2023年中国农业银行软件开发中心校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国农业银行软件开发中心校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

2.关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()

A.失职违约

B.内部欺诈

C.核心雇员流失

D.知识技能匮乏

3.下列各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数?

4.银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。

A.外汇交易风险

B.外汇结构性风险

C.折算风险

D.利率风险

5.信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后

6.商业银行信用风险预警的正确程序是（）。

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

7.随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立（），具体负责组织实施银行风险管理工作。

A.风险管理专职人员

B.风险管理委员会

C.风险控制专职人员

D.首席风险官

8.如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（

）。

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择

9.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

10.货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金

11.以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险

12.现金类资产不包括(?)。

A.本外币现金

B.政策性银行发行的债券

C.银行存单

D.黄金

13.下列关于正态分布的描述，正确的是（）。

A.正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布

B.正态分布既可以描述对称分布.也可描述非对称分布

C.整个正态曲线下的面积为1

D.正态曲线是递增的

14.下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化

15.一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

二.多选题(共15题)

1.下列关于战略风险评估说法正确的是（）。

A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B.商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架

C.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

D.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

E.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任

2.商业银行对质押担保重点关注的事项包括（）。

A.质权人对质物承担的权利

B.权利质押的生效及转让

C.债务履行期届满时质物的处理

D.质押合同应详细记载债务的期限

E.可以作为质物的动产范围及种类

3.相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有（）。

A.内部交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.财务报表真实性差

D.系统性风险较低

E.风险识别和贷后监督难度较大

4.商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项贷款包括()。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

5.权利质押的范围包括(?)。

A.汇票

B.支票

C.本票

D.债券

E.存款单

6.我国商业银行监管当局提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

7.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺()。

A.定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.以商业银行的名义开展活动

E.保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同

8.风险管理与商业银行经营的关系主要体现在（）。

A.风险管理改变了商业银行的经营模式

B.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

C.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

E.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力

9.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果

D.声誉风险是一种多维的风险

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

10.在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行的（）过程。

A.设立

B.市场准入

C.持续经营

D.风险管理

E.市场退出

11.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有（）。

A.现代期货交易产生于20世纪

B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类

C.货币期货可以用来规避市场风险

D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以现金进行结算

E.期货交易有助于发现公平价格

12.市场约束参与方包括（）。

A.监管部门

B.公众存款人

C.外部中介机构

D.信息发布者

E.股东

13.商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括（）。

A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B.意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平

D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

14.商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下（）风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。

A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点

B.市场收益率提高/降低50%

C.持有主要外币相对于本币升值/贬值20%

D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%

15.下列属于收益度量指标的有（

）。

A.绝对收益

B.持有期收益率

C.预期收益率

D.方差

E.标淮差

三.判断题(共15题)

1.商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。（）

2.中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据需要对外包活动进行非现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。()

3.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。（）

4.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()

5.长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）

6.行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。()

7.我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。(?)

8.保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（）

9.操作风险管理流程依次包括如下步骤:操作风险识别、操作风险计量与经济资本配置、操作风险评估与控制、操作风险监测与报告。（)

10.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8％。()

11.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

12.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

13.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

14.坎德尔系数通过两个变量之间变化的不一致性反映两个变量之间的相关性。（）

15.风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。（）

四.单选题(共15题)

1.借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。

A.10

B.30

C.60

D.90

2.我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

3.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是()。

A.开发商竞争对手的资信情况

B.开发商的税务登记证明

C.项目开发的合法性

D.对项目的实地考察

4.经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.5年

5.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

6.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()。

A.市场利率变化

B.国家关于汽车行业发展的政策调整

C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

D.未核实借款人的相关交易资料

7.个人贷款与公司贷款的主要差异是贷款对象不同，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、（

）、小企业主等；而公司贷款对象则为依法成立的企业法人。

A.股份有限责任公司

B.合资企业

C.有限责任公司

D.个体工商户

8.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取()方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.增大累进额、扩大间隔期

C.减少累进额、缩短间隔期

D.减少累进额、扩大间隔期

9.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，不正确的是()。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费

10.个人征信查询系统内容中的个人职业信息不包括（）。

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况

11.()一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人信用贷款

D.个人住房贷款

12.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。

A.返还本金

B.信用累积

C.利息返还

D.优惠利率

13.可能会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.代替审贷

D.虚假贷款

14.个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人受托支付

B.借款人自主支付

C.贷款人自主支付

D.借款人受托支付

15.以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较低

五.多选题(共15题)

1.在个人汽车贷款业务中,如借款所购车辆为商用车,还需提供（）。

A.挂靠协议

B.租赁协议

C.购车意向证明

D.车辆年检证明

E.车辆评估报告

2.个人贷款应当遵循（）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.自主经营

D.平等自愿

E.公平诚信

3.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

4.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

5.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.商用建设用地使用权

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

6.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释前后矛盾

E.格式条款与非格式条款不一致

7.市场细分的原则包括()。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.集中性原则

8.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意。

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人

9.下面属于电子银行的特征的有（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本低，降低了银行成本

10.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。

A.用于出租的汽车

B.用于客运的汽车

C.个人或家庭消费用车

D.用于货运的汽车

E.用于日常经营需要的汽车

11.下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有（）。

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高

B.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

C.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

D.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

E.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

12.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。

A.确保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的。有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

13.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有()。

A.实地调查

B.登记台账

C.审查借款申请材料

D.电话调查

E.与借款申请人面谈

14.社会、人口与文化环境包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融产品的模式与习惯

C.人口构成结构的变化

D.劳动力的结构与素质

E.社会思潮和社会习惯

15.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

六.判断题(共15题)

1.信用卡一般无免息还款期；一般个人贷款具有免息还款期。（

）

2.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

3.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

4.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

5.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

6.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

7.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

8.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

9.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。（）

10.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

11.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

12.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（)

13.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

14.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（

）

15.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

七.单选题(共15题)

1.按照金融工具发行和流通特征的不同．金融市场可分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.直接市场和间接市场

C.货币市场和资本市场

D.一级市场、二级市场、第三市场和第四市场

2.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

3.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

4.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案近似数值）

A.49.45

B.45.88

C.43.82

D.47.62

5.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会

6.黄金基金适合于（

）投资者。

A.积极型

B.稳健型

C.逃避型

D.风险中立型

7.商业银行下列做法，正确的是（）。

A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

8.不属于中国人民银行职能的是（）。

A.批准商业银行设立分支机构

B.发行货币

C.组织全国资金清算

D.向商业银行发放贷款

9.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.后履行抗辩权

10.包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险

11.关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

12.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是()。

A.旅游支出

B.保险费支出

C.子女上学费用

D.按揭贷款的还本付息支出

13.下列关于事件的说法，不正确的是（）。

A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

C.确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的

D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件

14.下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。

A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

B.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

15.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（

）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%

八.多选题(共15题)

1.直接融资市场上的融资方式的特征包括（）。

A.间接性

B.分散性

C.差异性较大

D.可逆性

E.相对较强的自主性

2.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理

3.了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

4.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.就医支出：境内医院收费证明

B.学习支出：境内学校收费证明

C.其他：相关证明及支付凭证

D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

E.生活消费类支出：合同或发票

5.出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

6.金融市场的特点包括（）。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.交易方式的多样性

7.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

8.银行代理贵金属业务种类有（）。

A.金饰品

B.条块现货

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金币

9.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

10.现金管理类理财产品主要投资于()。

A.金融债

B.债券回购

C.短期融资券

D.央行票据

E.国债

11.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

12.下列属于重要不紧急的事件的是()。

A.建立人际关系

B.客户投诉

C.体育锻炼

D.琐碎的工作

E.开拓新市场

13.根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

14.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.转变金融经营理念

B.借助互联网技术的发展

C.信息技术与金融业务的有机整合

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.理财师向销售方向发展

15.股票及其衍生工具的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

九.单选题(共15题)

1.下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（

）。

A.认定借款人的法人资格

B.对借款人的借款目的进行调查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制

D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性

2.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利，股息发放的压力很大

3.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。

A.流通性

B.收益性

C.安全性

D.可行性

4.商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（）。

A.依法清收

B.以资抵债

C.常规清收

D.现金清收

5.下列选项中，不属于费率的类型是（）。

A.担保费

B.承兑费

C.银团安排费

D.法律咨询费

6.处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不是来自商业银行。

A.启动

B.成熟

C.衰退

D.成长

7.下列不属于经营风险的体现的是（）。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

8.“应付账款”账户的期初余额为8000元，本期贷方发生额为12000元，期末余额为6000元，则该账户的本期借方发生额为()元。

A.2000

B.4000

C.10000

D.14000

9.某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”。这分别是按()标准进行市场细分的。

A.所有者性质和组织形式、区域、规模

B.规模、区域、所有者性质和组织形式

C.区域、规模、所有者性质和组织形式

D.所有者性质和组织形式、规模、区域

10.投资利税率是（

）。

A.使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B.项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C.项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D.项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率

11.某商业银行拥有证券类、信贷类、中间业务类三个产品类别，它们代表了银行产品组合的()。

A.宽度

B.深度

C.精度

D.密度

12.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.事业部制

B.直线职能制

C.有限合伙制

D.矩阵制

13.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

14.按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起（）内予以处置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

15.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。

A.流通性

B.收益性

C.安全性

D.可行性

十.多选题(共15题)

1.对企业进行财务分析的方法包括（

）

A.结构分析

B.比率分析

C.趋势分析

D.比较分析

E.因素分析

2.对银行而言，质押贷款的特点包括（）。

A.质权的设立必须转移质押标的物的占有

B.一物可设多个质押权

C.不存在同一质物上重复设置质权的现象

D.动产质押形成的质权为典型质权

E.银行对质物保管没有义务

3.下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有（）。

A.借款合同的变更不符合法律规定

B.抵押手续不完善或抵押物不合格

C.对借款人基本信息重视程度不够

D.对有权签约人主体资格审查不严

E.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

4.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.清晰的发展战略

B.科学的决策系统

C.严格的目标责任制

D.创新的会计原则

E.健全的人才培养机制

5.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.借款人资信情况

B.投资估算与资金筹措安排情况

C.项目可研报告批复及其主要内容

D.银行从项目获得的受益预测

E.项目效益情况

6.在编制行业风险评估表时应注意（）。

A.在确定行业定义的时候。应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B.某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C.不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D.当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E.在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价

7.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（）。

A.借款人无法提供详细的贷款使用计划

B.银行无法了解公司的真实借款需求原因

C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限

D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

E.银行能够更有效地评估风险

8.关于投资活动的现金流量来源于（）账户的变化。

A.有价证券

B.固定资产

C.无形资产

D.长期投资

E.长期负债

9.以下属于贷款审批要素的是（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.借款凭证

E.发放条件

10.商业银行根据不同的信贷管理体制及模式，将授信额度分为（

）。

A.分批贷款额度

B.总贷款额度

C.单笔贷款额度

D.客户授信额度

E.集团授信额度

11.下列属于财产担保的有（）担保。

A.房产

B.企业保证

C.股票

D.债券

E.保险单

12.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（?）。

A.逾期有罚息

B.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

C.贷款有利息

D.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

E.在处理抵押物期间可能会发生费用

13.一般地，银行指定一个较完整的公司信贷营销计划应包括的内容有()等。

A.行动方案

B.计划概要

C.损益预算表

D.机会与问题分析

E.营销战略与策略

14.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。

A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系

B.当销售收入／净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因

C.如果销售收入／净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高

D.销售收入／净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难

E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息

15.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（

）。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

十一.判断题(共15题)

1.（2017年真题）贷款申请受理环节，初次面谈的工作提纲应包括（

）。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.客户家庭背景

D.签订借款合同

E.拟向客户推介的信贷产品

2.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）

3.（2016年真题）法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（

）

4.（2017年真题）下列关于审贷分离的说法中，正确的有（

）。

A.审贷分离对提高信贷资产质量具有重要的现实意义

B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

C.由不同层次机构和不同部门（岗位）承担

D.目的是实现相互制约

E.审贷分离的核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离

5.金融企业一般准备余额占风险资产期末余额的比例，难以一次性达到1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过7年。()

6.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

7.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

8.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

9.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

10.（2017年真题）流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（

）

11.质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。

（

）

12.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至部分本息清偿日止的期间。（）

13.贷款支付方式可分为受托支付和自主支付两种。（

）

14.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）

15.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人自主支付方式。（）

十二.单选题(共15题)

1.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要不包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

2.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（

）。

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

3.下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性

4.商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

5.在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

6.信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。

A.去营业厅

B.去银行

C.电话或上网

D.去金融机构

7.下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

8.流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

9.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.可测量性

D.相关性

10.以下选项中，（

）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

11.以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

12.我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是（）。

A.产业布局政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

13.下列属于中国银行业自律组织的是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

14.按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

15.（

）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

十三.多选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

2.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

3.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括()。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

4.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

5.下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

6.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

A.目标清晰

B.操作简单

C.评价标准一致

D.具有可比性

E.适用范围广

7.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商业票据

C.短期国库券

D.回购协议

E.企业债券

8.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

9.信用风险缓释应遵循的原则包括()。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

10.银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（

）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

11.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

12.下列关于金融债券的说法错误的有()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

13.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

14.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.制定并执行风险为本的合规管理计划

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

15.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

十四.判断题(共10题)

1.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

2.商业银行资产业务创新是指贷款业务创新。（）

3.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

4.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。（）

5.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

6.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。

7.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

8.中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

9.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。

10.违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。()

十五.单选题(共15题)

1.银行卡根据结算币种分类不包括（）。

A.外币卡

B.双(多)币卡

C.单币卡

D.人民币卡

2.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）

A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内

3.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.进口信用证和出口信用证

B.可撤销信用证和不可撤销信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.即期信用证和远期信用证

4.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织架构

5.银监会的准入职责不包括()。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

6.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

7.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4.08％

8.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

9.私募股权基金的特点不包括（

）。

A.投资期限长

B.流动性好

C.专业性较强

D.投后管理投入资源多

10.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

11.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

12.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

13.信用卡按()分为贷记卡和准贷记卡。

A.清偿方式

B.资信等级

C.是否交存备用金

D.流通范围

14.我国刑法的原则不包括（）。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.罪责刑相适应原则

D.宽容原则

15.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

十六.多选题(共15题)

1.可以开立临时存款账户的情形包括()。

A.设立临时机构

B.异地临时经营活动

C.异地业务往来

D.注册验资

E.开设分公司

2.银行资本的作用主要体现在以下()方面。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.提高银行声誉

E.维持市场信心

3.存款保险制度的投保机构包括()。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.金融租赁公司

E.汽车金融公司

4.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

5.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

6.一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做信用违约互换交易

B.做远期外汇交易卖出欧元

C.做即期外汇交易买进欧元

D.买进欧元看跌期权

E.做欧元期货空头套期保值

7.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

8.根据我国《民法典》的规定，法人分为（）

A.营利法人

B.非营利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特别法人

9.下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.客户权益须知

B.专有风险揭示书

C.理财产品说明书

D.海报

E.精确的数据分析

10.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

11.商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。

A.投标保函

B.借款保函

C.授信额度保函

D.融资租赁保函

E.有价证券保付保函

12.下列有关票据权利的表述，正确的有()。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

13.直接融资包括（）。

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

14.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（

）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

15.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

十七.判断题(共15题)

1.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

2.根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（

）

3.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。（）?

4.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

5.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

6.根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。()

7.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

8.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

9.不能清偿到期债务是公司破产的原因。

10.银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。（）

11.个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。（）

12.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

13.债券市场由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

14.根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（）

15.折扣是一种商业贿赂。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。

2.答案：C

本题解析：核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员（如交易员、高级客户经理）过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。

3.答案：B

本题解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

4.答案：B

本题解析：外汇结构性风险是因为银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配而产生的。当银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配，则该银行的外汇结构性风险增加。

5.答案：B

本题解析：答案为B。B选项信用违约互换是基于贷款人的违约，违约不一定意味着对所有贷款全部违约，而是可能只代表难以支付。买方一般会获得与所发生损失相等金额的补偿。

6.答案：D

本题解析：商业银行信用风险预警的正确程序是：信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价。考点：风险预警

7.答案：D

本题解析：随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。

8.答案：B

本题解析：两个资产组合的预期收益率相同，这时候就要比较一下标准差，就是收益的波动率，也代表一种风险。这时就要选择波动率小的组合，即第二个。故本题选B。

9.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

10.答案：C

本题解析：货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。?

11.答案：A

本题解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。

12.答案：B

本题解析：现金类资产主要包括本外币现金、银行存单、黄金等。政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券属于高质量的金融工具。?

13.答案：C

本题解析：正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如图1—5所示，正态分布曲线关于x=μ对称；在x=μ左侧递增，右侧递减。

14.答案：D

本题解析：答案为D。A、B、C项都是商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，D选项错误。

15.答案：D

本题解析：一般情况下，商业银行应至少每年度对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，A项正确；商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架，从而维护银行的稳健运行和持续发展，B项正确；针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响，D项正确；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，C项错误，E项正确。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：①可以作为质物的动产/权利范围及种类。②质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。③质权人对质物承担的权利、义务和责任。④权利质押的生效及转让。⑤债务履行期届满时质物的处理等。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

考点：

集团法人客户信用风险识别

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。?

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国际上许多组织和机构对公司治理进行了广泛研究，我国商业银行监管当局借鉴经济合作与发展组织的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则，提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括：①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；②明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务；③建立、健全以监事会为核心的监督机制；④建立完善的信息报告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：(1)定期通报外包活动的有关事项。(2)及时通报外包活动的突发性事件。(3)配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查。(4)保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同。(5)不得以商业银行的名义开展活动。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在：(1)承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力。(2)风险管理改变了商业银行的经营模式。(3)风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。(4)健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。(5)风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。

10.答案：A、C、E

本题解析：

在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

。期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约。现代期货交易产生于20世紀70年代的美国市场。目前开发出的金融期货合约主要有三大类：利率期货、货币期货、股票指数期货。期货市场本身具有两个基本的经济功能：期货交易具有规避市场风险的功能；期货交易有助于发现公平价格。股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

市场约束参与方包括：(1)监管部门。(2)公众存款人。(3)股东。(4)其他债权人。(5)外部中介机构。(6)其他参与方。

13.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括：①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的