欠发达地区零钞短缺现象的调查与分析

欠发达地区零钞短缺现象的调查与分析

最近，作者调查了华州市5家金融机构的现金支付情况，以及12家个体宗法家庭婚姻、三个超市、8家农副产品和一些农民对零现金的需求。调查结果显示,零钞短缺现象较为突出,致使流通中大量零钞虽已严重残损,但仍无法正常回笼,不仅影响了人民币的形象,也给广大群众日常经济交往带来了诸多不便。这种情况,亟需引起高度重视。一、桥镇农村市场管理现状表2(一)金融机构库存现金券别构成情况。从化州市辖内农业银行、建设银行、邮政储蓄机构以及合江、笪桥镇农村信用社等5家金融机构的库存现金券别构成情况看(如下表),面额2元以下(含2元)的零钞占比均不足1%,其中农业银行、建设银行、合江镇农村信用社和邮政储蓄机构等4家金融机构的零钞占比分别为0.71%、0.89%、0.22%和0.3%,笪桥镇农村信用社2元以下(含2元)的零钞库存仅为0.002%。调查中还发现,辖内农业银行和合江、笪桥两家镇级农村信用社虽有少量库存分币(如下表),但均为不能进入流通领域的残钞。金融机构库存现金零钞占比偏低,造成零钞投放不足,市面结算找零困难,甚至出现部分金融机构个别网点在计付客户利息时,也因没有分币零钞,只好采用四舍五入的办法进行结算。化州市部分金融机构库存现金券别构成表(2007年11月31日)(二)社会对零钞的需求情况。从对部分商家、农户零钞需求的调查情况看,零钞短缺问题较为突出,主要表现在:1、商家在对商品进行定价时,一般只标价到角位,而没有分位;2、商家在与客户结算时,因零钞不足,也通常采取四舍五入的办法,只计算到角位,甚至有的商家在结算找零时,由于零钞欠缺,只好采取以物代币的形式进行清算,如以口香糖等小额商品抵付;3、农副产品收购商在逐户收购农副产品时,因无法筹到足够的零钞支付给农户,给购销双方结算带来了不便,影响了农副产品收购。二、基层网点工作人员使用硬造成零钞短缺,既有金融机构自身的主观因素,也有来自社会经济方面的客观影响。(一)金融机构方面。1、县级人民银行发行库撤销后,县级各金融机构现金库存额度大为缩减,大部分库款上解其上级行存放。由于运输路程增加,运输成本增大,各金融机构在提现时,为减少运输次数及费用开支,一般情况下都是提取大面额钞票,而对那些小面额现钞,特别是小面额旧钞则尽量少提。这种做法,对零钞的供给造成了一定的影响,人为加剧了零钞供求的矛盾。2、金融机构基层营业网点整合后,一线人员减少,工作量大为增加,为减少现金收付环节所耗费的时间,有关业务人员在提取现金款项时,尽量选择大面额钞票,而不按日常业务需要备足小面额现钞。而其上级职能部门有关调拨人员对基层网点零钞的实际需求并不完全了解,只按各基层网点业务人员的请求进行调拨,加上部分金融机构基层网点的个别工作人员因怕增加麻烦,大多时候不乐意接收客户储存的小面额现钞,这在无形中阻碍了零钞的正常流转。3、基层网点工作人员使用硬币的积极性不高。其主要原因:一是硬币清点不象纸币那样可以使用机器进行,只能靠手工去完成。二是硬币比等额纸币重量超出很多,对金融机构而言,在存放、搬运及上缴等环节上都比纸币麻烦。尤其是硬币在上缴时,要制作专门的木箱进行包装,既加大了工作量,又增加了费用开支。三是硬币难以携带,真假难辨,客户大多不愿意接受。4、第五套人民币币种不齐全。目前,新发行的第五套人民币没有伍角以下面额的纸币,且第四套人民币各种面额的纸币按规定作为残钞回收,不再投放,也给纸币零钞供应带来了一定的影响。(二)社会经济方面。1、部分农村群众假币识别能力低。不少农村群众在日常生活中,因怕收到假币,遭受经济损失,通常先到金融机构网点将大面额纸币兑换成小面额钞票,再进行消费,这种情况,增加了小面额纸币的需求量。2、部分商家过量囤积小面额纸币。如超市、小商小贩等,在日常经营活动中,对收到的小面额纸币,不但不存放银行,还经常到银行兑换零钞,以备所需。这种做法,不仅影响了小面额钞票的正常回笼,而且加重了流通中小面额钞票的残损程度,加大了小面额钞票的供需矛盾。3、部分零钞流向发达地区。不少到经济发达地区从事小商小贩经营活动或开超市的本地人员,由于在经营地无法兑足所需要的零钞,只能回到本地,通过各种途径换取零钞带到发达地区应付日常经营活动所需,这对本地零钞供应造成了一定的影响。4、农副产品收购增大了零钞需求量。化州属于农业大县,产量较大的农副产品主要有甘蔗、蚕茧、香蕉、黄瓜、北运菜、荔枝、龙眼等,这些农副产品均需逐户收购,对零钞的需求量较大,特别是在收购旺季,零钞的供应更是难以满足需求。三、切实加强对库存金券别配比的管理(一)各金融机构要始终树立一种大局、服务、发展的意识,把做好零钞配比供给当作支持地方经济发展,为群众提供优质高效金融服务,推动自身业务发展的一项重要工作来看待,并将零钞的收取、兑换业务列入个人年度业绩考核中,作为对员工奖惩的一项重要依据之一。(二)基层网点工作人员要根据日常零钞需求情况,认真做好零钞配比匡算工作,并及时向上级有关部门提出调拨申请,确保日常业务供应。在办理现金付款业务时,不能因贪图方便而不顾客户的实际需求,只支付大面额钞票,同时,在办理现金收款业务时,也不能因为零钞清点相对较难、工作量相对较大而拒收,致使零钞回笼渠道不畅。(三)县级各金融机构现金调拨经办人员在向其地市级分行申请现金库款调拨时,要认真做好现金券别需求配比计划,切实考虑日常业务所需,不能因怕增加运输次数、增大工作量,而不顾实际需求减少零钞的提取数额,造成人为的零钞供应不足。同时,各级金融机构主管部门要定期或不定期地检查库存现金券别配比情况,了解客户的实际需要,确保库存现金券别配比合理,供应充足。(四)各金融机构要按照规定设置零钞兑换窗口,指定专人负责,公开投诉电话,接受群众监督,同时要加强对零钞兑换窗口的日常检查,对不按规定办理零钞兑换业务的有关人员,要进行严肃处理,确保零钞兑换窗口真正成为便民利民的绿色通道,促使商家逐步减少囤积零钞的数量。特别是在农副产品收购季节,各有关金融机构要切实做好零钞的调配工作,确保农副产品收购对零钞的需求。(五)采取各种有效措施,加大对硬币真假鉴别和推广使用的宣传力度,不断提高广大群众分辨真假硬币的能力,使他们自觉接受并使用硬币。同时,要加大科研投入,加快研制硬币清点、鉴别专用器械,以减少硬币清点的工作量。此外,在铸造硬币时,考虑添加防伪的特殊材料,以增加造假的难度。(六)针对新发行第五套人民币目前券别不全的情况,建议加紧印制发行面额伍角以下(含伍角)的纸币,以解决因第四套人民币只回收不投放而造成流通中零钞供应总量不足的问题。(七)基层人民银行要加强对辖区零钞配比情况的调查了解,及时将有关信息反馈给各金融机构,为其合理调配零钞提供参考。同时,要加大对各金融机构零钞配比情况和零钞兑换窗口的检查监督,对人为造成零钞配比不合理以及违反规定拒收零钞或不兑换零钞的金融机构进行通报批评,责成其对有关经办人员作出严肃处理。(八)积极推广非现金结算方式,减少