银行财务问题案例

银行财务问题案例案例1:抓图的方法1、 使用WORD文档操作员在欲抓图的界面，按下键盘上的“PrScrn"键，然后在已打开的WORD空文档中，单击鼠标右键，选择粘贴，存盘退出。2、 使用“画图”软件（1） 操作员在欲抓图的界面，按下键盘上的“PrScrn"键。（2） 然后选择“开始”一“程序”一“附件”一“画图”在打开的窗口中，同时按下CTRL-V，粘贴截图画面。（3） 选择“文件”一“另存为”在弹出界面中，一是给文件命名，二是选择图片类型为“JPG”，点击“保存”即可。案例2：服务器IP地址问题由于经常出现复核员复核交易时失败，提示“操作员未定义”等等，原因是记账和复核没有使用同一服务器，即访问的IP地址各不相同造成的。所以各行应检查记账和复核员的ip地址，在办理业务时，最好保证其一致。案例3:销户问题昨日某网点欲销基本户，但提示“贷款扣息账户不能销户”，是因为销户必须满足以下条件：1、 账户状态和冻结状态必须为正常2、 账户无余额、无积数3、 不能为其他账户的结算户账号4、 开办协定存款的，协定存款账户已销户5、 本账户不能有未收回的重要空白凭证6、 不欠银行贷款和利息7、 没有在途结算资金和结算保证金8、 没有未处理完的其他业务9、 在"92060〃应付利息存款登记簿维护交易中，将账户对应余额修改为零。10、使用92008交易对客户所有贷款主档进行清理（不影响CM2006，清理后数据仍保存在系统中）。案例4：网点轧账异常执行网点轧账时系统出现异常，问题描述：网点轧账时，程序一直处于停滞状态，相关凭证不能打印。原因分析：系统异常造成。解决方法：先关闭综合业务系统，重新启动后，业务主管选择菜单中“系统”项的“机构签退”功能执行网点签退；次日网点开工后，再补打相关凭证。如果网点不放心自身是否已经签退，可重新启动客户端程序，直接做个操作员签到，如果系统提示”营业机构已签退“，则表明机构已签退。案例5:关于内部科目不能销户的问题某行按照《转发总行关于清理取消科目通知》要求进行销户，但操作过程中遇到以下问题：1、 操作员执行了04004交易对103科目下二级账户进行销户，复核员复核时，提示〃账户有余额利息或积数不为零，拒绝销户、主机拒绝请求〃。2、 操作员查询了账户余额，均为零，准备单户结息清理积数，但系统提示该账户为不计息户，不能清理。3、 操作员执行04003交易进行修改，积数栏和计息方式栏为灰色，不能进行修改。处理方法：通过04003交易进行修改，在积数调整栏对正常积数进行了调整后，现在已经对二级账户进行了销户处理。注意事项：在输入要调整的积数后不要按回车，直接提交就可以了。案例6:拒绝授权的处理1、某行发生一笔大额系统外汇款70万元，网点主管误选成“拒绝授权”,柜员无法抹账也无法作废，怎么办?答复：拒绝授权相当于对该交易进行作废处理，网点不用再做任何操作，重新发起业务即可。2、某网点使用03001交易发起系统外大额汇划，网点主管准备使用18002交易发送，此时主管发现报文有误，于是要求操作员抹账，抹账授权时，误选“拒绝抹账”结果操作员再次发起抹账处理时，系统提示不能抹账了。解决办法：等17:00大额关闭后主管再使用18002交易审核发送，次日挂账重新汇出。注意：系统设计抹账流程时，每个交易只能抹账一次，故各级行在进行“抹账拒绝”时一定要小心，否则将无法进行二次抹账。案例7:无法打印凭证的问题问题1：某行进行同业现金调拨，在做完交易后不提示打印“现金收入凭证”只有手工补制凭证。处理方法：需授权的业务，如果记账柜员、授权的主管使用相同的服务器，这种情况就可以避免的；如果不在同一服务器下，提交授权时提示“传输密钥没有找到”则该柜员在提交授权后任意做一查询交易，会提示“授权请求成功”柜员再提交，就可打印凭证。问题2：单户结息打不出凭证、接收来账未打汇划凭证、打印凭证的科目方向是反的，总之没有答应成功的凭证，都需要手工补制，坐班主任在日志中要给予解释。案例8:服务器异常处理问题描述：启动系统时出现“连接服务器失败，请重新启动”、“启动失败，网络不通或系统故障”在系统已签到的情况下，操作员签到、执行交易时出现“产生流水号出错，系统未签到或系统错误”长时间停留在启动或提交状态等。原因分析：该问题是总行服务器出现异常情况所致。解决办法：1、重启动电脑，重启动综合业务系统客户端，尝试登录。2、 确认本行与总行的通讯网络是否连通，如运行“ping188.3.3.22”，如网络不通，及时通知技术人员检查网络。3、 变更服务器。如通讯网络正常，则启动“参数配置”，修改“地址配置”、“版本配置”、“更新配置”三个选项卡中的服务器IP地址，修改配置后的保存密码是：777777（6个“7”）。特别提示四点：（1） 总行系统服务器共4个，IP地址为别为“188.3.3.20”、“188.3.3.22”、“188.3.3.23”、“188.3.3.24”。（2） 系统提交交易后等待时间不能太长，一般40秒内没成功，系统会判别失败，就不用再等（系统堵的时候可适当延长些，最多等2-3分钟），直接关闭窗口或关掉进程，再重新登录系统。（3） 在用参数配置更改服务器地址时，如果主机地址和文件服务器地址不一致的话，操作员签到时，系统提交交易服务器成功，但下传文件失败，致使操作员签到失败。4、 以上步骤都尝试后仍不能正常登录系统的，只能等待总行处理。案例9:注销操作员的操作流程（一） 网点做如下操作：1、 欲注销操作员应先将钱箱里的重控、物品或现金等往出，或者将钱箱交接给其它操作员，保证无钱箱或钱箱为空。2、 业务主管使用12001注销操作员的空钱箱。3、 操作员作签退处理。4、 管理前台签退操作：（二） 在接到网点书面和电话通知后，管理前台做如下步骤：1、 管理前台应电话确信欲注销操作员无钱箱，且处于签退状态后，使用12401作废该操作员IC卡。2、 管理前台使用09036交易注销该操作员。各行应特别注意：1、 必须保证欲注销操作员无钱箱。如未注销操作员钱箱就作废了IC卡，将无法注销该操作员代码，只有重新给该操作员补发一张IC卡，待其进入系统注销钱箱后，再按流程操作，这将会多浪费一张IC卡。2、 人员调离本机构后，应及时注销该操作员，否则在新机构中无法重建该操作员代码。3、 如果万一误将暂停使用的操作员卡作为作废卡上交并销毁的话，可直接做“09036操作员维护交易”注销该操作员来补救。案例10:如何导出综合业务系统临时数据将综合系统查询文件转为EXCEL格式的方法：打开EXCEL程序，导入PBSRUN2009/PBS/TELLER/DATA/TMP文件夹里的文本文件。在EXCEL中选择打开文件，文件类型选择“文本文件”，打开要转换的文本文件，进入文本导入向导：步骤之1，选“下一步”；步骤之2,在“分隔符号”里面将“tab健”前面的钩去掉，在将“其他”钩上，在后面的空格里面输入“|”（这个符号根据文本文件中的分隔符来确定，综合业务系统用的是“|“），选下一步；步骤之3,将长帐号列的数据格式型修改为“文本”（如果不修改的话，长帐号将变成用科学记数法表示的数字），然后点完成。这样出来的数据就不会在同一格里面了。详细的看附件的图片。

IT図文本导入向导-3步驟之1下一歩匹）ii： "IT図文本导入向导-3步驟之1下一歩匹）ii： "二I营业用房110122501000000000011101708050100000000111012260100000000001|办公用房11012250100000000001110170805010000000011101226010000000000110010|职工宿舍110122501000000000011101708050100000000111012260100000000001赢；dhi二;;SImpli£ied〔GB羽1刁选择盘合适的文广周定歳通用力Pfh子-毎列字段导入起始行迅〕：厂三］52本歩骤不用修改，直接点下一歩预览文件G:\txt\am_ccde_rule.txt：分列向导判定您的数据具有分隔符-切设置无误，诘单击“下一步”，否则谙选择盘合适的数据在用09014报表打印时，不输日期，报表将全部打印出来。案例12：备份分户账的方法网点使用09026生成年度分户账，然后使用09028下载打印，此时关掉打印机，当交易提交成功后，提示打印时，网点在c:\pbsrun2009\pbs\teller\data\tmp\目录下考出后缀名为dat的文件，换名保存，再导入EXCEL使用。案例13:IC卡密码录入几次被锁？答：2005年配发的IC卡密码录入错误八次锁卡，2005年后的IC卡三次就锁卡。案例14：IC卡被锁操作员签到了钱箱后，IC卡被锁，当天又来不及更换IC卡，日终该如何处理？答：由业务主管执行12003交易代柜员轧账、签退。案例15:版本更新综合业务系统版本升级采取网络在线升级方式，有时因为故障可能升级未成功，导致系统运行时出现不明错误。所以网点在工作中当系统出现不明原因的错误时，可以更换计算机试试，如果还是不行，可以先退出系统，在系统配置中，将版本号改低一个，再重新启动客户端，让客户端重新进行升级，或者从已知正确的计算机中复制“pbsRun2009"目录到本机也可。案例16:交易流水异常，影响系统签退・错误操作原因：网点在正常日间营业中，由于各种原因，容易出现非正常的交易流水，导致账务处理失败或机构无法签退等异常情况。・正确操作提示：对流水异常，首先要确认办理的业务是否已经真正处理成功。执行“09150分录流水査询”査询是否有该业务的会计分录账务，有则表示实际账务已经处理成功。还可使用09134、09140、09143、92026等交易查询账户当前余额是否已经变动。根据业务实际是否提交成功，网点再进行后续处理。・1、交易提交显示成功，但交易流水状态不正确。交易状态不为“已提交”，仍处于“已复核”、“已授权”等未处理完状态，造成机构无法签退。①实际业务处理成功，对该交易做“作废”处理，“作废”处理失败的，向上级行申请代签退；②实际业务未处理成功，除“作废”该交易外，重新办理此笔业务。・2、交易提交显示未成功，也无法进行“作废”处理。如果实际业务处理成功，应避开系统堵塞期间，重新提交或作废处理，实在不行的，向上级行申请代签退。・3、交易提交显示成功，但实际业务未处理成功。应重新办理该业务，不用对原错误交易进行抹账处理。案例17:日终钱箱签退提示“钱箱未轧平”有行陆续反映日终钱箱已做对账处理、重控、现金的核对，但钱箱签退时仍提示“钱箱未轧平”。答复：网点在确信12117、12223、12119等交易提交成功后，如仍出现上述提示，那就是系统原因，此时网点可通过换服务器、等待一段时间后在重做交易等方法解决。案例18:钱箱交接问题某网点由于岗位变动，综合主钱箱交接时，接收方柜员复核始终提示：‘TX12004-(该机构柜员钱箱余额不为零)-><(08251000000506)—主机拒绝请求'！，但接收方柜员没有设置钱箱、反复更换服务器重做也无效，无法对综合主钱箱进行交接。解决：双方都是柜员，理论上应该可以交接钱箱的，后使用12008钱箱轮换，但柜员制下，禁止综合主钱箱轮换，最后提示该行做09015岗位轮换，操作成功。分析:可能问题出在钱箱上，而岗位轮换只是对调两人身份，系统并不处理各柜员管理的钱箱，这样就避开了上述错误。案例19:业务主管钱箱交接网点咨询两个业务主管之间使用12004交易进行交接钱箱，但是谁来授权呢？答：是没有办法直接交接，但可以把综合柜员当做中间过度操作员，先将钱箱交给综合柜员，成功后综合柜员再把钱箱交接给另一业务主管。案例20：企业将填错的支票自行销毁后，综合业务系统应如何处理？答:客户单证回收是指操作员受理客户返还的从我行购买的重要单证，包括：客户使用时填错、损坏、作废、多余未用和停用的重要单证等。若客户购买的单证无法交回时，凭客户出具的证明，操作员也可进行重要单证回收。操作员收到客户交回的空白重要单证时，执行“12216客户重要单证回收”交易，打印单证回收单。已回收的重要单证状态为“回收作废”，存放在操作员钱箱中，不作表外账务处理，要销毁或随凭证装订此单证时，需要往入到主钱箱中作出库处理。案例32：科目结转注意事项（一） 提前填《贷款科目调整统计表》（本表中的数据为“举例数据”，填表时请删除）和《“取消会计科目”统计表》。在正式调整日，各行综合业务系统的科目调整操作要依统计表进行。（二） 为防止漏调错调科目，必须进入综合业务系统核对20XX年4月26日的数据，保证以上两个表“第X个科目合计”的“本金余额”及“欠息余额”栏，分别与“综合业务系统第X个科目合计”的“本金余额”及“欠息余额”栏相等。（三） 正确理解科目折分的两种情形。1、 “一对一”情形。一个“调出科目”，只对应唯一个一级或一个二级的“调入科目”，则属于“一对一”的调整情形，这类科目调整由系统自动结。要防止出现一个错误：某个待调整的科目本应属于“一对多”的情形，因本行只有一笔贷款需要调整，就误当成“一对一”情形，不进行92059交易操作，结果造成漏调科目。2、 “一对多”情形。一个“调出科目”，从“理论上”若对应多个一级或多个二级的“调入科目”，则属于“一对多”的调整情形。所谓“理论上”，举例说：从一条路A（一个调出科目）至U—个分岔路口，分成二条（及以上）路B和C（多个调入科目），这种情形就是“一对多”，即使路上没有车辆行驶，它也是客观存在的。在路A上行车，不管是只有一辆车（一笔贷款）还是有多辆车（多笔贷款），在分岔路口必须由人操作方向盘（92059交易），才能给车指明是转向路A还是路B。属于这种情形的，本行即使只有一个“调出科目”且该科目下只有一笔贷款（不管是一笔非0本金的贷款，还是一笔0本金而有欠息的贷款），也要执行92059交易进行手工折分，系统不会对这类科目进行自动结转。要特别注意防止遗漏两种科目，即“取消科目”和“只欠利息，本金为0”的应结转科目。对今年已收清本金的贷款，要检查其是否存在本金积数或复利积数，若有，则在科目调整操作前先对其进行单户结息。20XX年4月28日科目调整实例：将“12302市县储备粮”科目更名为“12302市级储备粮贷款”科目，变成一个新科目，仍使用更名前的科目代号；同时增设“12305县级储备粮贷款”科目，这是另一个新科目。原合并在“市县储备粮”科目的贷款，若不进行手工拆分，贝I」将保留在“市级储备粮”科目内；只有手工执行92059交易操作，才能调整到“县级储备粮”科目。3、哪些科目属于“一对一”或“一对多”，总行可能会通过公告板或电子邮件提示，请各行注意查看。（四）科目调整完成后，使用92021交易检查每笔贷款借据的结息标志、分段标志、复利标志、五级分类标志等项目，发现有与实际不符的，使用92012交易更正。案例33:无本金呆账贷款利息核销处理方法一、提前清理呆账账务（一） 要登录综合业务系统，逐笔统计待核销呆账的科目、主档代码、分户账号、借据编号、本金和利息，要核对本金总合计数是否与总行下达的批准指标数相符。（二） 关于0本金欠息的问题。1、 呆账贷款中本金为0的欠息，仅指属于本次呆账核销范围的利息。不属于呆账核销范围的欠息不要进行核销。2、 用92018交易查询待核销的呆账科目，统计整个科目的欠息合计，再统计每笔呆账的欠息，若按科目统计的利息合计数大于逐笔统计的利息合计数，则可能存在只有欠息、没有本金的呆账贷款，这时要分清该科目中这种欠息是否属于本次呆账核销范围。3、 将0本金的欠息转为呆账时，由信贷部门提供准贷证，若信贷部门通过各种方法都无法生成准贷证的，由会计部门手工维护准贷证。4、 如果用92005交易不能直接将0本金的欠息转为呆账或用92006不能直接进行呆账核销的，有两种方法处理：方法一：将该利息挂到另一笔非0本金的呆账贷款上。操作流程：（1）保留一笔同一企业、同一主档的非0本金的呆账贷款，先不要进行核销；（2）用92015交易，将该笔0本金利息登记簿的欠息全额冲减；（3）用92015交易，在对应的一笔非0本金呆账贷款的利息登记簿上进行等额冲增；（4）承挂了0本金的欠息后，对该非0本金的贷款进行核销。方法二：上一方法核销不了的，按如下流程操作：（1）会计上无需再做主档转呆账处理，直接使用92012交易修改需核销利息贷款分户账的四级分类标志为“呆账”。（2）再使用92006交易进行呆账核销。（3）完成后，手工使用04015记已核销呆账利息表外账。二、 关于单户结息的问题1、 如果待核销的呆账笔数较多，则可提前进行单户结息。2、 如果该笔呆账属于应计复利的，则对“提前结出的利息”和“0本金欠息”，在进行“贷款转呆账”当天，再次进行单户结息，以将基本积数和复利积数完全清空。三、 关于不再使用的准贷证处理的问题在贷款转呆账（包括发放贷款、贷款展期、提前还贷、修改利率代码、修改浮动幅度、修改罚息比例等）过程中，若出现多余的、不再使用的准贷证时，不要试图将准贷证作废或抹账，也不要试图将“未用”状态的准贷证修改为“已使用”，否则将产生较大的系统问题。比较稳妥的作法是：不要理它，次日它会自动失效。四、 检查核销结果（一） 在总行确定的核销操作日，营业日终前完成呆账核销操作，并使用09134、09140、09150、92021、92022、92018、92019、92025、92081等九个交易核对账务处理后的本金及利息核销和相关存款及损益账户的情况，发现有问题的必须在当天内解决，避免隔日冲账。（二） 经总行日终批处理后，从次日工前打印的账表上检查和使用以上九个交易码核对核销结果，发现仍有差错的必须在当天内纠正。第三日用19006交易查报表的呆账科目及相关账户的核销情况。案例34：贷款利率下浮首先由客户部在CM2006系统对下浮贷款利率的卡片发起准贷证，再由会计部使用92012修改此卡片（在输入下浮贷款利率时请输-0.1，这时系统就下浮10%的利率），下一次贷款展期当日需重新调整。案例35: