我国金融监管体制存在的问题以及对策研究

摘要：金融业做为社会经济主体行业，我国经济的稳定发展离不开金融业的高速发展。因而，要保持良好金融体系与此同时维持在我国金融发展水准，搞好金融体系监管尤为重要。金融业一旦出现难题，金融体系监管所起到的作用显得尤为重要，金融体系监管能有效防止金融风暴的产生。因而，完备的金融体系监管体制是执行金融体系监管的主要前提条件，充分发挥金融体系监管的相关工作离不开金融体系监管体制。文中关键分析了我国现阶段金融体系监管体制的发展状况，国内外先人科学研究的前提下，掌握世界各国不同阶段金融体系监管体制的发展状况，参考在其中积累的经验，并汲取在其中能够实践活动内容，充分了解和认识我国基本国情的前提下，充分考虑在我国金融体系监管体制存有的不利条件，分析了各个阶段在我国金融体系监管体制背景，进而逐渐分析了中国金融体系监管的发展方向和情况，找到了中国金融体系监管体制现况里的问题，最终给出了解决问题防范措施。关键词：金融监管；监管体制；法律体制ResearchontheProblemsandCountermeasuresofChina'sFinancialSupervisionSystemAbstract:Asthemainindustryofsocialeconomy,thefinancialindustrycannotdevelopstablywithouttherapiddevelopmentofthefinancialindustry.Therefore,tomaintainagoodfinancialsystemwhilemaintainingtheleveloffinancialdevelopmentinChina,itisparticularlyimportanttodoagoodjobinfinancialsystemsupervision.Oncethereareproblemsinthefinancialindustry,theroleplayedbythefinancialsystemsupervisionisparticularlyimportant.Thefinancialsystemsupervisioncaneffectivelypreventtheoccurrenceoffinancialstorms.Therefore,acompletefinancialsystemsupervisionsystemisthemainprerequisitefortheimplementationoffinancialsystemsupervision,andthefinancialsystemsupervisionsystemisindispensabletogivefullplaytotherelevantworkoffinancialsystemsupervision.ThepapercriticallyanalyzesthedevelopmentofChina'sfinancialsystemsupervisionsystematthecurrentstage.Onthepremiseofscientificresearchbypredecessorsathomeandabroad,theauthorhasgraspedthedevelopmentoffinancialsystemsupervisionsystemsatdifferentstagesintheworld,referredtotheexperienceaccumulatedtherein,learnedfromthecontentsofpracticalactivities,fullyunderstoodandunderstoodChina'sbasicnationalconditions,andfullyconsideredtheadverseconditionsexistinginChina'sfinancialsystemsupervisionsystem,ThispaperanalyzesthebackgroundofthefinancialsystemsupervisionsysteminChinaatvariousstages,andthengraduallyanalyzesthedevelopmentdirectionandsituationofthefinancialsystemsupervisioninChina,findsouttheproblemsinthecurrentsituationofthefinancialsystemsupervisionsysteminChina,andfinallygivesthepreventivemeasurestosolvetheproblems.Keywords:Financialsupervision;Regulatorysystem;Legalsystem目录TOC\o"1-3"\h\u11331一、绪论 ２绪论研究背景和意义背景分析伴随着现阶段全球经济金融市场发展水准的加速，全球资本金融通的世界各国中间流动性较为活跃性，一个国家金融监管体制是不是完备的难题会直接关系到一个国家金融市场领域甚至全部社会经济的发展平稳，因而金融业监管体制难题世界各国都非常重视。如同我国现阶段金融监管体制一样，存在很多不健全的影响因素，务必对它进行改善和优化，这对目前在我国金融市场的发展拥有极为重要的危害。我国目前金融监管体制存有监管方位不具体等诸多问题，金融业监管单位两者之间缺少沟通交流，金融业监管效率和效果有待提升。加上中国在开展金融业监管时，并没有充足公布监管信息，信息清晰度不太高，不可以融入世界经济和金融市场的发展。在经济发展全球化和金融发展的浪潮迅速的当下，全球化经济衍生出来的信息获得普遍运用，全球金融市场和金融活动出现了从未有过的转变，金融业监管体制在一定程度上决定了一个国家能不能在如今备受瞩目的金融市场中存在。在目前世界各国金融业监管体制持续发展的情形下，在我国也意识到了一定要进行金融业监管体制改革创新，但是随着金融业监管体制的发展，并且也意味着在我国金融业监管体制面临前所未有的考验。最初，我们国家的金融业监管体制选用混业监管的方式进行，但是由于原先的金融业监管方式目前尚无法完全融入金融市场，职责分工监管模式中开展的金融业监管就走走下坡。在我国此后形成以央行为核心的金融机构中国保监会、证劵监督管理委员会“一行两会”方式的监管体制，但体制创立前期，体制欠缺一定的理论性，存在很多问题和有待改进的地方，在我国应根据基本国情参考世界各国工作经验。本课题的研究意义首先，在我国金融监管体制还处在基本建设前期，不论是监管上还是体制自身，都存在的问题和尚需完备的地区。在中央银行、证劵监管联合会、中国银监会的“一行两会”框架内，有可能出现监管系统漏洞，发生监管缺少难题。第二，金融机构监管规章制度并没有创建坚实的基础，并没有风险防控和协作预防体制。金融高层管理人员对隶属监管单位管理不当，与此同时并没有对应的激励制度，这在一定程度上严重影响金融监管者主动性。再度，集中体现金融监管作用于金融监管实践中功效。金融监管最直观的总体目标是保证在我国金融销售市场井然有序稳定发展趋势，与此同时维护保养金融投资者利益，使金融活动更为标准地开展和充分发挥。根据金融监管品质，选用立即高效的金融监管计划方案，内部控制贯彻落实正确管控措施，标准金融业经营活动，既可以基本建设平稳公平公正的金融市场竞争体制，又可维护保养较好的金融纪律，改善金融界企业经营理念，有效标准金融销售市场有一定的经济社会效益和金融销售市场的行为。文献综述明斯基(1991)给出了金融业脆弱性基础理论，阐述了金融行业存有的脆弱性特点，包含信息不对称导致的信息不对称、风险防控措施和存款人囚徒困境博弈导致的储蓄市场银行挤兑。金融机构利益最大化总体目标在系统中增加风险担保业务和活动，导致系统软件脆弱性。经济恶化得话，金融业脆弱性会导致金融市场的失调，在很大程度上会导致金融业市场的困境。因而，必须对银行的经营活动进行监管，金融体系监管应该是金融业脆弱性的填补。斯蒂格勒(1971)明确提出集体利益基础理论，觉得市场敏感，假如放着不管，将深陷不合理和低效能。公共性制度性上存在公共财物、外部经济、寡头垄断、不完全竞争、可变性、信息不对称市场领域，纠正市场完全性。为了能改正市场的不完整缺点，维护保养集体利益，政府部门必须进行相应的干涉和金融市场的有效管控。郭强(2014)研究表明，现阶段我国金融监管方法存有存在的不足，实效性较弱。次之，金融监管规章制度限制性较弱，金融监管自我约束不够。杨雪萌(2017)研究表明，我国目前以职责分工监管方式为核心的金融监管体制出现比较大缺点，金融监管体制改革创新刻不容缓。金融法律制度是金融监管体制搭建的重要基础，是监管体制改革创新有序推进的重要保障，都是监管主体行使职能的重要依据。在我国现阶段可以从健全现行标准金融监管体制存有的法律风险下手，持续推动金融监管体制平稳持续发展。赵高敏(2018)科学研究觉得，在我国金融监管遭遇金融销售市场不断创新的金融物质，不能够很好地融入金融销售市场，金融监管规章制度不足以达到现阶段的必须，与此同时金融监管法律制度还需要提升改动和优化。我国金融监管体制的发展状况金融监管体制的定义和类型金融业监管体制是一个我国为加强金融市场而建立的监管体制，应该是金融业监管开展支配权分派和管理的前提下，按照相关法律法规制订的各种结构安排。金融业监管体制依据方式能够分几种不同类型的种类，依据监管组织监管体制可分为统一监管体制、分工监管体制与不彻底集中化监管体制。统一监管体制是一只设定单一的金融业监管，立即监管金融市场的活动以及各种业务流程，并没有开设支系。分工监管体制主要指由好几家金融企业对金融行业监管每日任务开展监管，对金融市场各个领域设定对应的监管，各尽其责。不完整集中化监管体制分成“带动式”和“双蜂式”二种监管体制方式。“带动式”监管体制是在已建立的分工监管前提下建立另一种金融业体制，均衡分工监管的相互配合。“双锋式”金融业监管方法设定2个金融业监管，一个承担金融业监管和防范信贷风险，一个偏重于维护金融市场顾客，建立金融市场自律的金融市场管理。我国金融监管体制的发展过程在我国金融业监管体制的高速发展大概可分为2个阶段，一个是早期的混业监管阶段，另一个是现阶段的分工监管阶段。20个世纪80时代上下，在我国建立了很多为金融市场设立金融业监管，金融业能同时管理很多金融市场的项目，这实际上就是混业。直至20新世纪93时代，在我国金融市场慢慢稳步发展，但另一方面，金融业监管体制的背驰给金融市场产生了一个又一个难题。因而，1993年国务院令新政策出台，对国内金融行业开展分工管理，对保险行业、证券行业及商业银行推行分工管理现行政策，金融业监管的分工监管方式逐步形成。到1998年，我们国家的金融业监管体制出现了比较大的转变，将证劵公司和保险监管支配权转移到中国证券监督管理委员会和银保监会，构成了“多头”管理的方式。2003年4月23日，银保监会宣告成立，在我国金融业监管体制基本上产生“一行三会”构造的金融业监管体制。2018年3月，第十三届全国人大会议召开，大会已通过国务院令制度改革确定，我国银行保险监督管理联合会，通称银保监会。2018年4月，在我国原银行业监管管理委员会和中国保险业监管管理联合会已是以往，银保监会和中国保监会宣布合并，银保监会创立。银保监会依规日常维护管理商业银行的安全性长期稳定，在我国分工监管模式的金融业监管体制进一步完善。我国金融监管体制的现状分析伴随着社会经济的持续发展，金融市场所发生金融种类及其交易规则还在不断创新，金融市场社会经济慢慢发展壮大，出现了很多优异大型金融控股公司，像广州金控，光大银行等金融控股公司都在现金融业监管体制下发展较为强悍的企业，伴随金融市场的日益壮大，其他国家的金融企业对国内金融市场也有一定的冲击性，但现阶段我国金融监管体制针对中国在国际性金融市场上竞争能力还是有很大的制约性，而目前金融企业相互关系及其界线也变得越来越模糊不清，因此统一监管的关注度也越来越大。“一行两会”这种由分业监管和分业经营管理理念为主体的金融业监管体制是我国目前的发展的关键，央行做为金融行业的主管部门，承担金融行业的宏观经济政策和监督，目前央行功效或是十分强大的，但这种关键监督极其重要的作用是有一定的限制，完备的体制必须各个部门的配合与相互配合。而银监会则是对我们国家的商业银行和保险行业开展依规监督及管理，全国两会从前的市场竞争方式逐渐变成协作发展，发展发展非常迟缓，可是发展速率较为快速，因而现阶段我国逐步形成了比较完备的“一行两会”为主体金融监管体制。中国证监会在1992年创立迄今，持续对金融市场开展监督及管理，在目前在我国中国证监会的监管早已比较完善，可是管控跟管理方法有很大的区别，中国证监会管控监督工作还是挺缺乏，可是现阶段我国也是有自律组织，这在一定程度上给我们国家的金融市场带来一定的管束管理方法。在分业监管模式中，各金融业监管组织目的性比较厉害,金融业监管开展的更为认真细致，可以灵活运用各自专业特色。好几个部门进行监管所产生的生存压力有益于提升监管的品质,促使监管得更及时;次之,分业监管让金融业监管的监管权力分散开来,可以减少诸多有着权力监管组织工作人员所发生的腐坏，但我们国家的金融业监管体制现阶段还是属于发展中的时期，在很多地方也不够健全，因此在金融市场发展快速的时下，在我国金融业监管体制改革创新势在必行。我国金融业现阶段的经营方式正处在分工经营向混业经营的基本转折期，对应的监管仍以分工监管为主体的分工经营就是指单方对金融业务范畴开展一定程度的“分工”管理方法，分工经营又可分为三个层次。第一个方面是脱离金融业与非金融业，金融投资并没有经营非金融业务的权力，也无法以多种手段参加非银行经营。第二个层次是金融业金融机构、商业保险、证券行业独立分离出来，银行业、券商和车险公司只有经营管理权限里的相对应业务，不能经营隶属子行业。第三个层次是再次脱离商业银行、保险行业、证券行业内部结构子行业的有关业务。如金融机构专营店长期性业务单位与专营店短期内业务单位分离出来，政策业务与盈利性业务单位分离出来等根据基本国情、等因素，在我国所采取的分工经营方式使我国近些年金融业蓬勃发展，2008年金融风暴爆发后，在我国受困境影响较小，应在一定程度上得益于分工经营，可以这么说分工经营对预防金融风暴具有一定的功效。本次困境的主要原因之一是危机主体资产比较严重泡沫化，但在分工模式的我国，财产单位也是分开经营的，能够避免资产反复测算、重复利用、防护部门之间风险传送，但在构造透明色金融业内部结构体系中，领域有益于监管，业务略有下降针对在一定程度上确保很多活期存款安全以下几点，对于分工经营持一定心态。可是，在科学发展观的这个问题上观察物体发展趋势的改变不难发现，在我国经济发展快速发展的与此同时，经济发展金融环境也在不断转变。分工经营方式越来越成为金融业持续发展的短板，分工监管早已不能适应金融改革、科技创新以及国际金融业之间的竞争。因而，务必认清分工经营、分工监管方式的缺点，找到新的突破点。我国金融监管体制面临的问题金融监管机构缺乏协调性现阶段我国金融业监管方式以职责分工监管的方式进行，中国银保监会和证券监管联合会监管在法律上有单独的主体，这种单位分别独立管理方法着中国金融体系各架构工作，监管的监管方式及监管具体内容都不一样。各金融业监管单位只能在所在部门范围之内开展工作中，但金融市场业务范畴十分广泛，金融业监管在开展职责分工监管的前提下，也建立间的协调作用。目前，在我国以原来监管为主要目的确定监管对象监管方法现已不能发挥出功效，金融业监管欠缺协调作用，金融业监管在执行金融业监管时，监管不到位，金融业监管很容易出现隐秘性难题。金融监管法律体制不完善全部金融业监管开展监管时，都要完备的法律体系来保证金融业监管的顺利开展。在我国尽管施行了很多金融业法律法规，如保险法、证券法与商业银行法等金融管理的正常运转，可事实上在金融管理的执行过程中，欠缺具体可操作性，但是随着人民金融业社会经济发展，持续盛行的一个新的金融理财产品、金融业务或金融业物质出自于合理的效果早期制订的法律法规无法完全牵制这种新起金融业务所产生的各类问题，有关问题都还没对应的法律法规管束，且原制订的法律法规未能及时修定，金融业监管受阻，一些行业监管处在真空环境。比如，商业服务银行接纳金融业监管时，金融业监管没有进行大规模现状分析，不依据银行的具体情况及银行里的管理方案展开分析。银行有许多新型投资理财产品，当中涉及许多内部结构业务流程，但我们国家的金融业监管法律规章制度仅仅普遍标准金融业务，并没有完全涉及到银行内部结构。这令犯罪分子抓住法律的系统漏洞，拥有机会。三会监管导致金融机构间缺乏协调世界经济危机至今，在我国金融监管体系功效比较弱，国际性金融自由经济、金融深层创新发展、中国金融混业经营及其互联网技术金融提高加重了金融环境变化，使我国分业经营的金融监管方式无法有效融入新式金融自然环境。中国银监会、证劵监督管理委员会及中国保监会的分工经营、分工监管不能适应在我国金融业的发展。在我国金融业务与时俱进，各类金融业务关系渗入的推进，传统产业分工经营的局限的模糊，很多金融商品的类型使不同领域的金融在业务操作上更加复杂。如果要对第三企业的金融业务流程承担，就容易出现监管盲点，产生对冲套利情况。比如，金融里的财产通道类业务，根据投资理财安全通道将财产转移到某一领域监管控制不了的范畴，防止监管。三会尤其监管在实际解决金融监管中有着不同的实行方式，欠缺最基本的沟通协作，没法有效落实融洽的金融监管现行政策。2013年在我国建立了三方金融监管联系会议制度，但是由于欠缺强制性限制性和解决问题体制，无法造成具体的监管实际效果。在金融监管信息中，第三会也无法及时分享和交流信息，不会有真实有效的信息互动平台。大中型金融集团公司选用新开设分公司和开设控股方式与此同时拥有多种金融，激发资源躲避领域监管，造成了第三会分工监管的难题。监管范围手段有限，内控制度不完善多种多样金融的海外散播和各类金融集团公司的扩张使我国金融市场风险迅速蔓延。2015年金融机构执行低风险高回报股票配资业务流程，股票基金、投资理财和私募基金方式筹资的资金项目投资股市。股市伴随着资金的大规模注入，风险也在增加，金融机构、股票基金、证券、私募基金、保险等领域遭受风险冲击。中国银监会只有辨别金融机构资金流入股市的信息，也不知道该资金的实际由来。证券监督管理委员会、中国保监会也因为本身监管范畴受到限制没法把握资金的实际由来，最后造成证券行业的大涨大跌。三会职责分工监管不能有效识别预防跨业风险，没有权利监管没有在分别监管范围之内业务流程，在监管制度的贯彻落实上都没有统一专业指导实行，三会监管还会因金融混业而增加金融风险。中国银监会、证券监督管理委员会、中国保监会的监管范围幅度不尽相同，碰到交叉式的金融业务流程，不一致的监管标准及总体目标会产生矛盾，造成监管对冲套利状况。央行也只能是识别预防系统化风险，不能对全部金融销售市场进行全方位监管。完善我国金融监管体制的对策提升金融监管机构的协调性银保监会、证劵监督管理委员会如今在法律上是同一档次，对于中间沟通与融洽严重不足的问题，在我国能通过国务院令的等级建立金融监管融洽联合会，联合会承担监管间的融洽，各金融监管的监管数据的储存，如果需要开展资源共享，确保各监管协同发展与此同时，金融监管联合会能够制定金融监管间的标准规章，对各个金融监管在实施金融监管时要履行责任与义务制定规范和标准，这样不但能使金融监管工作中更为标准，并且能够减少各金融监管在实施监管过程中遇到的分歧。对金融监管法律体制的改进充分了解我国现阶段存有的金融监管存在的不足后，应补给相对应法律健全金融监管的法律主体，制定有关法律实施细则，金融监管有关法律的完好性，在逐步完善金融监管体制的前提下，提高制度执行力。作用监管法律体制是基本建设的重要环节，另外在金融业创新业务比较多的目前对国内法律体制需有灵敏的反映对策。除开填补和改正现行标准金融销售市场旧制度没法作为支撑业务流程外，还应尽早制定金融法律法规的实施办法，提高其可执行性。最终，需要以法律方式确立金融合拼、公司分立、倒闭清算等方式流程和法律不良影响，确保金融投资者的合法权利。全面构建我国金融监管体系、建立监管机构的协调机制通过对比在我国金融行业的主要表现，职责分工监管模式无法有效解决在我国混业的现况。在我国金融监管深化改革偏重于逐渐全方位搭建我们国家的金融监管管理体系，可以参考国际性工作经验挑选综合性监管和双峰监管二种模式。监管主要有两种实现方案。一是将中央人民银行是我国金融监管的宏观指导，对国内金融监管事宜全方位负责，二是新开设金融监管负责金融监管，向中央银行明确提出指导建议，融合三会，开设金融消费者权益保护和金融平稳监管，负责消费者权益保护和金融相对稳定的监管双峰监管模式以在中央银行内部结构新开设金融现行政策委员会，加强中央银行规避风险和金融保持在全部金融体系中的功效，并负责金融个人行为监管与中央银行监管职责相平行面，宏观审慎监管金融销售市场，维护保养金融市场监管平稳。新开设我国职责分工监管存有时中央银行带头制订的联动机制，资源共享服务平台，一行三会特定专职人员负责与其它监管的沟通协作，避免监管空缺和重合。增强央行三会的整体职能、分业机构监管向功能监管转型我国央行具有宏观审慎的监管职能，选用综合性或双锋型监管方式，将加强和扩大中央银行监管权力，运用地区数据和信息优点开展信息搜集与分析，合理识别预防金融销售市场系统风险，构建以中央银行为基本引导的监管管理体系金融监管应当建立解决国家经济政策、法律制裁监管难题的制度，长期性不断金融监管，提升金融经营风险监管。中国传统的金融监管被划分成不一样承担金融的差异金融业务，这类职责分工运营的监管方法的方法和范畴