反洗钱业务操作规程

反洗钱业务操作规程第一章总则和客户身份资料及记录保存治理方法》等法律法规，制定本规程。其次条公司各部门应依据本规程的规定和要求，乐观履行反洗钱义务，将反洗钱工作认真落实到日常工作中，实现公司的反洗钱工作制度化、标准化、程序化。其次章业务根本操作第一节 别第三条自然人客户认购产品时的身份识别操作〔受益人〕本人需供给有效身份证件原件〔中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照〕及银行卡。〔二〕核对托付人〔受益人〕的有效身份证件，确认申请人身份。〔三〕在《资金贷款申请书》中登记自然人客户的“身份根本信息”，包括客户的姓名、性别、国〔四〕留存托付人〔受益人〕的有效身份证件的复印件或影印件。利益安排日之前将身份证复印件正反面供给应理财中心。第四条机构客户认购产品时的身份识别操作〔或社会团体法人登记证书复印件〕、组织机构代码证副本复印件〔或中华人民共和国社团法人代码证书复印件、税务登记证复印件、法定代件。〔二〕核对客户供给的相关资料，确认资料供给完整无误。件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。〔四〕留存客户供给的上述全部资料的复印件或影印件。〔五〕假设客户供给临时身份证件，确保证件在有效期内，为客户办理业务手续，并要求客户在贷款利益安排日之前将身份证复印件正反面供给应理财中心。第五条资金贷款受益权转让业务的客户身份识别操作：〔中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照。〔二〕核对出让人和受让人的有效身份证件，确认申请人的身份。职业、住宅地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。〔四〕留存出让人和受让人的有效身份证件的复印件或影印件。利益安排日之前将身份证复印件正反面供给应理财中心。第六条资金贷款收益安排、到期兑付业务的客户身份识别操作：〔受益人〕本人需供给有效身份证件原件〔中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照。如为他人代办应同时出具代办人有效身份证明原件。〔二〕核对托付人〔受益人〕及代办人的有效身份证件，确认申请人身份。〔三〕5〕及代办人的有效身份证件的复印件或影印件，并要求客户在复印件或影印件上签字。要求客户在安排贷款本金日之前将身份证复印件正反面供给应理财中心。第七条资金贷款挂失业务的客户身份识别操作：〔受益人〕本人需供给有效身份证件原件〔中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照。〔二〕核对托付人〔受益人〕的有效身份证件，确认申请人身份。〔三〕留存托付人〔受益人〕的有效身份证件的复印件或影印件。利益安排日之前将身份证复印件正反面供给应理财中心。第八条资金贷款销户业务的客户身份识别操作：〔受益人〕本人需供给有效身份证件原件〔中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照。〔二〕核对托付人〔受益人〕的有效身份证件，确认申请人身份。〔受益人〕的有效身份证件的复印件或影印件，并要求客户在复印件或影印件上签字。〔四〕假设客户供给临时身份证件，确保证件在有效期内，为客户办理业务手续，并要求客户在取得正式身份证件后主动办理更换。第九条资金贷款受益权证明业务的客户身份识别操作：〔受益人〕本人需供给有效身份证件原件〔中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照。如为他人代办应同时出具代办人有效身份证明原件。〔二〕核对托付人〔受益人〕及代办人的有效身份证件，确认申请人身份。〔三〕留存托付人〔受益人〕及代办人的有效身份证件的复印件或影印件。利益安排日之前将身份证复印件正反面供给应理财中心。第十条更改客户身份根本信息业务的客户身份识别操作：〔受益人〕本人需供给有效身份证件原件〔中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照。〔二〕核对托付人〔受益人〕的有效身份证件，确认申请人身份。〔三〕留存托付人〔受益人〕的有效身份证件的复印件或影印件。利益安排日之前将身份证复印件正反面供给应理财中心。第十一条客户身份重识别操作：以下情形需要对客户身份进展重识别，包括但不限于以下内容：经营范围、法定代表人或者负责人的；〔二〕客户行为或者交易状况消灭特别的；疑人、洗钱和恐惧融资分子的姓名或者名称一样的；〔四〕客户有洗钱、恐惧融资活动嫌疑的；〔五〕获得的客户信息与从前已经把握的相关信息存在不全都或者相互冲突的；〔六〕从前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；第十二条客户身份识别的其他措施：识别客户身份：〔一〕要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；〔二〕回访客户；〔三〕实地查访；〔四〕向公安、工商行政治理等部门核实；〔五〕其他可依法实行的措施。核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进展核查。其次节 可疑交易识别与报告第十三条公司应当将以下交易或者行为，作为可疑交易进展报告：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。〔二〕短期内一样收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。长期闲置的账户缘由不明地突然启用或者寻常资金流量小的账户突然有特别资金流入，且短期内消灭大量资金收付。与来自于贩毒、走私、恐惧活动、赌博严峻地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。〔六〕没有正常缘由的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。〔七〕提前归还贷款，与其财务状况明显不符。〔八〕自然人贷款账户频繁进展现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。〔九他状况。经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑交易报告。第十五条公司有合理理由疑心客户、资金、交易或者试图进展的交易与恐惧活动犯罪以及恐惧组涉嫌恐惧融资的可疑交易报告。第十六条公司由反洗钱工作领导小组负责协作国家有关执法部门进展的反洗钱调查，公司其他工作人员也应乐观协作相关工作。第十七条公司在觉察或者有合理理由疑心客户或者其交易对手的交易与以下名单相关的，应当马上提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法实行措施。(一)国家有关部门公布的恐惧组织、恐惧分子名单；(二)联合国安理睬决议中所列的恐惧组织、恐惧分子名单；(三)中国人民银行要求关注的其他恐惧组织、恐惧分子嫌疑人名单。法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。第十八条理财中心反洗钱岗负责客户可疑交易报告的具体工作。可疑交易内部报告流程为：〔一〕柜台业务人员办理业务时，觉察客户身份、资金来源、交易性质等要素符合《公司可疑交易报告人员。交反洗钱工作领导小组。〔三〕反洗钱工作领导小组对分析结果进展审核，并出具审核结果。〔四〕最终确定为可疑交易的，可疑交易分析报送按规定准时报送中国反洗钱监测分析中心。〔五〕有充分理由认为该笔交易不行疑的，在可疑交易分析表中具体注明缘由。〔六〕可疑交易分析报告人员负责保管可疑交易分析表。第十九条公司应在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。第三节客户风险等级划分其次十条对于开户的客户，理财中心反洗钱岗位人员原则上应在业务办理10个工作日内完成等其次十一条公司应当依据客户的特点或者账户的属性划分风险等级，并在持续关注的根底上，适状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。其次十二条公司应当依据客户或者账户的风险等级，定期审核所保存的客户信息，对公司风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进展一次审核。了解客户动态，准时更客户信息，调整客户风险等级。第四节客户身份资料与交易记录保存其次十四条公司对客户身份资料和交易记录的保存应遵循公司《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法》中的相关规定。其次十五条公司保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映开展客户身份识别工作状况的各种记录和资料。其次十六条在设立贷款时，应当核对托付人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财的复印件或者影印件。的身份根本信息。代理他人开立个人贷款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进展核对，并登记被代理人和代理人的身份根本信息。登记客户的常常居住地。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立贷款账户。其次十八条机构客户办理贷款业务的，应当核对、登记客户身份根本信息，并保存相关证件或文件的复印件。控股股东或者实际掌握人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限、授权托付书等。对未依据规定供给本单位有效证明文件和资料的，不得为其办理贷款业务。其次十九条签订贷款合同时，托付人应书面申明该贷款财产必需是托付人合法全部的财产，需要时须供给有效证明文件和资料，由柜台工作人员进展核对并登记。第三十条贷款到期清退时，应当要求客户出示本人有效身份证件，进展核对；代理他人办理的，全的客户，不予办理清退取款。第三十一条除上述业务外，在办理以下业务时，也应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者影印件：〔一〕贷款理财卡、密码、资金贷款确认书挂失业务。〔二〕贷款理财卡销户业务。〔三〕资金贷款受益权证明函业务。〔四〕修改客户身份根本信息等资料。〔五〕资金贷款转让业