2022年初级银行从业资格考试《风险管理》押题密卷3

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单选题（共80题，共80分）

1.（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因与控制措施

C.关键风险指标

D.资本情况

2.风险与控制自我评估的原理为（）

A.固有风险=控制措施-剩余风险

B.固有风险=控制措施+剩余风险

C.剩余风险=控制措施-固有风险

D.剩余风险=控制措施+固有风险

3.下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

4.商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是（）。

A.将贷款分散到不同的行业和区域

B.将贷款分散到正相关的行业

C.将贷款集中到个别高收益行业

D.将贷款集中到少数风险低的行业

5.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行不恰当解除劳动合同

D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

6.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

7.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。

A.董事会

B.风险管理部门

C.监事会

D.风险管理委员会

8.国别限额可依据的因素不包括（）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险

9.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

10.VaR值的大小与未来一定的（）密切相关。

A.损失概率

B.持有期

C.概率分布

D.损失事件

11.假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险

12.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.系统缺陷

B.内部流程

C.外部事件

D.人员因素

13.2022年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

（1）人员因素。

（2）内部流程。

（3）系统缺陷。

（4）外部事件。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）

14.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

15.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

16.商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。

A.计提资本金

B.计提损失准备金

C.变现资产

D.购买保险

17.商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。

A.公司业务部门

B.个人金融业务部门

C.风险管理部门

D.内部审计部门

18.商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.高级管理层

19.假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

20.通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产与负债的久期缺口为零

21.商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500

B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300

C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100

D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100

22.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高

B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系

C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与利率风险没有必然联系

23.假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A.2年期零息债券

B.10年期息票为8％的债券

C.10年期零息债券

D.2年期息票为8％的债券

24.2022年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2022年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％

25.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％

26.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是()。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款

27.下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分

28.()作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.市场风险

B.违约风险

C.操作风险

D.结算风险

29.因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指()。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

30.商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力

31.()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

A.信用风险识别

B.信用风险度量

C.信用风险监测

D.信用风险控制

32.商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.两种方案计算出来的风险价值相同

D.第一种方案计算出来的风险价值更大

33.在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

34.下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险

35.下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.信用风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

36.下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性

37.操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险

38.“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审批

D.信贷审查

39.2022年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

40.假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％

41.由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.5Ds系统

42.下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务

43.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

44.下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境

45.某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％

46.当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

47.商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元

48.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

49.在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模

50.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

51.下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

52.下列关于银行资产计价的说法，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价

53.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为()。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C.单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户

54.在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标

55.某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（??）天交易账户的损失超过780万元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5

56.目前最恰当的声誉风险管理方法是()。

A.采用精确的定量分析方法

B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险

57.在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

58.某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

59.对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（）限额。

A.交易

B.风险

C.头寸

D.止损

60.商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本

61.下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.宣传商业银行的价值观念

62.商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

63.下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

64.影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素

65.对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润

66.（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

67.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

68.假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.无法判断

B.上升

C.下降

D.不变

69.压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

70.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2022-2022年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2022年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

71.风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观

72.下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

73.根据判断，下图最可能是()指标的走势图。

A.拨备覆盖率

B.贷款迁徙率

C.贷款拨备率

D.不良贷款率

74.下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。

A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性

B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小

C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素

D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

75.A企业2022年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％

76.在以下限额类别中，最基本的限额是()。

A.市场限额

B.信用限额

C.行业限额

D.客户限额

77.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.单一客户限额

78.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

79.商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险

80.以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

多选题（共30题，共30分）

81.下列（）管理的不到位，可引发流动性风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

E.国别风险

82.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.利用资产负债表里的正负收益抵消，这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

83.下列关于商业银行风险加总的描述中，正确的有（）。

A.风险加总是对银行组合层面和整体层面的风险水平的计量

B.风险加总只需要考虑不同风险类型之间的相关性

C.相关性的迅速上升可能导致风险加总的结果显著放大

D.银行的组织架构和业务类型越复杂，风险加总的难度越大

E.相关系数为0时，风险加总就是不同风险计量结果的简单相加

84.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括()。

A.国别风险暴露

B.超限额业务处理情况

C.国别风险评估和评级

D.国别风险限额遵守情况

E.压力测试

85.商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A.设立境外机构

B.代理行往来

C.国际资本市场业务

D.对“一带一路”国家的授信

E.由境外服务提供商提供的外包服务

86.单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对()作出预测和分析。

A.资金来源及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设进度

E.营运计划

87.风险治理是()之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.基层员工

B.董事会

C.高级管理层

D.业务条线

E.风险管理部门

88.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

89.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

90.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。

A.资金交易

B.消费信贷业务有关客户身份的核对

C.网络中心

D.法律事务

E.账户系统

91.2022年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有()，并满足报告频率和分发的要求。

A.及时性

B.准确性

C.综合性

D.清晰度

E.可用性

92.商业银行在对集团客户授信时应注意的内容不包括()。

A.统一识别标准，实施总量控制

B.掌握充分信息，避免过度授信

C.主办银行牵头，协调信贷业务

D.分别制定标准，实施单独控制

E.中央银行牵头，避免权力集中

93.商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险()。

A.日报

B.周报

C.月报

D.季报

E.不定期报告

94.国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（）层面上按国别监测风险。

A.并表

B.单一

C.客户

D.业务

E.主体

95.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.国别风险限额

B.单一客户授信限额

C.行业限额

D.区域限额

E.集团客户授信限额

96.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款

B.将贷款集中于几个优势行业

C.保持资产与负债币种匹配

D.以核心存款作为贷款的主要资金来源

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

97.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.保持资产与负债币种匹配

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.将贷款集中于几个优势行业

D.以核心存款作为贷款的主要资金来源

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

98.商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.资本成本

E.通货膨胀调整成本

99.贷款重组可以采取的措施有（）。

A.减少贷款额度

B.调整贷款利率

C.增加控制措施

D.调整信贷产品

E.调整贷款期限

100.下列关于财务报表分析说法正确的是（）。

A.识别和评价人员管理

B.识别和评价负债管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价经营管理状况

E.识别和评价财务报表风险

101.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.适度分散客户种类和资金到期日

B.保持合理的资金来源结构

C.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

D.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

E.关注交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

102.下列属于行业经营风险因素的有（）。

A.产业成熟度

B.市场供求

C.产业依赖度

D.行业盈亏系数

E.销售利润率

103.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比相关的有（）。

A.利息偿付比率

B.资产负债率

C.流动比率

D.销售利润率

E.资产回报率

104.操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。

A.就业制度和工作场所安全性

B.内部欺诈

C.客户、产品及业务做法

D.实物资产损坏

E.外部欺诈

105.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B.未经授权办理大额存取款业务

C.以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D.管库员双人管库、同进同出

E.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

106.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重