金融理财入门

第二章个人理财开展史第一节美国个人理财的开展第二节世界各国个人理财的开展第三节中国个人理财的开展第一节美国个人理财的开展一、美国个人理财业的开展历程萌芽期:20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员开展期:1969年美国金融咨询业专业人士创建了第一个金融理财专业协会——国际理财协会IAFP〔InternationalAssociationforFinancialPlanning〕1972年又创建了理财师的教育机构——美国理财学院〔CollegeforFinancialPlanning1973年由该校毕业生设立了旨在建立和维护理财师的专业权威性，在世界上推行理财师资历活动的团体ICFP〔InstituteofCertifiedFinancialPlanners〕1985年美国理财学院和ICFP共同设立了IBCFP〔InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改为CFPBoardofStandards〕考验期:1987年10月19日世界迎来了所谓的“黑色星期一〞，理财师也因此丧失了信誉。成熟期:根据[2001年职业评价调查]资料显示，在250个职业中，理财师因任务稳定、收入高、环境良好名列第一2001年美国理想职业排名名次职业Profession1理财师FinancialPlanner2网站经理Websitemanager3计算机系统分析师Computersystemsanalyst4保险精算师Actuary5计算机程序设计师ComputerProgrammer119教师Teachers167美国总统President188赛车手Racecardrivers200警察Policeofficers250渔夫Fishermen二、CFP职业资历CFP：CertifiedFinancialPlanner——注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资历。1985年，经过美国NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授权，CFPBoardofStandards——美国金融理财师规范委员会正式成立。努力于CFP执业规范的推进，资历、要件的管理，伦理规定的实施和监视等。拥有CFP的商标注册权：CFP™、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER™、InternationalCFPCouncil——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP规范委员会的次级机构，担任在美国以外推行CFP资历，2004年后移交给FPSB〔FinancialPlanningStandardsBoard〕，FPSB目前有26个成员国〔地域〕。AFP和CFP两级认证认证要求：4E准那么教育—Education&ContinuingEducation考试—Examination从业阅历—Experience职业品德—EthicsAFP和CFP的资历认证途径图AFP培训由5门课程组成金融理财根底投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休方案、个人税务与遗产谋划CFP培训由4门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休方案、个人税务与遗产谋划完成上述课程培训，参与结业考试，经过后获得培训合格证书，之后可参与相应级别的资历考试AFP资历认证考试科目<金融理财根底>CFP资历认证考试科目专业科目：<投资规划>、<个人风险管理与保险规划>、<员工福利与退休方案>、<个人税务与遗产谋划>综合科目：<综合案例分析>职业品德Ethics耿直诚信原那么〔Integrity〕客观原那么〔Objectivity〕称职原那么〔Competence〕公正原那么〔Fairness〕严密原那么〔Confidentiality〕专业精神原那么〔Professionalism〕勤勉原那么〔Diligence〕三、其他理财职业资历ChFC〔CharteredFinancialConsultant〕PFS〔PersonalFinancialSpecialist〕CFA〔CharteredFinancialAnalyst〕RFP〔RegisteredFinancialPlanner〕CWM〔CharteredWealthManager〕CFC〔CertifiedFiancialConsultant〕RFS〔RegisteredFinancialSpecialist〕RFC〔RegisteredFinancialConsultant〕CLU〔CharteredLifeUnderwriter〕四、理财师的实践商业运营理财师运营类型独立运营型理财师〔2/3〕企业型理财师〔1/3〕理财师报酬支付方式手续费、佣金顾问费工资第二节世界各国个人理财的开展一、澳大利亚FPA，由IAFP与ASIPA于1992年兴办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49人增长到目前的超越5400人。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。特点:理财教育体系相对完善理财富品丰富税务方案重要理财业运营方式多样化二、加拿大1995年成立CAFP，开展迅速，目前CFP超越16000人，仅次于美国、日本。特点:个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产方案重要理财富品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强三、日本JAFP成立于1987年，会员已超越13万人，目前CFP人数超越19000人。特点:保险方案重要理财教育兴隆四、其他国家西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人参与了意大利理财师协会，该协会正在制定资历认定制度。英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务阅历相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资历鉴定委员会协作，引入理财师资历制度。但CFP开展缓慢.德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立第三节中国个人理财的开展一、银行业理财开展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财任务室,推出理财系列效力各大商业银行开设个人理财中心银行理财富品创新外汇理财富品、人民币理财富品、信誉卡、黄金、白银客户经理的培育和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起银行理财品牌银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户

CitiBank优越理财

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华夏银行华夏理财广东发展银行真情理财深圳发展银行发展理财中国光大银行阳光理财

私人银行〔800万金融资产〕

贵宾理财任务室〔50万金融资产〕群众理财中心〔无门槛〕二、保险业理财开展“顾问式行销〔ConsultativeMarketing〕〞，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财任务室的设立保险理财富品的创新投资理财型寿险投资连结保险、分红寿险、万能寿险投资理财型财险“金牛〞投资保证型家财险〔人保〕三、其他金融机构个人理财业务的开展证券:集合理财方案、专户理财信托:信托产品〔门槛高〕基金:开放式基金迅猛开展〔数量、规模、种类〕封锁式基金的创新私募基金专户理财〔高端客户〕〔一对一、一对多〕互联网金融P2P众筹四、理财协会的成立2000年，北京召开“2000中美金融论坛〞，CFP〔CertifiedFinancialPlanner〕的理念引见到中国2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛〞，筹备中国的FP资历认证体制的导入任务2004年9月，中国金融理财师规范委员会〔FPCC〕正式成立，后改为中国金融理财规范委员会〔FPSCC〕FPSCC于2006.6接受FPSB〔FinancialPlanningStandardsBoard〕授权，推行CFP五、外乡的理财职业资历出现中国金融理财规范委员会〔FPSCC〕AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)EFP〔ExecutiveFinancialPlanner〕CPB〔CertifiedPrivateBanker〕劳动与社会保证部〔ChFP〕助理理财规划师〔三级〕理财规划师〔二级〕高级理财规划师〔一级〕上海市金融理财师专业技术程度认证2007上海市金融效力办公室和人事局职业才干考试院初、中、高级六、媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如<理财周刊>报纸、网站、电视、电台出现理财频道、理财专栏、理财节目2003年12月，上海举行第一届理财博览会七、理财培训市场兴起各类理财培