2023年招商银行武汉分行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年招商银行武汉分行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

2.下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

3.下列不属于基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标

4.下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

5.（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失

6.操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果

7.根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

8.日常国别风险信息监测渠道不包括()。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.小道消息

9.在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的()风险类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

10.按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

11.风险是指（）。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布

12.专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（

）。

A.收益波动性

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策

13.下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

14.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期

15.从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。

A.敏感度限额

B.千人发案率

C.监管处罚率

D.净稳定资金比率

二.多选题(共15题)

1.目前，内部审计确认服务的类型包括()。

A.第三方审计

B.合同审计

C.绩效审计

D.质量审计

E.安全审计

2.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

3.商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

A.需求分析

B.开发

C.采购

D.维护

E.升级

4.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

5.下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A.账面资本是银行资本金的动态反映

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行可以实际利用的资本

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等

E.账面资本就是经济资本

6.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括()。

A.建立对支付危机的处置体系

B.建立商业银行经营管理汇报机制

C.建立银行风险的识别、评价和预警机制

D.建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系

E.建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网

7.商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。它具有的特点包括（??）。

A.具体性

B.复杂性

C.转化性

D.差异性

E.分散性

8.利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

9.易对手信用风险管理措施包括（）。

A.在管理理念上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理

B.在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理

C.在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度

D.在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度

E.在未来管理中，加强对CVA和错向风险的识别和管理

10.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。

A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

11.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

12.商业银行实施内部评级法初级法时，可以作为合格信用风险缓释工具的有（

）。

A.原始期限不超过一年的应收账款

B.银行承兑汇票

C.限制流通的法人股

D.依法有权处分的商用房地产

E.公开上市交易股票

13.下列属于正态分布曲线的性质有（）。

A.若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数

B.若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

C.关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有两个拐点

D.整个曲线下面积为1

E.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布分别为：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

14.《中国2008—2012年反洗钱战略》确定，创建具有中国特色的(

)的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.高效务实

E.严重处罚

15.下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

三.判断题(共15题)

1.未按规定办妥抵押品抵押登记手续，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷后管理环节的操作风险。（）

2.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

3.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()

4.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

5.在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）

6.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）

7.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

8.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

9.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

10.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，这有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。（）

11.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。（）

12.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

13.压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（）

14.就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

15.资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和进行投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（）

四.单选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保

B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保

D.存货结合、先贷后存、整借零还和贷款担保

2.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的措施中，表述错误的是（）。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.严格审查客户信息资料的真实性

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

3.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

4.商业银行按照（）可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度

B.还款方式

C.主体类型

D.担保方式

5.银行个人贷款产品定位的第一步是()。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.执行定位

D.定位选择

6.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.风险限额

B.信用评级

C.还款记录

D.担保情况

7.下列情形中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（）。

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

8.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

9.下列选项中，不属于耐用消费品的是（）。

A.家用电器

B.电脑

C.汽车

D.家具

10.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（

）。

A.单一营销策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

11.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式。

A.按日还息

B.按季还息

C.按年还息

D.按计划表还本

12.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

B.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行还清当期贷款本息

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的十个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行

D.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月一日(含一日)开始归还贷款利息

13.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（）方式偿还贷款本息。

A.奖学金

B.减免

C.工资

D.国家补助

14.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。

A.电话催收

B.向借款人发出“提前还款通知书”

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

15.个人商用房贷款的贷前调查内容不包括（）。

A.借款人所任职企业的财务状况

B.申请材料一致性

C.借款人身份

D.贷款用途

五.多选题(共15题)

1.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等

E.借款人的还款质量风险

2.防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

3.借款期限调整必须具备的条件有（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人向银行提交期限调整申请书

4.2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”，具体是指()。

A.商业助学贷款违约率达到20%

B.国家助学贷款违约率达到20%

C.违约学生达到20%

D.违约学生达到20人

E.违约学生达到20万人

5.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

6.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的有（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

7.下列属于个人贷款操作风险的有（）。

A.贷款超授权发放

B.借款人丧失还款能力

C.未核对借款申请人提交的资料原件与复印件之间是否一致

D.未按规定与有关当事方签订协议或签订的协议无效

E.未对合同签署人及签字进行核实

8.商业银行管理操作风险应用的工具主要有()。

A.关键风险指标监测

B.损失数据收集

C.情景分析

D.授信限额管理

E.风险与控制自我评估

9.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

10.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

11.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供担保

E.公司董事、经理越权对外提供保证

12.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.价值不稳定的工业用房

C.变现能力差的划拨土地

D.集体土地使用权

E.产权不明晰的租赁房

13.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行.高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

14.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.评估价必须符合国家的价格政策

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

D.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

E.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据

15.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息随意还本法

E.借款人希望的任何方式

六.判断题(共15题)

1.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

2.在个人住房贷款业务中，采用的担保方式以抵押为主，在未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证方式，阶段性保证人履行保证责任

3.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

4.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

5.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

6.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。()

7.对于一手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（

）

8.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

9.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用方法。（）

10.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

11.合作机构资质的调查通过对合作机构的领导层素质、历史信用记录、管理规范程度、经营成果、偿债能力、业界声誉等方面进行。（）

12.个人贷款的对象包括自然人和法人。

13.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

14.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

15.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

七.单选题(共15题)

1.张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（

）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算

2.下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限？（）

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

3.一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较

4.我国《证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。

A.诚实原则

B.公开原则

C.公正原则

D.公平原则

5.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，

则该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

6.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

D.信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险

7.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A.实物资产

B.流动资产

C.固定资产

D.非流动资产

8.影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

9.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理者应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

10.既要获得一定的当期收人，又要追求组合资产的长期增值的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

11.一般而言，下列属于货币市场理财产品特点的是()。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

12.复利的计息次数增加，其现值（

）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化

13.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是()。

A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

14.下列关于契约型基金的说法中，错误的是（

）。

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满，基金运营停止

15.王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后()日内纳税。

A.7

B.10

C.15

D.30

八.多选题(共15题)

1.下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有()。

A.材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张

B.材料中有警示性文字提醒投资人注意风险

C.材料中承诺预期收益率

D.材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果

E.材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩

2.《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（）。

A.有必要的财产和经费

B.依法成立

C.有自己的场所

D.能够独立承担民事责任

E.有自己的名称、组织机构

3.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心

B.理财师向销售方向发展

C.主动为优质客户提供个性化服务

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.商业银行必须转变经营观念

4.根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

5.下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法正确的有（）。

A.由银行发行

B.收益高

C.不稳定

D.投资期限固定

E.不得提前支取

6.从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣

E.人生规划

7.债券按计算利息的方式不同，可分为()。

A.单利债券

B.复利债券

C.定息债券

D.贴现债券

E.可转换债券

8.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括(

)。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

9.债务人或者第三人有权处分的资产中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.生产设备、原材料、半成品、产品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

10.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（）制定。

A.银监会

B.商务主管部门

C.国有资产监督管理机构

D.期货业协会

E.外汇管理部门

11.下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有（）。

A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题

B.防止经营者所有者利益的背离

C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥.并在不同利益之间寻找最佳平衡点

D.提高基金运作和决策的效率

E.保证基金管理者利益的最大化

12.下列关于《物权法》的表述，正确的有（）。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

13.下列关于交谈礼仪，做法正确的有()。

A.表情认真

B.目不转睛地盯着对方的眼睛

C.动作配合

D.语言合作

E.谈话温和委婉

14.下列关于凭证式债券的说法，正确的有()。

A.可到购买网点提前兑付

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

15.按照保险标的保险产品可以划分为()。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于贷款审批要素内容的是（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.贷款金额

D.产品定价

2.（

）是在同一张财务报表的不同项目、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和利润表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

3.（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A.水泥

B.软件

C.金融

D.服装

4.按开证行承诺性质的不同，信用证分为()。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.保兑信用证和无保兑信用证

C.可转让信用证和不可转让信用证

D.跟单商业信用证和光票信用证

5.（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

A.和解

B.破产清算

C.整顿

D.破产申请

6.我国中央银行目前主要按（）的差别设置不同的贷款利率水平。

A.金额和期限

B.类型和金额

C.期限和用途

D.金额和用途

7.营运资本投资是指公司对（）的投资。

A.流动资金

B.季节性资产

C.季节性负债

D.季节性资产超过季节性负债部分

8.下列选项中，不属于财务报表分析资料的是()。

A.会计报表

B.会计报表附注和财务状况说明书

C.注册会计师查账验证报告

D.公司营业执照

9.下列关于借款需求期限的表述，正确的是（）。

A.与资产效率降低相关的借款需求一定是长期的

B.与固定资产重香相关的借款需求一定是长期的

C.与债务重构相关的借款需求一定是长期的

D.与流动资产相关的借款需求一定是短期的

10.一般情况下,固定资产重置的原因通常是企业的设备自然老化和(）。

A.行业变化

B.技术更新

C.产品更新

D.政策变化

11.对作为抵押物的存货估价，应当是评估存货的（

）。

A.现值

B.购买成本

C.生产成本

D.历史价值

12.会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

13.（）是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。

A.债务转为资本

B.减免贷款利息

C.以资抵债

D.借款企业变更

14.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

B.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

C.借款人申请贷款展期前，不必征得保证人的同意

D.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息与费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用

15.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守()原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A.依法合规

B.平等自愿

C.诚实守信

D.审慎经营

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于企业流动资产的是()。

A.短期投资

B.应收票据

C.应收账款

D.预付账款

E.预收账款

2.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

E.银行可以申请支付令

3.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

C.利润在这一阶段达到最大化

D.资产增长加快

E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

4.贷款合同规范性审查内容包括（）。

A.合同文本选用正确

B.在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备

C.格式合同文本的补充条款合规

D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接

E.一式多份合同的形式内容一致

5.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证人不具备担保能力

C.虚假担保人

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

6.下列属于银行贷前调查报告中的借款人资信及与银行往来情况内容的有（

）。

A.借款人在银行开户的情况

B.在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益

C.新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测

D.借款人的或有负债情况

E.借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况

7.利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，当银行对利润表进行分析时，需要对其进行调整，营业利润要调整为利润总额时，需要将营业利润加上（），再减去营业外支出。

A.主营业务收入

B.其他业务利润

C.营业外收入

D.投资收益

E.投资收入

8.推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合协调制，实现（）。

A.战略规划协同

B.信息调研协同

C.客户服务协同

D.产品开发协同

E.部门领导协同

9.市场环境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分别代表（

）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.努力

10.面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不是该原则内容的有（）。

A.品德

B.资本

C.优势

D.劣势

E.控制

11.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、营利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

12.公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括（）等活动。

A.信用证

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.信贷承诺

13.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分时，主要考虑的因素有()

A.交通便利程度

B.经济发达程度

C.固定资产总值

D.客户所在地区的市场密度

E.整体教育水平

14.客户的长期偿债能力可以通过（）等指标来分析。

A.客户的盈利能力

B.资产负债率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

15.在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括(

A.单位产品的价格

B.市场所在区域的面积

C.购买者的平均购买量

D.市场所在区域基础设施情况

E.给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量

十一.判断题(共15题)

1.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

2.一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

3.指数预警法应用中，如果扩散指数大于0，表明风险正在上升。

4.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人出入库，形成存取制约机制。

5.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

6.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。（）

7.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

8.利息保障倍数不能低于10()

9.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

10.经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。（）

11.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

12.贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。（）

13.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（）

14.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

15.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。()

十二.单选题(共15题)

1.在内部审计中发现重大问题并报告董事会无果的情况下，应向（）报告相关情况。

A.监事会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.高级管理层

2.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

3.下列《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容说法错误的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

4.下列不属于商业银行债券投资目标的是（

）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

5.商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。

A.劳动投入

B.年度考核结果

C.服务年限

D.所承担的经营责任

6.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押分别是（）。

A.动产质押，不动产质押

B.动产质押，权利质押

C.不动产质押，权利质押

D.流动资产质押，固定资产质押

7.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇

8.银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

9.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。

A.依法合规经营

B.热情友好服务

C.公开透明信息

D.开展消费者教育

10.（）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.网络借贷

B.股权众筹融资

C.互联网基金销售

D.互联网信托和互联网消费金融

11.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

12.经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。

A.发行证券

B.资产证券化

C.承销成员单位的企业债券

D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保

13.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

14.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。

A.重要性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.统一性原则

15.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

十三.多选题(共15题)

1.绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

2.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

3.按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.缓行的通货膨胀

E.输入型通货膨胀

4.操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失大小难以确定

D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段

E.操作风险损失数据不易收集

5.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

6.在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

7.银行业金融机构履行社会责任体现在()。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

8.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

9.下列属于投资业务创新的有（）。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

10.外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

11.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

12.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

13.下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

14.商业银行基础业务包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇

E.取

15.中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

十四.判断题(共10题)

1.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，贷款人（受托人）也需要承担。（）

2.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

3.中期借贷便利是商业银行提供中期基础货币的货币政策工具。()

4.直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券等。

5.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。()

6.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。()

7.取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（

）

8.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

9.中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。()

10.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

十五.单选题(共15题)

1.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

2.（）是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.合规风险

D.战略风险

3.下列关于票据行为的表述，正确的是（

）。

A.票据保证只适用于支票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.承兑只适用于汇票

D.保证可以适用于支票

4.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

5.金融犯罪的主体是()。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

6.（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。

A.全面履行

B.实际履行

C.诚实信用

D.协作履行

7.下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A.利率方面的竞争

B.汇率方面的竞争

C.存款方面的竞争

D.提供金融信息服务方面的竞争

8.（）是利率市场化机制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基准利率

D.市场利率

9.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。

A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定

B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访

C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

10.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

11.下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。

A.诚实守信

B.效益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

12.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

13.下列选项中，不属于民法体系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商标法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

14.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A.用于保值、投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票

15.汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

十六.多选题(共15题)

1.直接融资包括（）。

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

2.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

3.持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）

A.持有、使用伪造的货币，数额较大的行为

B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币

C.使用是将假币作为真币使用

D.购买假币

E.利用职务上的便利，以假币换取货币

4.银行全面风险管理的核心包括（)。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

5.金融管理秩序具体包括()。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.信贷管理秩序

D.保险管理秩序

E.证券管理秩序

6.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

7.储蓄业务应遵循的原则（）。

A.存款有息

B.采取实名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.为存款人保密

8.金融市场的功能可以归纳为（）。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.交易及定价功能

E.反映经济运行的功能

9.我国银行监管在初步确立阶段的特点有()。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

10.中国的银行业由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

11.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（

）。

A.是银行需要保有的最低资本量

B.是防止银行倒闭的最后防线

C.是银行实际承担风险的最直接反映

D.是资产减去负债后的余额

E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等

12.合同的书面形式包括（）。

A.信件

B.电子邮件

C.合同书

D.电子数据交换

E.电报

13.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

14.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（

）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

15.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.默认失效

十七.判断题(共15题)

1.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

2.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。()

3.债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。债权和债务同归于一人的，债权债务终止，但是损害第三人利益的除外。（

）

4.根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（）

5.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受破产，首先消耗的是银行的资本金。（）

6.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

7.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

8.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

9.董事长由股东大会选举产生。（）

10.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

11.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

12.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

13.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

14.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

15.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

2.答案：D

本题解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合规合法性、风险状况和资本在充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

3.答案：D

本题解析：客户风险的内生变量包括以下两大类指标：基本面指标和财务指标。基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标。盈利能力指标是财务指标。故本题选D。

4.答案：D

本题解析：风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的一种风险管理策略。

5.答案：A

本题解析：

预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。

6.答案：B

本题解析：操作风险管理与控制情况报告中应包括：主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果。

7.答案：A

本题解析：根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

8.答案：D

本题解析：日常国别风险信息监测渠道包括A、B、C三项。

9.答案：B

本题解析：这属于内部流程风险。

10.答案：D

本题解析：D属于流动性最好的资产。

11.答案：C

本题解析：

风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性；风险是损失的可能性；风险是未来结果对期望的偏离，所以C项正确。风险与损失大小、分布有密切关系，但绝不等于损失本身，所以A、B、D项错误。

12.答案：A

本题解析：专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关和与市场有关的因素。与借款人有关的因素：借款人的声誉、杠杆和收益波动性。与市场有关的因素：经济周期、宏观经济政策和利率水平。故本题选A。

13.答案：B

本题解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头和空头的总和。故选项B说法错误。

14.答案：B

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。缺口分析需要将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。

15.答案：A

本题解析：从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。在银行的实践中，一些常用的限额指标包括：市场风险限额，例如交易账户VaR限额，产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

4.答案：A、B、C

本题解析：

产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。

5.答案：B、C、D

本题解析：

账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。故A项错误。经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的会计资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。故E项错误。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

监管部门对内部控制评价的内容包括：建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系，建立对支付危机的处置体系，建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行操作风险的特点除了题中五个选项的特点外，还具有内生性。且考生要注意，内生性特点是操作风险的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行的内生风险。故选ABCDE。

8.答案：D、E

本题解析：

对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

近些年来，随着交易的日益复杂化，商业银行面临的交易对手信用风险也急剧上升。金融危机中，许多银行暴露出交易对手信用风险管理方面的不足，我们必须对交易对手信用风险管理给予足够的重视。

第一，在管理理念上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理。

第二，在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理。

第三，在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度。

第四，在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度。

第五，在未来管理中，加强对CVA和错向风险的识别和管理。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项应改为：以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致。

11.答案：A、B

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项不属于内部评级法初级法下的合格信用风险缓释工具。

13.答案：A、B、D

本题解析：

正态分布曲线具有如下重要性质：

（1）关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有一个拐点；

（2）若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数；

（3）若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

（4）整个曲线下面积为1；

（5）正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布如下：

P（μ-σ

P（μ-2σ

P（μ-2.5σ

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制；建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险是一个常用而宽泛的词汇，频繁出现在经济、政治、社会等领域。?

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷款发放环节的操作风险。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较的基础上，提出的一整套中长期发展目标以及为实现这些目标所采取的行动方案。商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。因此，商业银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期研究、制定或修正管理战略。

3.答案：错误

本题解析：

在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品／服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。

4.答案：正确

本题解析：

流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

5.答案：正确

本题解析：

在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

6.答案：正确

本题解析：

略。

7.答案：错误

本题解析：

杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和利息偿付比率。

8.答案：错误

本题解析：

在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是董事会。

9.答案：正确

本题解析：

风险价值限额是指对基于量化方法计算出