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文档简介
中国消费金融行业投资策略探讨及市场规模预测报告一、概述消费金融是指为居民个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务。消费金融的参与方包括终端消费者、资金端企业、消费场景入口及征信、第三方服务企业等。消费金融服务企业处于产业链条的核心,它所提供的消费信贷产品具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点。消费金融产业链数据来源:公开资料整理二、现状受新冠疫情影响,消费市场受冲击较大,但随着新冠疫情的逐渐好转,国民经济继续保持恢复态势,消费需求将逐步回升,促消费的政策力度将进一步加大。2021年,社会消费品零售总额440823亿元,比上年增长12.5%,两年平均增速为3.9%。2012-2021年中国社会消费品零售总额及增速资料来源:国家统计局、智研咨询整理除互联网金融与金融科技等因素驱动消费金融供给侧快速发展外,需求侧居民收入上升与新消费主义崛起也大大的提升了用户对消费金融的接受度与使用意愿。一方面,中国居民人均可支配收入逐年增加,2021年中国居民人均可支配收入35128元,同比2020年增涨9.13%;另一方面,中国居民消费结构中,医疗、教育等享受型高阶消费占比已经上升,2021年中国居民人均消费支出24100元,同比2020年增涨13.63%。2016-2021年中国居民人均可支配收入与消费支出资料来源:国家统计局、智研咨询整理随着居民生活水平不断提高,近年来人均消费支出也随之扩大。据中国银行业协会统计,目前消费金融公司已将场景金融拓展至3C、家电、家装、旅游、教育/培训、医美等。其中3C、教育和家电是用户发生信贷行为的最主流场景。2021年,中国狭义消费信贷余额达到了17万亿元,同比增涨6.92%。2014-2021年中国狭义的消费信贷余额及增速资料来源:中国人民银行、智研咨询整理相关报告:智研咨询发布的《中国消费金融行业投资策略探讨及市场规模预测报告》2016-2020年中国消费金融公司资产规模不断扩大,受新冠肺炎疫情等影响,消费金融公司2020年度的业务发展增速略有放缓。2020年中国消费金融公司资产规模首次突破5000亿元,达5246.49亿元,同比增长5.18%。2016-2020年中国消费金融公司资产规模(单位:亿元)资料来源:中国银行业协会、智研咨询整理2020年,中国消费金额公司贷款余额4927.8亿元,同比增长4.34%;累计服务客户16339.47万人(为各家机构数据加总,并未剔除重复情形),同比增长28.37%。2019-2020年中国消费金额公司贷款余额情况资料来源:中国银行业协会、智研咨询整理2015-2021年,我国住户部门贷款余额持续上升。2021年我国住户部门贷款余额为71.1万亿元,同比增涨12.50%,占境内贷款余额的36.60%。2015-2021年中国住户部门贷款余额及占比资料来源:中国人民银行、智研咨询整理2013年以来,互联网消费金融得到快速发展,多项政策出台支持消费金融业务的发展,行业得到快速发展。随着传统金融机构的消费金融业务线上化,2021年中国互联网消费金融行业放款规模达到20.2万亿元,余额规模达到5.8万亿元。2016-2021年中国互联网消费金融行业市场规模资料来源:艾瑞、智研咨询整理三、发展趋势由于消费金融不同于其他金融,它以小额、分散为原则,为消费者个人提供以消费为目的的金融业务,因此,在拉动内需和促进消费增长上发挥着越来越重要的作用。发展趋势数据来源:公开资料整理以上数据及信息可参考智研咨询()发布的《中国消费金融行业投资策略探讨及市场规模预测报告》。智研咨询专注产业咨询十五年,是中国产业咨询领域专业服务机构。公司以“用信息驱动产业发展,为企业投资决策赋能”为品牌理念。为企业提供专业的产业咨询服务,主要服务包含精品行研报告、专项定制、月度专题、
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