额

C.借款用途

D.贷款利率

E.还款方式

7.一个公司的可持续增长率取决于()。

A.利润率

B.留存利润

C.财务杠杆

D.营业成本

E.资产使用效率

8.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人（）

A.所提供的有关文件被证实无效

B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务

C.未能按贷款协议规定支付利息和本金

D.以假破产等方式逃废银行债务

E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的

9.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备()条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

C.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险

E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷

10.根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有（）。

A.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

B.具有民事行为能力的人

C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D.企业法人的分支机构或职能部门

E.具有代为履行主债务的资力

11.构成新企业发展障碍的行业进入壁垒包括（

）

A.专利权和版权

B.政府方面的政策方针和管制

C.产品同质化程度很高

D.在初始阶段对投资要求较高

E.要求较高的市场占有率

12.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保能力

B.虚假担保人

C.公司互保

D.保证手续不完备

E.超过诉讼时效

13.贷款合同的内容主要包括()。

A.贷款种类

B.币种

C.贷款用途

D.贷款利率

E.贷款期限

14.下列属于“借款申请书”内容的有（）。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

15.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

十一.判断题(共15题)

1.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

2.由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。（）

3.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

4.借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)可不与贷款同比例支用。()

5.客户关系管理采用一对多营销原则。()

6.违约概率模型的构建和测算是外部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。（）

7.在利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期。采用“挂钩”方式转贷的，一般不得展期。()

8.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得小于原授权。（）

9.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

10.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

11.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。

12.银行信贷营销控制中的效率控制是指银行必须衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩或取消。()

13.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

14.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。()

15.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

十二.单选题(共15题)

1.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

2.绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法

3.下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（）。

A.提高监管实效性

B.降低监管成本

C.非现场监管对被监管机构没有干扰

D.更容易得到被监管机构的认同

4.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

5.委托贷款的资金是由()、企事业单位及个人等委托人提供。

A.商业银行

B.政策性银行

C.私营业主

D.政府部门

6.（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

7.合规管理的最终目标是()。

A.盈利

B.安全

C.合规

D.合法

8.2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部

9.同业拆借的期限最长不得超过（）个月。

A.6

B.4

C.2

D.1

10.商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

11.下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

12.商业银行的资本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

13.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

15.其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。

A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式

B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录

C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录

D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利

十三.多选题(共15题)

1.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

2.下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。

A.有效金融创新不足

B.金融产品和金融风险防范能力有待提高

C.区域特征明显

D.不具备竞争性的市场

E.创新的质量较高

3.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

4.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

5.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

6.商业银行开办衍生产品交易业务，应制定内部管理规章制度，其内容包括（）。

A.衍生产品交易业务的指导原则

B.风险管理制度和内部审计制度

C.对前台主管人员及工作人员的培训计划

D.交易员守则

E.交易品种及其风险控制制度

7.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

8.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

9.银行业消费者的监督权表现在()。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

10.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

11.以下属于银行业消费者主要权利的是（）

A.受尊重权

B.受教育权

C.选择权

D.公开交易权

E.损害赔偿权

12.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

13.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.维萨卡(VISA)

B.JCB卡

C.个人卡

D.单位卡

E.中国银联卡

14.中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（

）。

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

15.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

十四.判断题(共10题)

1.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

2.商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。

3.消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

4.通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

5.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

6.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。()

7.银行业消费者是银行业发展的根本。（)

8.风险规避是一种消极的风险管理策略。

9.内部欺诈包括歧视/差别待遇事件。()

10.知情权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

十五.单选题(共15题)

1.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。

A.商业银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

2.()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

A.金融破坏罪

B.金融诈骗罪

C.金融违法

D.金融犯罪

3.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

4.下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。

A.经济资本与风险加权资产的比率

B.商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

C.资本总额与资产总额的比率

D.账面资本与资产总额的比率

5.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（

）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

6.根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。

A.法定资本制度

B.授权资本制度

C.折中资本制度

D.代理资本制度

7.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是()。

A.结构型通货膨胀

B.需求拉上型通货膨胀

C.利润推进型通货膨胀

D.工资推进型通货膨胀

8.下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

9.下列关于合同成立的说法，不正确的是()。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

10.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

11.在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

12.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.挂失止付

B.提起诉讼

C.登报声明作废

D.公示催告

13.不能用于支取现金的支票是()。

A.旅行支票

B.现金支票

C.普通支票

D.转账支票

14.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

15.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

十六.多选题(共15题)

1.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

2.每季度至少应当召开一次的会议有（）。

A.股东大会

B.董事会例会

C.监事会例会

D.高级管理层例会

E.临时会议

3.下列属于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

4.直接融资包括()。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

5.下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

6.银行面临的风险损失可划分为（

）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

7.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

8.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C.安排监管人员住宿或宴请监管人员

D.按照要求提供监管机构需要的数据

E.建立重大事项报告制度

9.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

10.根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

11.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

12.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行（中国）有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

13.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。

A.不使用银行的自有资金

B.不承担市场风险

C.占用银行自有资本

D.种类多、范围广，所占的比重日益上升

E.以收取服务费方式获得收益

14.清廉金融的内容包含（）。

A.清廉从业理念

B.清廉从业制度

C.清廉从业行为

D.清廉金融产品

E.清廉从业目标

15.金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

十七.判断题(共15题)

1.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）

2.经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。()

3.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

4.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

5.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

6.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

7.目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

8.贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。（）

9.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。（）

10.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

11.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（

）

12.经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。（）

13.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）

14.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）

15.对于可撤销的合同，有变更和履行两种解决方式。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：EVA=税后净利润﹣经济资本×资本预期收益率=税后净利润﹣VaR×经济资本乘数×资本预期收益率=2000﹣1000×12.5×20%=﹣500（万元）。C项正确。故本题选C。

2.答案：C

本题解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

3.答案：B

本题解析：拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)。

4.答案：D

本题解析：从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式。

5.答案：B

本题解析：A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，客户风险是指经济发展及市场波动导致客户风险／投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空问。

6.答案：A

本题解析：标准差和预期收益不同的两个投资方案，应采用标准离差率来比较其风险的大小。本题中，未给出甲、乙两方案的预期收益，因此无法计算其标准离差率，故无法比较。

7.答案：A

本题解析：风险监测是一个动态、连续的过程，不但需要跟踪已识别风险的发展变化情况、风险产生的条件和导致的结果变化，而且还应当根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险进行及时识别、分析。

8.答案：B

本题解析：根据久期分析法，利率变化对该商业银行整体价值的影响如下：资产价值变化△1=-[总资产的加权平均久期×总资产×市场利率变化／(1+市场利率)]；负债价值变化△2=-[总负债的加权平均久期×总资产×市场利率变化／(1+市场利率)]；整体价值变化=△1-△2。将本题数据带入上述公式可得，整体价值变化=-[3×1000×市场利率变化／(1+市场利率)]+[2．5×900×市场利率变化／(1+市场利率)]=(-3000+2250)×市场利率变化／(1+市场利率)=-750×市场利率变化／(1+市场利率)>0，即商业银行的整体价值上升了，其流动性可能因此而增强。

9.答案：B

本题解析：通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

10.答案：C

本题解析：。银行监管的必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

11.答案：C

本题解析：为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。C项属于事后控制措施。

12.答案：A

本题解析：本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险：“明确定位本恨行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的恨行”属于战略风险。

13.答案：D

本题解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性增强；（C项错误）当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，流动性增强；（A项错误）久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行资产和负债价值的影响越大，对其流动性的影响也越显著。（B项错误）久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。（D项正确）故本题选D。

14.答案：C

本题解析：风险监管的主要内容包括：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系；②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助等；④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法，包括尝试建立和运用资产负债管理信息系统，及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况，进行动态的、精确的流动性缺口管理。B、C、D三项正确。故本题选BCD。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理对于商业银行经营的作用主要体现在以下几个方面。（1）健全的风险管理体系能为商业银行创造价值

（2）良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

（3）风险管理可以改变商业银行的经营模式

（4）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的资产包括浮动利率资产和固定利率资产。其中浮动利率资产包括浮动利率贷款和短期债券；固定利率资产包括固定利率贷款和长期债券。大额储蓄存单属于商业银行的负债。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，而影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、央行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

在风险偏好设置与实施过程中，要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望：二是将风险偏好与战规划有机结合：三是向业务条线和分支机构传导：四是持续地监测与报告。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。考点：代理业务

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉风险管理培训；(2)确保实现承诺；(3)确保及时处理投诉和批评；(4)从投诉和批评中积累早期预警经验；(5)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；(6)增强对客户/公众的透明度；(7)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；(8)保持与媒体的良好接触；(9)制定危机管理规划。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

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9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：①全球的风险管理体系；②全面的风险管理范围；③全程的风险管理过程；④全新的风险管理方法；⑤全员的风险管理文化。

10.答案：B、C、E

本题解析：

当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

11.答案：B、C

本题解析：

风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险价值并非是指实际发生的最大损失，A项正确。风险价值是以绝对数表示的价值，B项错误。VaR的计算涉及两个因素，即置信水平、持有期的选取，C项正确。如果模型的使用者是经营者本身，则时间的间隔取决于其资产组合的特性；如果资产组合变动频繁，时间间隔应该短，反之时间间隔就应该长，D项正确。风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失，E项正确。故本题选ACDE。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

组合贷款转让的难点就是资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，而单笔贷款的转让则相对容易。

15.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险有行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险等。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

根据敞口定义