中国最完善的金融服务渠道商业计划书

中国最完善金融服务渠道商

商业计划书

5月中国最完善的金融服务渠道商业计划书第1页目录行业趋势企业模式主要策略筹备计划书中国最完善的金融服务渠道商业计划书第2页行业趋势∣人寿保险业务发展空间巨大资料起源：中国保监会资料，瑞士《Sigma》杂志，中国保险密度为53.5美元，保险深度为2.7%;年，分别为78.2美元和2.85%。而同期世界发达国家平均水平分别为554.8美元和7.5%。截至20底，中国内地保险密度121.2美元、保险深度3.4%。中国人均保费远低于世界发达国家平均水平，但连续高速发展！

单位：10亿人民币资料起源：中国保监会中国最完善的金融服务渠道商业计划书第3页行业趋势∣人寿保险业务发展空间巨大社会保障制度带来机遇养老、医疗，避不开话题。老百姓消费习惯及保险认知改变中国当前家庭储蓄率15%，而美国仅为4%；中国消费者持有金融资产中现金百分比从84%降至71%，年更是降至56%。新增有消费能力市场巨大年间，中国有5000万至7000万个家庭年收入突破1万美元，将造成1亿至1.5亿能够首次购置寿险新客户。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第4页行业趋势∣人寿保险业务产销分离伴随保监会（年）84号文《关于改革完善保险营销员管理体制意见》公布，到20《关于深入规范保险中介市场准入通知》，再到208月1日平安保险代理有限企业成立，标志着保险业由传统保险企业代理人模式到保险企业与保险代理（销售）企业产销分离时代到来。进入20，中国主体保险企业连续两年出现首年度人身险保费收入负增加超出10%；与此同时，中国保险中介保费从起，实现每年度复合增加率到达30%以上。当前超出300万保险代理人面临着主动（或被动）进入保险中介行业领域。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第5页行业趋势∣人寿保险业务产销分离-非寿险复合年增加：30.6%-寿险复合年增加：52.3%代理费收入单位：十亿人民币数据及资料起源：中国保监会保费-非寿险复合年增加：28.5%-寿险复合年增加：36.3%单位：十亿人民币开始，国内不停涌现专业保险中介机构，到年年底，已经有专业保险中介机构2550家。保险市场中介化程度不停上升，保费、代理费收入在过去五年中，连续以平均超出30%速度增加。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第6页行业趋势∣综合金融理财服务发展机会未来五年，中国财富管理将会有30万亿增加，由银行存款形态转成各种理财工具形态。金融业（银行、保险、信托、股票、基金等）分业经营逐步走向混业合作，充分发挥自己优点。资金期限结构与投资策略多元化——货币市场短期；信托、公募基金、券商是中期；保险则属于长久。投资回报起源多元化——多元化工具和策略必定带往返报起源多元化，而全球资产配置需求上升（比如中国人在海外购房）也不容忽略。（摘自《未来中国财富管理十大猜测》）中国最完善的金融服务渠道商业计划书第7页企业模式∣综合金融理财服务发展机会多元化金融中介销售渠道交易平台

金融供给商银行保险企业证券企业担保企业信托企业金融产品货币存贷保险产品股票、基金小额信贷消费者多样化金融需求大金融及大开放时代降临品种繁多综合性金融产品缩短交易距离提升交易效率满足消费需求提供专业理财个人理财种类齐全金融超市中国最完善的金融服务渠道商业计划书第8页行业趋势∣中介代理业务优势成本事先产销分离将使得300万保险代理人向中介代理转型金融混业经营，各金融行业人员整合时代，人员逐步分流到更能产生个人价值中介平台。代理人生存现实状况普遍偏低，但拥有大量客户资源政策上允许中介代理企业开展保险以外金融产品销售业务，借助差异化产品供给和不一样培训，能够满足老百姓对全方面、完善金融理财需求客户不再满足单一财富管理需求，追求财富增值需求极度旺盛，资产配置需求让复合性中介优势凸显。资产净值在100万以下大众理财产品需求市场极度空缺。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第9页行业趋势

|保险代理企业分析——泛华采取加盟、承包机构管理模式，造成了在行政管理方面“总”对“分”失控，政令执行偏差；主营业务为财产险，与寿险业务相比缺乏长久、持久稳定利润与客户资源；对于财产险业务主要依靠“飞单”“过账”方式，使得财务数据虚高。当前该企业正在开展财富管理业务。但因为渠道价值一直不高，发展迟缓！中国最完善的金融服务渠道商业计划书第10页行业趋势∣保险代理企业分析——华康以寿险期缴业务为主，发挥中介成本事先运作模式，创建早期取得了成功，其商业模型也得到广泛认可；追求更加快速发展，以企业股权（财富梦想）作为主要激励方式换来巨大利润，企业道德跌破底线，隐藏巨大风险在暴发，需要漫长时间来“消化”积怨；发展过程中几次严重错误抉择，浪费了积累大量现金，也错失了调整、修正股权激励方式机会。当前渠道价值正在贬值，人力连续负增加，管理团体稳定性差和信心不足。渠道人员收入是渠道发展最主要瓶颈。转型刚才开始。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第11页行业趋势∣保险代理企业分析——大童一批缺乏中介代理管理经验保险企业高管，以“高举高打”保险企业运作方式做中介代理，早期巨大投入造成企业被迫转型缩紧投入，出现了“极左”到“极右”极端化管理转变；转型过程中被迫使用股权作为最主要激励伎俩，给企业经营和连续发展带来巨大风险隐患；以寿险期缴为主营业务，不过因为过于扁平化管理，严重缺失对代理人队伍管理和培训。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第12页目录行业趋势企业模式团体介绍筹备计划书目录中国最完善的金融服务渠道商业计划书第13页中国低、中、高产阶层理财投资者XXXX金融代理企业销售团体金融产品供给商服务产品资金资金资金产品/信息信用原产品信息信息信息企业模式∣商业模型XXXX金融代理企业网络平台增值服务中国最完善的金融服务渠道商业计划书第14页企业模式∣发展三阶段STEP1：以保险代理业务快速开设分支机构和组建销售队伍。STEP2：以产品为导向对销售人员进行销售资格区分，将非保险类金融理财产品向部分代理人开放，满足客户对全方位第三方理财需求。STEP3：积累足够客户资源，搭建起以网络为依靠信贷服务平台。真正实现一站到位综合性全方面金融理财服务！中国最完善的金融服务渠道商业计划书第15页企业模式∣相同企业——诺亚财富管理中心诺亚财富管理中心是一家专注为中国千万元以上高净资产私人客户提供全方位理财规划顾问机构，提供服务包含家庭资产配置方案，家庭金融投资以及海外资产顾问等。成立至今，已成为中国当前最大独立第三方顾问机构。优势：1）锁定精准客户群体2）专业理财顾问劣势：1）缺乏庞大销售队伍2）准客户范围局限中国最完善的金融服务渠道商业计划书第16页企业模式∣相同企业——（香港）康宏理财控股经过理财顾问无偿为客户做理财规划、选择适当产品，从而赚取供给商支付占产品销售额1.5%-4%佣金。作为香港最大第三方理财企业，康宏在商业模式上并无出众之处。它领先对手关键是： 1）近1500人大规模理财顾问团体 2）合理理财师激励机制 3）长久而连续员工培养 4）涵盖从人寿保险、财产保险、非保险理财产品业务全方位金融产品中国最完善的金融服务渠道商业计划书第17页全新华康集团企业模式∣我们优势成熟而专业机构开设经验

多年中介业务操盘而沉淀管理经验，现成管理关键团体，造就了领先成本管理能力。强大人员招募和培训能力

极具市场号召力和口碑领导者，成熟且经过市场验证有效招募与培训系统，足以支撑5年10万销售队伍建设。与庞大销售队伍相匹配管理能力与管理团体

具备招募和管理全国性大规模销售队伍管理团体和管理系统。行业发展经验与教训

没有发展过程中种种原因而产生历史包袱，充分吸收前期保险代理企业横蛮生长过程中经验教训——后发优势。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第18页企业模式∣盈利模式序号产品&服务介绍主要盈利方式备注1保险类金融产品1.首、续期手续费2.代理佣金3.理赔服务费4.销售奖励寿险、车险、财产险等2非保险类金融理财产品1.交易手续费2.代理佣金3.销售奖励基金、信托等3网络信贷服务平台1.服务费2.居间费股票、基金、期货、外汇、项目融资、贷款、典当等中国最完善的金融服务渠道商业计划书第19页企业模式∣渠道拓展策略年份第一年第二年第三年第四年第五年省级分企业规模610152020市级分企业规模10305080120代理人销售团体（万人）0.51.53610保险代理规模(亿元)0.925812当地保险市场占比1.5%5%8%10%12%金融理财产品规模(亿元)10（试销）60120-150250-300500-600信贷服务规模(亿元)——20（试销）100-200300-500中国最完善的金融服务渠道商业计划书第20页企业模式∣盈利模式金融消费者代理人销售队伍金融供给商企业净费用企业利润佣金手续费费用费用奖励产品类别产品手续费佣奖销售费用毛利润寿险寿险（含养老）60－120%60%40%意外险25－45%25－35%10%财产险车险15－45%10－40%5%非车险25－40%20－30%8－15%基金1%---3%0.5-1%1%信贷服务居间费服务费约2%0.5-1%1%中国最完善的金融服务渠道商业计划书第21页企业模式∣团体发展代理人专职员工队伍精英员工队伍私人银行家团体中国最完善的金融服务渠道商业计划书第22页企业模式∣团体发展人力增加单产提升考评培训招聘100人200人50人A级B级C级兼职代理人队伍理财师员工队伍TOPsales银保人员银行客户经理客户儿女家庭背景优良毕业生中国最完善的金融服务渠道商业计划书第23页企业模式∣团体发展A类分企业签约理财师200300400人均月均下单数222件均100000100000100000人均收入（1.5%）/月300030003000机构费用（0.7%）/月28000040560000机构销售量/月400000006000000080000000B类分企业签约理财师100150200人均月均下单数222件均100000100000100000人均收入（1.5%）/月300030003000机构费用（0.7%）/月140000210000280000机构销售量/月00003000000040000000C类分企业签约理财师5075100人均月均下单数222件均100000100000100000人均收入（1.5%）/月300030003000机构费用（0.7%）/月70000105000140000机构销售量/月10000000150000000000中国最完善的金融服务渠道商业计划书第24页目录行业趋势企业模式主要策略筹备计划书中国最完善的金融服务渠道商业计划书第25页市场定位及运行流程市场定位：融资方案提供者和金融产品供给商投融管退项目承揽资金集合投后管理股债收益融：开发设计适合市场需求投资理财类产品并进行资金募集。投：融资方案提供商并甄选优良基础资产作为投资标。管：项目存续期帮助投资人对项目标运行情况跟踪管理。退：项目到期后提供投资人对到期资金后续服务。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第26页资产配置与产品类别股权投资类固定收益类二级市场类地产基金（REITs)私募股权投资艺术品基金能源基金房地产融资股权质押政府信用证券结构化阳光私募基金专户管理产品投连保险FOF/TOT海外对冲基金为产品供给商精准寻找适合目标客户群了解客户需求，为供给商连续提供产品创新源动力经过创新产品，连续满足客户期望在高净值客户群中树立供给商品牌中国最完善的金融服务渠道商业计划书第27页金融产品供给商房地产私募基金（REITs）PE创投企业信托企业证券企业公募基金企业阳光私募企业银行中国最完善的金融服务渠道商业计划书第28页营销网络与机构渠道三年内在中国设置1家总部机构、10家中心网点，15家卫星网点，专业理财规划师人数超出300名。企业在上海、北京、广州、深圳、杭州、南京、福州、苏州、等25个城市设置分支机构和建立渠道合作关系。三年内拥有1000名以上优质高端注册客户，3000名交易客户，配置资产超出250亿元。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第29页营销网络与机构渠道银行机构交通银行、中国建设银行、中国工商银行、中国民生银行、中国农业银行、兴业银行、中信银行、广东发展银行等及多家城市商业银行及农村商业银行。信托企业中融信托、中信信托、平安信托、中诚信托、中铁信托、北京信托、托、华润信托、华宝信托、新时代信托、北方信托、百瑞信托、中原信托、金谷信托、西部信托、方正东亚信托、东莞信托、云南信托等。证券机构华夏证券、中信证券、国泰君安证券、申银万国证券、银河证券、广发证券、海通证券、中信建投、西藏同信、民生证券、德邦证券、华创证券等。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第30页客户综合金融服务平台我们以客户至上服务精神，致力于为客户提供最贴合财富管理服务，助客户紧贴市场脉搏。在中国，致力于“规划-优选-保全”财富管理模式，帮助客户全方面了解个人需求，深入认知客户财务情况，充分了解产品适应性，经过合理资产配置，分散风险，使客户财富得到增值。理财师预约流程连续改进财富情况1、了解仁信资本（企业介绍、宣传材料、展业工具）2、与理财顾问进行“一对一”专业面谈（风险承受能力评定、在线资产配臵、理财师预约）3、取得专属于您理财顾问4、专属理财顾问导航，体验私密、稳健、舒适、愉悦财富之旅。1、建立客户档案2、资产配置现实状况分析评定3、取得理财规划提议书，各类财经咨询，市场各类理财产品咨询评定4、MAIL、电话、邮寄、贵宾会务、手机短信5、设定理财目标、审阅财务情况并判断问题与障碍、选择最正确投资产品、检视并修正理财计划6、私人财富情况得到全方面改进7、最终客户感知：信赖仁信资本、建立长久关系，享受量身定制终生贵宾理财服务。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第31页客户综合金融服务平台品种丰富投资产品专业投资理财贵宾会务为您倾力打造优越专属理财空间，依据您资产配置需求全市场筛选投资产品和机会，让您享受温馨写意财富之旅。及时分享我们财富管理资源，让最新资讯、投资经验和市场热点，经过会务和沙龙方式与客户定时分享。了解更多财务管理、理财工具和金融方面知识，而且实时跟进最新金融动态。以帮助客户在个人财务规划方面，做出可靠而自信决定。丰富及时理财资讯快捷方便理财渠道依据您要求，我们将经过各种信息平台为您提供丰富及时地投资资讯和信息服务，您将取得详实投资分析汇报。理财顾问面对面服务，让您倍感亲切温馨；网上邮件、电话、邮寄、贵宾会务、手机短信，无间断服务，更让您发觉理财快捷方便、倍感从容，一切变得轻松自如。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第32页客户综合金融服务平台产品存续期服务产品管理部职能存续产品管理—关键存续产品服务—指导客户服务供给商服务企业内部服务存续产品管理信息追踪：信息追踪方案、信息披露、供给商动态沟通、媒体信息搜索、其它路径反馈产品评定：运作评定方案、操作风险、系统性风险、运作表现评定、安全性评定预警处理：运作评定方案、预警类型、预警级别、处理方案制订、处理方案执行中国最完善的金融服务渠道商业计划书第33页产品流程及甄选金融产品研究系统平台季度产品策略会产品立项会产品风控会产品过会上线募集产品存续期管理产品回顾及改进独立可观产品筛选体系多维度全方面筛选深度研究筛选（慎重选择金融机构和产品投资标）理财精品池帮助客户选择适合理财产品（帮助客户分析理财需求、投资业绩帮助客户建立正确投资心态、员帮助客户正确审阅本身状态）中国最完善的金融服务渠道商业计划书第34页风险控制对风险控制了解最有利风险控制就是对产品供给商做充分、深入调研及评定，选择拥有相近价值理念合作搭档，重视诚信而且长久稳健经营。为了防止整个作业过程中出现任何差错，我们对每一个产品所挂钩基础资产全方面深入尽职调查，了解基金经理投资理念以及投资格调。我们会紧密跟踪及控管整个产品发展情况及进程，强调计时项目风险预警。我们及时通知客户项目标发展情况及进程。了解客户需求、评定客户风险承受能力。在适合时间将适合产品给到适合客户。中国最完善的金融服务渠道商业计划书第35页合规管理合规操作是企业连续发展基本前提中国最完善的金融服务渠道商业计划书第36页客户需求信息数据管理确定主客户群及优先次序客户资料数据库客户分析主要工作•建立并更新客户信息数据库

•现有客户分类统计

•现有客户评价•识别潜在客户群

•客户调研

•确定细分标准

•客户归类•确定衡量指标

•市场调研

•优先排序结果•客户信息分类整理数据库•范围客户分类•层面客户分类优先排序职责•理财经理负责

•销售队伍提供信息•市场策划经理负责

•客服经理提供信息•营销总监、市场及营销副总裁负责

•市场策划经理配合

•总部管理层审定中国最完善的金融服务渠道商业计划书第37页客户需求细分细分客户新贵一族家庭财富型财富积累型成功专业人士说明•快速实现财富积累年轻人，如演员、创业者•拥有丰厚遗产或家庭财富家庭及个人•依赖多年收入积累成为个人财富中老年个人•拥有稳定高收入起源成功人士，如企业高级主管资金特点•先进流不稳定、资金风险高

•单笔资金流量大•资金总额规模大且稳定

•资金增加潜力小•资金总额有限

•资金增加潜力小

•资金用途简单•现金流稳定资金风险小

•财富积累经典资产

管理需求•进行大笔投资

•要求收益

•乐于尝试新事物•专业化资金管理

•理财需求复杂

•参加投资决议

•进行大笔投资

•需要其它相关服务•保值增值

•资金利用简明易懂

•能亲密监控•专业化资金管理

•理财需求复杂

•有针对性现金流设计

•全权委托中国最完善的金融服务渠道商业计划书第38页企业主营业务与盈利模式业务内容收益起源为房地产企业项目融资提供财务顾问服务。为政府平台项目融资提供财务顾问服务。为上市企业股票质押项目提供财务顾问服务。为企业融资、并购、重组等提供财务顾问服务。财务顾问费对受托股权投资基金管理，包含资金募集、项目评定与投资以及投资后管理。基金存续期间管理费

以及基金期满后收益分成接收委托管理和处理资产服务，追加投资；资产收购、管理和处置，资产重组。资产托管费金融产品代销服务。募集费佣金财务顾问业务受托基金管理受托资产管理代销业务中国最完善的金融服务渠道商业计划书第39页丰盛泓宇组织结构及部门职责股东会董事会管理层私行部存续管理部投行部客户经营部后援中心分支网点基金管理基金业务关键客户合规法务市场信托管理产品开发客户服务财务机构支持证券管理产品营销呼叫中心人事行政作业金融研究信息技术风险管理与内控委员会投资决议委员会薪酬与考评委员会中国最完善的金融服务渠道商业计划书第40页主要经营管理制度经营周/月报项目投资/决议财务管理人事管理经营周会制度经营周/月报制度董事会制度股东会制度项目立项会制度项目风控会制度投资决议流程风险管理及内控流程现金收支流程报销制度费用