银行国际结算基础知识培训(简)

第1页私募股权基金合作情况3月28日下午，在分行26楼财富管理中心召开了广州分行股权投资基金高端客户交流会（第二期），分别邀请了广东中科招商、中矿联合基金及广东粤财信托的嘉宾参加。通过搭建股权投资基金与潜在投资者的良好交流合作平台，能为我行开展股权投资资金托管业务带来业务契机；通过引入股权投资基金的方式，满足我行优质机构客户的投资需求，进而增进基金、银行、机构投资者三方的合作关系。与广东中科白云基金合作完成2010年广东中科白云基金基金托管报告，已正式提交基金投资人，并抄送基金管理人，目前，已着手2011年第一季度托管报告起草工作截止3月末，中科白云托管帐户余额2164万元，第一季度日均6487万元；目前，正在营销其二期与社保合作的基金，规模在20-30亿元；与中矿联合基金合作目前，正在洽谈方案中的项目陕西旬阳金矿项目，募集资金1.5亿元，期限1-2年；山西煤炭项目，募集资金8亿元，期限3-5年；以上2个项目拟采用信托合作的模式操作，已与广东粤财、中信信托、中融信托、新华信托进行前期沟通，待其出具初步合作方案，由我行进行筛选广发银行国际结算基础业务培训广发银行广州分行贸易融资部.XX第一章

汇款方式1、汇款的含义/主要当事人/流程2、汇款的种类及比较3、汇款的特点及其在国际贸易中的运用第二章托收方式1、托收的含义及主要当事人2、托收的种类及业务流程3、托收的特点及利弊分析第三章信用证方式1、信用证的含义和特点2、信用证的作用3、信用证的分类4、信用证的流程5、信用证的当事人及其权利义务1、汇款的含义/主要当事人/流程汇款(Remittance)：付款人(或债务人)主动通过银行运用各种结算工具将款项付给国外收款人(或债权人)的一种结算方式。属于“顺汇”。主要当事人

①汇款人(Remitter)②收款人(Payee/Beneficiary)③汇出行(RemittingBank)④汇入行(PayingBank)付款人收款人银行甲进口方银行银行乙出口方银行合同2、汇款的种类2.1电汇与信汇

电汇(TelegraphicTransfer,T/T)是指汇出行应汇款人的要求，用电报、电传或SWIFT通知付款行(汇入行)向收款人付款的方式。信汇(MailTransfer,M/T)是指汇出行应汇款人的要求，用邮件信函通知付款行(汇入行)向收款人付款的方式。2.2票汇

票汇(Banked’sDemandDraft,D/D)是指汇出行应汇款人的申请，开立即期汇票，交汇款人自行传递给收款人，凭票取款的一种汇款方式。电汇(T/T)信汇(M/T)票汇(D/D)支付工具电报/电传/SWIFT，用密押证实信汇/支付委托书，用签字证实银行即期汇票，用签字证实成本费用较高较低较低安全性比较安全支付工具有可能遗失或延误，安全性降低比较灵活，但汇票有遗失或毁损风险汇款速度最快捷，目前使用最广速度慢，银行很少使用甚至不用灵活方便，但速度也慢，使用量次于电汇但高于信汇2.3、三种汇款方式的比较3、汇款的特点及其在国际贸易中的运用汇款的特点：⑴依靠商业信用；⑵资金负担不平衡；⑶风险大；⑷手续简便、费用低廉等。汇款在国际贸易结算中的应用：⑴预付货款(Paymentinadvance)：如随订单付现(CashwithOrder,CWO)等⑵货到付款(Paymentafterarrivalofgoods)：又称“赊账交易(OpenAccountTransaction,O/A)”，如交货付现(CashonDelivery,COD)等此外：CAD(CashAgainstDocuments)即交单付现，亦为汇款方式之一。汇款结算方式也多用于长期贸易伙伴1、托收的含义及主要当事人托收(Collection)：出口商(债权人、收款人)为向国外进口商(债务人、付款人)收取货款或劳务价款，开具汇票委托出口地银行(托收行)通过其在进口地的联行或代理行(代收行)向进口商收款的一种结算方式。属“逆汇”。主要当事人及责任

①委托人(Principal)；②托收行(RemittingBank)；③代收行(CollectingBank)；④付款人(Drawee/Payer)。委托人（出口商）付款人（进口商）托收行代收行债权债务关系委托代理关系委托代理关系无契约关系托收当事人关系托收当事人的责任一．委托方委托人在贸易合同下的责任：按时按质按量装运货物；提供符合合同要求的单据。委托人在委托代理合同下的责任：（1）填写委托申请书，指示明确；（2）对意外情况及时指示；（3）承担收不到货款的损失。二．托收行（1）审查委托申请书，核对单据；（2）缮制托收面函（委托书）；（3）按常规处理业务，并承担过失责任；（4）收款后向委托人解付。三．代收行（1）审查委托书，核对单据；（2）代收行有保管好单据的责任；（3）及时反馈托收情况；（4）按付款人指示付款。四．付款人付款人的责任：履行付款义务2、托收的种类及业务流程⑴光票托收(Cleancollection)⑵跟单托收(Documentarycollection)

①承兑交单(DocumentsagainstAcceptance，D/A)

②付款交单(DocumentsagainstPayment，

D/P)

Ⅰ即期付款交单(D/Patsight)Ⅱ远期付款交单(D/Pat…daysaftersight)跟单托收方式一览表

付款人（进口商）代收行/提示行托收行委托人（出口商）(1)发货(5)托收委托书和跟单汇票(7)D/P付款(10)付款(贷记通知)(3)托收申请书和跟单汇票(6)提示跟单汇票(11)结汇

合同轮船公司(2)取得单据(4)回单D/A承兑后到期付款(9)提货(8)交出提单3、托收的特点及利弊分析托收的特点：⑴商业信用；⑵比汇款安全；⑶资金负担不平衡；⑷手续、费用中等。托收的利弊分析：⑴对进口商的利弊⑵对出口商的利弊托收对进口商的利弊有利方面：①资金负担较平衡；②较L/C方便，费用便宜，无需保证金；③必要时可凭信托收据（T/R）提货，有利于资金周转。不利方面：①D/A下如对汇票已作承兑，即为主债务人，必须履行付款责任；②即期D/P下有时付款后而货未到，占压资金，且有风险。托收对出口商的利弊有利方面：①如为D/P，权益较有保障；②手续及费用优于L/C等；③可获信誉良好代收行催收货款的便利，利于收款；④可获资金融通便利。不利方面：①如未获金融便利，则资金周转不便；②面临进口商的信用风险、经营能力风险及市场风险等；③如买方不付款赎单，则不仅货款难收且费用增加。信用证的含义信用证是指：由银行（开证行）依照客户（申请人）的要求和指示开具信用证，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款，或承兑和/或支付受益人开立的汇票；或授权另一银行进行该项付款，或承兑和支付汇票；或授权另一银行议付。隐含几层意思？？？（1）银行承担第一付款责任（2）开证行可以自己付款，也可以委托其他银行代付（3）银行的付款是有条件的：“单证一致、单单一致”开证行具有双重角色L/C可以向进出口商各自保证什么？？？如能提供与信用证条款相符的文件，那么，银行会向出口商支付到期货款。这等于向出口商提供了销售的安全保障。银行代为检查所有