2023年广东珠海农村商业银行股份有限公司校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广东珠海农村商业银行股份有限公司校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

2.利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险

3.下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改

4.某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％

5.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性

6.商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向(

)报告。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.反洗钱监测分析中心

7.下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是

8.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

9.某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算

10.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率

11.下列属于风险对冲方式的是()。

A.利率对冲

B.市场对冲

C.汇率对冲

D.关联方对冲

12.以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

13.下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.股利发放率

C.总资产周转率

D.权益增长率

14.下列关于互换的说法，不正确的是()。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换

15.以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

二.多选题(共15题)

1.下列属于内部指标的有（）。

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

2.关于商业银行战略与风险管理关系的表述，正确的有（

）

A.商业银行的经营管理战略同风险管理属于两个相对独立的范畴

B.风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方法

C.商业银行追求业务增长必然要求提高风险管理水平，以保护业务发展的稳定性、持续性

D.普通风险管理可能会降低商业银行的盈利、不利于长期经营战略的实现

E.商业银行忽视规模扩张的风险，最终会阻碍业务发展的增长

3.关于商业银行公司董事会的说法正确的是（）。

A.董事会承担商业银行风险管理的最终责任

B.负责审批风险管理的战略、政策和程序

C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评

D.制定风险管理的程序和操作规程

E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

4.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.董事会

B.业务条线

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理部门

5.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

6.下列关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

D.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

E.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

7.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()。

A.完全损失

B.不完全损失

C.预期损失

D.非预期损失

E.灾难性损失

8.下列各项中，()属于流动性比率／指标。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.贷款总额与总资产的比率

D.总资产报酬率

E.易变负债与总资产的比率

9.下列属于资金业务前台交易操作风险的有()。

A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失

D.交易员不慎泄露交易信息和机密

E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失

10.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括()。

A.潜在收益

B.预期风险损失和财务分析

C.所涉及的风险因素

D.可以接受的风险水平

E.银行自身资本状况

11.关于违约的说法中，正确的有()。

A.目前我国商业银行业内存在统一的违约定义

B.违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义

C.违约定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础

D.违约定义体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念

E.债务人破产可以视为违约

12.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。

A.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

B.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据

C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源.流程和时效

D.针对风险管理组织体系.部门职能.岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别

E.风险管理信息系统需要明确的.基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系

13.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划为八大类银行产品线，包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行业务

14.影响系统性风险的因素包括（

）。

A.宏观经济因素

B.行业因素

C.企业财务因素

D.企业非财务因素

E.区域因素

15.以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

三.判断题(共15题)

1.巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。

2.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()

3.根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。()

4.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

5.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）

6.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

7.根据完整性和报告时间不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。()

8.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

9.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

10.其他一级资本工具自发行之日起至少3年方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期。（

）

11.2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出风险文化有且仅有两个重要内容：风险承担机制和薪酬激励机制。()

12.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

13.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

14.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

15.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（）

四.单选题(共15题)

1.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

2.下列选项中，关于个人贷款特征说法正确的是()。

A.个人贷款的还款方式很多，但是不能使用组合还款法

B.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征

C.客户只能去银行营业网点办理个人贷款

D.个人贷款无法满足客户旅游的需求

3.农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

B.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民

C.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民

D.在乡镇和城关镇所辖行政村居住不满1年的住户

4.风险补偿专项资金由（）负责管理。

A.各级国家助学贷款管理中心

B.财政部

C.贷款商业银行

D.中央银行

5.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（）。

A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款

6.个人贷款调查应以（）方式为主。

A.电话查询

B.间接查询

C.信息查询

D.实地查询

7.商业银行发放的商业助学贷款额度包括（）。

A.学费

B.学费、基本生活费

C.学费、住宿费

D.学费、住宿费和基本生活费

8.下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.诚信申贷原则

B.协议承诺原则

C.贷放分控原则

D.实贷实付原则

9.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括（）。

A.担保发放

B.周转使用

C.微利贴息

D.专款专用

10.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过（）年，符合相关条件的可放宽到（）年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

11.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。

A.执行“先记账、后放款”原则

B.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场

C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

D.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

12.个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.间接调查

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

13.交通银行的个人商铺贷款属于（）。

A.个人商用房贷款

B.个人经营贷款

C.农户贷款

D.下岗失业小额担保贷款

14.仅从押品管理的角度来说，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵质押权的设立与变更

C.押品日常管理

D.抵押率设定

15.某人于2010年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则在2012年1月应偿还的本息额是（）元。

A.52000

B.60000

C.53000

D.56000

五.多选题(共15题)

1.银行营销管理的主要活动有()。

A.设计营销方案

B.分析营销机会

C.调整业务组合

D.制定营销战略

E.实施营销控制

2.贷款银行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.利率政策

B.借款人意见

C.法定贷款利率

D.国内同业拆借利率

E.中国人民银行规定的浮动幅度范围

3.下列属于个人贷款产品要素的有（

）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

4.对保证人及抵(质）押物进行检查的主要内容包括（）。

A.借款人收入水平是否发生变化

B.借款人有无卷入重大经济纠纷

C.保证人的财务状况

D.抵押物的价值变化情况

E.质押权利凭证的时效性

5.单一营销策略的特点包括（）。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

6.对商用房贷款的还款方式，表述正确的有（）。

A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法

C.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等

D.借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后.未经贷款银行同意不得更改

E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请.经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息

7.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

8.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是（)。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

9.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

10.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。

A.人学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

11.个人教育贷款的业务特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较高

E.有国家的财政支持

12.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

13.个人贷款定价模型包括（）。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.成本定价模型

E.目标利润定价模型

14.个人汽车贷款贷后档案管理包括（

）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借（查）阅管理

C.档案转赠

D.档案的移交和接管

E.档案清理

15.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

2.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

3.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

4.资产规模很小的商业银行可以采取追随式定位。()

5.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。()

6.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分同样由出质人清偿。（）

7.个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。（）

8.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

9.农户贷款只能发放本国货币。（）

10.商品房分摊的共有建筑面积为共有产权。（）

11.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

12.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

13.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

14.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

15.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。（）

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）

A.国际金融活动的枢纽功能

B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

C.形成外汇价格体系功能

D.实现相同地区间的支付结算功能

2.下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能

3.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（

）不属于三种类型之一。

A.风险淡漠型

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏爱型

4.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。

A.证券评级公司

B.证券公司

C.会计师事务所

D.律师事务所

5.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()交易资格以及相适应的风险管理能力。

A.储蓄产品

B.理财产品

C.金融机构衍生品

D.金融机构投资产品

6.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

7.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

8.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期；(2)强调理财规划方案的整体性；(3)总体把握方案执行进度；(4)降低客户的资金成本、费率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

9.下列关于信用风险监测的说法正确的是()。

A.,用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

10.个人理财业务表现为两种性质，一是顾问性质，二是受托性质，这体现了个人理财业务是建立在()之上的银行业务。

A.资金借贷关系

B.委托代理关系

C.产品买卖关系

D.以上都不是

11.下列关于时间优先原则的表述中，正确的是（）。

A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

12.下列财产不得抵押的是（

）。

A.建筑物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.生产设备

13.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

14.以下关于二八定律的说法正确的是()。

A.二八定律适用于生活工作中的重要事情

B.80%的时间放在20%最紧急的事情上

C.成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上

D.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想?

15.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

八.多选题(共15题)

1.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭准备期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成长期

2.影响分红险产品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

3.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)

A.20年后将有40万元的退休金

B.4年后将有10万元的购房首付款

C.5年后有15万元用于南极旅行

D.10年后将有18万元的子女高等教育金

E.2年后可以达成7.5万元的购车计划

4.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

5.在银行代理的信托类理财产品中，（

）。

A.委托人以现金方式认购信托单位.可以由银行代理收付

B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

D.信托产品缺乏转让平台.流动性差

E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

6.股票市场可以分为一级市场和二级市场，他们分别称为（）。

A.股票流通市场

B.股票发行市场

C.股票转让市场

D.股票交易市场

E.股票理财市场

7.最常见的银行理财产品风险包括()。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.交易对手管理风险

8.理财产品按照风险分类有()。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

9.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

10.目前我国金融市场为分业监管，采用“—行三会”模式，其中银监会的职责有（）。

A.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审恒经营规则

D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况

E.发行人民币，管理人民币流通

11.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人()。

A.有足额代理费用

B.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内

C.经过相应培训

D.有足够多的代理额度

E.具有保险兼业代理许可证

12.以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.普通股

B.长期国债

C.短期融资券

D.银行承兑汇票

E.大额可转让定期存单

13.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果贴现率为5％。那么根据公式计算净现值为：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。对于一个投资项目，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（

）。

A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的

B.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的

C.净现值=2194.71，说明投资是亏损的

D.该项目盈亏平衡

E.净现值=2194.71，说明投资能够盈利

14.回购协议市场的交易特点有()。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益

D.税收优惠

E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券

15.商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括（）。

A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

B.理财资金的投资比例

C.理财资金的投资方向

D.银行内部控制和风险管理制度

E.理财资金的具体投资品种

九.单选题(共15题)

1.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

2.下列关于销售渠道的说法中，错误的是（）。

A.销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带

B.销售渠道有直接销售和间接销售两种

C.直接销售是指厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少

D.间接销售是指厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，应收账款较少

3.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是()。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国移动通信

4.下列不属于速动资产的是（）。

A.存货

B.应收账款

C.短期投资

D.货币资金

5.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（?）。

A.日息用本金的万分之几表示

B.月息用本金的千分之几表示

C.我国计算利息传统标准是分、厘、毫

D.每十毫为一分

6.（）是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。

A.信贷余额扩张系数

B.不良率变幅

C.盈亏平衡点

D.利率实收率

7.在银监会下发的《绿色信贷指引》中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。要求银行业金融机构应（）开展绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.至少每一年一次

B.至少每两年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年两次

8.（）出现于20世纪六七十年代。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

9.能够及时反映资产负债的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题的会计方法是（）。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.合理价值法

D.净现值法

10.下列选项中，不属于效益成本评比法的方法是（）。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.决策树分析法

D.最低成本分析法

11.债权人向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

12.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。

A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

C.易发生不公允的关联交易

D.集团客户实力更强大

13.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

14.借贷记账法的理论依据是（）。

A.借贷平衡

B.有借必有贷

C.复式记账法

D.资产=负债+所有者权益

15.对相关财务指标进行调查属于固定资产贷款贷前调查报告关于()的内容。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.项目风险情况

十.多选题(共15题)

1.企业的经营风险主要体现在（

）。

A.业务性质改变

B.财务报表造假

C.企业未实现预定的盈利目标

D.设备更新缓慢

E.基建项目工期延长

2.商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有（）。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.担保情况

E.还款能力

3.关于产品竞争力的说法，正确的有（）。

A.企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要

4.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

5.放款执行部门负责审核对贷款客户的限制性条款，下列属于该限制性条款类型的有()。

A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

B.贷款担保方面的要求

C.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求

D.是否已提供项目的审批文件

E.股东分红的限制

6.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

根据上述材料，B银行贷款管理存在以下问题（）。

A.要求法人代表常驻香港的丙公司提供保证

B.保证合同约定不明确，致使无法要求丙公司承担保证责任

C.没有办理抵押登记

D.保证合同未经法人签字，也没有授权

E.与A公司签署抵押合同时办理了强制执行公证

7.下列关于保证合同的签订，说法正确的有（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

8.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人要求借款人在合同中对于贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人

E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等

9.商业银行在取得抵(质)押品及其他以物抵贷财产(下称抵债资产)后，下列原则中，可用来确定其价值的有（）。

A.借、贷双方的协商议定价值

B.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.独立第三方(如权威评估机构)认可的价值

E.权威评估部门确认的价值，只要贷方认可就可以作为确定价值的依据

10.“实贷实付”的现实意义在于（）。

A.有利于加快信贷流程

B.有利于将信贷资金引入实体经济

C.有利于加强贷款使用的精细化管理

D.有利于银行管控信用风险和法律风险

E.有利于保证银行盈利

11.在客户信用评级中，针对商业银行信用评价的CAMEL体系的内容包括()。

A.资本充足性

B.资产质量

C.盈利性

D.流动性

E.管理能力

12.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.如果公司的多笔贷款是可以展期的，银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期需求

13.银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）。

A.对贷款合同的履行进行监督

B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生

C.建立完善的档案管理制度

D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E.对检查中发现的问题应当及时整改

14.某公司上一年度的净利润为1000万元。销售收入为18000万元。总资产为36000万元，所有者权益为27000万元，则该公司上一年度的（）。

A.ROE为3.7％

B.ROE为7％

C.利润率为5.56％

D.利润率为9.5％

E.资产使用效率为50％

15.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

十一.判断题(共15题)

1.“固定资产剩余寿命”可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。()

2.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

3.根据《贷款通则》。借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

4.行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

5.银行不能为公司并购提供债务融资。

6.贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款和流动资金贷款的风险限额管理制度（）

7.维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行和善意第三人的合法权益。（）

8.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

9.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期，在经济周期达到高点时较大。（

）

10.同一笔贷款，可以按不同借据还款期限进行拆分分类。

11.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。()

12.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

13.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。（）

14.应付账款可以被看做公司的无成本融资来源。

15.当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

2.（）是国家重要的核心竞争力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

3.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

4.下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

5.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

6.下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

7.对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

8.以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

9.银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明

10.（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.中华人民共和国民法通则

B.中华人民共和国物权法

C.中华人民共和国合同法

D.中华人民共和国担保法

11.操作风险的控制和缓释往往必须通过()来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。

A.管理

B.约束

C.控制

D.监督

12.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

13.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

14.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（

）。

A.同业存放

B.存放同业

C.同业拆入

D.同业拆出

15.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。

A.外币存款

B.外汇存款

C.同业存款

D.同业拆借

十三.多选题(共15题)

1.1988年，美国注册会计师协会发布<审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

2.合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

3.内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

4.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为（）。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

5.中央银行基准利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

6.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.商业银行

B.农村信用联社

C.基金公司

D.信托公司

E.保险公司

7.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

8.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

9.以下属于单位存款的有()。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

10.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

11.在中华人民共和国境内设立的()适用于《商业银行合规风险管理指引》。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

12.下列属于非存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.回购协议

E.次级债券

13.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

14.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

15.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

十四.判断题(共10题)

1.社会责任指以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公众利益。

2.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

3.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。()

4.商业银行资产业务创新是指贷款业务创新。（）

5.内部控制进入全面风险管理阶段，以控制环境为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合。

6.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。()

7.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，贷款人（受托人）也需要承担。（）

8.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

9.借款人申请办理贷款展期，需要征得保证人的同意，既可以是书面同意，也可以是口头同意。（）

10.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。（）

十五.单选题(共15题)

1.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

2.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（

）。

A.调查失误和评估失准的责任

B.承担审查失误的责任

C.检查失误、清收不力的责任

D.属于正当的职务活动，不承担责任

3.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.无权代理

B.有权代理

C.授权代理

D.法定代理

4.徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

5.下列担保种类中，属于人的担保的是（）。

A.保证人的保证

B.抵押权

C.定金担保

D.留置权

6.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.私募理财产品

D.公募理财产品

7.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

8.持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格×100%

B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格×100%

D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格×100%

9.国有独资公司的法律性质是（）

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.两合公司

10.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（

）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

11.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

12.()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市场利率

D.债券面额

13.在行业的市场结构分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（

）。

A.完全垄断的行业

B.完全竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.垄断竞争的行业

14.贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。

A.借款人有丧失偿债能力的可能

B.借款人转移财产

C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D.贷款人经营状况恶化

15.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

十六.多选题(共15题)

1.资产负债管理的策略包括（

）。

A.利用金融衍生工具杠杆化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

2.违约责任的承担形式有()。

A.赔偿损失

B.补救措施

C.支付违约金

D.定金责任

E.强制履行

3.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

4.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

5.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

6.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.资本充足率不低于8％

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

7.净利息收益率的计算口径有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

8.在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位定期存款

C.城市居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.流通中现金

9.下列（）属于进口方银行为进口商提供的服务。

A.减免保证金开证

B.进口押汇

C.打包放款

D.出口押汇

E.提货担保

10.按清偿方式划分，银行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.个人卡

E.单位卡

11.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。（）

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

12.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

13.在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬

14.商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

15.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。

A.是一种能在一定幅度内波动的汇率

B.是一种事先达成协议的汇率

C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定

D.是在未来一定时期交割时使用的汇率

E.买卖双方在当天或两天以内交割

十七.判断题(共15题)

1.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

2.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。（）

3.资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

4.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。()

5.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）

6.商业银行负债主要由存款和借款构成。

7.保证金存款属于同业存款。（）

8.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

9.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

10.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

11.事业单位法人不以营利为目的。其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。（）

12.以动产抵押的，抵押权自登记时设立。（）

13.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。()

14.对于可撤销的合同，有变更和履行两种解决方式。()

15.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。

2.答案：C

本题解析：重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

3.答案：B

本题解析：。B项应改为：记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。

4.答案：A

本题解析：总的资产百分比收益率=30％×10％+40％×22％+30％×9％=14．5％。

5.答案：B

本题解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

6.答案：D

本题解析：商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向中国反洗钱监测分析中心报告。

7.答案：D

本题解析：测量银行流动指标的是现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度等。

8.答案：C

本题解析：制作风险清单为识别风险最基本的方法。

9.答案：C

本题解析：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。

10.答案：C

本题解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

11.答案：B

本题解析：风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

12.答案：D

本题解析：题中D项，代客理财产品由于市场利率波动而造成损失属于市场风险，不属于代理业务中的操作风险。其余选项均是代理业务中的操作风险。

13.答案：B

本题解析：盈利能力指标包括：总资产收益率、净资产收益率、产品销售利润率、营业收入利润率、总收入利润率、销售净利润率、销售息税前利润率、资本收益率、销售成本利润率、营业成本费用利润率、总成本费用净利润率，以及上市公司的每股收益率、普通股权益报酬率、股利发放率、价格与收益比率等指标。

14.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付方式进行互换，并不涉及本金的交换。

15.答案：C

本题解析：违约频率是事后的检验结果，违约概率是分析模型作出的事前预测，这是两者存在的本质区别。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，多项业务风险水平增加、盈利能力下降、负债过于集中、资产质量下降。外部评级下降属于外部指标。

2.答案：B、C、E

本题解析：

A项，风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展；D项，风险管理部门独特的地位使其可以全面掌握商业银行整体的市场风险、信用风险和操作风险状况，为经营管理决策提供辅助作用。

3.答案：A、B、E

本题解析：

董事会承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略、政策和程序；选项C应为对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评的是监事会；选项D应为高级管理层的职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理水平。选项E，董事会通常指派专门委员会拟订具体的风险管理政策和指导原则。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

5.答案：B、C、E

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查远期合约和期货合约的区别。(1)远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；(2)远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；(3)远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。

7.答案：C、D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

流动性比率／指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法，主要包括以下7个指标：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除选项描述的五项外，资金业务前台交易的操作风险还包括：(1)交易定价模型或定价机制错误。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成为交易受害者等。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正是战略风险管理最有效的方法。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包括在内。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

违约会造成商业银行要承担一定的风险。违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础，体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念，所以B、C、D正确；目前我国商业银行业尚无统一的违约定义，监管当局也未出台相应的监督指引，所以A项不正确；E项属于商业银行违约内容之一。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集的风险信息/数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统应该针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等设置不同的登录级

别，以保证系统的安全。B项，风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些是动态的，系统不能制约数据的特性。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

。《巴塞尔新资本协议》将商业银行的业务活动分为八个业务线，即公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。

14.答案：A、B、E

本题解析：

C、D两项属于非系统性风险的影响因素。

15.答案：B、E

本题解析：

《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。

公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,国务院银行业监督管理机构进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

效率原则是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

2020月3月，巴塞尔委员会宣布，受新冠肺炎疫情影响，将《巴塞尔III最终方案》的实施时间推迟一年，至2023年1月1日。

2.答案：错误

本题解析：

对商业银行进行风险管理是银行所有部门的责任。

3.答案：正确

本