中国外汇交易中心博士后科研工作站2023年招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国外汇交易中心博士后科研工作站2023年招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是()。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

2.采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（

）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％

3.商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰

4.商业银行不能通过()的途径了解个人借款人的资信状况。

A.查询法院的个人客户信用记录

B.查询税务机关的个人客户信用记录

C.中国人民银行个人征信系统

D.从个人客户单位购买客户的信息

5.《商业银行资本管理办法(试行)》自（）开始施行。

A.2012年1月1日

B.2012年6月8日

C.2013年1月1日

D.2013年6月8日

6.把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

7.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

8.下列指标计算公式中，错误的是()。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

9.根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

10.在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（

）对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动

11.商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

12.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。

表1—1A、B、C每日收益率的相关系数

假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。

A.60％的A和40％

B.40％的B和60％

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

13.2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐

14.资本是银行从事经营活动必须注入的资金，(

)本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本

15.在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

二.多选题(共15题)

1.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括()。

A.国别风险暴露

B.超限额业务处理情况

C.国别风险评估和评级

D.国别风险限额遵守情况

E.压力测试

2.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

3.流动性风险的分类包括()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.声誉风险

D.信用等级风险

E.法律风险

4.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括()。

A.机构准入

B.业务准人

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

5.常用的风险识别方法有()。

A.资产账务状况分析法

B.高级计量法

C.失误树分析法

D.分解分析法

E.制作风险清单

6.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值模型技术有（）。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟

C.解释区间法

D.历史模拟法

E.高级计量法

7.企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()。

A.资产总额

B.应收账款收回的可能性

C.存货

D.应收账款收回的时间预期

E.待摊费用

8.在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括()。

A.限额管理

B.购买保险

C.资产组合管理

D.业务外包

E.制定连续营业方案

9.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划为八大类银行产品线，包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行业务

10.商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律

B.违反本机构风险管理政策

C.违反行政法规及规章

D.违反内控制度

E.存在重大风险隐患

11.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

12.法律风险指新产品违反有关（），以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

A.法律

B.法规

C.公司章程

D.监管规则

E.监管要求

13.银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则包括（??）。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

E.谨慎性

14.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。

A.综合企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向一体化企业集团

D.股份合作化企业集团

E.有限责任制企业集团

15.对小企业进行信用风险分析时，应关注（）等风险点。

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

三.判断题(共15题)

1.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

2.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

3.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。（）

4.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()

5.由于经营战略的实施影响的时间较短，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的短期影响至关重要。（）

6.买方期权对期权卖方来说是买入一个卖出交易的物的权利。（）

7.基金增加值（EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本,达到增加金融机构价值的目的。（）

8.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

9.从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。()

10.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

11.在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。（）

12.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

13.就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

14.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

15.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

四.单选题(共15题)

1.按照个人汽车贷款的业务流程，借款人以贷款所购车辆作抵押向银行贷款的，须在办理完购车手续后，及时到()办理车辆抵押登记手续。

A.贷款人所在地的工商行政部门

B.借款人购车地的工商行政部门

C.借款人户籍所在地的车辆管理部门

D.贷款银行所在地的车辆管理部门

2.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（）。

A.控制信贷风险

B.提高客户满意度

C.增强竞争

D.减少贷款环节

3.下列不良资产率公式正确的是（）。

A.=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额

B.=(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额

C.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额

D.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额

4.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账）和记账式国债以及（）。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

5.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

6.在个人住房贷款合作项目准入调查中，不属于对开发商的资信调查的是（

）

A.企业资质等级和资信等级

B.企业法人营业执照

C.财务负责人的个人信用情况

D.会计报表

7.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.3年之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

8.如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的处理步骤不包括()

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

9.2013年1月1日，李某申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5．76％。到2015年6月30日，他实际已使用150万元。同一天，李某向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2015年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5．94％，则在贷款到期时，李某累计支付的利息总额为（）万元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

10.个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（）

A.金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

B.公司个人

C.商业银行

D.担保人

11.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

12.国家助学贷款的对象不包括（）。

A.专科生

B.高职生

C.研究生

D.港澳台地区的学生

13.下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是()。

A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息.违约金.损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口

B.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

14.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，次月1日（含1日）开始归还贷款利息

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

15.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

五.多选题(共15题)

1.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

B.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

C.成绩排名在班级前30％

D.必要时提供有效的担保

E.信用记录良好

2.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

3.公积金个人住房贷款的特点包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.合法性

E.期限长

4.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括()。

A.贷款用途是否合规

B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.借款人是否有还款能力

E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

5.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有()。

A.借款人身份弄虚作假

B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同制作不合格

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁

6.个人贷款营销中，对银行市场环境中的社会与文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

7.个人保证贷款合同涉及的当事人包括()。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

8.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保险公司的履约保证保险

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的保证担保

E.以借款人所购车辆作抵押

9.个人贷款中，可作为权利质押物的是（）。

A.提单

B.存款单

C.专利权中的财产权

D.依法可以转让的商标专用权

E.仓单

10.押品应重点审查的内容有（）。

A.抵质押人的权属资格

B.抵质押权设立的合规性

C.抵质押权设立的有效性

D.押品价值的足值性

E.其他

11.在商业助学贷款中,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息的情形有（）。

A.借款人宣告失踪但是有财产代管人

B.借款人死亡而无继承人或遗赠人

C.借款人受监禁以致影响债务清偿

D.借款人对其他债务有违约行为,影响贷款银行权利实现

E.担保人破产以致影响债务清偿

12.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

13.个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。

A.社会地位

B.生活水平

C.信用等级

D.信用记录

E.收人情况

14.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

15.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

2.在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

3.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

4.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

5.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

6.对于一手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（

）

7.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

8.个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的50％。（）

9.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下．可将住房公积金用于购买权益类证券。()

10.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。()

11.授信风险越高的客户，贷后检查次数就应越多、频率应越高。（）

12.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

13.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

14.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

15.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，但不可以直接受理客户的贷款申请。()

七.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()

A.境内托管人可利用本行开立的结算账户，与境外证券登记结算机构进行资金结算业务

B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务

D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

2.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

3.影响定期评估频率的因素不包括()。

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.税务政策的变化

4.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。

A.通货膨胀率

B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率

D.投资报酬率

5.信托业务是一种以()为基础的法律行为。

A.股权

B.金钱

C.信用

D.委托

6.Excel表格的劣势有()。

A.不够精准

B.不易操作

C.需要电脑

D.缺乏弹性

7.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，

则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

8.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。(答案取近似数值)

A.无法比较何时领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利

9.下列商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

10.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会

11.境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。

A.符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

12.以下关于代理的说法正确的是()。

A.委托代理只能用书面形式

B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任

C.超越代理权的行为未经被代理人的追认，由行为人承担民事责任

D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任

13.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（

）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

14.下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

15.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为5％．那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

八.多选题(共15题)

1.期货资产管理产品的特征包括（

）。

A.产品参与人数较少

B.绝对收益性

C.交易策略多种多样

D.专业性强

E.对投资者要求较高

2.下面()因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。

A.金融机构监管制度

B.其他理财机构理财业务的发展

C.中介机构发展水平

D.商业银行个人理财业务定位

E.客户对理财业务的认知度

3.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混和业务

E.该业务面向所有客户

4.金融衍生品市场的功能包括()。

A.提高交易效率

B.价格发现

C.转移风险

D.优化资源配置

E.平摊成本

5.某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

6.商业银行的组织形式有（）。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

7.另类理财产品投资的优点包括（

）。

A.另类投资多属于新兴行业或领域

B.具有潜在高收益的可能

C.与传统产品及经济周期的相关性较低

D.有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性

E.与宏观经济周期相关性较高

8.债券的风险来自于（）因素。

A.股票价格指数的波动率上涨

B.消费者物价指数的变动

C.发行者的信用等级

D.市场利率的波动性增强

E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

9.金融远期合约的特点表现在（）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

10.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

11.个人理财业务的风险管理应包括（）。

A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险

C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

D.综合理财服务中面临的法律风险

E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

12.下列（）事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。

A.提前终止基金合同

B.基金扩募或者延长基金合同期限

C.转换基金运作方式

D.确定基金份额申购、赎回价格

E.提高基金管理人、基金托管人的报酬标准

13.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。

A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外

B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

14.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

15.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

九.单选题(共15题)

1.假设一家公司的财务信息如下表所示（单位：万元）。

该公司第一年和第二年存货周转天数分别为（）天（一年按365天计算）。

A.90.38，75.74

B.90.38，121.18

C.52.72，75.74

D.52.72，121.18

2.项目融资贷前调查报告中，项目投资估算与资金筹措评估不包括（）。

A.项目总投资

B.建设投资

C.项目工期预算

D.流动资金估算

3.高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括（）。

A.该产品的需求价格弹性低

B.对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销

C.市场准人的门槛很高或者竞争者的反映不是很积极

D.必须是新产品

4.在贷前调查中最常用、最重要，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）

A.搜寻调查

B.委托调查

C.非现场调查

D.现场调研

5.在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（）。

A.还款来源

B.贷款期限

C.贷款目的

D.还款记录

6.下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

7.下列关于商业银行公司贷款展期的表述,正确的是（

）

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B.中期贷款展期期限原则上不得超过原贷款期限

C.展期由借款人申请，商业银行报监管部门审批决定

D.短期货款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限不得超过3年

8.面谈结束时，如客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。

A.申报贷款

B.先做必要承诺，留住客户

C.不作表态

D.准备后续调查

9.下列关于公司信贷基本要素的说法中，错误的是()。

A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等

B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息

C.广义的贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期

D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式

10.下列因素不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是（）。

A.行业进入障碍较低

B.产品需求增长迅速

C.用户转换成本很低

D.退出障碍较高

11.某银行推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（

）。

A.市场利率

B.浮动利率

C.固定利率

D.行业公定利率

12.项目现金流量计算的内容包括（）。

A.折旧费支出

B.无形资产支出

C.固定资产投资

D.递延资产摊销

13.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估值X抵押贷款率

C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

14.票据贴现贷款是商业银行通过（）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。

A.借入

B.出售

C.购买

D.贷出

15.按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（

）。

A.正常类

B.损失类

C.跟踪类

D.可疑类

十.多选题(共15题)

1.贷款担保的具体形式主要有（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

E.定金

2.反映借款人长期偿债能力的指标主要有（）。

A.利息保障倍数

B.负债与所有者权益比率

C.流动比率

D.资产负债率

E.负债与有形净资产比率

3.授信额度包括（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.各类保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

4.公司信贷业务人员对借款人管理风险的分析内容包括（）。

A.产品的经济周期

B.经营规模

C.产品市场份额

D.管理结构

E.员工士气

5.下列关于区域风险的说法中，正确的是（）。

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

6.下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有（）。

A.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

B.较低的经营杠杆增加竞争

C.市场成长越迅速，竞争程度越大

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.在行业发展阶段的前期，竞争较为激烈

7.衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

8.下列属于贷款重组方式的有（）。

A.调整还款期限

B.借款企业变更

C.以资抵债

D.呆账核销

E.第三方协助重组

9.借款需求可能来自于（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.债务重构

D.资产效率下降

E.一次性或非预期的支出

10.商业银行在贷款分类中应当做到()。

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

E.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得高于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求

11.银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括()。

A.经济周期的波动状况

B.竞争对手是谁

C.竞争对手的定位战略是什么

D.客户构成

E.客户对竞争对手的评价

12.下列属于资产变化引起的需求包括（

）。

A.资产效率的下降

B.固定资产的重置和扩张

C.股权投资

D.商业信用的减少

E.债务重构

13.目前，财政部规定的快速折旧法有()。

A.平均年限法

B.年数总和法

C.工作量法

D.直线折旧法

E.双倍余额递减法

14.进行财务评估时，可能需要编制的辅助报表包括()。

A.固定资产投资估算表

B.流动资金估算表

C.投资计划与资金筹措表

D.固定资产折旧费计算表

E.无形及递延资产摊销估算表

15.对项目效益情况的调查一般应包括（）。

A.流动性分析

B.相关财务指标

C.盈亏平衡点分析

D.敏感性分析

E.速动性分析

十一.判断题(共15题)

1.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风()

2.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

3.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。()

4.商业银行原则上应根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户，分别授予授权人不同的审批权限。()

5.推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。()

6.二级信贷档案内保存的法律文件、资料，在审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，仍要办理借阅手续。（）

7.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

8.为了减少损失，提高收益，并避免竞争者仿制而抢占市场，银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。

9.作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准是一致的。（）

10.如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。（）

11.在产品的衰退期，银行可以改进产品性能并努力实现产品多样化与系列化，通过包装组合以提高产品的竞争能力。（）

12.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

13.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

14.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

15.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

2.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

3.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

4.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（

）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

5.普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

6.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

7.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务

8.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。

A.次级金融债券

B.向中央银行借款

C.混合资本债券

D.可转换债券

9.商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

10.信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

11.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。

A.动态关注借款人重大预警信号

B.提前收贷

C.追加担保

D.调整贷款定价

12.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务

13.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

14.信托制度起源于()。

A.美国

B.英国

C.意大利

D.法国

15.银行业消费者传统投诉途径不包括（

）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

十三.多选题(共15题)

1.全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

2.外审机构存在下列（）情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

E.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

3.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

4.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D.处罚权

E.行业推荐权

5.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

6.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

7.下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

8.非存款性负债业务创新包括()。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

9.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

10.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

11.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

12.市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

13.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

14.中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

15.新型货币政策工具包括（）。

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

十四.判断题(共10题)

1.一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是估算客户带来的利益。

2.随着行业的发展，各金融租赁公司将逐步完成向专业化、特色化、差异化的过渡。

3.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

4.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。（）

5.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。()

6.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）

7.财政政策工具包括利率、税收、国债等。（）

8.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）

9.长期借款是指期限在一年以上的借款。

10.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。()

十五.单选题(共15题)

1.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

2.下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是()。

A.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

B.被冻结的款项，在冻结期应付利息

C.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息

D.被冻结的款项，在冻结期不计付利息

3.银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。

A.执行银行信贷规定

B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率

C.修改客户评级参数.提高客户评级

D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级

4.商业银行是()。

A.事业单位法人

B.企业法人

C.社会团体法人

D.机关法人

5.某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

6.20世纪90年代初，以客户为中心的（

）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

7.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

8.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

9.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

10.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

11.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

12.团队精神的基础是（

）。

A.相互尊重与相互信任

B.相互理解、相互信任与合作

C.相互尊重与竞争

D.相互尊重与合作

13.某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

14.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

15.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（

）。

A.零存整取属于活期存款

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.个人开立存款账户必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

十六.多选题(共15题)

1.天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意提供l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

E.天南公司是要约邀请

2.净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。

A.利率调整

B.贷存比

C.存款定活比

D.净息差

E.平均资产回报率

3.下列关于离职交接的说法，正确的有()。

A.带走所在机构的财物

B.带走自己的工作资料

C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私

E.带走自己的客户资源

4.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（

）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

5.（）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。

A.礼貌服务客户

B.保护客户信息

C.公平对待客户

D.充分披露信息

E.妥善处理客户投诉

6.当中央银行需要增加货币供应量时，可以采取的政策不包括()

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

7.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

8.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

9.个人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育储蓄存款

D.协定存款

E.个人通知存款

10.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

11.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

12.下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。

A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报

D.省略必要的审核程序

E.明示或暗示客户变造、编造资料

13.浮动汇率制度分为（

）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

14.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

15.个人存款业务种类包括（

）。

A.活期存款

B.教育储蓄存款

C.定期存款

D.个人通知存款

E.定活两便存款

十七.判断题(共15题)

1.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当中止。

2.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（）

3.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

4.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

5.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

6.不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

7.1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

8.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

9.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

10.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

11.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（

）

12.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

13.目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）

14.银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

15.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：(1)风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求。(3)能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

2.答案：A

本题解析：采用监管映射法计算RWA的方法中，各类的风险权重具体为：监管类别“优”，风险权重为70％。

3.答案：B

本题解析：商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险管理进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态进程的机制。

4.答案：D

本题解析：商业银行可通过中国人民银行个人征信系统及税务、海关、法院等机构获得个人客户的信用记录。

5.答案：C

本题解析：2012年6月8日，中国银行业监督管理委员会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。

6.答案：B

本题解析：。久期是一种把到期日按时间价值进行加权的衡量方式，它考虑了所有盈利性资产的现金流入和所有负债现金流出的时间控制，该指标衡量银行未来现金流量的平均期限.实际上衡量的是用来补偿投资所需资金的平均时间。

7.答案：A

本题解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。

8.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

9.答案：C

本题解析：按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类。其中，就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

10.答案：B

本题解析：在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。

11.答案：C

本题解析：商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的经济资本。

12.答案：B

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。由表可知只有BC组合的相关系数为-0．5，所以风险最低。

13.答案：C

本题解析：2007年美国次贷危机引发的全球金融危机的发生把各国金融监管存在的问题暴露无遗，主要有：(1)金融监管标准过于宽松。(2)金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐。(3)监管标准不一致导致监管套利。

14.答案：B

本题解析：商业银行资本是指银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。经济资本本质上是一个风险概念，通过经济资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资本和经营决策。

15.答案：C

本题解析：由题可得，客户最高债务承受额=客户所有者权益×杠杆系数=2×0．8=1．6(亿元)。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

2.答案：A、D

本题解析：

A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。

3.答案：A、B

本题解析：

AB[解析]对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两个方面，流动性风险的分类包括资产流动性风险和负债流动性风险，所以A、B项正确。

4.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

常用的风险识别的方法有：制作风险清单、分解分析法、失误树分析法、资产财务状况分析法。

6.答案：A、B、D

本题解析：

目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

7.答案：B、D

本题解析：

企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑应收账款收回的可能性、应收账款收回的时间预期。

8.答案：B、D、E

本题解析：

有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

。《巴塞尔新资本协议》将商业银行的业务活动分为八个业务线，即公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、行政法规及规章；违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等；存在重大风险隐患；其他认定的情形。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

法律风险指新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

14.答案：B、C

本题解析：

按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险点一般描述出来都是对银行有负面影响的问题，如小企业逃债、资金匮乏、经不起原材料价格波动都直接威胁着企业还贷的顺利实现。很少开具发票说明企业会隐瞒收入，这种违规操作本身就是负面的。而产品多样化是一种分散风险的做法，不能称作风险点，这种做法对银行是有利的。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

3.答案：正确

本题解析：

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

4.答案：正确

本题解析：

巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

5.答案：错误

本题解析：

由于经营战略的实施影响的时间较长，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的长远影响至关重要。

6.答案：正确

本题解析：

对。题干说法正确。

7.答案：正确

本题解析：

答案为对。经济增加值（EV对)是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加，强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。

8.答案：错误

本题解析：

战规划制定后并不是固定不变的，在实施阶段要根据实际情况不断改进。故本题选B。

9.答案：正确

本题解析：

从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。

10.答案：正确

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。