【历年真题】2010年10月27086金融风险控制与管理自考试卷（江苏含答案）

单项选择题1~5ABBBB6~10DCCBA11~15DBBAD16~20ABACA多项选择题CDE22.ABCD23.ABCD24.ACD25.BC填空题相关性风险27.破坏性28.保护储户29.最后贷款30.跨国房地产32.市盈率33.货币市场34.制度欠缺35.分业监管名词解释外部审计系内部审计的对称，是指由独立于审计客体之外、与审计客体无任何利害关系的审计主体所进行的审计。（P139）是指汇率变动对经济领域的影响具有不确定性，这种不确定性就是所谓的外汇风险。（P73）铆定效应是指人们趋向于把将来的估计和过去已有的估计相联系。（P83）是指各主体分配的收入通过资本市场的投资基金、股票、个人直接投资等渠道向企业投入运营资金，形成企业的资本金。（P215）是指在选择代理人的过程中，委托人在考虑了代理人可能存在的问题之后，不能选择出符合要求的代理人，反而选择出不符合要求的代理人。（P200）简答题（主观题答案仅供参考）一方面，金融机构规模经济的特点使金融机构的自由竞争最终将发展到高度的集中垄断，而金融业的高度集中垄断不仅在效率和消费者的福利方面带来损失，而且也将产生其他经济或政治上的不利影响。（P96）另一方面，自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。也就算是说，对金融机构而言，自由竞争并不必然导致效率的提高，相反，自由竞争和稳定之间存在明显的代替性。（1）开证行的风险（P52）（2）通知行的风险（3）付款行或偿付行或议付行的风险（4）保兑行的风险（P53）（1）货币供给带来的风险。受人们心里预期和其他许多因素的影响，货币供给政策是一个复杂的过程，这种复杂性直接影响到货币政策的效果，并且这种复杂性也大大增加了其对金融体系的风险。（P40）（2）货币需求带来的金融风险。货币流通速度是决定货币需要量的重要因素，货币流通速度变动会直接影响货币政策的效果，并可能带来风险。（P43）（1）风险产生的宏观金融环境：（P192-193）①金融发展自由化②金融交易电子化③金融主体机构化④金融市场全球化（2）风险产生的微观机制条件：（P193-194）①对金融衍生产品功能的理解不够全面②投资机构内部控制薄弱③交易员越权违规交易（1）提高金融业人员的素质（P266）（2）建立“四位一体”的立体监管模式（P272）（3）加强各监管主体间的高效配合（P280）（4）健全风险预警体系（P282）（5）加强跨境监管的合作（P283）（6）选择具有前瞻性的监管模式（P286）论述题（主观题答案仅供参考）（一）一般措施：（P176-177）①风险回避措施②风险分散措施③风险转移措施④风险抑制措施⑤风险补偿措施（二）具体措施：①在发展中防范和化解金融风险。（P177）②拓展经营范围，分散金融风险。（P180）③建立健全内部控制制度，提高内部控制水平。（P180）④提高科技含量，创新金融产品。（P182）⑤提升金融监管水平。（P183）⑥加强金融监管，健全金融法制。（P184）⑦完善金融监管体制，防范和化解金融风险。（P185）（一）银行体系主体的缺陷带来的风险：（P199）①银行体系主体的有限理性：最突出表现就是过度的投机和盲目的恐慌。对银行体系造成冲击，带来风险。②内部人控制：银行活动中存在内部人控制，会出现逆向选择和道德风险问题。（二）银行体系客体的缺陷带来的风险：（P200-201）①不确定性、复杂性、定价的困难性及合同不完全性：大多数金融产品具有滞后性，交易中易带来违约风险。合同的不完全性得不到修正或通过立法作为