中国农业发展银行广西分行2023年校园招聘100名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行广西分行2023年校园招聘100名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.合作策略

2.商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（

）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况

3.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口

C.结构性敞口

D.非结构性敞口

4.信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型

5.下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额

6.2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（

）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响

7.在银行监管的公正原则中，()要求平等对待监管对象。

A.实体公正

B.结果公正

C.对象公正

D.程序公正

8.（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行

9.下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在

10.符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度

11.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

12.（）负责设定风险偏好，（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

A.股东大会；董事会

B.股东大会；高级管理层

C.董事会；监事会

D.董事会；高级管理层

13.在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

14.交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下风险的类别不包括（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.与中央交易对手交易形成的信用风险

D.与地方政府对手交易形成的信用风险

15.某3年期债券久期为2.5年，债券当前市场价格为102元，市场利率为4%，假设市场利率突然下降100个基点，则该债券的价格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

二.多选题(共15题)

1.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

2.下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的有（）。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理

B.明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识

C.提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍

D.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

3.商业银行在对单一法人客户进行中长期授信时，需要作出预测和分析的有()。

A.资金来源以及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设进度

E.营运计划

4.日常国别风险信息监测渠道中，新闻平台收集到的信息包括()。

A.利率大幅变化

B.汇率大幅变化

C.GDP增长率

D.贸易差额

E.货币供应增加或紧缩

5.下列关于情景分析法，说法正确的是（）。

A.情景分析是一种多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基准情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最坏的情景

6.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

E.战略风险

7.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.经济风险

8.目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.历史模型

9.商业银行市场风险管理部门应运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，市场风险报告内容包括(

)

A.报告内容可包括市场风险头寸、业务盈亏，风险价值、压力测试、限额执行情况等

B.重点反映某一领域的市场风险状况，如反映专门市场风险因素或类型的报告

C.综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议

D.及时反映交易账薄金融市场业务开展与风险计量监测情况

E.及时报告重大突发市场风险事件，总结经验和提出市场风险管理改进建议

10.商业银行资本发挥的作用主要体现在（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

11.风险限额管理的环节有（）。

A.风险限额分类

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制

E.风险限额处置

12.商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。

A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

B.发现银行管理的缺陷

C.约束银行不当经营和管理行为

D.鼓励银行创新业务发展

E.限制银行资产规模扩张

13.下列选项中，属于短期流动性风险计量指标的有（）。

A.净稳定资金比例

B.超额备付金率

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

E.存贷比

14.企业的行业风险分析主要内容包括()。

A.企业的战略

B.企业的管理政策

C.行业的特征和定位

D.行业的依赖性分析

E.行业成功的关键因素

15.在国别风险等级分类中，低国别风险的表现主要有（）。

A.国家或地区政体稳定

B.经济政策被证明有效且正确

C.信用风险较为严重

D.不存在任何外汇限制

E.有及时偿债的超强能力

三.判断题(共15题)

1.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

2.根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（）

3.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

4.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

5.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（）

6.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量，不需要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估。（）

7.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

8.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

9.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

10.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

11.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

12.某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）

13.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险。（

）

14.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

15.与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。()

四.单选题(共15题)

1.下列（）情况不应计入不良贷款。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收人，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不确定

2.以下不属于个人汽车贷款的特征的是（

）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.贷款金额大、期限长

3.风险补偿专项资金由（）负责管理。

A.各级国家助学贷款管理中心

B.财政部

C.贷款商业银行

D.中央银行

4.（）的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

A.个人单笔贷款

B.个人不可循环授信额度

C.个人可循环授信额度

D.个人多笔贷款

5.下列关于押品价值评估的说法中，错误的是()。

A.押品价值评估有内部评估和外部评估两种方式

B.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式

C.押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等

D.押品价值评估是押品管理的重要环节

6.下列关于保证的表述，错误的是（）。

A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权

B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

C.连带保证具有一般保证的属性

D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证

7.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

8.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是()。

A.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

D.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

9.下列关于房产税的说法中，错误的是()。

A.依照房产余值计算缴纳的，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为10％

B.产权出典的，由承典人缴纳

C.房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种

D.房产税由产权所有人缴纳

10.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是()。

A.国债

B.提单

C.可以转让的基金份额

D.应付账款

11.贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括()。

A.开发商资信审查

B.项目审查

C.购房合同

D.项目的实地考察

12.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

13.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于()。

A.借款人还款意愿风险

B.借款人行为风险

C.借款人还款能力风险

D.借款人欺诈风险

14.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.有权按合同约定提取和使用全部贷款

B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

15.个人商用房贷款贷前调查应由（）负责。

A.房地产开发商

B.担保公司

C.律师事务所

D.贷款经办行

五.多选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流动性

D.期限长

E.利率低

2.下列主体中可开展汽车贷款业务的有（）。

A.中国建设银行

B.城乡信用社

C.中国银行

D.上汽通用汽车金融公司

E.股份制商业银行

3.根据《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)规定，违约责任的承担形式主要有（）。

A.定金责任

B.强制履行

C.违约金责任

D.恢复原状

E.赔偿责任

4.下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有()。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

E.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

5.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。下列做法中正确的有（）。

A.对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，无须将有关材料退还业务部门

E.对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放

6.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括（）。

A.以借款者所购车辆作抵押

B.保险公司的履约保证保险

C.汽车经销商的保证担保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.专业担保公司的第三方保证担保

7.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.以上都不适合

8.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

9.申请国家助学贷款须具备的条件有()。

A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.必要时需提供有效的担保

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为

10.贷款要素的内容有（

）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

11.下岗失业小额担保贷款的贷款期限可以为()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

12.公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格（）

A.交易双方自愿进行交易

B.交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象

D.交易双方掌握必要的市场信息

E.交易双方有比较充裕的时间进行交易

13.申请个人汽车贷款可以使用（）的担保方式。

A.质押

B.房地产抵押

C.第三方保证

D.以贷款所购车辆作抵押

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

14.下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。

A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款可以获得财政贴息

D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款

E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低

15.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

六.判断题(共15题)

1.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。()

2.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

3.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

4.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

5.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

6.个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。

7.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

8.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

9.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）

10.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（）

11.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。()

12.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

13.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

14.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

15.基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的最高利率。

七.单选题(共15题)

1.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

2.QDII产品投资金融衍生品应限于（

）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作

3.在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

4.对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

5.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

A.理财师

B.经济师

C.经理人

D.精算师

6.（）是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权

D.金融互换

7.合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（）。

A.1%—3%

B.1%—5%

C.2%—5%

D.3%—5%

8.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（）。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

9.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?（

）

A.在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证

B.登载单位或者个人的推荐性文字

C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D.在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述

10.商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。

A.2

B.1

C.4

D.3

11.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金

12.下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。

A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高

B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学

C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法

D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机

13.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由商业银行承担

14.由于市场因素引起价格波动产生的风险属于()风险。

A.信用类

B.利率类

C.汇率类

D.商品类

15.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记账式国债

B.国家储蓄债

C.记名式国债

D.不记名式国债

八.多选题(共15题)

1.下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

2.理财策略在()情形下应增加股票配置。

A.预期未来利率水平上升

B.预期未来利率水平下降

C.预期未来本币贬值

D.预期未来通货紧缩

E.预期未来经济增长较快

3.合格理财师的标准包括（）。

A.品德

B.服务

C.敬业

D.守法

E.专业

4.客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()

A.客户甲是基金持有人

B.国泰基金公司是基金管理人

C.中国银行是基金管理人

D.中国银行是基金托管人

E.国泰基金公司是基金托管人

5.古玩的特点包括（

）。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

6.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）。

A.房贷险

B.家庭财产险

C.分红险

D.万能险

E.投连险

7.下列有哪些属于外汇（

）

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.汇票

D.外币股票

E.外币债券

8.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。

A.基金依法设立

B.不得承诺保底收益或最低收益

C.向特定对象募集资金

D.合法合规使用募集资金

E.公开宣传

9.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（

）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

10.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。

A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费

B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利

C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利

D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利

E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利

11.下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换是通过银行进行的场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约

E.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

12.期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有()。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

A.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)

B.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)

C.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

13.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如()等。

A.会议记录

B.理财合同

C.授权书

D.介绍信

E.财务分析报告

14.影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

15.理财产品按照风险分类有()。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

九.单选题(共15题)

1.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

2.应收账款和存货周转率的下降（）。

A.只导致短期融资需求

B.只导致长期融资需求

C.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求

3.借款合同的必备条款不包括（）。

A.贷款种类

B.借款用途

C.还款方式

D.保证方式

4.商业信用的减少反映在公司（）的下降。

A.应收账款周转天数

B.固定资产使用效率

C.应付账款周转天数

D.存货周转率

5.利润达到最大化的是行业的()。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

6.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是()。

A.直接销售渠道更重要

B.直接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

D.直接销售应收账款较多

7.下列关于不良贷款的处置方式中说法不正确的是（）。

A.对于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段进行现金清收

B.对于借款人经营、管理形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限等进行恰当的重组

C.以资抵债是依法保全银行信贷资产的～种特殊形式

D.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销

8.下列关于借款人权利的说法，错误的是（）。

A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款

B.有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况

C.有权按合同约定提取和使用全部贷款

D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务

9.以下关于客户主营业务演变的说法错误的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注人新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

10.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

11.对于有多个债权人的企业，如果其他债权人已抢先采取法律行为强制执行企业的财产，债权银行可以考虑（），已达到终止其他强制执行程序的目的。

A.申请强制执行

B.申请财产保金

C.提起诉讼

D.申请企业破产

12.下列关于行业风险分析的说法中，错误的是（

）。

A.行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的共同风险，评估这些风险因素未来可能会给银行信贷所带来的不利影响

B.行业成熟度、行业内竞争程度是行业风险分析的内部因素

C.行业风险分析可分为外部因素和内部因素两个方面

D.替代品潜在威胁、成本结构、经济周期是行业风险分析的外部因素

13.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证，是指（

）。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.银行效益评估

14.下列选项中，不属于信贷资金运动特征的是()。

A.以偿还为前提的支出，无条件地让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

15.《流动资金贷款管理暂行办法》中，（）不属于流动资金贷款需求量的测算步骤。

A.估算借款人营运资金量

B.估算新增流动资金贷款额度

C.估算流动资金贷款额度

D.考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整

十.多选题(共15题)

1.对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

2.处于成长阶段的行业特点包括()。

A.产品已经形成一定的市场需求

B.相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受

C.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降

E.产品和服务有较强的竞争力

3.财务报表分析的资料包括（）。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.财务状况说明书

D.注册会计师查账验证报告

E.其他资料

4.借款人申请贷款应当具备的条件有()

A.产品有市场

B.生产经营有效益

C.不挤占挪用信贷资金

D.恪守信用

E.应当按借款合同约定用途使用贷款

5.下列各项中，不属于衡量企业营运能力的指标有（

）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.净资产收益率

D.应收账款周转天数

E.负债与所有者权益比率

6.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

7.面谈过程中，调查人员可以采用国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不属于该原则内容的有（）。

A.品德

B.资本

C.优势

D.劣势

E.控制

8.历史成本法的缺陷有()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不能反映银行或企业的真实价值或净值

C.会导致银行损失的低估和对资本的高估

D.市场会产生逆向选择

E.计算方法较复杂

9.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（

）。

A.中长期贷款（期限在1年以上）合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

10.在贷款审查审批过程中，一般要把握的内容有（）。

A.借款人主体资格及基本情况审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.财务因素审查

D.非财务因素审查

E.担保审查

11.项目可行性报告是项目业主进行()的必备材料。

A.投资决策

B.报批项目

C.监控控股股东行为

D.提高财务报表与信息披露的透明度

E.申请贷款

12.下列关于产品开发方法中效仿法的说法中，正确的有（）。

A.是以原有某信贷产品为模式

B.结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充

C.花费的人力、物力、资金和时间等代价较低

D.简便易行

E.使用者较少

13.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自于海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不仅会影响价格，还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

14.金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.政策性银行

B.信托投资公司

C.财务公司

D.城市信用社

E.农村信用社

15.关于绿色信贷，银行业金融机构（）。

A.应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理

B.需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.高级管理层应当有多名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作

D.应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持、防范环境和社会风险，并以此优化信贷结构、更好地服务实体经济

E.应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

十一.判断题(共15题)

1.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。（）

2.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

3.通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

4.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

5.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。（）

6.经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。（）

7.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得小于原授权。（）

8.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

9.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

10.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。()

11.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

12.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。()

13.对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（）

14.付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。（）

15.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公开

C.交易留痕

D.妥善处理投诉

2.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

3.光票托收是()向银行提交凭以收取款项的金融票据。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

4.下列行政处罚中，（

）只适用于机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证

5.()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

6.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

7.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器

8.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

9.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

10.银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括（）

A.延伸调查

B.合规性监督管理谈话

C.强制披露

D.查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金

11.风险应对策略主要的基本类型不包括（）。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险承受

D.风险转移

12.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

13.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。

A.流程法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

14.商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

15.商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

十三.多选题(共15题)

1.《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

C.持有至到期投资

D.贷款和应收款项

E.可供出售金融资产

2.商业银行的“展业三原则”是指()。

A.“尽职调查”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额”

3.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

4.商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（

）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

5.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

6.商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

7.托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A.委托人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

E.受托人

8.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

9.根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（

）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

10.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

11.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

12.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

13.银行业自律的基本原则有()。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

14.财务公司投资业务包括()。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

15.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

十四.判断题(共10题)

1.随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。

2.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

3.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）

4.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。()

5.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。（）

6.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。()

7.一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点。

()

8.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()

9.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

10.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）

十五.单选题(共15题)

1.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

2.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

3.理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

4.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

5.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

6.我国划分货币层次的标准是()。

A.流动性

B.期限性

C.收益性

D.风险性

7.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.无关

D.不确定

8.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失

B.是否以非法占有为目的

C.犯罪主体有所不同

D.两罪的最高法定刑不同

9.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

10.下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。

A.票汇

B.信汇

C.电汇

D.托收

11.下列不属于商业银行资本的是（

）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

12.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

13.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

14.（

）既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

15.公司开设离岸银行账户的好处不包括（）。

A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便

B.存款利率、品种不受限制，较为灵活

C.提高境内外资金综合运营效率

D.境内运作，境外管理

十六.多选题(共15题)

1.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

2.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（

）和（

）两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

3.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是______和______。（）

A.代理证券

B.代理银行

C.代理国库

D.托收承付

E.委托收款

4.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

5.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

6.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

7.银行成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

8.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

9.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

10.根据《民法典》，我国婚姻禁止的行为有（）。

A.包办、买卖婚姻和其他干涉婚姻自由的行为

B.借婚姻索取财物

C.重婚

D.家庭暴力

E.家庭成员间的虐待和遗弃

11.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

12.金融租赁公司的业务主要包括（

）。

A.同业拆借

B.融资租赁业务

C.境外外汇借款

D.经济咨询

E.向商业银行转让应收租赁

13.资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

14.下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

15.下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是（）。

A.公司资本不得任意变更

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

E.股票发行价格不得低于票面金额

十七.判断题(共15题)

1.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。（）

2.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

3.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

4.背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

5.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。()

6.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

7.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

8.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

9.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

10.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（

）

11.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

12.货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。()

13.项目贷款都是中长期贷款。（）

14.非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。（

）

15.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略。

2.答案：D

本题解析：董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，其中风险管理委员会主要负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善商业银行风险管理和内部控制的意见。巴塞尔委员会认为，风险委员会是系统性重要银行的必备委员会。董事会风险委员会负责就银行目前和未来的整体风险偏好向董事会提供建议，监督高级管理层实施风险偏好，报告银行的风险文化状态，与首席风险官互动并实施监督。委员会的工作包括监督资本和流动性管理以及银行的所有相关风险（如信用、市场、操作及声誉风险）的策略。委员会应接受首席风险官及其他相关职能部门定期报告，包括当前风险状况、风险文化的现状、已制定风险偏好的实施情况、限额突破情况等。

3.答案：A

本题解析：根据业务活动，外汇敞口大致可以分为以下两类：交易性外汇敞口和非交易性外汇敞口。

4.答案：D

本题解析：较常用的违约概率模型还包括死亡率模型。

5.答案：D

本题解析：除A、B、C三项内容外，商业银行在设计限额体系时应考虑的因素还包括：(1)自身业务性质、规模和复杂程度。(2)能够承担的市场风险水平。(3)业务经营部门的既往业绩。(4)工作人员的专业水平和经验。(5)定价、估值和市场风险计量系统。(6)外部市场的发展变化情况等。

6.答案：C

本题解析：系统性金融风险是指由于金融体系的内在相关性，单个金融机构或一部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失，在金融机构和市场之间快速蔓延，导致整个金融系统崩溃的风险以及对实体经济产生严重负面效应的可能性。系统性金融风险难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。

7.答案：A

本题解析：银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

8.答案：D

本题解析：作为一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱，商业银行的稳健经营、可持续发展对于促进全球以及各国经济的繁荣与发展，具有至关重要的现实意义和战略意义。

9.答案：D

本题解析：。本题考查公允价值的几种计量方法。首先A选项是公允价值的定义；B选项用市场价格代表公允价值是一种计量方法；C选项企业可以使用合理的数据，但是，要与市场预期不冲突；D选项市场若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收回法或成本法来获得。

10.答案：A

本题解析：客户评级与债项评级是两个维度。我们在风险管理科目中，提到“维度”的地方并不多，这是其中一个二维的考点。

11.答案：D

本题解析：答案为D。信用风险是在不断变化的，对其监测就不能是静态的过程，应为动态。对风险的管理要包括事后的处理，做到越完善越好。对于风险的管理，当然是越早越好，事后处理的贡献应为更低。

12.答案：D

本题解析：董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

13.答案：B

本题解析：。在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉。

14.答案：D

本题解析：交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。

15.答案：B

本题解析：基点BasisPoint（bp）用于金融方面，债券和票据利率改变量的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%，因此，100个基点等于1%。根据久期计算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示债券价格，△P表示债券价格的变化幅度，Y表示市场利率，△y表示市场利率的变化幅度，D表示麦考利久期。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

2.答案：A、B、C

本题解析：

选项A、B、C属于法人信贷业务的操作风险控制措施，选项D、E属于柜面业务的操作风险控制措施。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在对单一法人客户进行中长期授信时，需要对资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划等作出预测和分析。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

。情景分析是一种多因素分析方法，情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景、最坏的情景。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

7.答案：A、C、E

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的最主要类型之一。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。

1.市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。（C正确）内容包括但不限于:按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。（A正确）2.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况。包括但不限于:反映专门市场风险因素或类型的报告（B正确），反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告，反映具体业务组合风险状况的报告，反映市场风险管理专门问题的报告，董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。3.重大市场风险报告及时报告重大突发市场风险事件，包括反映事件事实、分析事件成因、评估损失影响、总结吸取教训和提出市场风险管理改进建议。（E正确）4.市场风险监测分析日报及时反映交易账簿金融市场业务开展与风险计量监测情况。（D正确）包括但不限于:全行交易账得金融市场业务头寸、风险、损益、压力测试、限额执行等情况;各交易组合层面金融市场业务头寸、风险、损益、压力测试及限额执行等情况。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行以负债经营为特色，其资本占比较低，因此承担着巨大风险。相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

11.答案：B、C、D

本题解析：

风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

12.答案：A、B、C

本题解析：

外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判