平安银行供应链金融风险管理

商业银行，平安银行(原深发展)致力于成为中国本土最专业的供应链金融服务的银行，2000年4月，原深发展广州分行成立了票据业务专营部门，标志着贸易融资业务探索阶段的开始。广州分行以广石化为突破口，为从原油进口商到条供应链提供贴现融资，当年贴现额达到60亿元，净赚2400万元。由于这项业务的回报非常可观，平安银行的其他分行也相继开展了票据业务。这不仅变革了传统的贸易结算和融资方式，而且促进了平安银行对客户上下游随着票据业务的展开，原深发展的业务量获得了很大的提高。平安银行不断地推出新的金融产品。2002年，原深发展总行创建了货押业务并将其并入银行八大创新产品之内，宣告了贸易融资业务系统规划和经营的开始。2003年，原深发展推出了可以称为银行一大特色的“1+N”供应链融资服务，为后来的自偿性贸易融资授信体系的建立打下了基础。所谓“1+N”是指：基于核心企业(即平安银行提出的“1+N”企业之间的贸易融资业务扩展到整条供应链，形成“1+N”供应链贸易融资模式。这种融资方式从整条供应链的角度考虑，不仅仅解决单个为该企业的上下游客户提供融资支持，有利于整条供应链上利用核心企业“1”在整个供应链中的贸易实力和管理方面的优户“N”展开融资业务。另一种是从“N”到“1”,这种情况一般是针对供应链上的核心企业为垄断型企业或政府型企业而采取的融资供应链中的强势地位及其与上下游客户的合作关系，通过利用“1”的信用进行融资；另一种情况是通过银行对供应链上的“N”提供金融服务，使供应链上的“N”和“1”的所有贸易及结算都在该银行的服务下完成，加强核心企15赖，从而促使其与银行合作。从供应链的角度出发，这种“1+N”的融资模式促进了银行业务的增加，并为银行开发了许多客户。同时，银行对强了供应链上企业与企业之间的合作，为供2006年，原深发展开展的贸易融资业务不断发展，并开始出现了一些新的特征：拥有供应链金融产品20余项，成为国内首家拥有齐全贸易融资体系的银行；二是品牌业务流程上的创新。在组织结构上，在总行建立了保理中心，加入了FCI(国际保理商协会),突破了国内应收账款融资一直处于瓶颈期的局面，形成了自身“池融资”产品管理，这不仅能够减少由于审批程度过多致使低效率是构建实时联动的产品作业流程管理系统，即银行内部系统和外联系统(包括第三方物流、B2B平台、海关等)的对接；二是产品作业流程管理系统与客户系统的对接；三是建立与业务系统关联的产品定价和考核系统。2009年，原深发展线上供应链金融系统正式投产，成为国内首家提供在线供应链金融服务电商的协同合作，实现银行金融平台、电商的交易平台、第三方仓储企业的物流管台的融合，将供应链上的企业在贸易中产生的资金流、信息流、物流进行整合并放置在一个参与主体多方共享的电子平台上，在这个开放而又封得各自想要的信息，了解各方的动态，实现供应链管理和银行金融业务的电子化。到2012年11月底，已有150多家大企业采用线上供应链金融服务，支持3400家上下游配套企业获得融资需求。2012年12月12日，平安银行正式推出供应链金融2.0服务品牌，实现了平安银行供应链金融业务由“线到面”的拓展。首推的7大产品涵盖预付线上融资、存货线上融资、线上反向保理、电增值信息、公司金卫士这些领域。供应链金融2.0为客户及其上下游企业提供了信息共享的平台，通过这个平台，银行可以有效地跟踪企业过往的情行有效的整合进而提炼出现在所需的信息，从而更好地提供融资服务。供应链金融2.0展现的是一种多方协同互动、信息可视化的发展趋势，它突破品的单向模式，而强调商流、物流、资金流和信息流的整合，在这种互动的模式行能更好的为供应链参与方提供资金支持、提供增值信息提下通过提高了供应链管理的效率。此时的供应链金融业务更多16考虑，而不是一项单纯的银行信贷业务，而是银行承担了本应该属于供应链上企业的责任，注重提高供应链的优化与管理，那么此时的供应链金融服务更作为处于当前国内供应链金融领域领先地位的平安银行①自主研发了国内唯一的债项主导的业务评级体系，突破了传统银行授信中完全倚重客户主体实力的准入体系局限性，使得很多自身实力有限，但具有健康贸易机会的中②区别于其他银行，平安银行于2007年提出了“一家做全国的概念”,即由一家分行或支行全面服务于某个核心企业所有的上下游客户，以③拥有专业化的、独立运行的供应链金融前中后台体系，从业务规产品开发，到授信审查审批、授信后操作等，都有完全独立于传统业务的一整套完整体④鉴于供应链金融业务操作频密、操作成本高、涉及多方合作，深发总行从2008年起，由专门部门规划和实施“供应链金融线上化”战略，基于相关方系统对接和交易求进行组合、搭配和开发。同时，平安银行供应链金融几乎覆3.2平安银行供应链金融业务模式分析平安银行供应链金融业务种类繁多，大体上可分为传统的贸易融两类。贸易融资是平安银行很早就开始从事的业务资、国内贸易融资。线上供应链金融的业务付线上融资、核心企业协同、电子仓单质押线上融从种类上来看平安银行的供应链金融业务很多，但按抵质押收账款、预付款类(未来提货权)、存货类，因此根据抵质押对象将平安银行的供应链金融产品分为三类模式，分别为预付款类模往往是采用赊销的方式，供应商不能及时收到回款。这些应收账款资金，影响其经营生产，这会使得这些供应商在银行更难获得贷款，获得贷款难度的增加反过来又会使得供应商的流动资金更为紧张，形成一个恶性循17以供应商未到期的应收账款为标的资产进行融资的一种融资模式。通常的方式是将应收账款质押或者转让给银行来获得资金。未到期的应收账款都广泛存在，因而这一模式有着广泛的应用基础。在应收主要有银行、中小企业、核心企业，通常没有第三方物流企业有权是否转移，应收账款融资一般分为应收账款质押与应收账形式下的第一还款来源是有所不同，前者是供应链上游中小是应收账款，因此银行对两种形式的关注点也会有所不同。平安银行旗下该模式的产品所谓国内保理，就是企业将其对下游企业贸易产生的应收账款负责账款的催收，并承担坏账的风险。除此之外，银行还会提供销售分户账管理、信用风险控制等一系列的综合性金融服务。在这种模式下，即使企国内保理业务又可分为明保理和暗保理，划分的标准是是否向债务人通知转宜。明保理也叫做公开型的保理，当债权人的债权转让该种融资模式对于那些有大量应收账款，占用其流应商来说，非常实用，不过这些企业需要与供应链上下游的核心企业有着稳定的贸易从客户角度，如果应收账款质量非常好，但是账期较长，可能就会影响企业的正常运营。当应收账款转让的成本低于企业获得资金后再次做生意的机会成本，那么企业就应该盘活此项资产，而国内保理业务则给企业提供了这样一个盘18周转的机会。而对银行来说，核心企业有大量的上游供应商，通过该融资模式可以向供应链上游延伸业务，扩大业务范围。以上游企业为契机，深入整个能建立起与核心企业之间的合作关系。由于是要是对应收款的质量的关注，包括对应收账款的可控性和上游暗保理则是指在应收债权转让的时候不通知买方的业务。虽然这样会使得保理业务的手续简便化，但是由于不需要通知购货商和要求供货商的确认，这在一定程度上可以促成供货商隐瞒自身资金状况不佳的状况。由于我国《合同法》应收账款的时候，必须通知买方，因此在实际的业务市场中，国票据池授信是融资企业以其全部符合银行要求的票据捆权是否转移，票据池授信业务一般分为票据池质押与票据池买断两要适用于票据量比较大的企业，尤其是一些集团企业，从客户务，企业将大量的票据管理工作转移给了银行，能够减少企业②②④①⑤图3.1国内保理业务图示与应收账款类融资模式正好相反，预付款类融资模们往往有一个强势的上游供应商，在供货之前需要它们预付账款账款与上游中小企业的应收账款类似，都会挤占企业的流对于短期资金流转困难的企业，可以将其未来提货权质押给银行，国内信用证是用于国内贸易的一种支付方式，在我国不可转让、不可撤销，有效期最长180日，不得支取现金，只限于转账结算，必须以人民币计价。具体操作如下：判的筹码，以争取更好的交易条件。对银行而言，可以控制企业低信用风险，同时还可以得到一定的中间业务收入。在国内信用证模式相比，多了物流企业参与到业务中对货物的控制与管理，银行行责任进行监督。此外开证行与通知行开户行与通知行很行间国内信用证管理办法存在差别，信息的不对称可能0提货⑩付款获得单据回通知联单①提交开证申请书①备齐单据交单③通知信用征⑥审单议付④发货②⑤⑥客户监管方③图3.3先票后货业务流程也称之为保兑仓，也是属于动产及货权授信业务的一种。保兑仓与先票后货标准授信非常类似，两者最大的区别在于，保兑仓业务不涉及监管企业，而先票后货则需要对货物进行严格的监控，因此要有引入监管企业配合银行实现对货物的出入库进行管理。保兑仓在操作时，首先银行、客户和供应商三方签订合作协议，然后客户向银行缴纳授信金额一定比例的保证金，并签署授信协议，银行根据授信协议向上游供应商支付货款，在这之后，银行会根据客户交的赎货款，通知上游企业供应商按协议约定发货(先票后货是从监管方发出的)。保兑仓的优势，对于经销商最大的体现是节省了成本，仓储费用因为存货量的降低21而减少，同时监管费用也由于不涉及监管企业而免去。对于卖方来说，可以根据经销商的销量来更加准确的估计市场的需求，从而依需生产，使得产品的结构安排更加合理。对于银行，由于不涉及与监管企业，简化了自身的操作流程，降低了操作风险。在此业务中，核心企业承担着差额保兑的责任，因此与先票后款一样，保兑仓业务的展开更加注重对核心企业信誉情况、财务状况进行调查。3.2.3存货类融资模式分析存货类融资，顾名思义是企业以存货为担保，获得银行的贷款。企业的存货与前两者模式相比，存货类融资模式可以适用于供应链上的所有企业，只要有符合银行条件的存货，都可以成为存货类融资模式的客户，该模式下的还款来源主要是中小企业生产经营过程中或质押产品销售中产生的分阶段还款。平安银行在存货类融资模式下的产品主要有动产抵质押授信、仓单质押融资。3.2.3.1动产抵质押授信动产抵质押授信是指企业以存货为抵质押品获取银行的授信，其存货需要得到平安银行的认可，在签订授信协议之后，企业的存货由平安银行认可的仓储监管公司监管，其所有权并不转移。根据是否客户能以货换货，可以将这项业务分为有静态和动态抵质押两种操作方式。具体的操作流程如下：@河’动产(抵)质押静态授信是指银行对货押业务项下企业抵/质押的现货商品实行监管，企业提货时必须打款赎货，不允许以货换货。适用于除了存货以外没有其他合适的抵质押物的客户，而且客户的购销模式为批量进货、分次销售。相对来说，静态抵质押授信是货押业务中对客户要求较苛刻的一种。F,¥W①交付抵质押@①在《三方仓储监管协议》下，客户向监管方交付抵质押物；②在确认抵质押设定成立的前提下，银行向客户放款；③在抵质押最低限额之上，客户根据④在抵质押最低限额之下，客户根据提货的需要，向银行存入提货保证金；⑤银行根据提货保证金的数额，向监⑥监管方向客户释放部分抵质押物。图3.5动产抵质押动态授信业务流程动产(抵)质押动态授信又分为动态核定库存模式和动态定额控货模式。动态核定稳定、货物品类较为一致、抵质押物的价值核定较为容易的客户。同时，对于一些客户总的来说，采用存货模式，企业可以在没有一般第三方的担保的情况下即可获的银行的融资，降低了融资的门槛道，更有利于生产经营；解决客户因现货库存占压资金问题，加速来说可以扩大目标客户群体，并沿着供应链切入客户的上游企业，在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物，同时获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金)。存货抵质押业务的第一还款来源为客处置变现，因此银行对客户经营情况、销售回款情况会仓单融资又称为“仓单质押融资、仓储融资”,是指申请人将货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方),并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营仓单分为标准仓单和非标准两种。标准仓单是指符合期货交易定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给注册生效的标准化提货凭证。非标准仓单是指除非标准仓单以外的仓单。非标准仓单质押融资是指，是借款申请人以非标准仓单等货权凭证出质，向银融资企业不能偿还贷款时，银行有权按照相关的法律对处置所得的金额具有优先受偿的权利。与标准仓单质押融资不同在实际的业务操作中，银行更关注对仓单所代表的货物的监管与控制，而在标准仓单质23押中则的重心则是在标准仓单上。非标准仓单质押融资的操作流程与动产质押基本类似，只是质押的对象由存货变成了由仓储方开出的仓单。而标准仓企业自有或有效受让的标准仓单作为质押物，根据一定质动资金贷款。在借款企业不履行债务时，银行有权按照《担保格式、内容都相对固定，这使得标准仓单质押授信业务的风险评估、检测和控制提供了极大的便利。对贸易双方来说资本市场的引入有效的平和了仓单质押作为一种新的融资担保形式，拓宽了客户融资的渠道够盘活存货资产、降低融资企业的在存货上的资金占用，加速了资司来说，增加了业务形式，从而促使收入的提银行的业务需求，需要对自身的基础设施、配套服务进行改善于银行来说，引入第三方仓储公司作为监管方，能时银行对仓单的出具者，也就是仓储企业的资质比较关注。而且仓单可能此银行应该与仓储公司约定仓单挂失、补办的流程，确保银行权利不受到侵害。在存货类融资模式的业务中，仓储企业(或者是物流企业)充当着重要的角色，因此银行要加强与物流企业之间的联系，建立联盟关系，实现两者物流、信为了更好地发展仓单质押与动产质押业务，平安银行与客⑥委托交割③出账①交付仓单③追加保证金户⑥释放仓单更多优质的服务。在2011年，原深发展与中铁合作，将物流与金融结合，实现了资金流、物流与商流的有效集成，实现了金融和物流的数据实时共据时代的来临。银行线上供应链金融系统与中铁现代物流管理系统流企业的管理系统快速了解质押物的仓储、物流情况，实现了通过上面对平安银行供应链金融业务三种模式的详细分析，企业的抵质押物具有绝对的控制权；第二，银行不再以融信用评价的唯一对象，而是加入了债项这一因素，将融资企业置进行授信；第三，在供应链金融业务形式下，融资项下的资产成为银资金来源，因此与传统的过分关注融资企业的应收账款风险主要是包括两方面：应收账款是否是基于真实的是虚构或者是在数额上进行了虚增。也就是应收账款真实被银行所控制，应收账款自身是否存在附加的条件或者是权利影是说必须要确保即使在发生违约风险的时候，银行能够获要求偿付货款，即应收账款的变现能力。从上面的分析可以看3.3.1.3欺诈风险欺诈风险，包括内部和外部欺诈两方面。内部的欺诈主要是由于内部人员的特意的26行为或者与外界融资企业的勾结，在业务的信息上对银行进行了欺骗。外部的欺诈主要包括财务报表欺诈和担保欺诈。财务报表欺诈是指是外部融资企业务报表的造假。应收账款的虚构对于融资企业是很简单的，例入事项等，而且这种虚构有很大的隐蔽性，而银行是很难发现的。存货类融资模式是融资企业以其存货、仓单等动产为质押，并以该动产及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。存货类融资在存货质押的情况下，主要是关注存货的风险，主要表现在存从存货货权方面看，存货类融资业务依靠的是存货为质的损失。因此要选择变现能力较强的存货作为质押物。而银行要委托物流企业对企业是不会在高价的时候违约的，但如果存货的价格不断数额相差较大(尤其是存货价值低于贷款额)的时候，融资企业就可能会违约，不偿还贷款，那么这两者之间的差额就只能由银行来承担，因此，在授信前，仓单是质押贷款和提货的凭证，虽然在合同法中对于仓单中的所规定，但是在实际中企业使用的仓单仍然是以自行设计的为主不统一问题，这就增加了对仓单作为质押物选择与控制的棱两可的说法，使得仓单的法律效力可能难以实现。例如，对提27没有明确规定，而是由仓储服务方自行决定，就出现了有的认单不认人、有的认人不认单的情况。因此对仓储监管方的选择以及相关仓单合同的规定3.3.2.2物流企业风险存货融资模式需要银行和第三方物流企业进行有效的沟通和配款，操作比较繁杂，若流程中业务之间的衔接出现问题会大大理制度，优良的信誉和先进的信息沟通技术是很重要存货的销售收入是作为还款来源的第一来源，因此关注融资企其财务状况、销售状况等影响其还款意愿的情况。从上面分析3.3.3预付款类融资模式风险分析通过在国内银行信贷业务的实践中可以看出国内银行相比起供预付款类模式更加受到国内商业银行的重视。预付款类模式可以认为是以“未来提货权”为质押的融资，因此对于核心企业，也就是未来提货权的实款类融资模式下的主要的风险来源于物流企业、融资企业资信、上游供应商(核心企业)处于下游的中小企业由于其上游核心企业的强势地预先支付货款，这会给它们的运营带来巨大的资金压力，而预解决这个问题而产生的，在该业务模式下，中小企业以未来的提货其是否能按时发货或者是在未发货的情况下能否退回相应货款行。如果在银行支付货款之后，核心企业无法准时发货，展的目的也就没法实现，下游中小企业的成功融资也是在做无供应链上的核心企业的下游企业作为预付款类融资业务的主要资信能力会直接影响该业务的开展。在业务保证金，而保证金的数额以及能够按时缴纳都是由融资企业的3.3.3.3物流企业对商品的监管隐患28物流企业在预付类的供应链金融业务中充当着重要的角色，要求其要担负起对质押物控制、监管的职能，这就对银行在选择物流企业成为其合作人查、考核其是否具备相应的能力来承担物流、监管、仓储等称，物流企业很可能会初于自身利益最大化的考虑，放松对商品的企业串谋来欺骗银行来获得贷款，因此银行要预防来自物以未来的存货来进行融资，就必须关注市场上商品的供需关系以及风险；第二，未来提货权的真实性，要求未来提货权是在真是的且银行能够对未来提货权或者说未来的存货进行控制，这一点就账款融资模式下对应收账款的可控性是类似的。从上面分资模式中风险的主要控制对象是针对核心企业、融资企业、物流企业的选择以及对质押针对供应链金融业务风险来源复杂的特点，为了顺利开展这种业务，必须对这些风采取必要的风险防范措施。在此过程中，首先要确定原则，其次要构建(1)风险评估指标构建的原则：首先，需要探讨一下风险评估指标构建的原则有哪些考察可能存在风险的地方，充分意识到可以影响评估的对象的一企业的发展速度也会很快，所以在评估时，不能以静止的察企业当下的情况，并适当依据企业未来的发展状况进行预趋势。此外，企业内部的因素很重要，而其所处的环境也要纳入考其二，科学。在全面性地考虑问题时，难免有互相影响的因标准。要想尽可能准确地描述和估计风险，就需要对各个指标指标之间不重复考虑，不互相制约。此即风其三，针对。对于风险的方方面面，评估的标准和手段是(2)风险评估指标的确立在供应链金融里，银行授信的主体是核心企业，而在供应链链则被绑在核心企业上，共同发展。所以，第一步被评估其财务的状况和在行业中的地位，并结合它在整个供应链当中中的其他成员，应该关注其和核心企业之间的关系，以及在链条整体中扮演的角色，而不仅仅像以往那样，只关注它的财务情况。另一方面，有其和核心企业的贸易背景类似，这样才能最大化地发挥其整合于部分的效果。综合以上考虑，采取的是主体评价结合债30未来发展等方面，全面地具备相应的机制。这一指标旨在考察受信人的基本财务情况和其二，要详细考察核心企业的资质。核心企业在供应链中占据重要地位，是中小企业的交易对象。对核心企业的考察也主要包括盈利和偿还的能力，还要考察其在行业中的地位。核心企业是链条中显赫的部分，对核心企业资质的评估将对整个供应链的其三，要详细考察供应链整体的运营状况。这是对第二条度，从整个供应链的整体情况，考察受信企业的业务能力和与核心最后，要详细考察融资项下的资产情况。银行会重点考察这一参项，如果受信人未下面通过准入管理体系、动产担保物权、合作监管方及风险预警等四个方面进行论与单个企业的准入相比，供应链客户的准入审查有明显差异。首先是整体性。必须明确对上下游缺乏有效管理的行业不能开展供应链金融业务。因为在这种情况下核业没有充分的动力与银行合作，并讨论一揽子的成员融资解决方案(1)核心企业有明确的供应商和分销商准入和退出制度。从另一方面来说，上下游企业对核心企业具有较强的从属性。这有利于核心企业帮助银(2)供应链成员可以享受核心企业提供的排他性的优惠政策。通过这些政策可以增强供应链成员之间的抗风险能力。同时，这种优惠的捆绑，(3)核心企业对供应链成员应设定面向共同价值的奖励和惩罚措施。这有利于银在供应链的准入审核通过之后，要对具体的受信企业准入进行审查。对受信企业的审查主要依赖对其进行的评级。因为供应链金融的产品基础是自偿性贸易融资，强调贸所谓的债项评级是对债项类别、担保结构、偿债优先性等交易本身特定风险因素的31计量和评价，反映客户违约后债项预期违约损失率的大小。债项评级结果是债项等级和是债务评级。在理论上分析，如果PD为零，LGD即使是100%问题也不大，这就是对信用评级高的企业可以发放信用贷款的依据。而如果LGD是零，那么即使PD是100%,必须突出债项结构指标的重要性，在债项结构弥补了主体(1)对主体信用评级的权重只占15%,而对债项结构评价的权重达到85%。这与(2)在主体的15分中，也不仅考虑主体的财务指标，还要考虑其管理组织能力、财务披露质量等，这些都与主体完成交易的能力有关，所以赋予了(3)在评级中所占权重最大的是交易对手资质，高达40分，其中行业地位和行业特征的评价决定了商业付款的意愿，其他几项财务指标反映了商业付款的能力，都与贸(4)授信支持资产的特征反映了应收账款的一些特征，包括应收账款的存在性、可以发现这些特点都是紧紧围绕供应链金融自偿性还款的一5分1区域风险526354账龄与账期45受信人坏账率362三受信人资质15分7管理者行业经验28经营周转能力59盈利能力2销售收入变化趋势1资源组织能力41四交易对手资质交易对手行业特征8资产负债率863五融资比例3融资用途控制2回款账户锁定5100分讼时效是两年，两年的诉讼时效过后，意味着债权从法律权利蜕变法律的保护，债务人可以不偿还债务。因此，银行在选择债权效过期的应收账款，同时在融资期间里要充分关注应的时候督促出质人中断诉讼时效，避免债权在到期(4)转让人的适格，即提供应收账款的主体必须具备法律所承认的提供担保的资格。我国《担保法》规定了担保人应具备的条件，未经授权的法存货融资中存货的选择主要考虑在受信企业违约后存货变现的(1)货权清晰。为了保证在对货物处置时没有其他第三方主张权利，避免不必要的纠纷，银行在接受动产抵质押时，应对出质人或抵押人提供的动产进行权属认定。认定的依据包括增值税发票、货物发票等。此外，应避权的动产设定抵质押，应特别防止受信人恶意将已(2)价格稳定。价格波动剧烈的商品不舍和作为抵质押物，首先是因为价格的波动增加了价格盯市的工作量，其次是因为在客户违约后，货物在此期间货物价格大幅下降，银行将蒙受损失。为了避免价格波动响，可以和客户签订跌价补偿协议，如当价格下跌10%以上时，客户需要追补保证金或(3)流动性强。在客户违约时，银行要对客户抵质押的商品进行拍卖、变卖。对于那些流动性小的商品，在处置时其价格折扣一般会很大资折扣率，导致银行只能收回部分授信金额。因此，银行在选取抵质押品时应重点选择(4)易于保存。对于不易于保存的商品，如容易挥发、渗漏、爆炸、燃烧的商品，会给银行带来额外的储存风险，银行应谨慎接受。同时，对于会触4.2.3预付账款的选择预付账款融资是面向未来提货权的融资，需要考虑存货类(1)在途责任的明晰。货物在运输过程中有一系列的不确定性，如不可抗力下的货物灭失、强盗风险、冒领、颠簸损失等，因此在信(2)上游的责任捆绑。银行需要跟上游供应商明确发货的及时性责任、回购或调34剂销售的责任、货物跌价补偿责任，甚至上游的连带担保责任。对于上游承担不同程度的责任，银行对抵质押物的准入标准可以重新考量。如果上游企业的条件完全符合保证上文介绍的供应链金融实务中常用的三种模式中的存货通常，引入监管方可以减轻银行在货物抵质押风险管理上的压比较银行要更为专业，同时能实时地对货物进行监管，及时地获与监管方的关系实质上也是委托代理，信息的不对称也因此对于监管方，也存在准入要求。首先必须具备法人资格，有一定注册资本，有一定的经营规模，具备一定的违约责任赔偿能力；其次要监管技术专业，具有完善的检验、化验、检测技术，软硬件都对所监管的货物的质量、规格有辨析能力。除此以外还要注意监管在关联关系，如果存在的话，不予合作。对监管企业也可以像级。物流监管公司的三个关键指标是专业技能、合作意愿和违约赔偿能力分别与事中和事后授信安全有关，因为授信抵差错的期望值*差错赔付率。可以将这两个指标进行细化，复核管理指标资信记录和商业信誉网络信息化管理水平与其他银行的合作年限与银行的合作年限与银行合作经历监管能力规模指标自有仓储场地经营规模海关保税监管仓、国家大型港口4.4预警体系与传统流动资金贷款相比，供应链融资时间短、监行检测和控制融资风险创造了良好的内外部条件。但是产，受不可预见的因素影响造成债项失控甚至损失的可能性较大风险预警是指融资风险出现前发生的一个或多个联系紧密，对信贷资产安全构成现实或潜在威胁的风险事故。外部经济环境、融资主体其中国际主要资产价格出现暴涨暴跌可能影响存货质押及商治形势变化可能导致交易政策性风险增加大，国内外合同履约率下降、存货和应收账款增加、供应链上下游企业频36未能满负荷运行；应收账款及存货骤增；产品退货情况明显增多；回款路线发生变化，4.4.1.4物流及第三方监管出现异动物流方经营出现货物迟到；交运货物时有短少现象；监管方管管质量明显下降，经常出现监管失误；因监管不力导风险预警是风险的一个监测体系，具体风险的最终判别、联动措施。尽管风险预警信息部分覆盖了供应链运行中的大部般的，对预警信息进行判别后产生维持信贷关系和冻结信贷关系两或者出现一些轻微的不利于信贷资金安全的异动，经办银行低债项授信成数、压缩授信额度等，继续维持信贷关系。而如果对足够证据支持风险事故将可能危及供应链金融业务安全的信贷关系，并启动应急预案，以保证信贷资金安全。这些措施包提前宣布融资到期，扣收账户资金，对借款人采取诉前保全措4.5案例分析我国是世界最大的棉花进口国、消费国及仅次于美国的第模巨大，且棉花是我国农产品中最大的经济作物，棉农一亿多，从万家，光是棉纺企业就超过5000家，因此棉花的生产、流通、加工和消费直接关系到从1998年底，我国开始棉花流通的市场化改革，为推进这一改革，建立了全国棉花交易市场，为供需双方提供专门的现货交易市场。国家通过内棉花供求和价格进行调控。而全棉作为唯一一家的全国货交易市场，具有较强的垄断地位。目前在该交易市场注册的交易商达1700多家，指定交割仓库115家，商品棉撮合交易量不断攀升。而平安银行北京分行自2002年就开始与全国棉花交易市场开展业务，2009年，根据“1+N”供应链金融业务的思路，探索并推出用于收购“国家储备棉”的直接授4.5.1业务模式及操作流程备棉对应仓单，质押给平安银行以获得直接授信，并在平安银行发放授信至落实仓单质0001在平安银行授信发放后10个工作日内，全棉须办理完《储备棉出库单》转化为《仓单》)的全部手续，并交与平安银行保管。交易会员有融资需求时，将棉花(现货或平安银行预付融资项下厂商发到货物)存放于交割仓库后，全国棉花交易市场出具非标准仓单，由交易会准仓单质押融资，全国棉花交易市场承担仓储监管责任和电子在业务开展过程中关注棉花价格波动风险、棉花质量风险、质物灭失风险等。针对这些风险，平安银行采取了一系列措施，如设定质押率最高为70%,以覆盖价格波动风险；要求对质押棉花进行公检；要求全国棉花交易市场处置或收购质押物，优先补足保证金；由交易市场承担仓储监管责任，并统一购买财产一切险等。这全棉面临质押物无法处置的风险和自身操作风险。该交易市位，且现在棉花的市场供需关系仍然较为稳定，质物无法处置的风险较低。而全棉交易市场制定了严格的仓单质押业务操作流程、管理制0授信申请人将棉花存入全棉指定监管仓库，确认，并在线录入全棉系统，仓库制作仓单0全棉对拟质押仓单确认，交由平安银行保管π授信申请人存入保证金，平安银行审核资料无误后，发放流贷或银承，并专项用于采购棉花1借款人补足保证金或还贷或置换仓单赎货0平安银行做好巡核库、逐日盯市及跌价补偿等贷后管理工作，若逾期，则由全棉处置或收购质押仓单第五章促进供应链金融发展的策略及政策建议首先，是加强信用建设。要严格依照本文前一章提出的原则和步骤，首先对企业进行全方面的考察。加强对供应链企业的盈利能力、偿债能力的检查，也关注了整个供应链系统