村镇银行国内研究综述

村镇银行国内研究综述【摘要】村镇银行作为农村金融领域的一支新生力量，定位扎根县域、服务“三农”和相关小企业，逐渐在农村金融市场发挥作用。我国对村镇银行的研究主要集中在村镇银行的制度绩效、市场定位、产品的功能与特点、发展中的问题和对策、宏观管控及内部经营管理等方面。【关键词】村镇银行制度绩效市场定位一、引言随着我国城乡经济的快速发展，农民及城镇居民收入水平持续增长，农民、农业、农村对金融业务的需求与日俱增，作为农村金融体系中最重要的村镇银行，自诞生以来就受到市场极大的关注。村镇银行作为农村金融领域的一支新生力量，定位扎根县域、服务'三农”和相关小企业，逐渐在农村金融市场发挥作用。对于村镇银行，近年来理论和实物界均对其进行了研究分析并取得丰硕成果，本文的主要目的是集中前人研究的成果，讨论村镇银行发展面临的问题，为进一步研究解决提供参考。二、设立村镇银行的必要性张笑尘（2007）从金融供给的角度指出，目前我国农村金融供小于求，存在较大的资金缺口，供给结构单一并且有较强的垄断性，不能满足乡镇企业和农民对资金的需求。刘寅喆（2008）认为村镇银行加速了农村正规金融机构的改革，促进农村非正式金融机构的发展逐渐正规化，注入新力量的发展农村金融组织。王晓珍（2008）指出村镇银行的建立表明，我国农村金融改革已经进入了一个新阶段、是增加农村金融供给的新渠道、有利于建设农村金融市场竞争模式，有利于农村金融的创新，是一种有效的衡量农村金融开放的思路，从而暗示了我国设立村镇银行的可行性。王进（2008）指出，建立村镇银行对农村金融的积极作用是：农村金融市场更加多层次，更具有竞争力；能部分缓解农村地区资源流失，并能部分替代民间金融。三、村镇银行面临的问题1、村镇银行的市场定位村镇银行的市场定位，秦晓晴（2009）认为，村镇银行作为服务农村市场的新生金融力量，应定位为专注于业务价值，需求旺盛，而现有的农村金融市场相对忽视的中小企业和大农户，并没有提供各种的金融服务。朱海城（2010）建议应进一步放宽农村金融管制和积极优化农村金融环境，明确市场定位，加快发展，加强内部控制，规范管理，控制风险，提高效率，建立“三农“贷款担保机制。张楠楠（2011）认为发展过程中村镇银行在服务“三农”的目标市场中定位偏差、缺乏个性化的金融产品和员工素质有待改进等问题。2、村镇银行金融产品的功能与特点马伯龙（2008）认为，村镇银行核心业务不明晰、金融产品创新不足是阻碍了村镇银行可持续发展的主要问题。武强（2008）指出，村镇银行在发展过程中普遍存在社会公信力较弱、吸收存款能力不强、金融产品单一、缺乏综合服务能力的问题。景浩（2011）认为，有很多村镇银行在经营模式与商业银行类似，与农村农民现实需求脱轨，在产品设计、贷款调查、贷款定价、贷后管理缺乏创新，与现有的农村金融机构在产品、服务差异不明显。3、村镇银行的主发起人和治理模式臧红喜（2011）认为，现有的公司法关于公司的三会一层的框架规定，不适合村镇银行并会使之组织结构庞杂，影响公司治理管理决策。止匕外，较多采用主发起银行人员兼职，可能导致村镇银行在管理机制和风险控制过于依赖主发起银行。张增显，李建广（2011）认为，由于主发起银行可能僵硬将运作模式照搬到村镇银行，这很容易造成村镇银行与主要发起银行管理理念、方法的重叠，从而背离了设立村镇银行的初衷。4、村镇银行的宏观管控村镇银行宏观管控的研究文献较多，张亦春和张金斌（2011）认为村镇银行的商业性与国家服务三农的目标存在分歧，而且村镇银行的相关政策、扶植措施和保障机制还不算完善。黄韩星（2008）、邢增艺（2009）认为金融深化理论提供了村镇银行设立的理论基础：发展中国家普遍存在金融管制，主张政府放弃对金融市场的过度管制；农村金融体制改革取决于金融体系内部的农村经济发展程度，正规金融伴随及金融市场的发展逐渐取代了非正规金融（见国际经验），经济增长的主要因素是资本投入、劳动力投入、管理、技术和教育等方面的综合投资，根据中国国情对我国农村金融市场的资本投资是最有效的。何广文（2008）认为农村金融市场的开放是中国农村金融历史上的一个重要创新，从增量的角度来看，将改善农村金融机构的结构和布局，但仍需要改善农村金融相关的配套政策的支持。5、村镇银行的运营绩效张效梅（2010）认为，村镇银行村镇银行设立和运行存在以下问题：股本设置欠合理、村镇银行股份制优势难以发挥，难以吸收存款业务，负债业务发展缓慢，信贷种类难以完全满足农村中小企业的需求，村镇银行面临各种风险，抗风险能力不强。杨云聪、金麟根（2009）认为由于村镇银行较低的准入门槛，会造成村镇银行资金匮乏。夏旻（2010）对村镇银行吸储难得问题进行了探讨，认为村镇银行属新生金融机构，与传统金融机构（如农信社）比，认可度较低，难以吸收存款。中国人民银行宝鸡中心支行课题组（2010）指出村镇银行的主要问题有三方面。第一，社会认知度低；第二，政府扶植不足；第三，资金汇划渠道阻滞。四、解决的对策1、明确村镇银行的市场定位张楠楠（2011）提出要明确村镇银行的市场定位、政府出台政策扶持发展、拓展金融产品与服务、进一步放松对农村金融的管制等建议来促进村镇银行的可持续发展。部力宏（2008）认为，村镇银行应该将主要目标市场放在欠发达地区，农民和微型企业是主要客户，小微贷款产品是其主要产品。章芳芳（2008）、应宜逊（2009）、吴玉宇（2010）指出村镇银行作为服务县域的中小银行，类似国外社区银行，市场定位应填补农村金融缺口，解决金融功能缺失问题。程昆（2009）认为，村镇银行是创新农村金融改革的机构，国家大力推进村镇银行发展的目标是弥补农村金融职能不足，促进非正规金融的合法化，村镇银行应主要面向以市场为导向的农民和小企业。阮勇（2009）认为村镇银行在农村金融市场的定位可以总结为立足本地，区域定位服务的、阶段性发展的战略定位。朱美玉（2011）将美国社区银行和村镇银行的商业模式对比分析解剖，提出要正确把握村镇银行的市场定位，积极发展自己的特色，扬长避短，与大银行形成互补模式，从而提高自身的竞争力。（三）导师制的作用大众化教育背景下本科生导师制的实施是否有必要？调查结果显示，在被调查的我院04、05级93人中，有79%的学生认为实行本科生导师制对于本科生培养教育具有重要的意义，82%的教师认为有利于因材施教和学生的个性发展；有利于教学与科研相结合；有利于充分发挥教师教书育人的主体作用；有利于密切师生关系，增进师生友谊。可见，绝大多数师生对大众化教育背景下实施本科生导师制的认识具有高度的一致性。（四）结论通过调查和比较分析，我院本科生导师制在实行过程中仍存在不少有待解决的问题，归纳为以下几点：一是本科生导师制形式化程度较浓厚，活动方式比较单一，师生比例不协调，师生间沟通交流较少，本科生