个人理财复习复习测试卷含答案

第页个人理财复习复习测试卷含答案1.个人投资者参与港股通需满足的条件之一为：证券账广及资金账户内的资产合计不低于人民币()A、30B、50C、70D、100【正确答案】：B2.小李年满18周生，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请商业助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.小李A、小李父母先行垫付，以后由小李B、学校C、小李父母【正确答案】：A3.孩于10年后该大学，届时大学学致为每年2万元,连续四年。教育金产品的年利率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()万元。A、4.1B、7.3C、4.6D、3.8【正确答案】：A4.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元,如果年收益率为8%，则这一系列的现金流的现值是(）元。（答案取近似数值）A、61B、44C、67D、144【正确答案】：C5.国际上,利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括(()、国债和公司债券A、LIBORB、SHIBORC、NIBORD、HIBOR【正确答案】：A6.下列关于成长型基金的表述，错误的是(）A、一般经常分红派息给投资者B、其现金持有量较小C、重视基金的长期成长D、投资对象常常为风险较大的金融产品【正确答案】：A7.马斯洛需求层次中的最高层次是(）。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、被尊重的需求D、自我实现的需求【正确答案】：D8.李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们处于家庭生命周期的阶段是()A、衰老期B、成长期C、成熟期D、形成期【正确答案】：C9.金融衍生工具按照(),可以分为场内交易工具和场外交易工具。A、按照基础工具的种类划分B、按照交易方式划分C、按照交易、结算场所划分D、按照交易目的划分【正确答案】：B10.在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为()。A、贴水B、不变C、升水D、平价【正确答案】：A11.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A、保险人B、被保险人C、受益人D、投保人【正确答案】：D12.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务角色的说法，正确的是（）。A、商业银行只提供建议，最终决策权在客户B、客户提供建议C、客户只提供建议，最终决策权在商业银行*D、商业银行提供建议并做出决策，客户不参与【正确答案】：A13.“迷茫或者困惑，躲避的目光，伴随着疑问或者中性的语调”的肢体语言表达()A、认可B、犹豫C、拒绝D、中立【正确答案】：B解析：

二、多项选择题14.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是()。A、理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失B、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情況、投资策略和偿债安排C、理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情況进行预测D、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成,理财规划师需要对客户所有的收入项目都做出确切的预测【正确答案】：D解析：

二、多项选择题15.某公司湖临破产，正在进行重组谈判。投览者判断若重组成功，股票价格会大幅度上涨,若重组失败，公司会退市，股票价格会大媚下降，重组成功和失败的概率各为$0%，采取(）的期权投资策略。A、同时卖出看涨期权和看跌期权B、买入看跌期权C、买入看涨期权D、同时买入在看涨期权和看跌期权【正确答案】：D16.房贷险属于（）A、财产保险B、信用保险C、家庭财产险D、万能保险【正确答案】：A17.关于理财师会见客户时的坐姿,描述错误的是()A、避免扣臀寻座或动作太大引起椅子发出响声B、造访生客时,落座在座椅前三分之一C、造访熟客时，可靠倚椅背D、女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢【正确答案】：C解析：

二、多项选择题18.中国特色社会主义法律体系是以（牛亚)为统帅，以(年）为主干，以(博）、（四含）为重要组成部分，由先法相关法、民法南法、行政法、经济法、社会法刑法、诉讼与非诉讼程序法等个法律部门组成的有机统一整体。A、法律;法规;部门规章;行政法规B、法律;规章;行政法规;地方性法规C、宪法;法律;行政法规;地方性法规D、宪法;法规;部门规章;行政法规【正确答案】：C19.下列关于综合理财服务的说法中，错误的是()A、綜合理财服务中，银行可以让容户永担一部分风险B、綜合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化D、私人银行业务属于综合理财服务的一种【正确答案】：B20.债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率,按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行,到期按面值支付本息的债券称为()A、附息债券B、贴现债券C、零息债券D、长期债券【正确答案】：B21.除合伙协议另有约定外,合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人()同意。A、1/2B、2/3C、全部D、3/4【正确答案】：C22.马斯洛需求层次理论将人的需求分为(）个层次A、3B、5C、7D、9【正确答案】：B23.信托公司推介信托计划时，委托人以()认购信托单位，可由（）代理收付。A、现金方式;商业银行B、份额方式;商业银行C、现金方式;政策性银行D、份额方式;政策性银行【正确答案】：A24.基金财产的保管人是()A、基金管理人B、基金托管人C、基金信托人D、基金发起人【正确答案】：B25.某衣场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是金融(）合约A、互换B、远期C、期货D、期权【正确答案】：B26.格式条款与非格式条款不一致时，应当采用()A、格式条款B、非格式条款C、仲裁结果D、司法鉴定【正确答案】：B27.保险公司应当在划扣首期保號48小时内，或未划扣首期保费的在承保48小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A、正确B、错误C、专业性D、动态性E、顾问性F、综合性【正确答案】：B解析：

第六卷一、单项选择题1.理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议，上述服务理念体现了理财师职业特征的(）28.个人携带外币现钞等人境，超过等值()美元的应向海关书面申报。A、3B、5C、1D、2【正确答案】：B29.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A、6个月B、24C、12个月D、18个月【正确答案】：B30.保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行()A、丰富的人才资源B、产品创新能力C、高效的管理模式D、发达的销售渠道【正确答案】：D31.黄金T＋D产品的特点不包括()A、有交割时间限制B、保证金模式C、交易多样化，有做空机制D、交易时间灵活【正确答案】：A32.下列各项中：属于民事法律行为的是（）A、许某开车去上班B、李某养殖畜牧C、杨某与某银行签订买理财产品的协议D、赵某盗窃他人手机【正确答案】：C33.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后（）。A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B、商业银行一律以外汇支付给投资者C、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户【正确答案】：A34.一般而言，其他系件不变时，货券的价格与收益率()A、有时正相关，有时负相关B、负相关C、无关D、正相关【正确答案】：B35.政府和金融机构发行的长期债券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正确答案】：D36.（)企业货券的偿还货务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。AAA级B、AA级C、A级D、BBB级【正确答案】：B37.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()A、黄金T+DB、黄金挂钩理财产品C、黄金实物D、黄金典当【正确答案】：D38.永续年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B、偿债基金C、预付年金D、递延年金【正确答案】：A39.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，下列不属于基金子公司产品特征的是()A、产品参与人数适中B、新政策倾斜C、风险资本占用高D、市场覆盖全面【正确答案】：C40.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值().A、前者小于后者B、相等C、前者大于后者D、可能会出现其他三种情况中的任何一种【正确答案】：C41.下列关于外汇市场交易机制的表述,错误的是()。A、中央银行可以通过向商业银行购买外汇储备，从而促使外市贬值B、商业银行通过同业间的交易可以轧平外汇头寸,从而降低外汇风险C、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之问起着中介作用D、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，影响着外汇汇率【正确答案】：A42.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()A、家庭财产、负债情況、B、家庭短期理财目标C、家庭收入、支出金额D、家庭储蓄额度【正确答案】：B43.李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。A、32.B、33.94C、33.78D、32.78【正确答案】：C44.资管产品分为公募产品和私募产品两大类是按照(）进行的分类。A、募集方式B、投资性质C、收益类型【正确答案】：A解析：

投资金额45.从客户的资产负债表来看,客户(）必然会导致现金流出，资产减少A、投资股票B、信用卡还款C、购买住房D、工资下降【正确答案】：B46.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是(）A、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险揭示,而在销售时需对客广进行风险揭示C、充分、清晰、准确地向客户捉示理财产品风险D、在理财产品销售后，及时履行产品信息披露义务【正确答案】：B47.教育规划根据对象不同可分为客户自身教育投资规划和()两种。A、企业教育规划B、子女教育规划C、老人教育规划D、亲人教育规划【正确答案】：B48.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行货款，货款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为(）万元。（答案取近似数值）A、2.1B、2.3C、2D、2.2【正确答案】：C49.电话沟通是理财师服务容户的一项重要方式，其优点不包括(）A、工作效率高B、营销成本低C、采集信息准确，容易量化D、计划性强【正确答案】：C50.当期缴产品投保人年龄超过()周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。A、55B、60C、65D、70【正确答案】：B51.下列属于家庭衰老期的核心目标的是()A、养老金的筹措B、养老护理和资产传承C、增加收入D、减少支出【正确答案】：B52.根据《中国银监会关子规范商业银行化理销售业务的通知》，下列行为中正确的是(）。A、将保险产品作为理财产品进行销售B、不承诺代销产品的本全或收益保障C、借银行名义推销末经审批的信托产品D、规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【正确答案】：B53.理财产品中的较高风险等级产品是指()A、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品B、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品C、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品【正确答案】：C解析：

本金亏损概率较高，收益波动性大的产品54.下列关于后续跟踪服务的说法中，不正确的是()。A、理财规划服务是一个长期的过程，不是一次性的，不仅包含理财方案的制定还包含后续客户的管理B、客户的理财目标一般是短期的，因此银行为了提高效率应当将重心放在吸引新客户，不必将精力用在维护老客户关系上C、综合理财方【正确答案】：B解析：

直不变理财师可以定期或不定期地为容户提供后续跟踪服务55.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性A、现金规划B、保险规划C、投资规划D、税收规划【正确答案】：A56.理财师应对提供给客户的产品和服务进行深人调查和怡当评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务，这反映执行理财规划方案应遊循原则中的()A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、理解原则【正确答案】：B57.（）即区域性股权交易市场，是为特定区城内的企业提供股权、债券的转让和融资服务的私募市场。A、主板B、科创板C、三板市场D、四板市场【正确答案】：D58.在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的價务承担()A、共同责任B、无限连带责任C、连带责任D、有限责任【正确答案】：B59.假定某公司在木来每期文付的每股股息为8元，必要收益率为1096，而当时股票价格为65元,每股股票净现值为（）元A、15B、20C、25D、30【正确答案】：A60.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(）。A、综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平街、财务资源配置，整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B、投资规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C、税收筹划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【正确答案】：C解析：

C理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的61.531.则10年期的即付年金终值系数为()。A、12.579B、14.C、17.531D、15.【正确答案】：C62.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇【正确答案】：A63.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是(）A、投资者的年龄B、理财产品的投资方向C、资金的投资期限D、净资产规模【正确答案】：C64.下列产品组合中，风险系数最低的是()A、活期存款、股票型基金、债券B、定期存款、活期存款、股飘C、定期存款、货币基金、国债D、债券、基金、股票【正确答案】：C65.房贷险的第一受益人是()A、货款银行B、业主C、房产商D、保险公司【正确答案】：A66.按照港股通交易规则的报价规则，开市前时段内作出的开始报价不得偏离上个交易日的收市价的(）,也不得低于上个交易日的收市价()A、3倍或以上;三分之一或以下B、6倍或以上;六分之一或以下C、9倍或以上;九分之一或以下D、12【正确答案】：C67.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是()A、投资工具适合客户的财务目标B、投资工具的收益较高C、投资工具的风险较低D、投资工具的流动性较好【正确答案】：A68.万元，第二年回收50万元，第三年回收80万元。该投资项目的净现值为（）（答案取近似数值）A、4.54B、5.45C、2.68D、3.79【正确答案】：D69.刘某希望两年后荻得2万元,若投资收益率是8%，那么刘某现在需要拿出()来进行投资。A、1.65万元B、1.85万元C、1.67万元D、1.715万元【正确答案】：D70.日前世界上最大的外汇交易中心是（）。A、纽约B、新加坡C、东京D、伦敦【正确答案】：D71.下列关于我国上市公司股票的表述中，不怡当的是()A、证券交易遵缩时问优先和价格优先的原则B、股票持有人有优先受偿权C、股票发行市场又被称为股票一级市场D、股票是一种权益性工具【正确答案】：B72.远期外汇交易的期限一股不包括()。A、30天B、60C、1年D、2年【正确答案】：D73.如果采用分期付款购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则至多可购买一台价格）元的电脑。（答案取近似数值）A、4B、4C、4D、4【正确答案】：D74.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()A、变额年金B、普通年金C、增长型年金D、永续年金【正确答案】：B75.商业银行经营保险代理业务,应当主业经营情况良好，最近()年无重大违法违规记录(已采取有效整改指施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外)。A、IB、2C、3D、5【正确答案】：B76.保险代理人是指根据()的委托，向其收取佣金，并在其授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A、保险人B、被保险人C、投保人D、被代理人【正确答案】：A77.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为()A、至少保留到合同关系建立日起6个月后B、至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C、至少保留到合同关系建立日起12个月后D、至少保留到产品终止日起12个月后【正确答案】：B78.下列说法中不正确的是()A、净现值为正值，说明投资能够获利B、内部回报率表示使现金流的现值之和等于零的利率大C、净现值为负值，说明投资能够获利D、净现值是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内的现值之和【正确答案】：B79.()集合资产管理计划可以根据风险收益特征对份额进行分级A、开放式B、封闭式C、集合式D、定向式【正确答案】：B80.根据相关法律和法规，商业银行的每个网点在同一会计年度内只能与不超过()，家保险公司开展保险代理业务合作。A、2B、3C、4D、5【正确答案】：B81.下列（）不属于吉玩投资的特点。A、交易成本高B、流动性高C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【正确答案】：B82.张女上分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。（答案取近似数值）A、46B、43C、43D、50【正确答案】：B83.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点为()。A、金额不得低于1万元人民币B、金额不得低于了万元人民币C、金额不得低于5万元人民币瓶D、金额不得低于10【正确答案】：A84.理财业务层次中，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务的是（）A、理财业务B、私人银行业务C、财富管理业务D、综合理财服务【正确答案】：B85.陈先生在未来的十年内，每年年底获得1万元，年利率为10%，则该笔年金的终值为（）A、195B、185C、175D、159【正确答案】：D86.交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对沖，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，体现的金融衍生品市场功能为（）。A、转移风险功能B、提高交易效率功能C、价格发现功能D、优化资源配置功能【正确答案】：A87.“把80%的时间放在20%最重要的事情上”是指()A、高效原则B、二八定律C、时间管理矩阵D、马斯洛需求理论【正确答案】：B88.个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值()美元以下(含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件（)或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理A、10B、5C、10D、5000【正确答案】：A89.在计算复利时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,那么()A、实际利率更小B、终值越大C、现值越大D、储蓄的金额越大【正确答案】：B90.开放式基金费用主要包括申购(认购)费、赎回费等费用，赎回费一般不超过(）A、0.5%B、1.C、1%D、5%【正确答案】：B91.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指(）A、基金转换B、基金中购C、基金交割D、基金认购【正确答案】：D92.下列关于房货险的表述，正确的是()。A、借款人的配偶作为保单第一受益人B、银行作为保单第一受益人C、借款人作为保单第一受益人D、借款人的子女作为保单第一受益人【正确答案】：B93.一般而言，由于的()存在，今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。A、货币时间价值B、通货紧缩C、心理认知D、经济增长【正确答案】：A94.下列关于普通合伙企业的说法，错误的是().A、有二个以上合伙人B、有书面合伙协议C、有合伙人认缴或者实际缴付的出资D、合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者共他财产权利出资，不能用劳务出资【正确答案】：D95.下列客户信息中不属于财务信息的是()A、客产的财务安排B、客户的投资偏好C、客户当前收支情況D、客户预期的收支情況【正确答案】：B96.下列关于金融行生品市场的功能，说法错误的是()A、转移风险功能B、价格发现功能C、提高交易效率功能D、消除风险，捉高收益功能【正确答案】：D97.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是()A、税务规划B、财富分配和传承规划C、投资规划D、资产配置【正确答案】：B98.在银行代理信托计划的风险中，()包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等A、项目主体风险B、信托公司风险C、流动性风险D、投资项目风险【正确答案】：D99.赵某为其文夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是()A、受益人只能是马某B、受益人只能是马某指定C、受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D、受益人只能由赵某指定【正确答案】：C100.商业银行应当建立理财产品销售授权管理体系，制定统一的标准化销售服务规程，建立清晰的报告路线，明确分支机构业务权限,并采取()等方式加强对分支机构销售活动的管理。A、不定期核对、现场核查、风险评佔B、定期核对、非现场核查、风险评估C、定期核对、现场核查、风险评估D、定期核对、非现场核查、风险评估【正确答案】：C1.下列说法中正确的有(）。A、商业银行保险销售从业人员必须请投保人本人填写投保单B、保险投保单可由投保人本人或保险销售从业人员代为填写，无代填限制C、投保人填写有困难，并进行了书面授权，可由保险销售从业人员代填投保单D、由保险销售从业人员代填投保单的情形仅限于投保人填写有困难，并进行了书面授权，E、投保人填写有困难且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了【正确答案】：CE2.从安际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为()A、极低风险产品B、低风险产品C、中芋风险产品D、较高风险产品E、高风险产品【正确答案】：ABCDE3.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格有()A、>B、>99.95%C、>D、>99.55%E、>99.5%【正确答案】：ABCE4.专业理财师在拜访新客户过程中要()。A、对自身工作性质的准确定位B、把自己定位为一名以帮助客户为已任的理财专业人员C、把自己定位为一名销售人员D、表现出一名专业理财人员的风范E、更多地关心客户的需求【正确答案】：ABDE5.下列对保险产品的描述错误的有()。A、财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的C、社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点D、商业保险全部为强制性E、人身保险的保险标的仅指人的身体【正确答案】：CDE6.当利率大于零,计息期大于1的情况下，下列表述正确的有()A、年金终值系数一定都小于1B、年金终值系数一定都大于1C、复利现值系数一定都小于D、复利终值系数一定都大于1E、复利现值系数一定都大于1【正确答案】：BCD7.“4E”执业资格包括()A、教育B、考试C、工作经验D、职业素质E、职业道德【正确答案】：ABCD8.关于公司型基金，下列说法错误的有()A基金契约期满，基金运营停止A、可以向银行申请贷款B、主要依据基金契约经营基金资产C、投资者对基金的运用没有发言权D、基金具有独立法人资格【正确答案】：ACD9.假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()A、实际利率小于名义利率B、实际利率等于名义利率C、两者无显著关系D、无法计算两者关系E、实际利率大于名义利率【正确答案】：ABCD10.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有(）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A、4年后将有10万元的购房首付款好B、20C、2年后可以达成7.5万元的购车计划D、5年后有15万元用于南极旅行E、10【正确答案】：ABCD11.保险产品按照保险标的可以划分为()A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险【正确答案】：BD12.合伙人的出资方式包括()A、现金B、土地使用权C、知识产权D、劳务E、汽车【正确答案】：ABCDE13.与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）A、资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大B、股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C、资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D、资本市场的流动性较弱E、资本市场上的收益相对较高【正确答案】：ABCDE14.商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的()等,对客户进行必要的分层。A、风险认知能力B、健康状況C、经济状况D、兴趣爱好E、风险承受能力【正确答案】：ACE15.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元,第三年收回4000元,第四年收回5000元,共投资4年,银行同期贷款利率，为5%，内部回报率为12.83%，则以下结论正确的有（）A、该项目的内部回报率IRR>12.83%B、假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民问筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，则该项目投资是亏损的C、假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，则该项目投资依然可以盈利D、该项目盈亏平衡E、该项目的内部回报率【正确答案】：BE16.下列选项中，属于客户非财务信息的有()A、客户的职业发展B、客户的投资偏好C、容户当前的收支情況与财务结构D、客户的年龄E、客户的社会地位【正确答案】：ABDE17.下列选项中，有资格发行公司债的有()。A、股份有限公司B、外资企业C、有限责任公司D、国有独资企业E、国有控股企业【正确答案】：ABDE18.—般而言，与问接融资相比，直接融资的特点有(）A、融资风险由债权人独立承担B、融资活动具有一定的分散性C、直接融资有利于广泛募集社会闲散资金D、由于资全供求双方直楼联系，投资对象的经营交到更多关注E、融资风险可通过融资中介进行分散【正确答案】：ABD19.对于一个投资项目，下列表述正确的有()A、不能够以工和IRR的关系判断投资是否能够获利B、如果r<IRR,表明该项目无利可图C、如果r<IRR，表明该项目有利可图D、如果r＞IRR,表明该项目有利可图E、如果r＞IRR，表明该项目无利可图【正确答案】：CE20.下列不属于常见的时间管理办法的有()A、高效原则B、时间管理优先矩阵C、马斯洛需求理论D、制定合理目标E、遵循二八定律【正确答案】：AC21.下列关于国债的表述中，正确的有()。A、记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高B、凭证式国货可记名、可挂失，但是不能上市流通C、电子式国债可记名，但不可以上市流通D、国债的流动性高于公司债券E、国债投资收益主要来自利息收益和价差收益【正确答案】：BCDE22.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信意和产品特征信息。下列属于产品开发主体信息范畴的有()A、投资顾问B、销售对象C、发行人D、监管机构E、托管机构【正确答案】：ACE23.理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有(）。A、开户资料B、调查问卷C、数据挖掘D、面谈沟通E、电话沟通【正确答案】：ABCDE24.商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中的禁止行为包括()A、隐瞒与保险合同有关的重要情況B、欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人C、串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金D、泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密E、伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虛假证明材料【正确答案】：ABCDE25.若A公司的融资成本为9.5%，则下列的拟实施项目中可行的有（）A、净现值为B、净现值C、净现值为-10D、内部报酬率为10%的项目E、内部报酬率为9%的项目【正确答案】：ABD26.外汇的特点有()A、空间分散性B、可支付性C、时问统一性D、可获得性E、可换性【正确答案】：CDE27.下列属于贵金属产品风险的有(）A、储存风险B、交易风险C、技术风险D、价格波动的风险E、政策风险【正确答案】：BCDE28.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）A、代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C、代理人应对之道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，被代理人和代理人承担一般责任D、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对柔和行为人按照各自的过错承担责任E、被代理人知道或者应当知道代理人的代理人行为违法未作反对表示，被代理人和代理人承担一般责任【正确答案】：CE29.董总打算投资100万元,希望在若干年后可以变成200万元,如果按照72法则估算，他需要选定(）的金融产品，可大致达到预期目标。A、3%投资回报率，24年期限B、4%投资回报率，17年期限C、8%投资回报率，9年期限D、4.5%投资回报率，16E、6%投资回报率，12【正确答案】：ACDE30.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有()。A、信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关货用后,剩余B、信托机构处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担C、信托机构处理受托财产而发生的亏损，全部由受托者承担D、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E、委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【正确答案】：ABD解析：

收益全部归受益人所有31.下列选项中,属于金融市场主要特点的有(）A、交易主体角色的可变性B、市场商品的特色性C、市场交易活动的集中性D、市场交易的盈利性E、市场交易价格的一致性【正确答案】：ABCE32.下列关于金融营销的说法中，正确的有()。A、商业银行为提高业绩，可以对理财产品过往业绩进行适当夸大表述火B、商业银行可以对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺,以提高顾客购C、金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注忘的文宇、符号、宇体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明D、末经金融消货者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息E、不得利用政府公信力进行金融营销宣传【正确答案】：CDE解析：

买信心33.下列属于理财师工作流程的是(）A、接触客户,建立信任关系B、收集、整理和分析客户的家庭财务状况C、代替客广购买理财产品D、制定理财规划方策E、后续跟踪服务【正确答案】：ABDE34.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下外汇资金收付、划转及结汇。A、旅游B、外汇人寿保险C、购物D、进出口E、边境小额贸易【正确答案】：ACDE35.某项目初始投资额9000万元，未来3年每年年末现金净流人量分别为1200万元、6000万元和5000万元，企业项目的资本成本为10%。下列说法正确的有()A、第一年的现金净流入量现值为B、第二年的现金净流入量现值为C、该项目不值得投资D、第三年的现金净流入量现值为3756.6万元E、该项目的净现值为【正确答案】：ABDE36.根据对客户家庭信息整理情况，进行客户家庭财务现状分析,应包括(）A、家庭投资收益现状分析和理财规划分析B、投资与资产配置分析C、收支结余现状分析D、信用和货务管理现狀分析E、家庭财务保障现状分析【正确答案】：BCDE37.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为()。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、场内交易工具E、场外交易工具【正确答案】：ABC38.下列可视为永续年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滚利D、零存整取E、持续分红的股票【正确答案】：BE39.下列关于内部收益率的说法中，正确的是()A、内部收益率小于零说明该笔投资是亏损的B、内部收益率是使净现值等于零的贴现率C、内部收益率和通货膨胩率成反比D、内部收益率通常用NPVE、内部回报率叉称内部报酬率【正确答案】：BE40.下列关于信托业务中委托人权利的表述中，正确的有()A、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委B、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人。C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因之日起一年内，有权申请人民法D、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明E、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人【正确答案】：ABCDE解析：

托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法院撤销该处分行为41.若某公司的融资成本为11.3%，则下列的拟实施项目中可行的有()A、净现值为0的项目B、净现值为C、内涵报酬率为10%的项目D、净现值为5E、内涵报酬率为12%的项目【正确答案】：BD42.单身创业时代是个人财务的建立与形成期，这一时期有很重要的的理财任务，因此应当（）A、适当节约资金进行高风险的金融投资B、加强现金流管理C、积累投资经验D、科学合理地安排各项日常支出E、避免形成入不敷出的窘境【正确答案】：BCDE43.委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明()。A、代理人的名称B、代理人的姓名C、代理权限D、代理事项E、代理期限【正确答案】：ABCDE44.股票市场的功能包括(）A积聚资本功能A、资本转让功能B、资本转化功能C、股票定价功能D、损失补偿功能【正确答案】：ABCD45.下列财产为夫妻一方的个人财产的是()A、一方的婚前财产B、一方专用的生活用品C、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿D、婚后一方继承的财产E、婚后知识产权的收益【正确答案】：ABC46.胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率为5%，胡女士将在未来20年内可以选择。第一，每4年初获得1万元：第三，每年不取，20年后一次性取出。据此可推断()。（答案取近似数值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的资金是42.31万元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交购买理财型保险产品的资金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是【正确答案】：BC47.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为()A、发行金额B、发行期限C、发行利率D、发行价格E、发行费用【正确答案】：BCD48.在理财产品销售文件中应包含专页风险揭示书，至少包括的内容有()。A、理财产品基本情况，适合购买理财产品的容户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资B、提示客户注忘投资风险，仔细阅读销售文件，了解理财产品具体情況C、在醒目位置提醒客广“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”D、投资者风险承受能力讦级由投资者填写E、提示客户，“如果影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【正确答案】：ABCDE解析：

结果49.下列关于大额可转让定期存单与定期存款的描述中，正确的有()A、一般而言，大额可转让定期存单比同期限的定期存款利率高B、定期存款可以提前支取、大额可转让定期存单不可以提前支取式录泌C、大额可转让定期存单与定期存款均有起存金额，但大额可转让定期存单起存金领高于定D、定期存款记名，不可流通，大额可转让定期存单可以在市场流通E、定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的【正确答案】：ACDE解析：

期存款50.下列表述中,正确的有()A、当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于B、当利率大于零，计息期大于1的情沉下，普通年全现值系数一定都大于1C、当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1D、当利率大于零，计息期大于1的情況下，普通年金终值系数一定都大于1E、当利率大于零，计息期大于1的情況下，普通年全终值系数一定都小于1【正确答案】：ABCD51.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列情况中，需要取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）A、投保人61B、投保人67C、投保人55周岁，年收入20D、投保人40E、投保人30【正确答案】：CDE52.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括()。A、按照托管协议约定和理财产品发行银行的投资指令，及时办理清算、交割事宜B、确保不同托管账广中的资产相互独立C、安全保管理财产品财产D、监督理财产品投资运作E、为每只理财产品开设独立托管账户【正确答案】：ABCDE53.导致不定期的理财方案或建议评估的调整的外部因素包括()A、宏观经济政策的重大政变B、法律法规发生重大改变vC、自然灾害带来的新的投资机会和风险D、战争带来的新的投资机会和风险E、客户提前退休【正确答案】：ABCD54.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场称为()A、流通市场B、发行市场C、一级市场D、初级金融市场E、原始金融市场【正确答案】：BCDE55.下列属于外部因素变化而引起的不定期评估和方案调整的有()A、客户继承大笔遗产B、客户投资移民C、汇率政策的突然调整D、行业变革E、家庭主要收入来源者失业【正确答案】：CD56.期初年金与期末年金的换算关系成立的有()A、期初年金现值等于期木年金现值B、期初年金现值等于期末年金现值的C、期初年金现值等于期木年金现值的（1+r)倍D、期初年金终值等于期末年金终值的E、期初年金终值等于期末年金终值的（1+™）倍【正确答案】：CE57.常见的时间管理办法有()A、高效原则B、时问管理优先矩阵C、马斯洛需求理论D、制定合理目标E、遵循二八定律【正确答案】：ABCD58.下列属于有关基金销售的禁止性规定的有()A、承诺利用基金资产进行利益输送B、挪用基金销售结算资金C、大肆宣传预期收益率D、采取抽奖方式销售E、承诺本金不受损失【正确答案】：ABCDE解析：

三、59.初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。A、跟踪服务B、礼节性问候C、了解客户需求D、建立信任关系E、有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型F、设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源G、有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展H、银行理财子公司设立未设定注册资本要求,有助于轻资本运营，进一步提升资本回报率【正确答案】：ABCE解析：

寻找突破口下列关于商业银行设立理财子公司开展资管业务的表述，正确的有()60.期货交易的主要制度有(）。A、持仓限额制度B、强行平仓制度C、大户报告制度D、保证金制度E、逐日盯盘制度【正确答案】：ABCDE61.当一只合伙制私募基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。该条款清单中至少包含()。A、管理费B、收益分成C、投资限制D、有限合伙人的职责E、CP的出资比例【正确答案】：ABCDE62.客户利润贡献度指标包括(）A、综合贡献B、平均综合贡献C、存款贡献D、银行卡贡献E、中间业务贡献【正确答案】：ABCDE63.在理财产品销售文件中成包合投究者权益须知的专页，投资者权益须知至少包括()。A、投资者向商业银行投诉的方式和程序B、客户办理理财产品的流程C、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率D、商业银行联络方式及其他需要向投资者说明的内容E、投资者风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容F、管理费收入G、债券利息收入H、股票红利收入【正确答案】：BCDE解析：

证券投资基金的收益主要来源于()证券买卖差价存款利息收入64.下列属于理财师职业道德准则的有(）A、正直守信B、勤勉尽职C、客观公正D、保守秘密E、谨慎稳重【正确答案】：ABCD65.初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()A、了解客户需求B、业务操作环节C、跟踪服务D、礼节性问候E、寻找突破口【正确答案】：ABCDE66.执行理财规划方案时应注意的因素有()。A、时间因素B、人员因素C、资金成本因素D、宏观经济政策变动E、客户理财目标的变化【正确答案】：ABC67.下列属于第二顺序继承人的有()A、兄弟姐妹B、祖父母C、父母D、外祖父母E、子女【正确答案】：ACD68.商业银行声誉风险管理需要建立(）A、声誉风险内部培训和激励机制B、声誉风险信息管理制度和后评价机制C、声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制D、良好的声誉风险管理文化E、投诉机制和监督讦估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和典情信息研判机制【正确答案】：ABCDE69.下列关于财富保障规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()A、家庭面临的主要风险包括投资风险、信用风险、责任风险、忘外财产风险以及因人身风险B、通过法律手段对信用风险进行保全C、购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移D、对资产进行分散投资来降低投资风险E、通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险【正确答案】：ABCD解析：

而引发的家庭财务危机70.下列可以适用代理行为的有（）。A、收养子女B、订立遗嘱C、商品买卖D、债务履行E、接受继承【正确答案】：CDE71.下列关于女性理财师化妆的说法中，正确的有()A、佩戴首饰不可过分繁多B、妆成有却无C、不当众化妆D、颜色搭配协调E、妆容尽量浓妆靓丽【正确答案】：ABCD72.下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是(）A、单位资产净值每周公布一次B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回中请C、基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E、开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易【正确答案】：AE73.信托财产的独立性表现为()A、不同委托人的信托财产应该分开,分别核算B、任何情形下，信托财产都可以强制执行中C、信托财产应与委托人的其他财产分开D、受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开E、除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行【正确答案】：ACDE74.个人理财业务在我国兴起和迅速发展的原因有()A、经济发展、居民财富积累B、理财需求上升C、大众理财技能欠缺D、金融机构转型的客观需要E、国外市场的竞争加大【正确答案】：ABCD75.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》按照资产管理产品的类型制定统一的监管标准,对同类资产管理业务作出一致性规定，明确资产管理产品主要包括()A、银行保本理财产品B、基金管理公司子公司发行的资产管理产品C、保险资产管理机构发行的资产管理产品D、金融资产投资公司发行的资产管理产品E、期货公司发行的资产管理产品【正确答案】：BCDE76.金融市场的特点主要包括()A、监管机构的广泛性B、市场商品的特殊性C、市场交易活动的集中性D、市场交易价格的一致性E、交易主体角色可变性【正确答案】：BCDE77.下列关于现金管理类银行理财产品的描述,正确的有()A、风险低，属于保守、稳健型金融产品B、一般被视为银行活期存款替代品C、主要投资于信用级別高、流动性较好的金融资产D、投资期短，产品申购、赎回方便E、可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票【正确答案】：ABCD78.客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户()等最基础的信息A、姓名B、性别C、证件信息D、兴趣爱好E、联系地址【正确答案】：ABCE79.从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高,一般是(）A、T+0到账B、T+1到账C、T+2到账D、T+3到账E、T+4到账【正确答案】：BC80.按照保险的经营性质，可以分为()A、社会保险B、商业保险C、人身保险D、财产保险E、公益保险【正确答案】：AB81.投资项目风险是信托计划面临的风险之一，其主要包括项目的（)A、信托公司风险B、设计风险C、财务风险D、经营管理风险E、市场风险【正确答案】：CDE82.商业银行经营保险代理业务,应当具备的条件有(）A、已建立保险代理业务管理制度和机制，并具各相应的专业管理能力B、具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证C、主业经营情况良好D、最近5年无重大违法违规记录E、已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统【正确答案】：ABCE83.下列关于证券组合风险的表述，正确的有(）。A、系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B、一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C、持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D、江券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率的标准差有关，还与各证券之闾报酬率的协方差有关：E、当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【正确答案】：BCD84.商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品(）A、投资组合B、托管安排C、估值方法D、风险和收费E、预期收益【正确答案】：ABCD85.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，基金服务机构及其从业人员从事与基金销售相关的服务业务,应当(）。A、遵守法律法规、中国证监会规定B、诚实守信C、遵循自愿、公平的原则D、谨慎勤勉，廉洁从业E、特殊情况下,可以损害投资人的合法权益【正确答案】：ABCD86.下列关于贵金属的说法中，正确的是()A、金币有保存不便和移动不易的缺点B、实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等C、纯金币的价值受D、黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者E、纸黄金并不涉及实物黄金的交收【正确答案】：BDE87.下列属于个人理财业务相关主体的有(）A、个人客户B、监管机构C、律师事务所D、非银行金融机构E、商业银行【正确答案】：ABCDE88.下列关于ETF和LOF基金的说法中，正确的是()。A、ETB、的中购、映回都是基金份领与现全的交易，可在代销网点进行C、ETPD、ETE、的申购、赎回是基全份领与一號子股票的交号，通过交易所进行F、IOF发行结來后，投资者既可以在指定网;点中购与映回基全份领，也可以在交易所买卖该G、可以理解为股票化的指数投资产品【正确答案】：BCDE解析：

基金89.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应符合的条作包括()A、交易人员和风险管理人员相互不得兼任B、交易人员和风险管理人员无不良从业记录C、通过我国期货行业认可的从业资格考试合格的交易人员至少2人D、通过我国期货行业认可的从业资格考试合格的风险管理人员至少2人E、通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于2人【正确答案】：ABCD90.按照(开基华证券投饺基企街售机构监控管理办法》，基金销售机构及其以业人员从事基金销售业务不得有的行为有（）A、承诺利用基金资产进行利益输送B、揶用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金C、采取抽奖、送实物等方式销售基金D、擅自变更基金的发售日期E、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【正确答案】：ABCDE91.下列属于公司制私募基金特征的有()A、出资形式为货币B、投资人数为2~50人C、单个投资者最低投资额不少于D、投资门槛没有特别要求E、注册资金需要一次到位【正确答案】：AD92.根据理财规划的需求,一般把客户信息分为()三方面。A、基本信息B、个人信仰C、财务信息D、个人兴趣及人生规划和目标E、专业特长【正确答案】：ACD93.下列属于商业银行利息收人的有(）A、公允价值变动损益B、存贷款产生的收入C、投资业务产生的收入D、手续费及佣金收入E、汇兑损益【正确答案】：BC94.下列属于资本市场特征的有()A、低风险、低收益B、期限长、流动性差C、期限短、流动性高D、风险大、收益高E、交易量大、交易频繁【正确答案】：BD95.日前银行代理国债的种类包括()A、电子式储蓄国债B、特种国债C、凭证式国债D、记账式国债E、建设国债【正确答案】：ACD96.下列属于外部因素变化而引起的不定期评估和方案调整的有()A、客户继承大笔遗产B、投资移民C、汇率政策的突然调整D、行业变革E、家庭主要收入来源者失业【正确答案】：CD97.下列属于违约责任承扣形式的有()。A、违约金责任B、利息责任C、定金责任D、强制履行E、采取补救措施【正确答案】：ACDE98.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（)。A、将自己的账广与容产账户合并B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款C、将客广资金归入自己账广D、为朋友提供理财建议E、以客户名义为自己买卖证券【正确答案】：ABCE99.现金管理类理财产品的主要投资对象有()A、国债B、AAC、级企业债D、中央银行票据E、债券回购F、房地产【正确答案】：ABCD100.按行权日期的不同，金融期权可分为(）。A、股票期权B、现货期权C、期货期杈D、欧式期权E、美式期权【正确答案】：DE1.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，均不发生效力A、正确B、错误【正确答案】：B2.代位继承是指被继承的子女先于被被继承承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。A、正确B、错误【正确答案】：A3.人身保险新型产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。AA、正确B、错误【正确答案】：A4.纸黄金主要通过记账方式来投资黄金,也涉及实物黄金的交收A、正确B、错误【正确答案】：B5.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证A、正确B、错误【正确答案】：B6.银行承兑汇票的第一债务人是出票人。A、正确B、错误【正确答案】：B7.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格A、正确B、错误【正确答案】：B8.继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遊嘱继承或者遗赠办理;有遗赠扶养协议的，按照协议办理。A、正确B、错误【正确答案】：A9.商业银行可以与保险公司合作，并由保险公司派驻的员工在本行的营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。A、正确B、错误【正确答案】：B10.普通工商业企业可以进人同业拆借市场融通资金。A、正确B、错误【正确答案】：B11.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收人的工具，在制订个人理财规划方案时可以发现个人消费方式上的潜在问题并找到解次这些问题的方法，有助于更有效地利用财务资源。A、正确B、错误【正确答案】：A12.中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。A、正确B、错误【正确答案】：A13.权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%A、正确B、错误【正确答案】：A14.普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时问价值计算术米每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。A、正确B、错误【正确答案】：B15.保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定。A、正确B、错误【正确答案】：B16.契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产，但不具有法人资格。A、正确B、错误【正确答案】：A17.违约风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，是指发行者可能在某种情况下(如市场利率下降时）赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,由此蒙受再投资风险A、正确B、错误【正确答案】：B18.凭证式国债以收款凭证来记录债权，可以上市流通。A、正确B、错误【正确答案】：B19.保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佛金，并在保险人投权的范国内代为办理保险业务的机构或者个人A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

第五卷20.社会团体属于营利法人A、正确B、错误【正确答案】：B21.十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收人为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。A、正确B、错误【正确答案】：A22.金融市场中介在路金睡項过程中起者路金的供給者和點水者之回的媒个或桥梁作用，因此都是交易中介A、正确B、错误【正确答案】：B23.客户的资金财富越充裕就肯定愿意承担更高的风险。A、正确B、错误【正确答案】：B24.72法则是金融学上用作估计一定投资领倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特別高时，应用72法则也可以有效地节约计算时间。A、正确B、错误【正确答案】：B25.由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。A、正确B、错误【正确答案】：A26.《个人外汇管理办法》规定经游项且项下的个人外汇业纺拔眠可记热进程管理，资木项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

第七卷一、单项选择题27.金融市场中的无形市场，相对于有形市场交易时间较短，交易场所不固定。A、正确B、错误【正确答案】：B28.商业银行的销售理财产品应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险。不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品A、正确B、错误【正确答案】：A29.记账式国债的发