2023年初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》历年真题汇编（共179题）

2023年初级银行从业资格证《初级法律法规

与综合能力》历年真题汇编

（共179题）

1、

根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的

（）。

（单选题）

A.借款人交易对象

B.任意账户

C.第三方账户

D.借款人账户

试题答案：A

2、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉

损失的风险是（）。（单选题）

A.信用风险

B.市场风险

C.合规风险

D.国家风险

试题答案：C

3、我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。（多选题）

A.具有良好的公司治理机制

B.最近五年连续盈利

C.核心资本充足率不低于8%

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年无重大违法、违规行为

试题答案：A,D.E

4、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗

罪”的情形有（）。（多选题）

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B.以其他方法许骗贷款的

C.编造引进资金、项目等虚假理由的

D.使用虚假的证明文件的

E.使用虚假的经济合同的

试题答案：A,B,C,D,E

5、中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有（）。（多选题）

A.是一种重要的货币政策手段

B.以调节金融体系的流动性为目的

C.主要目的是为中国人民银行筹集资金

D.具有无风险、流动性高的特点

E.它是一种长期债券

试题答案：A,B,D

6、银行业从业人员与同业人员接触时，（）。（多选题）

A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

C.不得索要同业人员所在机构己正式发布的年度报告文本

D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

E.不得泄露本机构客户信息

试题答案：A,B,E

7、根据行业的市场结构可以将行业划分为（）。（多选题）

A.完全竞争行业

B.垄断竞争行业

C.寡头竞争行业

D.完全垄断行业

E.寡头垄断行业

试题答案：A,B,D,E

8、商业银行合规风险管理的目标有（）。（多选题）

A.确保依法合规经营

B.促进全面风险管理体系建设

C.建立健全合规风险管理框架

D.确保股东利润回报

E.实现对合规风险的有效识别和管理

试题答案：A,B,C,E

9、由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金

融资产而遭受损失的风险被称为（）。（单选题）

A.声誉风险

B.市场风险

C.国家风险

D.信用风险

试题答案：C

10、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是（）。（单选题）

A.办理各项贷款

B.提供购车贷款业务

C.办理资产转让

D.办理贷款项下的结算

试题答案：B

11、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。（单选题）

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

试题答案：B

12、（）属于银行业自律规范。（多选题）

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《商业银行合规风险管理指引》

E.《商业银行监管评级内部指引》

试题答案:A.C

13、洗钱的过程通常分为三个阶段，即（）。（单选题）

A.获取阶段、处置阶段、融合阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.获取阶段、处置阶段、培植阶段

D.处置阶段、融合阶段、使用阶段

试撷答案：B

14、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给

能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法（试行）》设定了（）年的资本充

足率达标过渡期。（单选题）

A.1

B.3

C.4

D.6

试题答案：D

15、下列关于银行个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。（多选题）

A.现钞不能随意兑换成现汇，需求支付一定的钞变汇手续费

B.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

C.通常遵循钞变钞、汇变汇原则

D.钞买价比汇买价要高

E.现钞可以随意兑换成外汇

试题答案：B,D.E

16、金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。

（单选题）

A.提供分散、转移和管理风险的途径

B.便利资源在时间和空间上的转移

C.提供了商品流通渠道及交易机制

D.提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易

试题答案：C

17、借记卡具备（）功能。（多选题）

A.消费

B.通存通兑

C.透支

D.存取现金

E.转账

试题答案:A,B,D,E

18、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积

与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买

房人有权退房。（单选题）

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

试题答案：A

19、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。（单选题）

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

试题答案：B

20、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本

水平的是（）。（单选题）

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本

试题答案：C

21、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起,

我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次口付息。（单选题）

A.15

B.20

C.30

D.31

试题答案：B

22、商业银行的票据贴现业务属于（）。（单选题）

A.表外业务

B.授信业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

试题答案：B

23、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。（多选题）

A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性

D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性

试题答案：B,C,D,E

24、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。（单选题）

A.利息

B.负债

C.本金

D.利率

试题答案：A

25、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。（单选题）

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的

试题答案：D

26、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（）。（单选题）

A,为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B.了解客户的风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

试题答案：A

27、《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

（单选题）

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

试题答案：B

28、下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。（多选题）

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理

试题答案:A,C.E

29、票据权利继受取得的方式有（）。（多选题）

A.背书

B.税收

C.继承

D.赠与

E.公司合并

试题答案：A,B,C,D,E

30、下列关于代理的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

试题答案：C

31、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。（单选题）

A.应当取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

试题答案：A

32、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（）。（单选题）

A.活期存款100元起存

B.定期存款不能提前支取

C.应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

D.定期存款存款期内计算复利

试题答案：C

33、狭义的票据是（）。（多选题）

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

试题答案：A,B,C,D,E

34、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。（单选题）

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

试题答案：A

35、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事

项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。（多选题）

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

试题答案:A.B.E

36、限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。（单选题）

A.身份

B.家庭环境

C.年龄、智力、精神状况

D.地位

试题答案：C

37、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。（多选题）

A.手续简便

B.金额大

C.期限长

D.期限短

E.通常无抵押或担保

试题答案：A,B,D,E

38、下列关于金融工具和金融市场的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

试题答案：D

39、国有独资公司的法律性质是（）。（单选题）

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.两合公司

D.无限公司

试题答案：B

40、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

（单选题）

A.风险管理部门

B.贷款调查评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

试题答案：D

41、目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。（单选题）

A.美元

B.日元

C.泰铢

D.欧元

试题答案：C

42、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财

业务时，应当了解的客户情况包括（）。（多选题）

A.客户的联系方式

B.客户子女的年龄

C.风险承受能力

D.客户近期是否有购房需求

E.资金用途

试题答案：A,B,C,D,E

43、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。（单选题）

A.以债务人的所有债务为限

B.以债务人能够承担的债务为限

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

试题答案：C

44、吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。（多选题）

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

试题答案：B,C,D,E

45、下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。（多选题）

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

试题答案：B,C.E

46、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。（单选题）

A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷

B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

试题答案：B

47、货币的本质决定了货币（）。（单选题）

A.是固定充当一般等价物的特殊商品

B.具有价值和使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的普通商品

D.具有使用价值的普通商品

试题答案：A

48、在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是（）。（单选题）

A.政府干预

B.一国经济实力

C.国际收支

D.利率水平

试题答案：C

49、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。（单选题）

A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

B.保证商业银行经营无风险点

C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

D.保证风险管理的有效性

试题答案：B

50、《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于中国银行业管理委员会监管的对

象有（）。（多选题）

A.农村信用合作社

B.证券公司

C.商业银行

D.典当公司

E.企业集团财务公司

试题答案：A,C,E

51、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。（单选题）

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

D.商业银行经济资本

试题答案：B

52、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并

随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的（）。（单选题）

A.制衡性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.重要性原则

试题答案：C

53、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。（单选题）

A,合同的订立无须具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

试题答案：A

54、我国开办的个人人民币存款业务包括0。（多选题）

A.协议存款

B.教育储蓄存款

C.定期存款

D.定活两便存款

E.个人通知存款

试题答案：B,C,D,E

55、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。（单选题）

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目

试题答案：D

56、银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。（多选题）

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

试题答案：A,B.C

57、票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。（多选题）

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

试题答案：A,B,C

58、按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。（单选题）

A.初级市场

B.现货市场

C.流通市场

D.一级市场

试题答案：C

59、政府发行3年期国债属于（）。（多选题）

A.货币市场

B.资本市场

C.一级市场

D.直接融资

E.现货市场

试题答案：B,C,D

60、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于（）。（单选题）

A.保理业务

B.代理业务

C.中间业务

D.负债业务

试题答案：A

61、下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。（多选题）

A,是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

试题答案:A,B,C,E

62、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。（单选题）

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.现金支取

D.转账结算

试题答案：C

63、以客户需求为基础的业务线包括（）。（多选题）

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.金融市场业务

E.投行业务

试题答案：A,B,C,D,E

64、关于遗嘱的说法，错误的是（）。（单选题）

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、

其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

试题答案：B

65、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明

显不符合规定，则该信贷经理（）。（多选题）

A.可以书面汇报请示有关领导

B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

E.假装不知道

试题答案：A,C.D

66、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行一

级资本充足率的最低要求为（）。（单选题）

A.3%

B.4.5%

C.5%

D.6%

试题答案：D

67、作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有（）。（多选题）

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

C.具备丰富的银行管理经验

0.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

E.对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解

试题答案：A,B,D,E

68、根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。（单选题）

A.取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须以法定形式进行

C.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人真实意思有出入，也要以该记载

为准

D.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票

据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外

试题答案：D

69、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。（单选题）

A.资产业务

B.中间业务

C.负债业务

D.投资业务

试题答案：B

70、按交易阶段划分，对己上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。（单

选题）

A.期货市场

B.流通市场

C.现货市场

D.发行市场

试题答案：B

71、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。（单选题）

A.贷款批准必须集体做出

B.审查与批准一般由两个不同的岗位完成

C.贷款审查一般由客户经理完成

D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

试题答案：B

72、根据《中华人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括0。（多选题）

A.挪用公款罪

B.签订合同失职罪

C,破坏金融管理秩序罪

D.受贿罪

E.金融诈骗罪

试题答案：C,E

73、作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有（）。（多选题）

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

C.具备丰富的银行管理经验

D.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

E.对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解

试题答案：A,B,D,E

74、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。（单选题）

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

试题答案：C

75、下列机构中，依法履行反洗钱监管职责的有（）。（多选题）

A.中国证券监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国保险监督管理委员会

试题答案：A,B,C,E

76、下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。（单选题）

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

试题答案：A

77、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”

有关规定的是（）。（单选题）

A.免费向客户提供国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

试题答案：A

78、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团

中参与的贷款份额较大的银行是（）。（单选题）

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联系行

试题答案：A

79、银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。（多选题）

A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B.建立健康的银行业企业文化和信用文化

C.维护银行业良好信誉

D.促进银行业的健康发展

E.规范银行业从业人员职业行为

试题答案：A,B,C,D,E

80、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（（单

选题）

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

试题答案：D

81、2003年银行业监督管理机构成立，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融

机构接受银行监督管理的有（）。（多选题）

A.金融资产管理公司

B.货币经纪公司

C.保险公司

D.信托公司

E.农村信用合作社

试题答案：A,B,D,E

82、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。（单选题）

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

0.银行间债券市场进行的债券交易

试题答案：C

83、下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（）。（多选题）

A.外部欺诈

B.业务人员违规操作

C.利率水平上升

D.不完善的业务流程

E.系统失灵

试题答案：A,B,D,E

84、根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（）。（多选题）

A.坚持公平、有序竞争原则

B.不得恶意抢夺客户

C.不得以不正当手段承揽业务

D.不得虚假陈述

E.不得使用内幕交易、关联交易等手段

试题答案：A,B,C,D,E

85、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可

能构成（）。（单选题）

A.诈骗罪

B.受贿罪

C.金融机构从业人员受贿罪

D.职业侵占罪

试题答案：C

86、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本

实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。（单选题）

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

试题答案：c

87、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。（单选题）

A.汇款

B.信用证

C.光票托收

D.跟单托收

试题答案：B

88、下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。（单选题）

A.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

B.存款利率越高，银行利润越高

C.存款利率越高，银行的融资成本越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

试题答案：B

89、经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员

以及关联行为人的账户。（单选题）

A.中国人民银行

B.省一级银行业监督管理机构负责人

C.地方政府

D.纪检部门

试题答案：B

90、根据《民法总则》的规定，企业法人的住所为（）。（单选题）

A.主要财产所在地

B.法定代表人住所地

C.经营场所所在地

D.主要办事机构所在地

试题答案：D

91、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理的工作人员

因（），构成犯罪的，依法追究刑事责任。（多选题）

A.泄露个人隐私

B.泄露商业秘密

C.泄露国家秘密

D.贪污受贿

E.违规审批机构

试题答案：A,B,C,D

92、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（）。（单选题）

A.代理人有代理权

B.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

D.相对人主观上为善意

试题答案：A

93、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；

分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。（单选题）

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

试题答案：B

94、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。（单选题）

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本工具

试题答案：B

95、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取

现金，该商业银行正确的做法是（）o（单选题）

A.为该客户开立一般存款账户

B.为该客户开立专用存款账户

C.为该客户开立企业定期存款账户

D.为该客户开立基本存款账户

试题答案：A

96、最常见的利率违规行为是（）。（单选题）

A.银行高于法定利息吸收存款

B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款

D.擅自或变相以高利息发行债券

试就答案：A

97、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票

据是（）。（单选题）

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业汇票

试题答案：A

98、银行金融创新的基本原则有（）。（多选题）

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

E.风险可控原则

试题答案：A,B,C,D,E

99、贷款业务最主要的风险是（）。（单选题）

A.操作风险

B.战略风险

C.市场风险

D.信用风险

试题答案：D

100、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是和。（）

（单选题）

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

试题答案：D

101,存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（）

阶段。（单选题）

A.承诺

B.要约邀请

C.订立

D.要约

试题答案：D

102、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%,这

个利率属于（）。（多选题）

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率

试题答案：B.C

103、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。（单选题）

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

试题答案：B

104、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。（单选题）

A.不可转账结算

B.不可以直接刷卡消费

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

试题答案：D

105、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方

法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。（多选题）

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

试题答案：A,C,D

106、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。（单选题）

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）

B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得任意变更

试题答案：B

107、贷后管理的主要内容不包括（）。（单选题）

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

试题答案：D

108、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了

一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，

关于张某的行为，说法正确的是（）。（单选题）

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

试题答案：A

109、下列财产中不得抵押的财产是（）。（单选题）

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

试题答案：C

110、下列信用卡的说法中，不正确的有（）。（多选题）

A.我国发卡银行一般给予持卡人30〜50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

试题答案：A.E

111、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。（单选题）

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C,对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

试题答案：B

112、下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）。（单选题）

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹千陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

试题答案：A

113、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。（单选

题）

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

试题答案：A

114、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。（单选题）

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

试题答案：D

115、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。（单选题）

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照金融工具资金融资方式划分可以分为现货市场和期货市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场等

D.按照金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场

试题答案：B

116、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是（）。（单选题）

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

试题答案：c

117、银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是（）。（单选题）

A.交易

B.清算

C.负债

D.结算

试题答案：B

118、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。（多选

题）

A.利用本职为亲人谋取利益

B.利用兼职为本职机构谋取利益

C.利用兼职为本人谋取利益

D.兼职影响本职工作

E.兼职不获取报酬

试题答案：B.C

119、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。（单选题）

A.1

B.3

C.6

D.24

试题答案：C

120、（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行

监督。（单选题）

A.监事会

B.合规部门

C.内审部门

D.董事

试题答案：A

121、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。（单选题）

A.单一最大客户贷款比率

B.最大十家客户贷款比率

C.房地产行业授信集中度

D.单一集团客户授信集中度

试题答案：C

122、在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（多选题）

A.调查人员未出示调查通知书

B.调查人员未出示合法证件

C.调查人员少于2人

D.调查人员多于2人

E.调查人员未提前预约

试题答案：A,B,C

123、下列属于股权工具代表的是（）。（单选题）

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

试题答案：C

124、银行业金融机构有下列（）情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定

金额罚款;情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，

依法向司法机关移送案件追究刑事责任。（多选题）

A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的

C.严重违反审慎经营规则的

D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告

等文件、资料的

E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

试题答案：B,E

125、若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

（单选题）

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

试题答案：A

126、定期存款和活期存款是按照（）区分的。（单选题）

A.客户类型不同

B.存款币种不同

C.账户种类不同

D.存款期限不同

试题答案：D

127、根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括（）。（多选题）

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

试题答案：A,B,C,D,E

128、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。（单选

题）

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

试题答案：D

129、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。（多选题）

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体

系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70%

试题答案：A,B,C,D

130、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款

人的一种担保行为。（单选题）

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

试题答案：A

131、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）

的要求。（单选题）

A.尊重同事

B.忠于职守

C.团结合作

D.相互监督

试题答案：B

132、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。（多选题）

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

试题答案:B,C,D,E

133、国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。（单选题）

A.三；第一

B.三；第三

C.二；第二

D.二；第一

试题答案：B

134、A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程

承担民事责任的是（）。（单选题）

A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D.B银行的代理期限己过，但继续向A公司客户提供服务

试题答案：D

135、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。（单选题）

A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

D.储户不能选择计息方式

试题答案：C

136、中央银行可以运用的影响商业银行信用创造能力的手段包括（）。（多选题）

A.改变再贷款规模

B.调节再贴现率

C.办理银行之间的清算

D.在公开市场上买卖有价证券

E.调整法定准备金率

试题答案：A,B,D,E

137、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是（）。（单选题）

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

试题答案：C

138、关于股份制银行，下列说法错误的是（）。（单选题）

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民

的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专有银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成与竞争水

平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业

的改革与发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上己经超过了原有的四大国有

银行

试题答案：D

139、

在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），反映社会总需求变化和未来

通货膨胀的压力状况。

（单选题）

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

试题答案：C

140、良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。（单选题）

A.安全性

B.流动性

C.灵活性

D.全面性

试题答案：B

141、转贴现是（）的行为。（单选题）

A.企业和商业银行之间

B.企业和中央银行之间

C.商业银行和商业银行之间

D.商业银行和中央银行之间

试题答案：C

142、货币执行价值尺度职能的特点是（）。（单选题）

A.可以是观念形态的货币

B.是直接以重量计算的贵金属

C.必须是现实的货币

D.必须是足值的货币

试题答案：A

143、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取

存款日期和金额方能支取的存款类型。（单选题）

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

试题答案：C

144、银行业从业人员对同级别同事违反内部规章制度的行为进行监督，不宜采取的方式是（）o

（单选题）

A.进行提示

B.及时制止

C.不能制止的，及时向所在机构报告

D.不予以提示，直接报告司法机关

试题答案：D

145、高利转贷罪侵犯的客体是（）。（单选题）

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准入管理制度

试题答案：A

146、商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机

构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于（）。（单选题）

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.统一授信原则

D.统一授权原则

试题答案：D

147、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。（单选题）

A.中国银行业监督管理委员会

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

试题答案：D

148、在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。（单

选题）

A.再贴现政策

B.公开市场操作

C.在贷款政策

D.法定存款准备金政策

试题答案：B

149、商业银行的业务范围包括（）。（多选题）

A.代理收付款及代理保险业务

B.证券经纪

C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款

D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇

E.发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券

试题答案：A,C,D,E

150、关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。（单选题）

A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

试题答案：B

151、有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。（单选题）

A.权力机构

B.决策机构

C.监督机构

D.经营机构

试题答案：A

152、当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是0。（单选题）

A.增加货币供应量

B.增加中央银行盈利

C.减少货币供应量

D.调节市场利率上升

试题答案：A

153、远期外汇交易的最大优点在于（）。（单选题）

A.到期才能实际交割

B.无须全额付款

C.事先约定交易条件

D.对冲汇率在未来变动的风险

试题答案：D

154、金融租赁公司的业务主要包括（）。（多选题）

A.同业拆借

B.融资租赁业务

C.境外外汇借款

D.经济咨询

E.向商业银行转让应收租赁

试题答案：A,B,C,D,E

155、中国人民银行的主要职能之一是（）。（单选题）

A.防范和化解金融风险，维护金融稳定

B.银行业监督管理

C.证券业监督管理

D.保险业监督管理

试题答案：A

156、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的资金融通市场称为（）。（单

选题）

A.债券市场

B.资本市场

C.货币市场

D.期货市场

试题答案：C

157、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是（）。

（单选题）

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

试题答案：B

158、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%,这

个利率属于（）。（多选题）

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率

试题答案：B.C

159、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。、

（单选题）

A.守法合规

B.诚实信