2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理能力检测试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款

人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A,利率水平

B.还款意愿

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

2、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

3、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.容差全额罚息

B.余额计息

c.全额罚息

D.积数计息

【答案】D

4、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括

（）o

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系

【答案】D

5、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以

采用的是（）。

A.局部检查

B.司法检查

C.安全性检查

D.稽核调查

【答案】D

6、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】D

7、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】A

8、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而

影响货币供应量。

A.商业银行的法定准备金

B.商业银行的超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

【答案】B

9、（）的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存

量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

【答案】B

10、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为

15%,预计2019年销售收入增长率10%,营运资金周转次数为5。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测

算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】A

11、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】D

12、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

B.促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

【答案】D

13、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】A

14、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币

()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】D

15、下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】C

16、根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目

标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全

【答案】C

17、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公

司业务的是（）o

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】B

18、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式

（）。

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

【答案】C

19、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略

是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移

【答案】A

20、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级

资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银

行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】c

21、（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的

严重程度。

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备

【答案】B

22、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场

【答案】A

23、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%

【答案】B

24、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响,

下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】B

25、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部

审计三个发展阶段。

A.国家审计

B.独立审计

C.内部审计

D.社会审计

【答案】C

26、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是（）。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗

【答案】C

27、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现

了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规

【答案】D

28、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款

【答案】A

29、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.流动性风险指标

D.风险调整后收益指标

【答案】D

30、货币政策工具“三大法宝”是指（）o

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

【答案】D

31、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款

【答案】D

32、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包

括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.建立与有关部门的沟通机制

【答案】D

33、下列不属于汽车金融公司业务范围的是()。

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券

【答案】A

34、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是

()o

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机

构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度

等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权

益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结

果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融

消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】D

35、商业银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

【答案】A

36、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误

的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能

用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构

应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保

监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管

理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行

业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】D

37、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C投资

D.弥补财政赤字

【答案】D

38、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实

质进行（）。

A.资金核算

B.项目核算

C.会计核算

D.利润核算

【答案】C

39、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的

说法中，不正确的是（）。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常

经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，

原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任

【答案】A

40、中国银行业协会的最高权力机构为（），由参加协会的全体会员

单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会

【答案】B

41、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存

在问题的银行业产品和服务，应当（）。

A.采取措施进行补救

B.采取措施进行纠正

C.向银行业消费者进行赔偿或补偿

D.以上均是

【答案】D

42、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】B

43、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】A

44、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

【答案】A

45、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业

务相隔离

B.降低银行结构的复杂性和救助难度

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.将所有银行业务分为两类

【答案】D

46、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】D

47、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级

资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行

核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

【答案】B

48、作风险缓释手段不包括（）

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

【答案】C

49、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中

（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人留学贷款

【答案】B

50、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户

的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交

易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先

应进行（）。

A.与司法机关全面合作

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.客户身份识别

【答案】D

51、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】C

52、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2与Ml之差

【答案】D

53、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内

部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并

监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

54、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是（）。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同

【答案】D

55、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益

相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险

B.社会风险

C.经济风险

D.声誉风险

【答案】D

56、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准

为（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】D

57、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立

出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由

新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。

（）

A.由甲公司承担债务

B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C.由甲、乙两个公司承担连带债务

D.由乙公司承担债务

【答案】B

58、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价

【答案】A

59、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间

的（）。

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系

【答案】C

60、下列关于国家风险的表述中.正确的是（）。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来

时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控

制范围

C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】A

61、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】C

62、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争

对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

【答案】A

63、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.银保监会

B.监事层

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

64、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关

规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B,高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违

规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交

合规风险管理报告

【答案】C

65、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.证券交易所

D.商业银行柜台市场

【答案】B

66、《商业银行稳健薪酬监管指弓|》要求，商业银行的基本薪酬一般

不高于其薪酬总额的（）o

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

67、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式

属于（）O

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款

【答案】A

68、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

【答案】C

69、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工

作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

【答案】D

70、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体

系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率

【答案】B

71、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对

经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】B

72、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不

合规的是（）o

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1

年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A

为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供

2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5

年期、17万元贷款

【答案】B

73、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】C

74、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

75、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产

的()o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

76、(2018年真题)下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是

()。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

【答案】B

77、(2017年真题)根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,

()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门

【答案】C

78、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

【答案】A

79、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】A

80、一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A.注重服务礼仪

B.明确投诉处理流程

C.掌握投诉处理技巧

D.注重投诉结果

【答案】D

81、（）的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防

【答案】B

82、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若

以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）o

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

83、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管

理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

【答案】A

84、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据

市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格

【答案】A

85、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）

作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会

【答案】A

86、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的

是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券

【答案】C

87、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试

【答案】B

88、下列不属于票据结算业务的是（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.托收承付

【答案】D

89、（）和产业组织政策是产业政策的核心。

A.产业结构政策

B.产业技术政策

C.产业布局政策

D.产业规划政策

【答案】A

90、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规

定，下列说法正确的是（）o

A.资本充足率不得低于25%

B.资本充足率不得低于8%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8%

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%

【答案】B

91、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失

之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】D

92、财政政策的核心是（）。

A.财政政策工具

B.财政政策目标

C.财政政策主体

D.财政政策内容

【答案】B

93、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽

职要求，中国银监会、财政部（）年下发了《（不良金融资产处置尽

职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽

职要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

【答案】B

94、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制

度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银

监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估

报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行

在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等

有关情况

【答案】A

95、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

【答案】C

96、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富

的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换

提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）o

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本

【答案】A

97、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款

【答案】A

98、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损

失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险

【答案】B

99、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商

业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这

体现了（）的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

【答案】A

100、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具

体内容是（）o

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国

内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的

标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风

险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以

及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】D

多选题（共80题）

1、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括

（）o

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完

善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信

贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方

式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设

置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离

等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，

推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良

责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质

量与其收入挂钩

【答案】ABD

2、信用卡按照发行对象不同可以分为（）o

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

【答案】AB

3、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得向他人提供贷款

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【答案】ACD

4、（2018年真题）下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）o

A.I.II、IILIV

B.II、IILIV

C.II、III

D.I.Ill

【答案】c

5、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

【答案】ABCD

6、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有

()o

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境

外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以

上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

【答案】ABC

7、利率市场化对商业银行的影响包括（）。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出

了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风

险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日

益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

【答案】ABCD

8、信用卡按照发行对象不同可以分为（）。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

【答案】AB

9、根据《建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程》

JGJ196-2010,当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编

制专项方案，并应采取（）的安全措施。

A.防倒塌

B.防碰撞

C.交叉施工

D.人员互用

【答案】B

10、下列机构中应当参加存款保险的有（）o

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

【答案】ABD

11、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

【答案】ABD

12、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002,电梯的所

有电气设备及导、线槽的外露可导电部分均必须（）。

A.设漏电保护装置

B.可靠接零

C.可靠接地

D.设其他安全设施

【答案】C

13、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正

确的是（）O

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行

业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银

行业监管机构

【答案】ABC

14、合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括（）。

A.特定政策的实施与评价

B.特定程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

【答案】ABCD

15、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

【答案】AC

16、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

【答案】ABC

17、回购市场的短期性主要是指（）。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

【答案】A

18、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）o

A.不得披露信息

B.不得从事其他不正当竞争

C.不得欺骗、误导消费者

D.不得采取贿赂手段谋取交易机会

E.不得实施混淆行为

【答案】BCD

19、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务

工具主要包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

【答案】ABCD

20、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）o

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

【答案】A

21、（2018年真题）上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议,

必须经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

22、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

【答案】BD

23、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主

要任务是（）。

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

【答案】ABD

24、以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。

A.诚实守信

B.风险公担

C.保护客户利益

D.获利保证

E.参与投机

【答案】AC

25、资本监管的“三大支柱”包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

【答案】ACD

26、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料

的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有（）。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

D.责任改正，并处30万元罚款

E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

【答案】C

27、下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

【答案】ABCD

28、人民币存款分为（）。

A.个人存款

B.单位存款

C.同业存款

D.外币存款

E.应收账款

【答案】ABC

29、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.商业银行

B.农村信用联社

C.基金公司

D.信托公司

E.保险公司

【答案】ABCD

30、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）o

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、

B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到

期日收到汇票金额的票据行为

D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需

求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动

提供咨询、分析、方案设计等服务

E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员

单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方

案，提供投资管理服务

【答案】C

31、公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

【答案】ACD

32、财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，

主要体现在以下哪些方面？（）

A.防控企业集团资金风险

B.节省了企业集团的融资成本

C.促进企业集团的产品销售

D.催生了大型企业的财团意识

E.丰富了金融机构体系

【答案】ABCD

33、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）o

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、

市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监

测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

【答案】ABD

34、下列关于市场细分的说法中，正确的有（）。

A.根据整体市场上客户需求的差异性划分

B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据

E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

【答案】ABC

35、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中

不得进行批量转让的有（）。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

36、不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】AB

37、（2016年真题）证券公司应当自每月结束之日起（）个工

作日内.报送月度报告。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】B

38、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款

人，有下列（）行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下

的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

【答案】ABD

39、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营

的业务有（）o

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

【答案】ABC

40、下列属于金融债券的有（）o

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ABCD

41、（2016年真题）股份有限公司公开发行股份前已发行的股份,

自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）内不得转让。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】B

42、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

【答案】AC

43、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有（）o

A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，

无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无

法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不

利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经

济金融活动不存在国家风险

E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等

级

【答案】BC

44、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限

档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】BCD

45、下列属于担保贷款的有（）o

A.信用贷款

B.保证贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

E.质押贷款

【答案】BD

46、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

47、普惠金融面临的问题与挑战有（）o

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

48、（2018年真题）债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到

通知书的自第一次公告之日起（）日内，有权要求公司清偿债务

或者提供相应的担保。

A.10；30

B.30；60

C.30；45

D.60；90

【答案】C

49、合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

50、（2017年真题）甲公司持有乙公司90%的股权，丙公司是甲公

司的分公司，下列关于公司种类的表述中，不正确的是（）o

A.乙公司是甲公司的子公司

B.丙公司是甲公司的分公司

C.乙公司具有法人资格

D.丙公司可以领取企业法人营业执照

【答案】D

51、（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

【答案】BCD

52、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有

（）o

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

53、建立诚信举报机制的好处有（）o

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

【答案】ACD

54、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，

正确的有（）o

A.I、II、III

B.IILIV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

55、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

56、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括（）。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

【答案】CD

57、普惠金融面临的问题与挑战有（）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

58、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

59、下列属于公司贷款的有（）o

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

【答案】ABCD

60、我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

【答案】ABCD

61、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期

【答案】ABD

62、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）。

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

【答案】BCD

63、（2019年真题）股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签

订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关