中国农业银行境内分行2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行境内分行2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

2.下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

3.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

4.下列可以作为抵押财产的是()。

A.医院设备

B.大学教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶

5.商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小

6.下列（

）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变

7.下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（

）。

A.银行控股股东变更

B.资产规模急剧扩张

C.无保险的存款

D.银行评级下调

8.下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径

9.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动

10.()作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.市场风险

B.违约风险

C.操作风险

D.结算风险

11.商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.有效性

B.全面性

C.适应性

D.统筹性

12.()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制

13.反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。

A.金融风险和操作风险

B.市场风险和法律风险

C.金融风险和法律风险

D.市场风险和操作风险

14.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额

15.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道

二.多选题(共15题)

1.下列关于监事会职责的说法，正确的有（）。

A.监事会从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

B.监事会应当与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系

C.监事会对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督与测评

D.跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作

E.监事会有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

2.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

交易对手信用风险的来源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回购

D.证券借贷

E.即期外汇买卖

3.商业银行资本发挥的核心功能有(

).

A.保护存款人利益，维持市场信心

B.限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性

C.为银行发放贷款(尤其是长期贷款)和进行投资提供资金来源

D.在持续经营条件下吸收损失，弥补银行经营过程中发生的损失

E.在清算条件下吸收损失，为高级债权人和存款人提供保护

4.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风险要素包括（）。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

E.股票收益

5.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（）

A.规划监管行动

B.准备风险为本的现场检查

C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动

D.实施风险为本的现场检查

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

6.风险水平类指标主要包括（

）。

A.操作风险指标

B.资本充足程度

C.流动性风险指标

D.盈利能力

E.准备金充足程度

7.商业银行贷款最低定价的决定因素有()。

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.监管成本

E.资本成本

8.决定商业银行的风险承受能力的是（）。

A.资本金规模

B.风险管理水平

C.资产管理

D.负债管理

E.资产负债管理

9.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

10.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（

）。

A.将大量短期借款用于长期贷款

B.将贷款集中于几个优势行业

C.保持资产与负债币种匹配

D.以核心存款作为贷款的主要资金来源

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

11.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险的特征包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况容易掌握

D.非系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

12.信用风险存在于哪些表内业务中()

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

13.流动性风险的内部因素包括（）。

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

B.负债集中度高、来源不稳定

C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配

D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险

E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

14.巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用，其原因在于它（）。

A.提高了资本充足率要求

B.降低了资本充足率要求

C.严格资本扣除限制

D.扩大风险资产的覆盖范围

E.引入杠杆率和流动性监管指标

15.下列选项中，关于贷款风险迁徙指标计算的说法，正确的有()。

A.正常贷款迁徙率=[(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少额)]×100％

B.期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

C.期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

D.次级类贷款迁徙率=[期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少的金额)]×100％

E.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额

三.判断题(共15题)

1.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()

2.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

3.风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（

）

4.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

5.战略风险是一个简单的风险体系。（）

6.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，将相关业务转交给具有较高技能和规模的专业机构来管理，但外包服务的最终责任人仍是商业银行。（

）

7.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（）

8.经济资本就是会计资本，经济资本的计量取决于置信水平（

）

9.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

10.市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。()

11.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

12.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（）

13.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

14.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

15.国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于商用房贷款期限调整的说法中，错误的是()。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限等

B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

2.下列不属于国家助学贷款原则的是（）。

A.按期偿还

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

3.在一手个人住房贷款中，房地产开发商与贷款银行需要共同签订（）。

A.《购房协议》

B.《商品房销售贷款营销协议》

C.《商品房销售贷款合作协议》

D.《房屋买卖合同》

4.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()。

A.审核放款通知

B.业务部门确定有关审核无误后，进行开户放款

C.建立“贷款台账”

D.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

5.如果个人信用贷款发生展期，则展期前的利息按照（）计付。

A.展期当日挂牌的6个月贷款利率

B.展期当日挂牌的1年期贷款利率

C.原合同约定的利率

D.双方协商确定的利率

6.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

7.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别．下列说法正确的是（）。

A.前者的贷款对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

8.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即（）。

A.虚拟化

B.经常化

C.系统化

D.科学化

9.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

10.关于个人贷款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

B.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

D.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

11.银行应在（

）审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。

A.贷款资金审批前

B.贷款资金审批后

C.贷款资金发放前

D.贷款资金发放后

12.个人消费贷款不包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人商用房贷款

D.个人住房贷款

13.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

14.个人信用贷款主要根据个人信用记录和()状况确定贷款额度和贷款期限。

A.个人工作单位

B.个人资产

C.个人信用等级

D.个人月收入

15.公积金个人住房贷款的特征不包括()。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

五.多选题(共15题)

1.在个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.直接变卖抵押物

2.个人住房贷款的要素有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

3.个人贷款信用风险的管理措施有（）。

A.严格审查贷款申请

B.严格实行贷放分控

C.严格实行支付管

D.严格实行贷后管理

E.严格实行反馈管理

4.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

5.个人住房贷款中，抵押担保法律风险表现为（

）。

A.抵押物的合法有效性

B.约定抵押物禁止转让的局限性

C.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保

E.抵押期间，抵押人不可以转让抵押财产

6.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

7.“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有()。

A.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解

B.由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高

C.还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金

D.项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘

E.由于开发商推迟交房时间，出现借款人集体中断还款

8.个人客户信用风险的来源有()

A.商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称

B.市场价格波动

C.我国个人征信制度不完善，容易产生道德风险

D.宏观经济周期性变化

E.社会制度不同

9.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

10.可作为权利质押的权利凭证有（）。

A.汇票

B.债券

C.存款单

D.依法可以转让的股权

E.可以转让的商标专用权中的财产权利

11.农户贷款采取借款人自主支付需符合的条件有（）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.农户消费贷款且金额不超过30万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.法律法规规定的其他情形

E.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

12.商用房贷款的贷后管理包括()。

A.不良贷款管理

B.合同变更

C.贷后检查

D.贷款收回

E.贷后档案管理

13.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括()。

A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理

C.借款申请人所提交资料的真实、合法

D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足

E.借款申请人的担保措施是否足额、有效

14.申请商用房贷款的借款人必须提供一些担保措施，以下（）方式符合要求。

A.抵押

B.质押

C.履约保证保险

D.政府担保

E.个人担保

15.对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

六.判断题(共15题)

1.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

2.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

3.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。（）

4.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

5.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

6.个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。()

7.个人商用房贷款期限最长不超过15年。（）

8.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

9.贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。()

10.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

11.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

12.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

13.个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）

14.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

15.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

七.单选题(共15题)

1.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10

2.（）是指个人理财业务的需求方。

A.商业银行

B.非银行业机构

C.监管机构

D.个人客户

3.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

4.下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费

5.下列选项中不属于人身保险的是()。

A.人寿保险

B.健康保险

C.责任保险

D.意外伤害保险

6.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）

A.客户基本信息

B.个人兴趣爱好

C.客户财务信息

D.客户的个人生涯规划

7.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是()。

A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨幅与发行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日涨幅与大盘走势成反比

8.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A.货币市场基金

B.债券型基金

C.开放式基金

D.收入型基金

9.以下关于代理的说法正确的是()。

A.委托代理只能用书面形式

B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任

C.超越代理权的行为未经被代理人的追认，由行为人承担民事责任

D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任

10.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限做出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

11.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最可能是一只（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

12.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（）

A.境内：境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

13.艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

14.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

15.商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是()。

A.宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认

C.在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

八.多选题(共15题)

1.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.具备相应的学历水平

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()等内容。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

3.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有（）。

A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入

C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考

D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明

E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

4.目前黄金的需求主要包括（）。

A.饰金需求

B.官方储备需求

C.工业需求

D.投资需求

E.流通需求

5.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

6.期货交易的主要制度有()。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

7.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

8.当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

9.货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

10.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（

）情形。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标.进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.销售人员代替客户签署文件

11.直接决定了债券的投资价值的因素有（

）。

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

12.我国银行理财师的职业道德包括（

）。

A.遵纪守法

B.谨言慎行

C.保守秘密

D.客观公正

E.专业胜任

13.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。

A.独立基金销售机构

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.信托公司

E.证券公司

14.与其他投资类产品相比，组合投资类理财产品的缺点在于（）。

A.产品期限覆盖面窄

B.增加了产品的复杂性

C.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

D.缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间

E.产品信息透明度不高

15.金融衍生品的特性包括()。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.高风险性

D.高投机性

E.跨期性

九.单选题(共15题)

1.根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。

A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款

B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

C.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务

D.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

2.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还()的贷款本息的贷款。

A.人民银行

B.投资银行

C.企业

D.商业银行

3.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

4.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司（）。

A.销售层

B.采购层

C.管理层

D.技术层

5.银团贷款属于（）模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

6.下列（）不属于非现场调查。

A.通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查

B.通过银行自身网络开展调查

C.业务人员通过接触客户的关联企业、竞争对手获取的有价值信息

D.业务人员亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测进行调研

7.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

8.某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元。应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为()亿元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

9.客户关系管理的核心是()。

A.客户需求管理

B.增加客户数量

C.提高客户满意度

D.客户价值管理

10.下列准备金中，具有资本性质的是()。

A.普通准备金

B.专项准备金

C.特别准备金

D.银行资本金

11.下列选项中，不属于财产担保的是()。

A.不动产担保

B.动产担保

C.权利财产担保

D.信用担保

12.与销售收入的增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈（）发展。

A.线性

B.螺旋形

C.抛物线形

D.阶梯形

13.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.财富功能、反映功能

C.集聚功能、资源配置功能

D.财富功能、资源配置功能

14.以下关于中长期贷款的描述不正确的是（）。

A.房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30％以上

B.房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

C.对外劳务承包工程贷款都是长期贷款

D.出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件

15.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步（）借款人资本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.高于或等于

十.多选题(共15题)

1.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（

）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地

D.抵押担保的范围

E.抵押物的所有权权属或者使用权权属

2.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

3.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

4.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

5.根据《建设项目经济评价方法与参数》的规定，在固定资产贷款项目评估中，基本财务报表包括()。

A.现金流量表

B.资金来源与运用表

C.借款还本付息表

D.利润表

E.资产负债表

6.下列资产中，属于流动资产的项目有（）

A.存货

B.长期待摊费用

C.预收账款

D.货币资金

E.应收票据

7.在对还款账户的监控上，贷款新规对（）账户做了具体规定。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.贴现贷款

8.因素分析法的步骤包括（）。

A.确定所要分析的财务指标，计算该指标实际值与计划值（或上期值）的差额

B.将该指标分解为若干驱动因素，并建立财务指标与驱动因素之间的数学关系

C.确定驱动因素的顺序，按顺序依次将驱动因素的计划值（或上期值）替换成实际值，并根据上述数学关系计算财务指标数值

D.某一驱动因素替换前后计算所得的财务指标之差即为该因素的影响程度

E.以上说法都对

9.衡量借款人短期偿债能力的指标主要有（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.现金比率

D.资产负债比率

E.产权比率

10.会谈纪要的撰写应力求()。

A.条理清晰

B.言简意赅

C.内容详尽

D.准确客观

E.突出问题

11.季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

A.季节性负债增加

B.来自公司内部的现金

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自公司内部的有价证券

12.信贷授权应遵循的基本原则，包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.审贷分离原则

13.公司要进行债务重构的原因可能有（）

A.为了规避债务协议限制，归还现有借款

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

14.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

15.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（）。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

十一.判断题(共15题)

1.普通准备金在一定程序上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

2.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

3.抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。（

）

4.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

5.贷后债项评级工作主要是评级推翻。

6.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

7.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

8.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。（）

9.应收账款融资模式，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。（）

10.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

11.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（

）

12.如果公司的股息发放压力并不是很大，那么银行一般判定为合理的借款需求原因。()

13.项目在可行性研究报告批准阶段，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书。（）

14.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

15.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。（）

十二.单选题(共15题)

1.不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设

B.加强对基层行的合规性监督

C.坚持相关的行务管理公开制度

D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

2.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（

）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

3.根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

4.货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融机构；委托交易

C.金融机构；自营交易

D.金融机构；托管交易

5.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

6.债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

7.根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

8.对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款

9.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

10.押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A.借款人或第三人

B.投资人

C.担保人或保证人

D.债务人

11.二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计入部分

12.当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略

13.利率表示方式不包括（

）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

14.下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

15.外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

十三.多选题(共15题)

1.一般性政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

2.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

3.根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

4.商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（

）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

5.产品开发的方法主要有（）。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

6.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（）。

A.建立宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

7.()是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

8.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

9.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

10.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

11.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

12.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有()。

A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

13.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

14.汽车金融公司的资产业务不包括()。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

15.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

十四.判断题(共10题)

1.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。

2.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。()

3.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于50％。（）

4.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

5.《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。

6.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

7.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

8.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。()

9.合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。()

10.中小企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上加大了银行的风险，减少银行盈利。()

十五.单选题(共15题)

1.深圳证券交易所于（）正式营业。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

2.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（）

A.甲公司不承担责任?

B.甲公司应承担全部责任

C.甲公司应承担主要责任?

D.甲公司应承担次要责任

3.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

4.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

5.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（

）。

A.银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资

B.工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题

C.银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

D.银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料

6.劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。

A.14岁

B.15岁

C.16岁

D.18岁

7.在商业银行操作风险的管控手段中，（

）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。

A.控制评价

B.操作风险与控制自评估

C.关键风险指标

D.损失数据库

8.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

9.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

10.下列不属于银行国家风险的是（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

11.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

12.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益

B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益

C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益

D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

13.金融市场的客体是()。

A.融资活动的参与者

B.资金的需求者

C.金融交易对象

D.金融机构

14.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

15.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是（

）。

A.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.有效识别客户身份

D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

十六.多选题(共15题)

1.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害第三人利益的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

2.关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票代表着股东对公司的所有权

B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会

D.股票是股份有限公司发行的

E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险

3.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

4.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.信托具有一定的连续性和稳定性

5.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

6.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中所有违法违规处理结果

E.其他重大事项

7.危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

B.持有、使用假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.高利转贷罪

E.吸收客户资金不入账罪

8.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

9.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

10.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资金融犯罪

11.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是()的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

12.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

13.银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

14.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（

）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

15.根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。

A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

十七.判断题(共15题)

1.操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润，所以银行要积极管理操作风险。（）

2.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

3.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

4.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

5.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。

6.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

7.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

8.市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）

9.平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）

10.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

11.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

12.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为白金卡、金卡和普通卡。（

）

13.合同的保全是指法律为防止因债务人的财产不当减少或不增加而给债权人的债权带来损害，允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。（）

14.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。()

15.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

2.答案：A

本题解析：盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。效率比率体现管理层管理和控制资产的能力。

3.答案：D

本题解析：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

4.答案：D

本题解析：考查抵押的相关内容。根据《物权法》规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于政府拨款，其财产不能用作抵押担保。

5.答案：A

本题解析：。本题考查的是商业银行资产的流动性的定义。商业银行资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即无损失情况下迅速变现的能力。

6.答案：C

本题解析：A．B、D项均属于结构性外汇敞口应该满足的条件。结构性外汇敞口是指商业银行为保护资本充足率不受汇率变化而持有的外汇头寸，应满足三个条件:一是非交易性头寸;二是持有该头寸仅是为了保护资本充足率;三是结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变。

7.答案：A

本题解析：在商业银行流动性应急机制中，一些示例性的预警信号有：银行收入下降；资产质量恶化；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌；资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。故本题选A。

8.答案：C

本题解析：各商业银行有自己的经营特色，具体的战略目标也千差万别，因此，C选项表述不正确。

9.答案：C

本题解析：C选项：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。

10.答案：D

本题解析：作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

11.答案：A

本题解析：题中所述体现了新产品／业务风险管理的有效性原则

12.答案：B

本题解析：答案为B。关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。

13.答案：C

本题解析：反洗钱的目的之一就是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

14.答案：C

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约．则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值．对于表外项目为：表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额。

15.答案：C

本题解析：不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

。高级管理层有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，所以E项错误；A、B、C、D项均是监事会的职责。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

交易对手信用风险主要来源于衍生品交易和证券融资交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外汇远期、外汇掉期、交叉货币利率掉期、CDS等；证券融资交易主要包括回购、逆回购以及证券借贷等。

3.答案：D、E

本题解析：

银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护;二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:

①了解机构。机构的情况可以从准入申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。

②风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。

③规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用。

④准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段。

⑤实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风险状况，按照检查前准备工作确定的思路进行有目的、有限度地检查和测试，是风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色。

⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能体现持续有效监管的阶段。

6.答案：A、C

本题解析：

B、D、E项属于风险抵补类指标。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额

8.答案：A、B

本题解析：

。在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模；二是商业银行的风险管理水平。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

10.答案：A、B

本题解析：

A项，若商业银行将大量短期借款用于长期贷款导致资产负债期限的不匹配，从而