中国保险业2021年度十件大事

42-中国保险业2021年度十件大事一、2021年，保险业深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，扎实开展党史学习教育，认真落实“我为群众办实事”，热烈庆祝中国共产党成立100周年。概述：2021年是中国共产党成立100周年，党中央召开党史学习教育动员大会，在全党开展党史学习教育。中国银保监会党委高度重视，迅速召开中国银保监会系统党史学习教育动员大会，印发一系列指导文件，推动系统扎实开展党史学习教育和“我为群众办实事”实践活动。保险业认真贯彻落实相关安排部署，突出行业特点和优势，采取多种方式开展党史学习教育，落实“我为群众办实事”具体举措，热烈庆祝中国共产党成立100周年。中国保险行业协会依托保险行业文化品牌——“7.8全国保险公众宣传日”，倡导组织保险机构坚持以人民为中心的发展思想，务实创新，通过推进科技赋能保险服务、建设利民便民保险服务网点、针对老年群体提供适老化服务等方式开展“我为群众办实事”。据不完全统计，2021年，全国共建设利民便民保险服务网点6万多个，累计开展“保险五进入”宣传服务活动10万余场次。通过抖音和微信视频号发起“唱支心歌给党听”短视频挑战赛，各保险公司和地方保险行业协会、保险从业者及社会公众积极参与，制作发布话题视频7590个，播放量343.2万，点赞15.4万，歌唱党，歌唱祖国，形成保险业庆祝建党百年的热烈氛围。组织开展“7.8云长征”保险助老公益活动，通过线上模拟长征路线，引导保险从业者带动社会公众重走长征路，学习党史知识，捐赠运动步数，转换成保险公司落地的保险助老公益项目，为老年人群提供保险保障。活动累计参与人次约1068万，捐赠步数157亿多步。27家保险公司落地33个保险助老项目，累计为28475位老年人提供保额为30.5亿元的各类保险保障，捐赠价值33.8万元的物资及服务。这些保险助老公益项目重点聚焦退休教师、敬老院人员、家庭困难户等，为60岁以上的特定老年群体提供意外伤害保险、意外医疗保险、定期寿险、抗癌特药医疗险等多种保险保障，捐赠老年护膝、电子药盒等针对老年人群的特殊物资。同时，根据老年人的实际情况提供视频医生服务、普及适老智能科技应用等助老化服务。二、2021年，保险业坚决贯彻落实习近平总书记防汛救灾工作重要指示和中国银保监会《关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知》要求,始终把保障人民群众生命财产安全放在第一位，积极应对河南郑州“7·20”特大暴雨等自然灾害，全面开展防汛救灾工作，切实维护人民群众利益。概述：2021年7月20日，河南省普降暴雨、大暴雨，局部特大暴雨，共有150个县(市、区)、1663个乡镇、1453.16万人受灾，造成重大人员伤亡和财产损失。2021年7月21日。中国银保监会办公厅印发《关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知》，先后印发5份支持防汛救灾加强金融服务相关文件，立即启动重大灾害应急预案，组织开通24小时接报案、开创性实施无差别救援等，明确快受理、快查勘、快理赔，督导保险机构简化手续、环节、标准。截至2021年12月1日，河南7.20强降雨事件保险业共接到报案52.88万件，已赔付案件50.1万件，支付赔款97.04亿元，整体件数结案率已达94.7%。2021年7月27日，中国保险行业协会向产寿险会员单位印发《关于征集保险业开展“河南特大暴雨”灾害应急处置情况的通知》，引导行业充分发挥保险服务功能，高效有序开展保险应急处置工作。面对灾情，保险业特事特办，快速推进救援理赔工作，强化防灾防损工作，加强灾情预警；实行无差别事故救援，减少灾害损失；开通理赔绿色通道，加速理赔处置；全面升级保险服务方式，加强科技赋能。财产险总公司迅速启动大灾应急预案，强化上下联动，内外联合发力，一是组建大灾理赔团队，建立现场指挥中心，及时跟踪灾情，实时调度专家团队提供支援。快速抽调全国理赔业务骨干驰援河南。调配全国接报案力量，提供“7*24”小时多渠道报案服务，确保车主顺利报案。二是开通绿色通道。各保险主体全部开通理赔绿色通道。简化理赔流程，提高理赔效率，最大限度加快定损速度。运用统计机制，全面统计、监督、督促理赔进度。开设水淹全损车直赔通道。集结科技理赔特种服务团队，应用前沿科技提供车辆检测、智能定损等服务，大幅缩短理赔时效。三是提供延伸服务。积极与汽车修理厂等外部行业的沟通协调，协同做好车险客户的服务。四是实施温暖服务。讲好保险救灾理赔服务故事，加强正面宣传，维护行业形象，利用大灾展现保险行业形象和价值。加快赔案处置，做好案件回访、结案跟踪工作，提高人民群众的安全感、获得感。普及保险保障知识，增强人民群众对保险的认知度、接纳度。据统计，在2021年的河南特大暴雨灾害中，预计车险最终赔付金额可能达到70亿元。车险保障在此次暴雨灾害中发挥重要作用。三、2021年，《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》正式发布，明确提出“实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接”、“把全面推进乡村振兴作为实现中华民族伟大复兴的一项重大任务”。保险业认真贯彻落实《意见》有关精神，聚焦全面推进乡村振兴工作开展系列探索和实践。概述：2021年4月2日，中国银保监会办公厅印发《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》，全面贯彻落实党中央、国务院关于乡村振兴战略的决策部署，就保险业充分发挥保险保障作用服务好乡村振兴战略进行安排部署。2021年6月29日，人民银行、中国银保监会等六部门联合发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》，就切实做好“十四五”时期农村金融服务工作，支持巩固拓展脱贫攻坚成果、持续提升金融服务乡村振兴能力和水平提出具体要求。2021年9月1日，中国银保监会办公厅印发《关于金融服务乡村振兴创新示范区建设工作的通知》，提出将在综合考虑区域布局、前期基础、重点任务和工作效果等基础上，确定若干全国性创新示范区。选择一批有意愿、有基础的地市或县，通过体制机制、服务模式创新，探索更好发挥金融要素支撑乡村振兴的有效途径，破解农村金融服务难点痛点堵点，形成一批贴近实际、切实有效、可复制可推广的金融服务乡村振兴模式和做法，打造一批各具特色、经验成熟、治理完善的示范样板。具体落实包括深入推进农村信用体系建设、提升乡村振兴金融产品服务匹配度、强化涉农保险保障水平、提高县域金融服务质效、加强风险缓释机制建设、加快发展乡村数字普惠金融等六大任务。党的十八大以后，涉农保险累计为2.3亿户次建档立卡贫困户和不稳定脱贫户提供风险保障3.5万亿元，为农业产业发展、农民健康、民生保障筑起了坚实的保险防线。2021年，保险业全面高质量服务乡村振兴，持续推进农业保险扩面、增品、提标，截至2021年11月末为农业生产提供风险保障4.29万亿元。中国保险行业协会开展专题研究，编制发布《保险业服务乡村振兴蓝皮书（2021）》，为保险业服务乡村振兴谋思路、寻路径、找抓手；发挥平台优势，成立85家单位参与的乡村振兴专委会，凝聚服务乡村振兴行业合力；强化自律职能，持续丰富农业保险示范条款体系，优化保险产品供给，提升保险业服务乡村振兴的质效。四、2021年，保险业贯彻落实党中央、国务院实施积极应对人口老龄化国家战略，推动商业养老保险加快发展，更好服务国家多层次、多支柱养老保障体系建设，积极满足人民群众多样化养老保障需求。概述：2021年11月，中共中央、国务院印发《关于加强新时代老龄工作的意见》（以下简称“《意见》”），明确养老问题事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉，事关社会和谐稳定。将养老问题提升到前所未有的高度，凸显了党和国家对养老问题的重视，也从顶层设计上为保险业参与新时代老龄工作指明了方向。保险业认真落实党中央、国务院决策部署，积极参与国家多层次、多支柱养老保障体系建设，充分发挥商业保险在社会保障体系中的重要作用。根据中国银保监会《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，从2021年6月1日起，人民人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿等6家人身险公司在浙江、重庆开展专属商业养老保险试点，以满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老需求。截至2021年10月底，专属商业养老保险累计保费收入约2亿元，承保人数超过1.7万人，其中网约车司机约5600人。2021年9月，中国保险行业协会发布《商业补充养老保障体系建设（第三支柱养老保险）研究报告》。报告指出第三支柱养老保险制度的建设涉及政策支持、产品标准和创新、风险管理、运作模式等完整体系设计，期待国家顶层设计长效引导，金融机构持续创新，社会大众养老金融意识不断提升，从而有效推进我国多层次、多支柱养老保险体系的结构性改革。2021年9月，中国银保监会批复同意筹建国民养老保险股份有限公司。2021年10月，中国银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，明确提出要扩大商业养老保险产品供给，服务养老保险体系建设，以满足人民群众多样化养老保障需求。在中国银保监会政策推动和鼓励下，保险业积极发展费率可调长期医疗险产品，引入费率调整机制，从制度上解决老年人和患病人群难以购买商业医疗保险的问题。截至2021年10月，已上线25款投保年龄超过70岁的费率可调长期医疗险产品。同时，编制老年人常见重疾病种发生率表，对各病种发生率表扩展至高年龄段，并首次编制两种老年人常见病种（严重阿尔茨海默症和严重原发性帕金森病）发生率表，为老年人保险产品的开发和创新提供定价基础。五、2021年，保险业贯彻落实党中央统筹两个大局做出的重大战略部署，按照中国银保监会“聚焦碳达峰碳中和目标，加快发展绿色金融”推进会要求，积极探索保险业支持碳达峰、碳中和的新路径、新机制，构建与ESG投资相互促进的绿色金融新特色、新优势，不断推动经济社会高质量发展和全面绿色低碳转型。概述：2021年6月，中国银保监会在浙江杭州召开“聚焦碳达峰碳中和目标，加快发展绿色金融”推进会，要求银行业保险业深刻领会习近平生态文明思想，切实增强责任感、使命感和紧迫感，提高政治判断力、政治领悟力和政治执行力，处理好发展与减排、整体与局部、当前与长远的关系，加快发展绿色发展。中国银保监会将在绿色金融领域健全规则标准、创新产品服务、强化风险管理和完善监管政策，绿色转型进展将纳入日常监管评价。2021年10月，中国银保监会就《银行保险业绿色金融管理办法（征求意见稿）》征求行业意见，从组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控管理与信息披露、监督检查等角度提出了绿色保险监管思路，对推动绿色保险发展具有重要意义。中国保险行业协会召开保险业聚焦碳达峰碳中和目标助推绿色发展工作推进会，完成组建保险业聚焦碳达峰碳中和目标助推绿色发展专家委员会。根据中国保险行业协会2021年6月发布的《保险业聚焦碳达峰碳中和目标助推绿色发展蓝皮书》显示，2018至2020年，保险业累计为全社会提供了45.03万亿元保额的绿色保险保障，支付533.77亿元赔款；用于绿色投资的余额从2018年的3954亿元增加至2020年的5615亿元，在助推能源结构调整、护航绿色交通发展、推动巨灾应对能力、参与环境风险多元共治等方面取得了显著成效。同时保险业自身通过数字化转型节约用纸8.2万吨，相当于少砍伐树木164万棵，固碳量达3万吨，在绿色办公、节约能耗等方面取得实质性进展。六、2021年，保险业聚焦服务健康中国战略，积极参与多层次医疗保障体系建设，加快商业健康保险、意外伤害保险创新发展，持续规范市场行为，不断优化服务，积极探索商业健康保险、意外伤害保险服务民生保障的有效途径和方式，满足人民群众日益增长的高质量医疗健康服务需求。概述：2021年9月，国务院办公厅印发《“十四五”全民医疗保障规划》，提出未来5年我国医疗保障制度的改革发展目标，这是我国第一个针对全民医保的专项五年规划，明确提出鼓励商业健康保险发展。其中主要包括：鼓励产品创新，更加注重发挥商业医疗保险作用，引导商业保险机构创新完善保障内容，提高保障水平和服务能力；完善支持政策，厘清基本医疗保险责任边界，支持商业保险机构开发与基本医疗保险相衔接的商业健康保险产品；加强监督管理，规范商业保险机构承办大病保险业务；引入社会力量参与长期护理保险经办服务，鼓励商业保险机构开发商业长期护理保险产品。2021年，为全面规范相关经营行为，推动保险业专业化经营服务能力提升，中国银保监会先后印发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》《关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》《保险公司城乡居民大病保险业务管理办法》《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》等，在鼓励保险行业积极参与多层次医疗保障体系建设，保护好保险消费者合法权益的同时，有效发挥市场机制作用，以满足人民群众多样化个性化医疗保障需求。2021年1-10月，健康险赔款与给付支出3397.19亿元，同比增长54.25%。其中，疾病保险赔付支出748.36亿元，医疗费用保险赔付支出1754.25亿元。2020年以来，城市定制型商业医疗保险（惠民保）迅速发展，引发各界高度关注。中国保险行业协会开展的市场调研分析表明，2021年是“惠民保”业务发展的分水岭，地方医保部门的支持力度大幅增强，项目的保障力度、保障范围、发展速度也均大幅提升。惠民保产品拓展了现有医疗保障体系的广度和深度，降低了因病致贫、因病返贫的风险，在减轻政府负担的同时，也为保险行业发挥专业优势提供了机遇和平台，是商业健康保险服务民生保障的一种新的探索。2021年9月，中国保险行业协会与中国健康管理协会联合发布《保险业健康管理标准体系建设指南》，对保险行业健康管理服务标准体系建设进行了总体规划和顶层设计，使行业监管规范有据可依，引导健康服务更好地支撑保险业务发展，促进健康保险高质量发展。2021年10月，中国银保监会印发《意外伤害保险业务监管办法》（以下简称《办法》），涵盖产品精算、条款费率、销售管理、信息披露等内容，全面规范意外险业务。《办法》建立与赔付情况挂钩的产品定价调节机制，完善了意外险费率市场化形成机制；按产品披露意外险相关信息，进一步强化了信息披露力度；引导降低意外险佣金费用水平，进一步规范了意外险市场秩序；明确意外险经营管理的“负面清单”，强化了监管问责力度。《办法》的出台，有助于进一步完善意外险费率市场化形成机制，产品费率更加科学，佣金费用率更加合理，市场秩序进一步规范，促进意外险市场长期健康发展。2021年9月,中国精算师协会、中国保险行业协会及中国银行保险信息技术管理有限公司正式发布《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）》（以下简称2021版意外表）。意外表首次编制了全应用场景的个人普通意外、学平少儿意外的身故发生率表及伤残系数表，并区分到性别与年龄，为风险细分及产品创新提供依据。首次编制了职业等级风险系数参考表，为行业进一步厘清职业风险等级及风险状况奠定了基础。形成了意外险数据规范及多项行业标准，夯实意外险数据基础，从源头降低行业经营风险，进一步强化行业意外险数据治理及基础设施建设。意外表的编制能够完善意外险定价规则，防止定价不合理产品产生，切实提高意外险市场规范化水平，提升消费者满意度。七、2021年，保险业贯彻落实党中央防范金融风险要求，不断强化公司治理，建立健全自律与合规内控管理，切实规范市场行为，夯实风险防控基础，有效维护金融安全。概述：习近平总书记指出，金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础，要求切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事，坚决守住不发生系统性金融风险底线。2021年，中国银保监会出台《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构董事监事履职评价办法》《保险集团公司监督管理办法》《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》等监管政策，持续完善公司治理监管制度体系。开展内控合规建设年活动，推动银行保险机构健全内控体系，依法合规经营，大力倡导厚植合规文化理念。2021年12月，中国保险行业协会正式上线保险机构独立董事人才库，发布《保险机构独立董事人才库管理办法》，明确备选独立董事人才入库标准。该项工作作为保险业管理人才库建设的重要组成部分，将汇聚专业人才，丰富行业独立董事人才资源，拓宽独立董事来源渠道，同时加强独立董事自律管理，强化社会监督，倒逼独立董事自觉提升履职效能，在优化保险机构董事会结构，提高公司治理科学性、有效性方面发挥重要作用。2021年8月，中国银保监会印发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，不断深化互联网保险治理整顿，重点整治销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营等突出问题。各保险机构要按照“净化市场环境”和“保护消费者合法权益”的要求，开展自查自纠，排查2020年以来的互联网保险业务，拉网式梳理与互联网平台合作业务情况;建立健全合规内控管理体系，定期评价信息化系统安全性和有效性，将合规要求内嵌于业务操作流程。2021年9月，中国银保监会印发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知（征求意见稿）》，拟就《互联网保险业务监管办法》中财产保险部分未明确事项进行规定，以进一步规范互联网财产保险业务发展、推动财险业线上化转型。2021年10月，中国银保监会印发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，同时配套印发《关于试运行互联网人身保险业务定价回溯工作的通知》，细化并完善互联网人身保险业务相关监管规则，以加强和改进互联网人身保险业务监管，规范互联网人身保险领域的风险和乱象，统一创新渠道经营和服务标准，防范经营风险，促进公平竞争，保护保险消费者合法权益。八、2021年，保险业贯彻“以人民为中心”的发展思想，积极建立多元化纠纷解决制度机制，严肃治理“代理退保”风险隐患，切实维护保险消费者合法权益。概述：2021年2月，习近平总书记在中央全面深化改革委员会第十八次会议上强调，要把非诉讼纠纷解决机制挺在前面，加强矛盾纠纷源头预防、前端化解、关口把控。保险业坚决落实中央指示精神，贯彻以人民为中心的发展理念，积极探索完善保险业多元化纠纷解决机制建设，切实保护保险消费者利益。2021年7月，中国银保监会印发《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》，构建标准统一、兼顾特色、动态调整的银行保险机构消费者权益保护年度监管评价体系，增强银行保险机构消保工作针对性。2021年9月，中国银保监会与最高人民法院在已有的线下诉讼与调解相衔接机制基础上，合作开发银行保险业纠纷在线诉调对接系统（简称“在线诉调对接系统”）并正式上线运行，由此建立起人民法院裁判工作与银行业保险业纠纷调解工作“总对总”在线对接机制，有效提升银行保险消费者获得调解服务的便利性，适应疫情防控常态化下开设非接触式调解服务的需要。2021年12月，中国保险行业协会发布《保险行业多元化纠纷解决机制研究报告》，客观反映当前保险行业多元化纠纷解决现状，结合国内外实践案例形成多元化纠纷解决机制先进经验借鉴，从立法、司法、监管及保险机构等层面提出有针对性的完善建议，为后续保险行业深化诉讼与非诉讼相结合的多元化纠纷解决方式、构建线上线下相融合的多元化纠纷解决平台奠定了理论基础。2021年，中国银保监会及多地银保监局就防范“代理退保”风险发布提示，提醒广大保险消费者警惕“代理退保”行为存在的失去正常保险保障、资金受损或遭受诈骗以及个人信息泄露等风险隐患，依法理性维护自身合法权益不受侵害。中国保险行业协会成立人身保险专业委员会防范“代理退保”风险工作组，集中行业力量，开展调研，摸清“代理退保”黑产现状及影响，积极向监管部门反映公司在司法实践和投诉处理中的难点与建议。研究“代理退保”黑产信息发布渠道和行为特点，研究建立“代理退保”风险信息行业共享机制，研究制定防范“代理退保”风险内控指引。九、2021年，保险业认真贯彻落实中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》要求，大力开展新能源汽车商业保险专属条款研究工作，助力新能源汽车产业升级，不断满足人民群众日益迸发、不断升级的保险需求。概述：2020年，国务院办公厅印发了《新能源汽车产业发展规划（2021—2035年）》，为我国推动新能源汽车产业高质量发展提供了根本遵循。中国银保监会先后印发《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020—2022年）》《关于实施车险综合改革的指导意见》等系列文件，全面推进我国财险行业高质量发展。与此同时，新能源汽车产业突飞猛进，给保险业带来新的机遇和挑战。新能源汽车以动力电池作为储能装置，车辆辅助设备延伸至充电设施，在车辆使用过程中，除了传统的交通意外风险，动力电池起火、爆燃引发的重大事故构成新的风险因素，对于这些风险，需要进行产品创新，在保险保障和保险服务上实现升级换代。2021年12月，中国保险行业协会公开发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》以下简称（《条款》），为新能源汽车消费者提供有效和有针对性的风险保障。在保险责任上，既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。在条款开发上，既考虑当前的主流技术路线，又对新能源汽车产业的新业态留有创新空间。一是多元化的保险场景。《条款》结合新能源汽车充电使用的特点，开发《自用充电桩损失保险》《自用充电桩责任保险》，既涵盖本车损失，又包含充电桩等辅助设备自身损失以及设备本身可能引起的财产损失及人身伤害；集中解决新技术应用中，辅助设施产生的风险。这是车险首次承保车外固定辅助设备，是车险领域内的一次创新和探索。二是定制化的保险责任。《条款》以列明式的表述，突出新能源汽车“三电”系统的构造特征。如电池及储能系统、电机及驱动系统等，文字内容一目了然，方便消费者阅读理解。同时，将保障范围扩大至车辆特定的使用场景，如自助充电、专用车辆工程作业等，升级优化传统车险的内涵与外延，增强了条款的适用性、针对性。三是人性化的保险保障。结合新能源汽车充电过程中的风险，设计《附加外部电网故障损失险》，承保由于外部电网输变电故障、电流电压异常等导致的车辆损失，通过保险机制，分散风险。新《条款》的推出和使