中原银行2023年校园招聘人员及相关说明笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中原银行2023年校园招聘人员及相关说明笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

2.A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

3.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.单一客户限额

4.()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管

5.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利润

D.资本收益率

6.某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100

7.如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（

）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

8.()是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

A.自我评估法

B.损失事件数据方法

C.流程图

D.情景分析

9.假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％

10.在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法

11.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

12.()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法

13.资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券

B.存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）

14.违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法

15.商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门

二.多选题(共15题)

1.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账户中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

2.商业银行可将特定时段内的存款分为()。

A.敏感负债

B.附属资产

C.脆弱资金

D.附属存款

E.核心存款

3.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。

A.经销商风险

B.借款人的经济财务状况恶化的风险

C.由于房产价值下跌导致超额抵押值不足

D.假按揭风险

E.国家干预房价

4.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

5.下列关于商业银行管理战略与风险管理的关系，说法正确的是（）。

A.商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用

B.商业银行战略管理是商业银行核心竞争力的体现

C.风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面

D.风险管理目标包括战略目标

E.风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径

6.流动性风险报告的说法正确的是（）。

A.流动性风险报告应该按照层次进行划分

B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”

C.日常流动性风险水平指标可以按周报告

D.日常流动性风险水平指标可以按日报告

E.一些复杂的、关注中长期的指标可以使用月度报告

7.在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（

）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应

C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估

8.下列关于董事会的说法正确的是（）。

A.审议批准外包的战略发展规划

B.审议批准外包的风险管理制度

C.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

D.审议批准本机构的外包范围及相关安排

E.确定外包业务的范围及相关安排

9.下列有关关联交易的说法，正确的有()。

A.国家控制的企业问因为彼此同受国家控制而成为关联方

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

10.银行监管的必要性原理可以概括为（）。

A.公共性质论

B.利益冲突论

C.债券保护论

D.银行风险论

E.适度竞争论

11.柜面业务操作风险的控制措施包括（）。

A.提高信贷人员综合素质

B.培养柜员岗位安全意识

C.提高法律介入程度

D.加快信贷电子化建设

E.强化一线实时监督检查

12.下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.标准法

B.历史模拟法

C.内部模型法

D.单一国别最大敞口法

E.现期风险暴露法

13.下列关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

D.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

E.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

14.下列关于期权种类的说法，正确的有()。

A.按权利的内容，期权可分为买方期权和卖方期权

B.按交易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权

C.按执行价格，期权可分为平价期权和价外期权

D.按履约方式，期权可分为美式期权和欧式期权

E.按交易对象，期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权

15.在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（）

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.列举风险产生的原因

E.形成风险评估报告

三.判断题(共15题)

1.流动性覆盖率是指商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少60日的流动性需求。（）

2.标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（）

3.敏感性分析是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行分析。（）

4.商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。（）

5.风险迁徙类指标属于静态指标。（）

6.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（）

7.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法是将空头总额与多头总额中较小的一个视为银行的总敝口头寸。（）

8.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

9.商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）

A.√

10.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

11.对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。()

12.商业银行各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来五年或十年资本规划制定的重要依据。（）

13.商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

14.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

15.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

四.单选题(共15题)

1.国家助学贷款的实行方式是（）。

A.一次申请、贷款银行多次审批、单户核算、分次发放

B.多次申请、贷款银行多次审批、多户核算、分次发放

C.一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

2.关于准贷记卡与贷记卡的表述，错误的是（

）

A.一般说的信用卡是指贷记卡

B.准贷记卡与贷记卡透支都有免息期

C.贷记卡与准贷记卡都是信用卡

D.准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种

3.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是()。

A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

D.在抵押期问，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

4.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。

A.完全依赖学校对借款学生情况进行调查

B.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

C.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批

D.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

5.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.问接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

6.从事信贷业务的银行最重要的潜在竞争对手将是()。

A.国有银行

B.私有银行

C.商业银行

D.外资银行

7.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。

A.担保机构

B.中国人民银行

C.贷款经办行

D.监督机构

8.（）是国内最早开办的个人贷款业务。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.信用贷款

D.汽车贷款

9.（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

10.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是()。

A.房产交易登记中心的操作风险

B.中介机构的欺诈风险

C.担保公司的担保风险

D.房地产开发商的欺诈风险

11.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。

A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同

B.采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定

C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保

D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险

12.下面关于成本加成定价模型的叙述，错误的是（）。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

B.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式

C.银行的资金成本、贷款费用越高，贷款利率就越高

D.该模型的缺点是在确定风险溢价时，存在难以对风险进行精确计量的问题，使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响

13.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（

）。

A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收人证明及营业执照等

D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等

14.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

15.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（

）。

A.依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释

C.依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款

D.依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力

五.多选题(共15题)

1.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

2.我国个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

3.市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳

4.下列情形中，抵押无效的有()。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

5.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付对象（范围）

C.支付时间

D.支付金额

E.支付条件

6.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。

A.确保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的。有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

7.下列各项中，符合商业助学贷款原则的有()。

A.部分自筹

B.有效担保

C.财政贴息

D.按期偿还

E.专款专用

8.个人汽车贷款的借款申请材料包括（

）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.合法有效的身份证件

C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

D.购车首付款证明材料

E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

9.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

10.个人征信查询管理的内容包括（）。

A.授权查询

B.限定用途

C.档案管理

D.查询记录

E.违规处罚

11.符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有（）。

A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

B.有稳定的经济收入，信用良好

C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D.有符合要求的资产进行抵押或质押

E.具有农村常住户口

12.个人汽车贷款的借款人须具备的条件有（）。

A.个人信用良好

B.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

C.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

D.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

13.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

14.银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.经济周期

E.国际市场变化

15.公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格（）

A.交易双方自愿进行交易

B.交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象

D.交易双方掌握必要的市场信息

E.交易双方有比较充裕的时间进行交易

六.判断题(共15题)

1.在定向营销时，银行应重点营销优质客户。但在办理业务时，应做到公平，不可区别对待。（）

2.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。（）

3.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

4.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

5.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

6.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

7.专业化策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。（）

8.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

9.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

10.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

11.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

12.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

13.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

14.农户贷款只能发放本国货币。（）

15.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

七.单选题(共15题)

1.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

3.下列属于退休规划的工具的是（

）。

①社会养老保险；②投资股票；③商业养老保险；④企业年金

A.①③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

4.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品

5.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。

A.黄金T+D

B.黄金挂钩理财产品

C.黄金实物

D.黄金典当

6.申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（

）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度

7.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品

B.销售信贷产品

C.对外营销宣传活动

D.提供财务分析与规划服务

8.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。（）类型客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

9.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。

A.必要报酬率

B.风险报酬率

C.时间价值率

D.期望报酬率

10.下列说法中，正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

11.保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人

12.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.期缴产品投保人年龄超过70周岁

B.期缴产品投保人年龄超过65周岁

C.投保人年龄超过70周岁

D.投保人年龄超过65周岁

13.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

14.某股票每年末支付股利0．9元，若年利率为3％，那么它的价格为()元。(答案取近似数值)

A.24

B.30

C.21

D.27

15.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录

D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

八.多选题(共15题)

1.下列哪些属于黄金T+D具有的特点（）

A.交易场所多样

B.交易时间灵活

C.交易无做空机制

D.保证金模式——利用杠杆方式

E.无交割时间限制，减少了操作成本

2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

E.确认客户抄录了风险确认语句

3.国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于()等。

A.汇率

B.商品期货指数

C.单只或数只股票的表现

D.利率

E.股票指数

4.下列关于债券的说法中，正确的有（）。

A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等

B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比

D.一般来说，债券的市场交易价格伺市场利率成反比

E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率称正比

5.有关基金销售的禁止性规定有()。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.挪用基金份额持有人的申购资金

C.募集期间对认购费打折

D.夸大基金收益

E.承诺利用基金资产进行利益输送

6.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

7.直接决定了债券的投资价值的因素有（

）。

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

8.理财目标确定的原则包括（）。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标必须是可以量化和检验的

C.理财目标必须具备合理性和可行性

D.实事求是

E.理财目标要有时限和先后顺序

9.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。

A.投资者教育

B.双方合作意愿

C.客户风险提示

D.投资者股票认知

E.客户的产品适合度

10.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（

）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

11.下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

12.基金分红分为()两种形式。

A.股利分红

B.现金分红

C.实物分红

D.红利再投资

E.送股

13.银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.黄金股票

B.实物黄金

C.金币

D.纸黄金E、黄金基金

14.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E.理财规划书尽量不要修改

15.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

九.单选题(共15题)

1.下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是（）。

A.用现金等价物清偿30万元的债务

B.用银行存款购入一个月到期的债券

C.将现金存入银行

D.用存货抵偿债务

2.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（

）。

A.直接销售渠道更重要

B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

C.间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络

D.直接销售应收账款较多

3.财力资源分析主要分析项目（）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相应。

A.投资

B.融资

C.筹资

D.资源

4.按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起（）内予以处置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

5.竞争性进入威胁的严重程度取决于()。

A.替代品的威胁

B.供方的讨价还价能力

C.买方的讨价还价能力

D.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反映情况

6.商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为（）。

A.大中型企业

B.中小企业

C.国有企业

D.外商独资企业

7.下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是（）。

A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

8.贷款合同规范性审查管理的要点不包括（）。

A.合同文本选用正确

B.在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备

C.格式合同文本的补充条款合规

D.一式多份合同的形式内容可一致也可不一致

9.根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，从银行实践看，单个债务人级别风险暴露不宜超过所有级别风险暴露总量的（）。

A.50%

B.30%

C.C20%

D.10%

10.（）指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.特定贷款

11.下列关于转贷款展期的说法中，错误的是（）。

A.凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理

B.凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期

C.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期

D.采用“脱钩”方式转贷，经银行同意允许展期的，每次展期最长不超过1年

12.（）是商业银行公司信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A.关联调查

B.委托调查

C.搜寻调查

D.现场调研

13.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或300.4；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；设备使用年限

C.大于60％或700A；行业技术变化比率

D.大于60％或70％；设备使用年限

14.原材料等物品供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。下列不属于信贷人员对企业供应阶段分析内容的是（）。

A.货品价格

B.付款条件

C.目标客户

D.进货渠道

15.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是（）。

A.信用记录

B.贷款背景

C.项目收益

D.抵押品变现难易程度

十.多选题(共15题)

1.不良资产的处置方式主要包括()。

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

2.商业银行的贷款损失准备计提包括（）。

A.责任准备

B.一般准备

C.风险准备

D.专项准备

E.特种准备

3.影响行业风险的外部因素有（）。

A.行业成熟度

B.替代品潜在威胁

C.相对不良率

D.行业不良贷款剪刀差

E.经济周期

4.原辅料供给分析的内容主要包括()。

A.价格的合理性

B.运输等问题对成本的影响

C.存储所要求的条件及存储数量等

D.规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E.供应来源及数量能否满足项目生产的需要

5.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备（）条件。

A.借款人信用状况良好，无重大不良记录

B.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

C.借款用途及还款来源明确合法

D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

E.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

6.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.销售收入保持稳定、快速的增长

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

7.关于贷款偿还的一般操作过程，下列说法正确的是（）。

A.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息

B.业务操作部门还应按规定时间提前向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息

C.借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息

D.对于逾期超过7天的贷款，业务操作部门要向借款人、保证人发出催收通知单

E.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息

8.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现

9.下列关于担保方式的说法，正确的是（）。

A.担保方式应满足合法合规性要求

B.担保应具备足值性

C.所采用的担保应具备可控性

D.担保须具备可执行性

E.担保应具备易变现性

10.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户以下（）方面设置授信风险预警线。

A.盈利指标

B.流动性指标

C.人员数量指标

D.贷款本息偿还情况

E.资产负债指标

11.短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险文件

E.其他有关商务合同

12.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

13.流动资金的估算方法有（）。

A.加权平均估算法

B.资产负债表法

C.比例系数法

D.分项详细估算法

E.回归分析法

14.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

15.企业的管理状况风险主要体现在（）。

A.企业员工的正常流动

B.企业董事会成员变动

C.企业领导层不团结

D.企业管理层极端保守

E.主要控制人或高级管理者存在个人征信问题

十一.判断题(共15题)

1.公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。（）

2.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

3.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越小，销售对营业利润的影响就越小。

4.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。()

5.商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方式关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。()

6.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

7.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

8.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

9.银行内部资源分析中的“财务实力”主要分析银行目前所具有的各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。（）

10.商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）

11.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）

12.银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（

）

13.银行进入某一市场是期望能够有利可图的，如果市场规模过大，银行进入后很可能难以获得发展。()

14.利息保障倍数不能低于10()

15.（2017年真题）银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（

）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于基本存款账户，表述不正确的是（

）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.个人可以开立基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取

2.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

3.回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所

4.商业银行债券投资的目标不包括（)。

A.平衡流动性

B.平衡盈利性

C.降低投资组合风险

D.降低资本充足率

5.财务公司拆入资金的最长期限为（

），拆入资金余额不得超过实收资本的（

）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

6.()是固定充当一般等价物的特殊商品。

A.金银

B.纸币

C.美元

D.货币

7.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

8.对于信用等级较低的客户，商业银行可以在()的基础上调高利率。

A.实际利率

B.基准利率

C.市场利率

D.固定利率

9.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

10.下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

11.下列关于商业银行通常运用的风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择

B.风险规避是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

C.风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择

D.风险分散是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

12.下列不属于非现场监管的是()。

A.收集银行业金融机构报表数据

B.采取相应措施的持续性监管过程

C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析

D.向其他银行业金融机构了解情况

13.关于信用风险的说法，错误的是（

）。

A.发放关联贷款可能会造成信用风险

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.信用风险只存在于贷款业务中

D.信用风险是指交易对象无力履约的风险

14.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

15.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。

A.重要性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.统一性原则

十三.多选题(共15题)

1.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有()。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

2.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

3.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

4.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。

A.经济指标

B.人文指标

C.资源指标

D.环境指标

E.财务指标

5.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

6.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

7.贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

8.商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。

A.高风险网点

B.高风险业务

C.高风险环节

D.高风险岗位

E.高风险人员

9.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

10.商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

11.下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。

A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

12.银行对消费者的主要义务包括()。

A.交易信息公开

B.妥善处理客户交易请求

C.交易有凭有据

D.妥善处理投诉

E.保护消费者安全

13.下列各项中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

14.以下属于风险评估的重要环节的是（）。

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

15.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

十四.判断题(共10题)

1.非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。

2.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

3.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。()

4.汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()

5.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产（金融类不良资产）、非金融机构的不良资产（非金融类不良资产）。（）

6.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

7.普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

8.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

9.风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（）

10.合规文化的核心是自觉高。

十五.单选题(共15题)

1.支付结算是银行的()。

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

2.下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人()。

A.社会服务机构

B.社会团体

C.事业单位

D.有限责任公司

3.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

4.国际收支是指一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.本国居民

C.国外企业

D.非本国居民

5.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。

A.每季度末月的10日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的20日

6.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()。

A.表见代理

B.委托代理

C.无权代理

D.法定代理

7.中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

8.下列关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

9.在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

10.零存整取的起存金额为()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

11.《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。

A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出

B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

12.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

13.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是（）。

A.可疑类

B.损失类

C.关注类

D.次级类

14.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。

A.福费廷

B.进口押汇

C.出口押汇

D.信用证融资

15.作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成

C.按照要求对客户贷款进行贷后监控

D.让客户根据银行规定编造审核材料

十六.多选题(共15题)

1.商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括()。

A.企业法人客户

B.私人银行客户

C.金融同业客户

D.一般个人客户

E.地方政府客户

2.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（）。

A.直接运用银行的自有资金

B.不运用或不直接运用银行的自有资金

C.不承担或不直接承担市场风险

D.种类多，范围广，所占的比重日益上升

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

3.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数／港元对人民币汇率)／人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数／人民币对港元汇率+H股股价×H股股数)／港元对美元汇率

4.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（）。

A.个人抵押授信贷款产品介绍

B.申请抵押授信贷款应具备的条件

C.需提供的资料

D.办理程序

E.合同中的主要条款

5.下列关于留置权的说法正确的有（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权的受偿顺序优先于抵押权

D.留置权中的留置财产为动产

E.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

6.下列贷款属于固定资产贷款的有（）。

A.技术改造贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.基本建设贷款

E.法人账户透支

7.信用风险缓释的方式有（）。

A.抵质押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

E.投资组合

8.贸易融资方式主要有（）。

A.信用证

B.打包放款

C.福费廷

D.互换

E.期货

9.根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任

10.下列（

）机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

11.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

12.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

13.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

14.下列关于金融犯罪的说法，正确的有()。

A.主体违反了金融管理法规

B.主体可以是自然人，也可以是单位

C.主观方面应以非法占有为目的

D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一种图利犯罪

15.借记卡按照功能的不同可分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.信用卡

E.贷记卡

十七.判断题(共15题)

1.中国的银行业目前实施混业经营。（）

2.票据权利包括付款请求权和追索权。()

3.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

4.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）

5.最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）

6.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

7.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

8.总市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

9.风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）

10.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

11.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。()

12.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，而且允许从集团外吸收存款。（

）

13.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

14.当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。

15.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。考点：风险限额的种类和限额设定

2.答案：C

本题解析：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款*100%=(500+300+200)/10000*100%=10%。

3.答案：D

本题解析：市场风险限额就包括交易限额、风险限额、止损限额。提到客户就要想到是信用风险，单一客户限额是信用风险限额管理.

4.答案：B

本题解析：市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

5.答案：A

本题解析：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，其中盈利能力指标包括总资产收益率、销售净利润、资本收益率等。

6.答案：B

本题解析：根据公式：融资需求=融资缺口﹢流动性资产=贷款平均额﹣核心存款平均额﹢流动性资产可得，本题融资需求=600﹣400﹢100=300（亿元）。B项正确。故本题选B。

7.答案：B

本题解析：（1-违约概率）*（1+15%）+违约概率*（1+15%）*0=1+10%（1-违约概率）*（1+15%）=1+10%违约概率=1-[（1+国债收益率10%）／（1+债券收益率15%）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。

8.答案：A

本题解析：答案为A。通过一句话记住操作风险识别与评估的三个方法：“自我”按照“流程图”收集“损失事件数据”。而自我评估法是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

9.答案：A

本题解析：根据《巴塞尔新资本协议》，违约概率被定为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。

10.答案：A

本题解析：A项属于对操作风险的计量方法。

11.答案：A

本题解析：本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险：“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行”属于战风险。

12.答案：C

本题解析：暂无解析

13.答案：D

本题解析：资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于资产支持证券、住房抵押贷款证券、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

14.答案：D

本题解析：此题暂无解析

15.答案：A

本题解析：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

二.多选题1.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账户中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

2.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行可将特定时段内的存款分为三类：敏感负债、脆弱资金、核心存款。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括经销商风险、假按揭风险、借款人的经济财务状况恶化的风险、由于房产价值下跌导致超额押值不足，所以A、B、C、D正确。

4.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

5.答案：A、C、E

本题解析：

答案为ACE。商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用，商业银行风险管理是商业银行核心竞争力的体现，所以A选项正确B选项错误；风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面，战略目标包括风险管理目标，所以C选项正确D选项错误；风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径，所以E选项正确。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

建立流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”,因此，流动性风险报告应该按照层次进行划分。

一些市场流动性指标监测和超额备付率这样的日常流动性风险水平指标可以按日报告。

一些复杂的、关注中长期的指标，例如贷存比、净稳定融资比例（NSFR）可以使用月度报告。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括以下几项措施：

①预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；

②公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；

③改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；

④定期测试危机沟通方案以及应对措施；

⑤采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

故本题选择ABCDE。

8.答案：A、B、D

本题解析：

董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

国家控制的企业不一定是关联方，不是因为同受国家控制因此就成为关联方。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的必要性原理可以概括为公共性质论、利益冲突论、债券保护论、银行风险论、适度竞争论。故本题选ABCDE。

11.答案：B、E

本题解析：

柜面业务操作风险的控制措施包括：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用，故选项B、E正确。选项A、C、D均属于法人信贷业务的操作风险控制措施。

12.答案：A、C、E

本题解析：

巴塞尔协议Ⅱ提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，分别是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查远期合约和期货合约的区别。(1)远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；(2)远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约