一章财产保险教案1ppt课件市公开课获奖课件省名师优质课赛课一等奖课件

/10/5保险职业学院财产保险教案

保险职业学院付菊1/57/10/5保险职业学院第一章财产保险概念1、定义以财产及相关利益作为保险标保险财产：有形财产（有实物形态）相关利益：无形财产：（责任、信用、预期利益）

一、财产保险概念

2/57/10/5保险职业学院一、财产保险概念2、财产保险保险标：财产及相关利益在灾害事故中不会遭遇损失财产及相关利益：不要保在灾害事故中一定会遭遇损失财产及相关利益：不能保

3、财产保险和人身保险区分3/57/10/5保险职业学院二、财产保险分类

定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保险金额，出险时，全损：赔款=保额，分损：赔款=保额×损失程度。损失程度=损失/完好价值不定值保险：投保时不约定标价值，只列明保额

赔款=损失×保额/保险价值

4/57/10/5保险职业学院三、财产保险特征：

1、赔偿性（业务性质）2、承保范围含有广泛性3、经营内容含有复杂性4、单个保险关系含有不等性5/57/10/5保险职业学院第二章财产保险协议一、概述

1、定义

协议是协议

协议中明确双方权利义务关系

2、分类：

按保险标价值是否载于协议

定值保险协议不定值保险协议按保险金额与保险价值关系足额保险不足额6/57/10/5保险职业学院第二章财产保险协议2、分类：按保险标不一样

财产保险

责任保险信用保险确保保险依据当事人不一样原保险再保险

7/57/10/5保险职业学院第二章财产保险协议3、特征

:双务协议

有偿协议

射幸协议

最大诚信协议

附合协议

8/57/10/5保险职业学院二、财产保险协议内容

1、保险人名称及住所保险人组织形式

2、投保人、被保险人投保人资格条件

被保险人：财产受保险保障人，享受索赔权人投保人资格条件

含有能力

含有保险利益签协议并交费9/57/10/5保险职业学院二、财产保险协议内容3、保险标4、保险期间和保险责任开始时间5、保险责任和责任免去列明保险责任，不列明除外责任列明除外责任，不列明保险责任6、保险价值双方约定并在协议中载明、出险时标实际价值、法定7、保险金额10/57/10/5保险职业学院二、财产保险协议内容8、保险费及交付方法

9、保险金赔偿方法

10、违约责任及争议处理

11、订立协议时间投保人义务：如实通知事故发生通知交付保费出险施救维护标安全提供单证危险增加通知帮助通偿11/57/10/5保险职业学院二、财产保险协议内容保险人义务:保险人义务负担保险责任条款说明及时签单保密赔偿施救费争议处理费用

检验费用12/57/10/5保险职业学院三、财产保险协议形式

1、投保单

2、保险单

3、暂保单

4、保险凭证

5、批单

6、其它保险协议13/57/10/5保险职业学院四、财产保险协议成立、

生效、变更、解除与终止

1、协议成立

2、协议生效交费不作为成立、生效要件3、变更4、解除5、终止（几个情形）14/57/10/5保险职业学院第三章财产保险经营标准

一、最大诚信标准

1、通知问询通知①投保方通知保险标主要事实通知形式

无限通知问询通知通知违反过失：漏报、误报有意：欺诈、隐瞒

违反责任解除协议退保费：过失不退保费：有意15/57/10/5保险职业学院一、最大诚信标准

②保险方明确列明、明确说明通知内容：保险条款（尤其是责任免去条款）通知形式明确列明

明确说明

违反：责任免去条款无效16/57/10/5保险职业学院一、最大诚信标准2、确保

通知形式形式明示

默示内容承诺确认违反：协议无效①

②保险方：确保推行赔偿义务十天3、弃权与禁止反言17/57/10/5保险职业学院

二、保险利益标准

案例：保险利益判断机动车辆买卖未办理保险批改手续案例银行贷款房屋抵押保险案例1、保险利益概念2、保险利益起源3、保险利益存在时效18/57/10/5保险职业学院三、损害赔偿标准1、三个为限

以

实际损失为限保险金额为限

保险利益为限2、赔偿方法货币支付：修理、更换、重量19/57/10/5保险职业学院三、损害赔偿标准3、赔偿方式①百分比责任赔偿方式赔款==损失×

保额保险价值保险价值确定法定

约定

保险价值=保险金额→足额保险保险价值>保险金额→不足额保险保险价值<保险金额→超额保险20/57/10/5保险职业学院三、损害赔偿标准②第一危险责任赔偿方式赔款=实际损失解释第一危险责任③限额责任赔偿方式在农作物保险中赔款=限额责任－实际收获在货运险中赔款=保额×(损失率－免赔率)←绝对免赔问题:a、货运险中为何要采取绝对免赔？

b、绝对免赔和相对免赔异同？21/57/10/5保险职业学院三、损害赔偿标准4、代位标准①代位形式②代位权大小③法律要求案例分析1家庭电视机保险被盗后被追回案件价值10000保额5000案例分析2甲10万乙

追回8万6万保险人解释：向第三追偿条件委付条件22/57/10/5保险职业学院三、损害赔偿标准5、重复保险分推标准①重复保险定义②重复保险组成条件。粮仓案件分析③重复保险分推方式保额百分比责任限额责任次序责任公式介绍课堂练习（现场演示）④当前重复保险现实状况、原因分析、后果分析23/57/10/5保险职业学院四、近因标准

1、近因定义

2、近因标准

3、找近因单一原因各种原因案例：发生火灾时抢救出财产被人顺手牵羊拿走注意：近因一定为被保险人自己遭遇同时发生

连续发生

间断发生24/57/10/5保险职业学院第四章火灾保险

一、火灾保险基本知识1、定义承保标：动产和不动产（静止状态）承保危险：火灾及其它约定灾害事故2、火灾定义在时间上和空间上失去控制火①火条件：（燃烧三要素）点火源能量大小可燃物形状大小

对保险意义

点火源可燃物承保后风险检验

承保前风险评定出险后风险控制25/57/10/5保险职业学院一、火灾保险基本知识

②火类型闪火、着火、爆炸、自燃③火灾条件有燃烧现象，起出正常用火范围，失去控制、有蔓延扩大趋势④案例：工商部门收缴假冒伪劣产品案烟头掉到地毯上案火炉边烘烤衣物案珍贵物品藏于火炉被烧案26/57/10/5保险职业学院

一、火灾保险基本知识

3、火灾责任①意外失火②他人纵火③物质自燃④邻处火灾涉及保险财产损失27/57/10/5保险职业学院二、火灾保险承保标1、基本条件被保险人对保险标需具保险利益注意：保险利益认定标准28/57/10/5保险职业学院2、特约承保标①宝贵财物②构筑物（需特约、不需加费）③地下财产需特约、需加费29/57/10/5保险职业学院二、火灾保险承保标3、不保标土地为何不保？

4、详细承保标承保依据《资产负债表》及相关会计科目资产=负债+全部者权益借贷记账法：有借必有贷、借贷必相等30/57/10/5保险职业学院二、火灾保险承保标资产负债表分析（一）流动资产（二）固定资产（三）无形及递延资产

（四）长久投资（五）其它资产特准贮备物资，被冻结银行存放

31/57/10/5保险职业学院三、火灾保险保险责任一、列明承保意外事故

基本险和综合险相同1、火灾2、爆炸：物理性爆炸化学性爆炸3、空中运行物体坠落案例1：自来水管爆裂案案例2：危险建筑坍毁案

32/57/10/5保险职业学院三、火灾保险保险责任二、列明承保自然灾害基本险和综合险相同点：雷击

直接雷击感应雷击一师东方红校区雷击案件，七人受伤，一人死亡避雷针受损案例分析综合险另约定承保12种自然灾害气象灾害8种地质灾害4种

33/57/10/5保险职业学院三、火灾保险保险责任

三、三停损失四、因抢救财产所致保险标损失五、施救整理保护费用六、其它费用

34/57/10/5保险职业学院四、火灾保险责任免去一、基本险和综合险都不负责责任免去

1、以下原因引发保险标物损失，保险人不负责任①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴乱②被保险人有意行为或纵容行为③核反应、核子辐射和放射性污染（见教材127-128）被保险人普通是指法人代表35/57/10/5保险职业学院四、火灾保险责任免去2、保险人对下对损失也不负责①各种间接损失②保险标本身缺点、保管不善所致③行政行为或执法行为所致损失解释：自燃问题3、地震所致一切损失4、其它不属于保险责任范围内损失和费用36/57/10/5保险职业学院四、火灾保险责任免去二、基本险和综合险不一样点基本险：列明12种自然灾害除外列明水暖管爆裂、偷窃、抢劫除外综合险：列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外不一样点总结：承保责任除外不保责任

相同点

不一样点相同点不一样37/57/10/5保险职业学院一、承保程序

展业承保填写投保单→审核验险→缮制单证→复核签章→单证清分→批改手续→到期通知

财产保险综合投保单展业准备展业宣传

展业方式展业服务第五章企业财产保险承保38/57/10/5保险职业学院二、投保单填写

1、保险金额确定固定资产原价原价加成重置价值

其它方式

固定资产保险价值为出险时重置价值

由被保险人自行确定存货存货保险价值为出险时帐面余额投保前12个月任意帐面余额确定39/57/10/5保险职业学院三、保险费率

价格=成本+利润保险费率=纯费率+附加费率

×××

保额保额保额

===

保险费=纯保费+附加保费纯保费→用于保险赔款

保险年度与会计年度区分

当年赔款以后年度赔款未到期责任准备金未决赔款准备巨灾准备金保险保障基金40/57/10/5保险职业学院三、保险费率确定①基本险和综合险费率不一样②分工业类、仓储类、普通类三类费率③综合险费率分地域差异费率④短期费率表其它内容填写《财产保险风险问询表》填写41/57/10/5保险职业学院第六章财产保险核保1）核保定义保险人对招揽业务依据保险条款和经营标准进行业务选择和承保控制，从而决定是否承保、承保条件和厘订费率全过程。

一、火灾保险核保42/57/10/5保险职业学院

2）核保目标道德危险原因管理能力工作责任心对被保险人选择与审核

心理危险原因财务情况投保动机保险利益对保险标选择：实质危险原因

可燃物

可燃固体气体

自燃物品

爆炸品一、火灾保险核保43/57/10/5保险职业学院火灾原因分析

明火电气火灾其它原因：雷电、静电火花、热表面、烟头玩火用火不慎精神病放火有犯罪目标纵火违章操作电气线路火灾电气照明电热设备

电动机线路短路过载接触电阻过大电火花和电弧白炽灯日光灯灯炮距可燃物太近灯炮易破碎灯炮接触不良镇流器质量太差

马灯光搭配不妥长久通电绝缘层被破坏过载绝缘层被破坏单相运行磨擦生热44/57/10/5保险职业学院

①选择并审核危险，确保承保质量②控制责任，防范承保风险控制逆选择：不承保提升费率增加免赔额附加承保条件附加限制责任条款限额承保与被保险人共保控制责任：控制保额控制额保险控制高风险保额项目（共保、再保）

3）核保基本内容①投保要素是否齐全②选取条款、费率是否正确③保额确定是否符合要求④是否符合核保要求45/57/10/5保险职业学院第七章财产保险理赔

一、理赔定义二、理赔标准①恪守信用（重协议守信用是首要标准）②实事求是③公平合理（主动、快速、准确、合理）三、对理赔人员要求：（见教材164）

46/57/10/5保险职业学院四、财产保险理赔程序1、现场查勘出险时间——保险期限出险地点——保险地点出险原因——保险责任出险损失——判断保险人对案件需赔多少

判断保险人对案件是否负责现场查勘人员要填好二个表格

[现场查勘统计][现场查勘汇报]

47/57/10/5保险职业学院2、赔款计算全部损失

赔款＝保额＋应赔施救费用－应扣残值

赔款=保险价值＋应赔施救费用－应扣残值分损

赔款=实际损失×保额/保险价值＋应赔施救费用－应扣残值※应赔施救费用=施救费用×保额/被施救财产保险价值※残余物资处理①折价归被保险人全部,或由保险人收回②保险人在赔款中扣除48/57/10/5保险职业学院

第八章保险事故现场查勘

（火灾事故现场查勘）

一、火灾事故现场特点1、现场上能够见到烟雾或烟薰痕迹2、现场上能够见到物质燃烧火焰或燃烧痕迹。3、现场上都有起火点4、绝大多数火灾现场为变动现场49/57/10/5保险职业学院

二、保险火灾事故现场勘验步骤、重点和要求

1、保险火灾事故现场勘验步骤环境勘查主要内容①环境勘查，确定起火范围②初步勘查，确定起火部位③详细勘查，确定起火点④专题勘查，确定起火原因

2、现场勘查重点和要求①确定起火点②确定起火物③确定起火时间三、火灾事故案件分析四、火灾事故原因分析中技术判定50/57/10/5保险职业学院第九章利润损失保险

（毛收入、营业中止、停工损失保险）

一、保险责任（间接损失保险）同财产保险主险一致

主险扩展责任

条件：责任方遭遇被保险人所持保单保险事故基本险综合险机损险供货人责任收货人责任水电气供给单位责任进