保险中介营销员管理办法

保险中介营销员管理方法保险营销员管理方法（暂行） 第一章总则 第一条为规范营销员行为，提升服务质量，树立企业形象，促进营销员队伍健康发展，依照保监会关于规范代理制保险营销员管理等要求，特制订《企业保险营销员管理方法》（以下简称本方法）。 第二条本方法所称保险营销员，是指取得中国保险监督管理委员会颁发资格证书，与我企业订立了《保险营销员代理协议》，在我企业授权范围内销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或佣金个人。 第三条保险营销员招募、日常管理、考评、转型、星级评定、手续费（或佣金）领取、协议解除等，除另有要求外，均依照本方法执行。 第二章管理部门及职责 第四条营销员管理部门是企业综合行政部。依据本方法对营销员进行逐层管理。 第五条企业综合行政部主要职责 一、制订本方法； 二、规划营销员总体管理模式； 三、监控营销员队伍品质与业务规模； 第六条分企业综合市场部主要职责 一、指导所辖各机构开展和落实本方法各项工作，确保该项工作合规正当性； 二、依照本方法制订分企业营销员管理实施细则，并上报企业市场部审批同意后组织实施； 三、按照本方法要求营销员招募、日常管理、协议解除等流程，对营销员个人资料进行归档管理； 四、负责营销员信息系统录入及维护，确保信息及时性、准确性和完整性； 五、组织营销员岗前及后续教育培训，组织未持证人员报名考试工作； 六、办理营销员申请转型为业务员审批手续。 第七条营业部市场部主要职责 一、负责营销员招募、日常管理、考评、奖励、激励、协议解除（见附表3《营销员解除代理协议审批表》）等工作，并向分企业市场部及时报备； 二、指导营销员开展各项展业活动，确保营销员行为合规正当； 三、建立并管理营销员个人资料档案，同时将要录入企业销售管理系统营销员信息材料及申请上报至分企业市场部审批并录入； 四、每个月10日前，将营销员人员异动情况统计上报至分企业市场部（见附表4《营销人员数量统计表》）； 五、建立并管理营销员业务档案，及时、准确统计营销员业绩、手续费等报表（见附表5、6、7）； 六、主动搜集营销员所代理大客户或主要客户资料，随时将客户主要资料上报至分企业市场部； 七、组织营销员日常培训工作； 八、营销员申请转型为业务员初审工作，并报分企业市场部审核，报分企业总经理室审批。 第三章营销员招募 第八条营销员招募条件 一、基本条件 （一）年纪：18周岁以上； （二）具备高中以上文化程度； （三）相貌端正、身体健康，具备完全民事行为能力； （四）品行端正、作风正派，人际关系良好； （五）未受过重大行政纪律处罚，无违法犯罪统计； 二、有以下情况之一者不得招募为企业营销员： （一）因赌博、吸毒、欺诈等违法行为，受到公安部门处理； （二）违反关于要求，被监管机关吊销《资格证书》； （三）被金融监管机构或金融行业自律组织宣告在一定时限内为行业禁止者，禁入期限仍未届满； （四）违反关于要求，被同业其它企业解除代理关系； （五）其它不宜从事保险营销人员。 三、分企业所辖各机构和营销员订立《保险营销员代理协议》，明确委托代理关系前，营销员应提交以下资料： （一）《保险营销员代理资格申请表》（见附表1）； （二）个人最高学历证实原件及复印件； （三）身份证原件及复印件； （四）取得保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》； （五）近期一寸免冠照三张； （六）企业认为必要其它材料。 四、营销员实施双担保人制度 （一）营销员为我企业代理业务，须有一名具备当地常住户口、完全民事行为能力、正当职业、固定住所及对应担保经济能力人为其经济担保人，并订立《推行保险代理协议确保书》（见附件1）。如担保人丧失担保能力或资格，担保人或营销员应主动向企业提出更换担保人，并及时办理变更手续； （二）营销员直接主管也须成为保险营销员经济担保人，并与企业订立《保险代理协议确保书》。其直接主管离职或发生调整时，则由新接任直接主管作为其经济担保人； （三）担保人对保险营销员行为负担经济连带责任； （四）营销员之间不得互为担保人。 五、营销员招募要恪守当地保险行业协会下发关于要求。 第九条营销员招募流程 一、有意愿为本企业代理销售保险业务人员，填写《保险营销员代理资格申请表》； 二、对未取得《保险代理从业人员资格证书》人员，分企业市场部组织参加岗前培训，合格后组织参加《保险代理从业人员资格证书》考试；中心支企业与持有《保险代理从业人员资格证书》并符合营销员招募条件人员订立《保险营销员代理协议》，该人员须同时提交《推行保险代理协议确保书》（二份）； 三、分企业市场部为符合条件营销员发放《保险营销员展业资格证》 四、分企业市场部将营销员信息准确录入企业销售管理系统，进行角色维护。 第四章营销员日常管理 第一节资格证书考试与展业证发放管理 第十条资格证书考试管理 一、分企业市场部负责组织所辖各机构业务员及营销员参加《保险代理从业人员资格证书》考试报名工作； 二、报名参加资格考试人员，应该提交以下材料： （一）《保险代理从业人员资格考试报名表》； （二）身份证复印件； （三）学历证复印件； （四）近期一寸免冠照2张。 三、《资格证书》使用期3年，自颁发之日起计算。持有些人应该在《资格证书》使用期届满30日前申请换发。 第十一条展业证发放管理 一、分企业市场部组织为持有《保险代理从业人员资格证书》并和企业订立《保险营销员代理协议》营销员发放《保险营销员展业证》（以下简称《展业证》）。《展业证》是营销员代表我企业从事保险活动证实，禁止为没有《资格证书》人员发放《展业证》。 二、《展业证》使用期与资格证使用期一致，其使用期限从核发之日起计算；持有些人应该在《展业证》使用期满30天前向分企业市场部申请换发。《展业证》内容事项发生变更，需提前10天向分企业市场部申请办理登记变更手续。 三、分企业所辖各机构对营销员申请换发《展业证》要求做出是否给予换发决定，若决定不予换发，书面说明理由，收回原展业证，并上报至分企业市场部。 四、营销员遗失《展业证》后，应该在当地公开媒体公布《遗失启示》后，再申请补发。 五、申请《展业证》需提供以下资料： （一）《保险代理从业人员资格证书》原件及复印件； （二）身份证、学历证复印件； （三）保险营销员培训合格证书或统计； （四）《保险营销员代理协议》 （五）近期一寸免冠照2张。 第二节营销员培训管理 第十二条分企业市场部确定保险营销员整体培训计划，指导和监督所辖各机构组织实施营销员日常教育和培训工作。 第十三条营销员日常培训包含以下内容： 一、向营销员宣讲企业企业文化、发展目标，增强对企业认知度； 二、规范其展业行为和加强诚信经营教育； 三、加强对营销员进行新产品条款、费率等相关业务知识培训，提升营销员专业知识和业务技能，增强其为客户服务能力； 四、加强对营销员保险法律法规知识教育，提升其遵纪遵法，合规经营思想； 五、对营销员进行销售技巧、仪容仪表、礼仪等方面内容培训，加强其本身涵养。 第十四条营销员岗前培训岗前培训是指营销员首次从事保险营销活动前接收专业培训。 一、分企业定时组织未持证人员报名参加保险从业资格证考试、考前培训，确保100%持证上岗率； 二、营销员首次从事保险营销活动前，应该接收累计不少于80小时岗前培训，其中接收保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。 第十五条营销员后续教育后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接收专业培训。分企业每年组织对持证营销员进行培训。营销员从事保险营销活动，每年应该接收累计不少于36小时后续教育，其中接收保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。 第三节营销员档案管理 第十六条分企业及所辖各机构市场部应由专员负责对营销员代理协议及基本档案进行归档管理。 第十七条营销员个人档案资料包含：《保险营销员代理协议》和《推行保险代理协议确保书》、《营销员代理资格申请表》、《营销员转型为业务员申请表》、《营销员解除代理协议审批表》、身份证复印件、学历证书复印件、《保险代理从业人员基本资格证书》复印件、营销员培训教育统计复印件、营销员在开展业务过程中所受到奖励及违法违纪情况详尽统计等；营销员业务档案资料包含：个人业绩月统计台帐、个人代理手续费台帐等。 第十八条营销员代理协议管理 一、《保险营销员代理协议》和《推行保险代理协议确保书》文本由总企业统一制订、分企业印刷。除本方法另有要求外，任何单位和个人不得变更保险代理协议格式和内容； 二、分企业应严格按照保险代理协议约定内容，组织所辖机构完成保险代理协议订立、推行、变更、中止和解除等工作； 三、代理协议编号要求：与企业销售管理系统维护编码一致； 四、分企业市场部应每六个月对营销员推行协议情况进行检验，检验重点内容包含： （一）是否按要求险种代理业务； （二）是否按要求交纳保险费及相关款项，有没有拖欠、挪用、侵占、坐支保险费等情况； （三）有没有出现营销员无权代理、越权代理或者代理权终止后仍以委托机构名义订立保险协议情况发生； （四）代理活动是否在约定时限内； （五）担保人资信情况是否发生改变。 第十九条营销员协议解除管理 一、解除代理协议处理程序 （一）营销员填报《**财产保险股份有限企业营销员解除代理协议审批表》（见附表3），经团体经理、所在机构责任人签署意见后，中心支企业审批，报备至分企业市场部； （二）分企业市场部依据签署解除代理协议审批表，将其在企业销售管理系统中进行停用操作； （三）营销员持经相关机构领导审批同意《营销员解除代理协议审批表》到各相关部门结清手续； （四）综合销售团体经理负责收回《保险营销员代理协议》，注明终止代理协议日期，并由对应机构责任人签字后，偿还营销员； （五）分企业市场部应将解除代理协议人员二级档案归档，保留二年后可销毁。 二、营销员因违法违纪或因违反企业营销员管理要求而被解除保险代理协议，机构一律不得重新再与其订立代理协议。 第五章营销员业务管理 第二十条营销员业务范围营销员代理销售产品（险种）为《保险营销员代理协议》及《保险营销员展业证书》所授权产品（险种）。 第二十一条营销员展业方式主要为面向客户直接销售。 第二十二条营销员保费结算标准上，营销员业务标准上不允许产生应收保费，保费到帐后方可出具保单和发票。 第二十三条退保业务处理 一、营销员所代理业务一旦发生退保，分企业所辖各机构应从该营销员代理手续费中抵扣对应数额，抵扣金额按照财务关于要求计算； 二、发生退保后，核保人员应在当日通知营销员及其所属团体经理办理返还退保差额代理手续费； 第二十四条业务数据统计及管理 一、分企业所辖各机构应建立营销员代理业务手工台帐（电子台账），并定时作好汇总统计工作； 二、营销员业务数据统计以其在销售管理系统中维护信息为依据。 第六章营销员收入 第二十五条营销员收入包含手续费（佣金）和奖励收入，按月结算。营销员手续费（佣金）＝实收保费×手续费百分比；营销员奖励参考本方法第七章内容。 第二十六条手续费（佣金）支付 一、依照保险监管机构相关要求，分企业结合所辖各机构实际情况自行确定或调整营销员手续费标准； 二、分企业向营销员支付代理手续费（佣金）时，应按国家关于要求代扣代缴营销员相关税金； 三、分企业所辖各机构应按照当地税务部门相关要求，到当地税务部门购置代理人发票，作为营销员代理手续费（佣金）凭证； 四、分企业所辖各机构向营销员支付代理手续费（佣金）时应严格执行企业关于要求和操作流程，并做好对应签收、登记、存档备查工作（《营销员代理手续费电子台帐》及《营销员代理手续费签领汇总表》（见附表11及附表12）。 五、代理手续费（佣金）组成及个人所得税计算暂按国税函[]454号要求执行： （一）营销员代理手续费（佣金）由展业成本和劳务酬劳两部分组成； （二）对展业成本部分，不征收个人所得税，展业成本百分比暂定为40%； （三）对劳务酬劳部分，扣除实际缴纳营业税金及附加后，依照税法关于要求计算征收个人所得税。 (四)计算公式：应纳税额＝应纳税所得额×适用税率－速算扣除数；应纳税所得额=收入额－允许扣除税费－费用扣除标准 第七章营销员考评与激励管理 第二十七条营销员考评 一、营销员考评指标由分企业所辖各机构组织实施，并报备分企业市场部； （一）营销员分类：营销员分为出勤营销员和不出勤营销员；其中出勤营销员是暂未达成业务员招聘条件、但有意愿成为企业业务员，自愿接收企业相关管理营销员； （二）出勤营销员考评指标为：实收保费任务达成率、应收率、出勤、日常管理； 出勤营销员奖励考评指标： 考评指标 月度考评 分值 实收保费 任务达成率 60 应收率 20 出勤 10 日常管理 参加企业要求培训、例会等 10 备注：1、出勤营销员：指每个工作日参加机构考勤管理营销员； 2、出勤营销员须同时满足以上四个考评指标才给予发放奖励。 （三）不出勤营销员考评指标为：实收保费任务达成率和应收率； 不出勤营销员考评指标： 考评指标 月度考评 分值 实收保费 任务达成率 70 应收率 30 （四）实收保费任务达成率=当月实收保费/实收保费任务；实收保费任务由机构下达，最低不得低于10000元/月； 二、对出勤营销员奖励方法由机构确定，定时发放，激励营销员尽快转型为业务员； 三、营销员连续三个月未能经过考评者，机构可与其解除代理协议。 第二十八条营销员激励 一、营销员星级评定依据《有限企业综合销售团体管理方法》中激励管理星级评定标准执行。 二、营销员转型营销员转型为企业业务员条件： （一）代理期6个月以上； （二）申请转正前6个月累计实收保费达成综合销售团体业务员转正标准；（依据《有限企业综合销售管理方法》标准执行） （三）本人提交《营销员转为