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文档简介

《张先生家庭理财规划建议书》银行三班楚天雄2013年5月31日一、客户家庭成员基本情况及分析家庭成员基本情况成员年龄职业收入状况张先生40金融人员较高，稳定张先生妻子40通讯人员中高，稳定儿子8学生无（二）家庭境况分析您是一名金融人员，妻子是一名通讯人员，有一个儿子，目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。我们认为，您有个上小学的孩子，他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力；您和您的妻子目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外队家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。（三）家庭投资风险偏好通过您填写的风险承受能力调查问卷（创业板类型）发现，您的风险承受力属于中等水平，风险偏好属于中低范围，是风险厌恶型的保守投资者。二、家庭财务情况分析（一）家庭资产负债表【单位：元人民币】【时间：2013-05-31】资产负债金融资产个人贷款活期存款150000住房贷款2500000定期存款800000汽车贷款0债券100000其他贷款0长期的市场波动中获得更大的利益。：退休养老规划您与妻子都已经步入中年，应该考虑到未来的养老问题。您还有20年退休，妻子还有15年退休。在退休后如何合理的支配资金，如何使用您在之前所办理的社会养老保险是重中之重。我建议您在退休后，每月可以得到一笔不菲的退休金的时候，仍然去做一些投资理财项目，使资金可以得到充分利用，而不是闲置在家。由于银行利率上涨的速度远追不上CPI上涨的速度，通货膨胀的问题日益剧烈，正确的投资理财才是生存之道。感谢您能让我为您做这次的个人家

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