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2.什么是庞氏骗局庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯•旁兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。名词来源“庞氏骗局”得名于查尔斯，他1920年开始从事投资欺诈，不断吸纳新投资者的钱，并将其付给前期投资者。前期投资者获得了巨大的投资回报，就宣称他是投资天才，于是，更多新投资者携带现金纷至沓来。而此时，庞兹却卷走了这些新投资者的钱财，逃得无影无踪。大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元。庞兹最后银铛入狱。危害性较之一般的金融诈骗，“庞氏骗局”受害者更多，影响面更广，危害程度更深，隐蔽性更强，具有更大的社会危害。（1） 受害者人数众多（2） 受骗金额巨大（3） 社会影响面广，影响层次众多（4） 危机投资信心和金融稳定（5） 骗术的欺骗性和隐蔽性造成监管追查的困难产生的可怕后果中国上个世纪80年代，南方地区出现“老鼠会”，这是庞氏骗局的翻版，而改进版则是各种各样的传销。一些在中国发生的非法集资案，也是庞氏骗局的再现，如吴英案。2007年的蚁力神事件和万里大造林事件等都是庞氏骗局的更新版。在美国，纳斯达克的前主席伯纳德麦道夫采取庞氏骗局的办法，骗取投资者500亿美元。中国美国如此，世界各地也亦然。有关机构如银监会多次出手整顿资产池模式银监会日前向银行内部下发了一纸紧急通知，要求各个银行十月底之前完成整改，届时不符合规定的理财产品“一概叫停”，并且，超短期理财产品“原则上”不允许发行。银监会对融资类资产做了细分，并提出相应规定，例如委托贷款如若针对非特定公众发行，将不能进入资产池运作；而信托贷款因为被要求计算资本占用而损失部分回报率，即使能够入池操作也不再受到青睐。部分套利票据也被禁入资产池。融资类资产如部分委托贷款、信托贷款、部分票据将不能进入资产池运作，以降低运作风险。6月底银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法公开征求意见稿》，要求商业银行强化理财产品设计和销售信息披露，例如需上报理财产品资金投向比例，实际收益率数据等。而产品设计等后台操作规范也在酝酿。如若实行，则理财产品中高收益成分将被一网打尽，收益率可能受到冲击。银行的主要收入来源

业务组成服务种类F 中国银行提供的服务r账户杳询]r1转账汇款r账单缴付r信用卡网上支付f投资理财 :结售汇f中银e信 [个人设定网站地图■>业务运作流程盈利模式根据不同划分标准，有着不同类型f传统业务型：信贷利息收入为主，利息以批发业务利息为主‘零售银行业务非传统业务型（占较大份额的盈利模式）中间业务（大多数国际商业银行盈利重要非传统业务型（占较大份额的盈利模式）＜来源，如美国花旗银行）私人银行业务（商业

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