中国人民银行甘肃省2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行甘肃省2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益

2.风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观

3.在2008年国际金融危机爆发之前，（）被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

A.独立的压力情景

B.复杂的压力情景

C.简单的压力情景

D.极端的压力情景

4.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无关

5.下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包

6.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析

7.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.证券业务

8.衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

9.资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI

10.最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

11.以下四种关于风险概念的理解表述中，错误的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性

C.风险是损失的可能性

D.风险代表了未来损失的大小

12.商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

13.假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

14.以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量

15.信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。

A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性

B.制定和实施新战略、推广新产品／业务之前，应当评估流动性可能造成的影响

C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动

D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响

E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险

2.公允价值的计量方式包括()。

A.直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.既可以直接使用名义价值，也可以直接使用市场价值

D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

3.下列关于净稳定资金比率的叙述中，正确的是（）。

A.NSFR=(可用稳定资金／所需稳定资金)×100％

B.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于80％

C.净稳定资金比例指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)

D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上

E.所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量

4.银保监会在《商业银行流动性风险管理办法》中规定，商业银行应当根据业务（）制定有效的流动性风险应急计划。

A.规模

B.复杂程度

C.风险水平

D.市场影响力

E.组织架构

5.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

6.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

7.良好的银行公司治理普遍具备的特征有()。

A.科学的激励约束机制

B.先进的管理信息系统

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

E.有健全的内部审计、内部监督和问题整改机制

8.操作风险按照损失形态进行分类，可分为（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.账面减值

E.追索失败

9.风险评估体系要符合银行内部（）的需要。

A.资本管理

B.利润管理

C.财务管理

D.风险管理

E.运营管理

10.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

11.关于商业银行公司董事会的说法正确的是（）。

A.董事会承担商业银行风险管理的最终责任

B.负责审批风险管理的战略、政策和程序

C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评

D.制定风险管理的程序和操作规程

E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

12.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(RoA)相比，其优越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RARoC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

13.SOSA评级体制的可借鉴之处在于()。

A.将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上

B.对外资银行的全部业务进行统一监管，体现整体性

C.注重风险管理、内部控制、监管的安全与效益双重目标

D.为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准

E.将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分实行监管

14.根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.企业集团下属子公司

E.私立贵族学校

15.企业行业风险分析的主要内容有(?)。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

三.判断题(共15题)

1.净稳定资金比率必须小于100％。()

2.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

3.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

4.信用评分模型回归方程中各特征变量的权重随时发生变化。（）

5.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

6.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

7.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

8.中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。()

9.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

10.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

11.长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）

12.对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要求的补充。（）

13.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

14.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

15.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

四.单选题(共15题)

1.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。

A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

2.关于个人商用贷款，下列说法错误的是（）

A.商用房为二手房，应取得房屋所有权证和土地使用权证（不动产权利证书）

B.个人商用房贷款期限最长不超过10年

C.商用房为一手，该房产应为已竣工验收的房屋，并取得合法销售资格

D.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地

3.（）主要是指支持网络小额贷款业务的五联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。

A.信用风险

B.政策风险

C.资本金风险

D.技术风险

4.借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A.离校前一年

B.离校当月

C.离校后次月

D.离校后一年

5.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为____，最长为____。()

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

6.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书，，后（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

A.3

B.5

C.10

D.20

7.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.3年之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

8.个人所购车辆按（）可分为新车和二手车。

A.新旧情况

B.用途

C.车辆性质

D.注册登记情况

9.商业银行查询个人信用报告时应当取得()的书面授权。

A.公安部门

B.中国人民银行

C.被查询人

D.中国银监会

10.个人贷款的币种是（

）。

A.外币

B.人民币

C.人民币或者外币

D.以上都不对

11.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.法律风险

D.合作机构风险

12.股票质押合同生效的时间是（）。

A.合同成立之日

B.权利凭证交付之日

C.权利成立之日

D.出质登记之日

13.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限放开，下限管理

B.上限放开，下限放开

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放开

14.当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

15.中国银行业营销人员从岗位可以分为()。

A.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

B.产品经理、项目经理、关系经理

C.职业经理、非职业经理

D.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

五.多选题(共15题)

1.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

2.根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为（）。

A.专业性网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.零售型网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.低端化网点机构营销渠道

3.在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

4.个人征信异议产生的主要原因包括()。

A.个人的基本信息发生变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

5.个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

B.加强对借款人的贷前审查

C.建立和完善防范信用风险的预警机制

D.加强学生的诚信教育

E.建立有效的信息披露机制

6.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。

A.查询人的查询记录需要备案存档

B.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

C.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

D.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

7.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收人

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

8.下列关于个人贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

9.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

10.银行进行市场环境分析具有（）的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于降低投资风险

11.个人经营贷款的信用风险主要包括()。

A.借款人还款意愿下降

B.借款人贷款资料收集不完整

C.保证人担保能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

E.借款人还款能力发生变化

12.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）.

A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品

B.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品

C.中国人民银行于1997年就颁布了《个人住房贷款管理办法》

D.个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志

E.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行

13.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销步骤的有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

14.在贷后检查中，抵押物的检查出现（），贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的

B.抵押物被重复抵押

C.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的

D.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的

E.抵押物毁损、灭失、价值减少，尚不足以影响贷款本息的清偿

15.贷款调查包括（）内容。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.借款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

六.判断题(共15题)

1.落实借款人家庭住址稳定情况时，当借款人居住地址与户口记录地址一致时，也应要求提供居住证明。（）

2.信用卡自领用之日起开始收取各项费用。（）

3.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

4.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。()

5.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

6.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）

7.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。（）

8.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

9.在审批个人经营贷款时，有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。（

）

10.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。

11.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

12.差异性战略成本费用较高，适用于大中型银行。（）

13.商业助学贷款必须按年偿还。

14.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

15.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

七.单选题(共15题)

1.根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（

）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职

2.下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金

3.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B.愿意承担较高的风险，追求高收益

C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

4.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.个人理财业务

5.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供()。

A.业务引导和办理

B.业务办理服务

C.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.业务咨询服务

6.银行代理服务类行业简称代理业务，是指（

）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（

）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

7.—般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。

A.企业存货周转率越低

B.企业存货从购人到销售的速度越慢

C.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入

D.企业创造销售收人的效率越低

8.以下不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

9.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（

）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

10.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

11.()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

12.敏感型问题客户较敏感，对人多疑，对接待人员的话持怀疑态度，对所有的人都持戒备心理，因此理财服务人员在处理敏感型客户的投诉时应该（）。

A.既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度，以免引起客户的疑心和反感

B.建立起类似“成人一儿童”的关系，在沟通中掌握主动权

C.保持冷静、冷静、再冷静、沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开2?3分钟

D.把信息向客户解释清楚，让客户自己做判断

13.下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

14.下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

15.退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

八.多选题(共15题)

1.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

2.金融市场的中介包括（

）。

A.交易中介

B.价格中介

C.经营中介

D.服务中介

E.产品中介

3.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

4.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A.中国银行股份有限公司

B.北京××服装有限责任公司

C.少林寺

D.社会科学联合会

E.中国人民银行

5.基金的特点包括（

）。

A.严格监管、信息透明

B.利益共享、风险共担

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

E.组合投资、分散投资

6.商业银行研发新的投资产品，应当()。

A.编写新产品介绍和宣传材料

B.制定新产品开发审批程序

C.分析拟销售的潜在目标客户群

D.编制新产品开发报告

E.建立新产品风险跟踪评估制度

7.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

8.西方人理财意识较强，表现在（）。

A.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

B.西方人比较聪明

C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

E.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

9.根据挂钩资产的属性，下列选项中属于结构性理财产品的是（）

A.外汇挂钩类

B.债券挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.股指挂钩类

10.货币之所以具有时间价值，是因为（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险

11.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。

A.货币型理财产品

B.债券类理财产品

C.股票类理财产品

D.结构性理财产品

E.QDII基金挂钩类理财产品

12.在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有()。

A.开放程度

B.竞争程度

C.价格机制

D.技术环境

E.文化环境

13.根据最新的监管要求,销售保单利益不确定的保险产品时，下列情况中，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）.

A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%

C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%

D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍

E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

14.下列不符合女士着装要求的包括（）。

A.穿衣过分鲜艳

B.穿衣过分暴露

C.穿衣过分短小

D.佩戴时装表

E.穿紧身衣

15.证券投资基金的收益主要有()。

A.基金赎回费用

B.债券利息

C.红利收入

D.存款利息收入

E.证券买卖差价

九.单选题(共15题)

1.对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

2.2009年6月，某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘查，该集团临时更换董事会主席，这将为向其提供贷款的银行带来（）。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

3.借款人出现还款意愿差，不与银行积极合作的情形时，其贷款至少应归为（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

4.指数预警法中应用最广泛的是（）。

A.扩散指数

B.经济扩散指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

5.（）是银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

A.借款企业授信额度

B.单笔贷款授信额度

C.集团贷款企业额度

D.承诺贷款额度

6.如果某公司的固定资产使用率（），就意昧着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或30％，行业技术变化比率

B.小于20％或30％，设备使用年限

C.大于60％或70％，行业技术变化比率

D.大于60％或70％，设备使用年限

7.贷款合同的复核发生在（）。

A.填写合同环节

B.审核合同环节

C.审核合同环节与签订合同环节之间

D.签订合同环节

8.以下不属于浮动利率特点的是（）。

A.借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.不需要“随行就市”

C.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整

9.下列财产不可以设定质押的是（

）。

A.应收账款

B.存款单

C.租用的设备

D.侵权损害赔偿的受益转让权

10.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险分析

D.风险控制

11.()是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

12.在质押期间，（

）依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。

A.质权人

B.国家财政

C.借款人

D.出质人

13.下列选项中，不属于财产担保的是（）。

A.不动产担保

B.动产担保

C.权利财产担保

D.理财产品担保

14.贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A.资产变现能力

B.营运能力

C.盈利能力

D.偿债能力

15.在财务报表中，（）是企业的“底子”。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务报表附注说明书

十.多选题(共15题)

1.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高

B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格

C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

2.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

3.国别风险的主要类型有（）。

A.转移风险

B.传染风险

C.政治风险

D.间接国别风险

E.主权风险

4.下列选项中，属于金融企业的有()。

A.财务公司

B.金融资产管理公司

C.城市信用社

D.政策性银行

E.中国保险监督管理委员会

5.下列不属于需要引起特别重视的预警信号的有（）。

A.有关财务状况的预警信号

B.有关经营者的信号

C.有关经营状况的信号

D.有关个别消费者状况的信号

E.有关行业个别竞争对手的信号

6.下列关于委托贷款的表述，错误的有（）。

A.银行作为受托人收取手续费

B.委托贷款的风险由银行承担

C.由银行确定贷款金额、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

7.贷前调查特别要对贷款的（）进行调查。

A.信用等级

B.股东结构

C.合规性

D.安全性

E.效益性

8.下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法中，不正确的有（

）。

A.董事会通常下设风险委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动

B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责

C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”

E.监事会的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等

9.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.财产共有人出具的同意出质的文件

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

10.企业的财务风险主要体现在（）。

A.流动资产占总资产比重下降

B.经营性净现金流量持续为负值

C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

E.应收账款异常增加

11.下列财产可以抵押的有（）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附着物

D.交通运输工具

E.建设用地使用权

12.质权担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

13.财务预测的审查包括()。

A.项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查

B.固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销方法的审查

C.成本的审查

D.销售收入审查

E.税金的审查

14.下列关于担保方式的说法，正确的是（）。

A.担保方式应满足合法合规性要求

B.担保应具备足值性

C.所采用的担保应具备可控性

D.担保须具备可执行性

E.担保应具备易变现性

15.信贷资金运动是信贷资金的（）过程的总称。

A.筹集

B.运用

C.分配

D.增值

E.收回

十一.判断题(共15题)

1.资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（）

2.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

3.临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。()

4.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机。()

5.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

6.贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失的贷款属于损失类贷款。()

7.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。()

8.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。

9.诉前财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。（）

10.企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。（）

11.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

12.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）

13.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。（）

14.在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可以通过其他调查方法对考察结果加以证实。()

15.客户经理是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。（）

十二.单选题(共15题)

1.同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以()为核心的各项业务。

A.存贷款

B.理财服务

C.代收业务

D.投融资

2.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

3.普惠金融面临的问题不包括（）。

A.普惠金融体系不健全

B.法律法规体系不完善

C.商业可持续性有待提升

D.市场不发达

4.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层

B.商业银行监事会

C.商业银行董事会

D.商业银行内部控制委员会

5.将风险分为系统性风险和非系统性风险的依据是()。

A.风险事故的来源

B.风险发生的范围

C.诱发风险的原因

D.风险的作用结果

6.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

7.对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是的公开投诉处理结果。

A.公正诚信

B.实事求是

C.客观公正

D.积极主动

8.（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行

9.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

10.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

11.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。（4）对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

A.（3）与（4）

B.（1）与（3）

C.（1）与（2）

D.（2）与（5）

12.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.选择权

13.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

14.下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

15.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

十三.多选题(共15题)

1.消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

2.国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

3.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

4.商业银行的存款业务基本法律规则包括()。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

5.信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。

A.存放同业

B.拆放同业

C.贷款

D.租赁

E.投资

6.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

7.商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

8.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

9.内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

10.常备借贷便利的主要特点包括（）。

A.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D.其对象只是全国性商业银行

E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

11.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

12.银行制定客户营销战略的流程包括（）

A.客户调查与客户分析

B.客户拜访与建立信任

C.客户需求分析与挖掘

D.商务谈判与成交

E.售后维护与关系维护

13.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

14.合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

15.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

十四.判断题(共10题)

1.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（

）

2.按营销渠道模式分类，可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。

3.风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。()

4.市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。()

5.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限。()

6.2008年国际金融危机后，我国监管架构改革的核心是向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力。()

7.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。()

8.人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）

9.对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。

10.监管部门积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品与服务市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。（

）

十五.单选题(共15题)

1.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.6

C.4

D.5

2.下列不属于我国商业银行二级资本的是（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

3.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪

4.根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

5.净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A.降低违约概率

B.降低违约风险暴露

C.提高违约风险暴露

D.提高违约概率

6.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法

7.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（

）。

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

8.下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

9.个人贷款最主要的组成部分是（

）。

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

10.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦

B.纽约

C.香港

D.东京

11.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。

A.托收

B.汇款

C.跟单信用证

D.保理

12.根据《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。

A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

14.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮贷款利率

D.贷款利率下限

15.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人住房按揭贷款

E.个人住房装修贷款

2.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

3.影响汇率变动的因素包括（

）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

4.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括()。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议

B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

E.保持与监管机构日常的工作联系。跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

5.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

6.下列（

）属于长期借款。

A.发行普通金融债券

B.次级金融债券

C.同业拆借

D.债券回购

E.可转换债券

7.金融衍生品业务按产品类型分类有()。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

8.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（

）方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责

B.客户教育

C.模式创新

D.充分信息披露

E.客户资产隔离

9.区域劳动人口应重点分析（）等问题。

A.人口数量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素质

E.区域的适度人口规模

10.进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有（）。

A.提货担保

B.福费廷

C.进口押汇

D.减免保证金开证

E.国际保理

11.债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

12.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）?

A.贷款诈骗罪

B.信用卡诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

13.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.个人素质

B.经验

C.资质

D.专业技能

E.时间

14.银行公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

15.商业银行的战略风险主要来源于（）。

A.银行战略目标的整体兼容性

B.国家政局变动和政策变动

C.为实现银行战略目标而制定的经营战略

D.战略实施过程的质量

E.为实现战略目标和经营目标而动用的资源

十七.判断题(共15题)

1.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。()

2.从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可行执行力。（）

3.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

4.设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。

5.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

6.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

7.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

8.商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）

9.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）

10.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()

11.商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()

12.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）

13.目前，农村信用社是我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的银行业金融机构。()

14.通货膨胀是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。（）

15.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：商业银行的声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。考点：声誉危机管理规划

2.答案：B

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

3.答案：D

本题解析：在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

4.答案：B

本题解析：。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。

5.答案：D

本题解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险。商业银行业务外包种类包括：①技术外包；②程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。

6.答案：C

本题解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

7.答案：A

本题解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。这主要是当时商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务（如贷款等）。故本题选A。

8.答案：B

本题解析：衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10％或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。

9.答案：C

本题解析：在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率（RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC），其计算公式如下：RAROC=（NI﹣EL）/UL。其中，NI为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。C项正确。故本题选C。

10.答案：A

本题解析：。最常见的资产负债的期限错配情况指将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。

11.答案：D

本题解析：ABC选项均反映出风险是事物未来发展变化的本质属性，只是表达的方式有所不同，A项抽象地概括了风险的概念；B项的含义没有限定结果的偏离方向，认为任何方向的偏离(有利或不利)都是风险的表现；C项将风险与损失联系在一起，在统计上就是一种损失的概率分布，属于传统意义上对风险的理解；D项将风险和损失混淆，是对风险理解的本质性错误。

12.答案：B

本题解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部或部分服务，或业务中断而造成的损失，B项正确。A属于外部事件造成风险；C属于内部流程造成风险；D属于人员因素造成风险。故本题选B。

13.答案：A

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。

14.答案：D

本题解析：商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构；外部市场因素的变化同样会影响资产负债期限结构，例如，股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转投到股票市场，而贷款人可能推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，结果是造成商业银行的流动性紧张；商业银行增加网点数量不会影响到商业银行的资产负债结构。

15.答案：C

本题解析：信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标、暂不披露机密指标。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

公允价值的计量方式包括四种：①直接使用可获得的市场价格；②如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格；③实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)；④允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银保监会在《商业银行流动性风险管理办法》中规定，商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及其市场影响力，制定有效的流动性风险应急计划

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险；

缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化；

非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响;

缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。

D选项：为外汇敞口分析的局限性。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理部门的职责包括：④监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况，所以A、C、D、E项正确。确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构属于高级管理层的职责，所以B项错误。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

除A、B、C、D四项外，良好的银行公司治理具备的特征还包括完善的内部控制和风险管理体系。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险基于损失形态的分类包括：法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账面减值、其他损失。

9.答案：A、D

本题解析：

风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。

10.答案：B、C、E

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

11.答案：A、B、E

本题解析：

董事会承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略、政策和程序；选项C应为对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评的是监事会；选项D应为高级管理层的职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理水平。选项E，董事会通常指派专门委员会拟订具体的风险管理政策和指导原则。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

RAROC经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面，在资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用，A、B、C、D四项内容为其具体内容的体现。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制，所以E项错误。

13.答案：B、C、E

本题解析：

A选项是ROCA评级法的特点；D选项是CAMLs评级法的意义。

14.答案：A、B、C

本题解析：

。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。私立贵族学校以营利为目的，可以作为保证人；子公司是法人实体，它可以独立承担法律责任，不是企业法人的分支机构，可以作为保证人。

15.答案：B、C、E

本题解析：

行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。所以，B、C、E项正确，A、D项不属于行业风险分析的内容。?

三