行内客户分层标准及新“国标”标准实施方案

行内客户分层标准和新“国标”标准实施方案目录“广发银〔2012〕127号”文件概况行内客户分层标准及管理边界行内客户分层变动及特殊类型客户管理边界界定注：本次培训不涉及数据清理等内容。文件概况根据行内客户分层标准，将我行对公客户划分为大、中、小和微型企业，便于将目标客户群体及客户营销管理、风险管理、管理会计等工作进行行内管理口径归属；便于针对不同客户群体制定相应的标准化产品、业务流程、信贷政策、风险管理和绩效考核管理等制度，并提供专业化、差异化的金融服务模式。在对外披露统计报表、财务报告和监管报告等方面，使用“国标”划分大、中、小和微型企业业务。参照2011年四部委下发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）中关于《中小企业划型标准规定》

注：以上企业划分适用于在中华人民共和国境内依法设立、具有组织机构代码证、贷款卡（针对有贷户）的各类所有制和各种组织形式的企业，包括个体工商户。行内客户分层标准及管理边界——授信客户1根据授信客户年销售收入进行客户分层，具体分层标准和客户管理部门如下：客户分层管理部门1大型企业（年销售收入>5亿元）公司银行部2中型企业（5000万元<年销售收入≤5亿元）中小企业金融部3小型企业(500万元<年销售收入≤5000万元)4微型企业（年销售收入≤500万元）个人银行部注：为保证对客户服务的完整性和持续性，对于首次认定（2012年5月31日）为微型企业的存量客户统一由中小企业金融部进行维护管理，待年底个人银行部建立起服务企业客户的团队后再移交管理。行内客户分层标准及管理边界——授信客户2

“年销售收入”是将客户上一年度合并报表的销售收入与前一年度合并报表的销售收入按比例汇总认定。1、提供上年年报以及前年年报的客户：“年销售收入”=前年度销售收入×20%+上年度销售收入×80%；2、对于无法提供第1点涉及的报表，但可提供上年年报和当年半年以上月度报表的客户（包括6月份报表）：“年销售收入”=上年度销售收入×50%+当年上半年销售收入（年化）×50%；3、对于无法提供第1、2点涉及的报表，但可提供上年年报和当年不满半年月度报表的客户：“年销售收入”=“上年度销售收入”

×80%4、对于无法提供第1、2、3点涉及的报表，仅提供当年报表的客户：“年销售收入”=当年累计销售收入。注：上述方法适用于首次客户分层；目前为满足集团客户（非合并报表）的规模判断，我行正着手对信贷管理系统进行改造。行内客户分层标准及管理边界——非授信客户对于非授信企业客户：进一步简化认定标准，仅以上一年度的年销售收入进行划分，由客户经理根据所了解的企业情况进行判定、确定。注：对于非授信企业客户，我行较难获取其财务报表。行内客户分层变动1全行行内客户分层标准确定时间为每年5月末（首次规模划分认定时间为2012年5月31日），并在每年二季度前（6月底前）完成交接，同时，各客户管理部门在制定年度经营计划时要充分考虑客户移交产生的影响。通过在产品、服务、流程、定价、绩效等方面的综合衔接，逐步建立面向优质客户群体的，集客户发掘、培育、输送为一体的金融产业链长效服务机制。行内客户分层变动2中小企业客户调整规模为大型企业：除满足首次客户分层标准外，同时要求客户年销售收入连续两个年度均超过5亿元（不含）。中小企业客户调整规模为微型企业：除满足首次客户分层标准外，同时要求客户年销售收入连续两个年度均低于500万元（含）。注：大型企业转中小企业、微型企业转中小企业、中型企业与小型企业间互转等规则比照上述规则执行；目前客户规模调整主要针对我行授信客户。特殊类型客户管理边界界定1具有以下行业特征的法人组织，由公司银行部负责统筹营销和维护：房地产业、租赁和商务服务业中的租赁；教育、卫生和社会工作；国际组织、公共管理、社会保障和社会组织。基础设施类项目融资客户由公司银行部负责营销和维护金融业客户由金融机构部负责营销和维护。注：上述特殊类型客户不以收入来判断客户分层标准。特殊类型客户管理边界界定2对于不良贷款客户的认定：以首次划分为不良贷款时的企业规模为准。首次核准认定