关于人民币发行库移除的几点思考

关于人民币发行库移除的几点思考

为了了解无库县货币的流通和管理现状，中国人民银行成都中央分行对其管辖范围内的五个无库县货币的流通进行了专项调查，分析了影响无库县货币流通和管理的原因。本文提出了加强无库县货币流通和管理的措施和建议。一、无库县人民币流通管理存在的问题通过对宜春辖内5个无库县的集贸市场、超市、个体工商户、农户开展抽样调查以及对城乡近30个银行业金融机构（以下简称“金融机构”）营业网点进行现场检查，发现无库县人民币流通管理中存在以下几个突出问题。（一）流通中的人民币整合性从抽查情况看，呈现以下三个特点：一是小面额人民币整洁度不高，尤其是10元以下纸币整洁度较差。对200名群众进行抽样调查结果显示：群众随身携带的现金中共有10元及以下券别的小面额纸币3224张，其中1525张为不宜流通的人民币，不宜流通率达47.3%；二是流通中人民币整洁度城乡差别较大。经抽查宜春市中心城区农业银行、建设银行10个营业网点临柜人员20个钱箱，其中100元、50元券基本达到支付要求，10元以下残损率在45%左右；而乡镇营业网点仅100元和50元券残损率就超过50%，10元券以下残损率更高，甚至超过70%；三是无库县流通中人民币的整洁度明显低于有库县。从2011年度和2012年上半年宜春市“人民币流通状况监测系统”统计报表显示：无库县金融机构库存现金中残损券占比远高于有库县，无库县公众对流通中人民币整洁满意度（好和较好）仅为26%，而有库县为61%。（二）无库县日常生产经营活动支付现金的使用情况据调查了解，无库县小面额货币使用对象对10元、1元两种小面额券别特别青睐，5元及1元以下券别次之，但多达80%的调查对象认为市场上10元、1元券别比较紧张。调查发现，无库县日常生产经营活动中支付现金，仍以100元、50元券别为主，占使用总量的88%。而在10元及以下小面额货币中，10元用量最大，约占小面额货币使用总量的42.5%，其次为1元券，约占28.3%,5元券约占16.7%，1元以下的约占12.5%。无库县农村金融机构网点10元和1元券则比较紧缺，尤其在元旦、春节期间更为严重，甚至个别营业网点一度难以保证柜面业务找零需要。（三）“无库行”管理调查发现，残损人民币兑换难一直是无库县广大群众反映较多的问题，也是无库县人民银行（以下简称“无库行”）管理工作中的难点。群众到不少金融机构营业网点兑换残损人民币时往往受到冷遇，临柜人员往往以各种理由不予兑换，将缘由归结至人民银行，严重影响了银行的信誉，而且损害人民币的国家形象。据统计，近三年来，部分金融机构推诿到无库行办理残损人民币兑换的业务量逐年增加。二、影响无库县人民币流通管理的原因通过实地调查，我们发现无库县人民币流通管理中存在的问题既有主观的原因，又有客观的原因，但管理缺位与利益约束是影响无库县人民币流通管理的主要原因。（一）在中国人民银行1.提取现金的方法部分县级人民银行发行库撤并后，无库县金融机构有的直接在其上级行提取现金，有的在本系统相邻县支行提取现金，有的则依托当地代理行提取现金。在这种状况下，无库行不仅无法直接了解金融机构钱捆质量和券别结构，而且也缺乏有效手段管理人民币，尤其是小面额人民币不能有效投放和回收，而且致使大量的残损人民币滞留体外，不能不在市场上反复流通使用，严重影响了市场流通中人民币的整洁度。2.人民币结算难管理，缺少有效的监督机制无库行履行人民币流通管理职能目前大多由会计国库部门兼职人员承担，日常工作满足于上传下达，虽在不同的层面或领域能发挥一定的作用，但仍不足以有效加强人民币管理。因人力有限，无库行对金融机构人民币收付业务难以有效开展现场检查，涉及到的投诉难以及时跟踪、反馈及处理。另一方面，上级行货币发行专业部门的考核对象主要是有库行，在一定程度上也使无库行难有作为。3.网点在净化市场流通中的作用发挥不一是对金融机构一线临柜人员业务培训指导不够，致使临柜人员对残损人民币挑剔标准、反假货币技能掌握不熟，营业网点在净化市场流通中人民币整洁度方面发挥的作用有限。二是在小面额人民币投放、残损人民币回收以及整袋出入库业务工作中仍处被动，未充分发挥好牵头作用。无库行对金融机构人民币收付业务管理中存在的问题，不能及时督促其整改，工作缺乏指导性、针对性和有效性。（二）金融机构1.法规制度执行不到位一方面，部分金融机构只注重自身经济效益，不重视社会效益，对人民币收付业务管理的重要性认识不足，致使《人民币管理条例》等有关人民币管理的法规和制度执行不到位。另一方面，片面追求经济效益最大化弱化了金融机构履行的社会责任。县级发行库撤并后，各金融机构大多自行进行异地现金调拨，明显加大了押运成本，直接影响其经济效益，加之库存限额管理作为上级行考核的重要依据，部分金融机构往往采取尽量减少现金调运来降低成本和控制现金库存，致使市场流通中人民币总量供给不足，券别结构不尽合理，特别是小面额人民币在当地供求总量失衡、整洁度不高。2.小额人民币流通多集中在重要场所一是部分金融机构不愿主动承担兑换义务，或借口没有小面额人民币库存，或相互推诿甚至直接推诿到无库行。调查发现，当前小面额人民币流通多集中在农贸市场、商场超市、公交车站等场所，因流通环境差客观上加剧了小面额人民币的污损。二是部分金融机构临柜人员对《残缺、污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》了解不够、掌握不严，甚至担心鉴定失误造成经济损失，故而存在相互推诿的现象。3.开发机构及设备落后一是假币收缴行为不够规范。从执法检查情况看，部分金融机构临柜人员有的未获取《反假货币上岗资格证书》即办理假币收缴业务，极少数个别人员违规将假币从窗口退还持有人查看。二是岗位培训不到位。有的金融机构仅在新行员入行时开展反假币及人民币收付业务培训，事后很少甚至没有针对性地开展强化培训。三是金融机构部分营业网点点（验）钞机、ATM机等机具没有及时更新换代，不能有效识别新型假币，致使在实际工作中存在误收误付假币的现象。四是少数金融机构营业网点假币收缴、鉴定工作不力，甚至出现全年“零收缴”现象。4.现金投放量计算机密度低一是部分金融机构自动存取款机防伪功能及加钞管理不够完善，未见维护客户利益的相关条款，特别是未见防范ATM机付出假币的相关条款，由此可能造成客户不应有的损失。二是现有清分机具数量及管理模式与持续增加的现金投放量不相适应。调查显示，目前辖内无库县共有中小型纸币清分机21台，主要配备在各金融机构的现金运营管理中心，仅有少量现金业务量大的营业网点配备了小型清分机，且主要清分100元、50元券的大面额人民币，这与人民银行总行要求增加现金机具投入、开展全额清分的规定不相符。三、强化人民币流通管理，维护社会民生“无库不能无职能”，无库行必须坚持“净化货币流通，服务社会民生”的工作思路，多措并举强化人民币流通管理。金融机构也应将“净化人民币流通市场，提高人民币整洁度”作为义不容辞的责任，有效推进人民币流通管理服务全覆盖。（一）在中国人民银行1.加大考核力度，缓解残损人民币兑换矛盾无库行要站在执政为民的高度，切实履行好管理职能。一是要配齐（强）货币发行专（兼）职人员，并加强与有库行联系，针对辖内小面额人民币供求矛盾突出的问题，采取“以投促回”、“以新逐旧”的方式缓解矛盾。二是要加大对金融机构现金收付业务考核力度，定期开展明察暗访。发现残损人民币兑换纠纷要及时介入、妥善处理。三是要发挥反假货币联席会议成员单位的作用，进一步明确各成员单位的工作职责，加强各成员单位之间的信息沟通，切实加大打击假币犯罪力度。2.．实行倒置关一是要进一步落实金融机构小面额现金需求月报制度，及时督促金融机构上报月度库存券别结构以及小面额人民币需求情况，发现金融机构券别库存严重失衡的，要认真查找原因，督促其迅速纠正。同时，要实行倒逼机制，即定期将小面额人民币投放任务分配给各金融机构及其营业网点，定期通报各金融机构任务完成情况，对完不成任务的金融机构可采取约见谈话、通报批评等措施。二是无库行要充分发挥牵头作用，积极协调指导辖内金融机构实现就近调拨现金或建立横向现金调剂中心，加大现金投放力度，疏通现金回笼渠道，提高调剂余缺的服务水平，确保现金供应充足、结构合理，促进不宜流通人民币回笼，从而缓解小面额货币供需矛盾。三是无库县要积极探索和创新现金投放回笼新模式，指导当地金融机构积极主动地做好人民币券别结构调整以确保现金供应，改善人民币流通状况。3.促进残损人民币的回收一是要加强对金融机构临柜人员培训指导，定期举办金融机构人民币管理培训班，并将假币收缴、鉴定，残损人民币兑换，现金流通管理等纳入培训的主要内容。二是要指导金融机构开展集中与分散相结合的残损人民币回收宣传活动，促使公众及时兑换手中持有的残损人民币，以净化市场货币流通环境。三是要建立小面额人民币横向调节制度，以残损人民币回收便利化为重点，疏通残损人民币回笼渠道，加快残损人民币回收力度。四是要定期开展监督检查，提高监督检查频率，凡发现金融机构有违反相关规定、涉及处罚的要坚决予以处理，不够处罚标准的要提出警告或通报批评，问题严重甚至屡查屡犯的要加大处罚力度。（二）金融机构1.探索开展人民币广泛使用的管理模式各金融机构既要追求自身经济效益，也要认真履行必要的社会责任，强化现金服务意识。一是要设立专门岗位，明确专人负责，认真开展人民币收付业务管理。二是要切实发挥“兑换窗口”的调节作用，及时收兑公交公司等特殊行业（企业）的小面额人民币，以满足商场、超市等零售企业找零需要。对一些重点企事业单位还要主动开展上门兑换服务活动，以实现小面额人民币良性循环。三是要转变库存限额管理考核观念，积极向上级银行反映存在的问题，适时扩大库存限额，确保库存限额合理，以满足人民币流通的合理需要。2.规范资金管理，加强与无库行的配合。为维护群众的合法权益提供保障一是要完善人民币收付业务管理制度，制订职责明确、具有可操作性的人民币收付业务管理办法，并将相关业务培训、绩效考评及奖惩办法等纳入制度之中。二是要制订临柜人员假币收缴奖惩办法，切实纠正误收误付假币的现象，以维护群众的合法权益。三是要坚持“保障供应、优化结构、提高整洁度”的基本原则，搭建现金调剂平台，加大原封新券投放力度。同时，要加强与无库行的协同配合，加大小面额硬币投放，进一步推动小面额人民币硬币化工作。四是要结合各自业务实际，大力推广非现金支付结算，充分发挥农村助农取款点的作用，以减少农村现金流通量。3.建立反假知识宣传的长效机制,切实提高反假工作实效。结合农村反假一是要积极配合无库行深入开展反假货币宣传工作,充分发挥银行营业网点的宣传阵地作用。及时更新货币信息公示栏,并利用自助式反假货币电子宣传工作站及其他渠道,强化日常宣传和咨询。二是要依托农村反假工作站,建立人民币知识宣传的长效机制。积极开展反假知识“进学校、进社区、进农村、进企业、进机关”活动,切实提高反假工作实效。三是要以假币“零容忍”为目标,强化人民币收付业务管理,确保缴存到人民银行发行库的回笼券中无假币,对外支付的现金中无假币,有效推动反假货币工作的顺利开展。四是要大力推广人民币冠字号码管理