浦发银行杭州分行贷款风险防范与管理专题培训结业考试附有答案

浦发银行杭州分行贷款风险防范与管理专题培训-结业考试[复制]机构名称：_________姓名：_________[填空题]*单选题（共10题）

1、贸易融资与普通流动资金贷款相比，其最大的特点是（）。[单选题]*A有效性B真实性C自偿性(正确答案)D可控性2、根据银监会贷款新规的要求，“审贷分离”的核心是（）。[单选题]*A将负责贷款调查的业务部门与负责贷款发放的管理部门相分离B将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离(正确答案)C将负责贷款审查的管理部门与负责贷款发放的管理部门相分离D将负责贷款调查的业务部分与负责贷款支付的业务部门相分离3、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于___________。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标;单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于___________。（村镇银行除外）（）。[单选题]*A15%,10%(正确答案)B10%，8%C15%，8%D50%，15%4、某企业向银行申请流动资金贷款。该企业的应收账款周转天数为62.10天，预付账款周转天数为23.14天，存货周转天数为83.31天，应付账款周转天数为81天，预收账款周转天数为20.70天。根据上述数据可以测算出该企业营运资金周转次数约为（）次。（答案取最接近值）[单选题]*A5.88B5.39(正确答案)C6.25D6.805、如果某企业销售收入总额为10亿元，销售利润率为30%，预计第二年销售收入年增长率为10%，营运资金周转次数为5次，则该企业的营运资金量约为（）万元。[单选题]*A14000B15400(正确答案)C20000D220006、如果借款企业测算出的营运资金量为1亿元，该企业可以用于营运周转的自有资金2000万元，当前短期借款余额为1000万元，长期借款余额为1500万元。则该企业估算的新增流动资金贷款额度约为（）万元。[单选题]*A5500B7000(正确答案)C8000D100007、考虑到企业近期有一笔500万元短期贷款需要归还，则对其流动资金贷款额度可以（）。[单选题]*A调减500万元B调增500万元(正确答案)C维持不变D无法确定8、下列哪种情况下借款人最有可能为自己辩解称自身并没有构成贷款诈骗罪的理由是（）[单选题]*A.借款人以虚假证明骗取授信B.借款人以虚增资产或隐瞒负债骗取授信C.借款人虽然通过欺骗手段获取贷款，但具有还款能力并已经偿还了大部分贷款(正确答案)D.借款人以重复抵押方式获取超额贷款9、以下哪个授信环节属于防范骗取授信风险的第一道关口（）[单选题]*A.贷前尽职调查(正确答案)B.审查审批C.贷款发放D.贷后管理10、以下哪个授信环节是评判授信风险并发现重大潜藏问题的核心环节（）[单选题]*A.贷前尽职调查B.审查审批(正确答案)C.贷款发放D.贷后管理多选题（共5题）

1、银行内部人员通过空壳公司骗取银行贷款，以下说法正确的是（）。*A银行内部人员了解内部流程，骗贷更加容易(正确答案)B银行内部人员骗贷，往往利用流程中的操作漏洞(正确答案)C银行内部人员骗贷，由于其为内部员工，所以往往倾向于降低骗贷金额D骗贷的内部人员可能会将款项用于炒股、赌博、期货等高风险领域(正确答案)2、在以大宗商品骗取商业银行贸易融资授信和供应链融资授信的案件中，犯罪分子通常使用的手段包括（）。*A虚假仓单质押(正确答案)B远期信用证(正确答案)C远期信用证与仓单质押结合(正确答案)D货物短距离频繁进出口(正确答案)3、在利用虚假质押物或质押物价值骗取银行授信的案件中，被犯罪分子用于质押物的有（）。*A银行存单(正确答案)B黄金(正确答案)C酒(正确答案)D文物(正确答案)4、银行从业人员违法发放贷款罪的主要表现形式:（）。*A未依法对借款人身份条件进行严格审查，明知借款人和实际用款人不一致的情况下，发放冒名贷款(正确答案)B未严格审查实抵押房产、土地、车辆权属、重复担保情况等资料，及未对担保人的担保能力、资信情况开展实质调查的情况下，发放贷款。(正确答案)C未对借款人资产情况、运营情况、财务资料、股东变更情况进行严格核查，杜撰与事实明显不符的授信报告，而发放贷款。(正确答案)D受单位领导安排或要求，不作贷前调查，违规审批发放，贷后对其贷款用途也不作检查，致使贷款逾期未收回。(正确答案)5、在对授信申请人进行信息交叉验证时，可以利用的渠道包括（）。*A全国法院被执行人信息查询系统(正确答案)B政府部门公示信息系统(正确答案)C环保部门网站(正确答案)D当地国土资源部门、房管局、工商局(正确答案)判断题（共10题）

1、如果某笔流动资金贷款的第二还款来源非常可靠，且足以覆盖贷款本金和利息的偿付，则不需重点关注第一还款来源。[判断题]*对错(正确答案)2、票据承兑业务属于商业银行表外业务，所以如果申请人缴纳了100%保证金，且贸易背景真实，则银行不面临任何风险。[判断题]*对错(正确答案)3、在应收账款质押贷款中，由于应收账款为借款申请人表内资产，所以无论从法律角度还是从实务角度，均无需向该笔应收账款的付款方通知该笔应收账款的质押情况。[判断题]*对错(正确答案)4、如果银行成功收回贷款本息，则员工不会被追究“违法发放贷款罪”。[判断题]*对错(正确答案)5、杜邦分析法是从银行贷款的角度开发出的一套分析方法，所以能够有效防范银行面临信用风险。[判断题]*对错(正确答案)6、资产负债率数值足以反映企业的长期偿债能力，无需关注企业资产质量。[判断题]*对错(正确答案)7、当企业具有大量的经营租赁表外融资事项时，在贷款审查时需谨慎处理，必要时可将该经营租赁视同资本租赁、并按表内融资的方式重新计算资产负债率。[判断题]*对(正确答案)错8