电大专科理财题共260道

单选题：（共10道试题，每题3分）按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资）。无限期支付的年金是（永续年金）。在银行存款10万元，如果年利率是4%,大约经过多少年才能增值为20万元？（18年）典型的后付年金是指（每月还按揭贷款）。金融理财的根本意义在于（一生财务资源配置效用的最大化）。6•银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（理财业务整合了负债、资产和中间业务）o王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（47天）。2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（在公开市场上买入国债）。一般而言，一张信用卡的最短免息期是（25天）。办理个人汽车贷款程序正确的是（2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》；借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》；3.贷款审批；4.签约放款）。境内企业在新加坡上市的股票被称为：（S股）光头光脚的阴线的特点是（开盘价等于最高价，收盘价等于最低价）。下列不会造成证券市场价格上升的因素是（就业形势严峻 ）。一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（股市会提前上涨或下跌）。对于仅有上影线的光脚阳线，（阳线实体较长，上影线较短 ）情况多方实力最强？下列（收益较高）不是指数基金的优点？基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（3）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（7）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。按组织形式投资基金可分为（契约型投资基金）和公司型投资基金。货币型基金的特点是.：（只投资于货币市场 ）投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（中止或失效）。根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费）。寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（现金价值）。以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（定期人寿保险）。寿险中，要求投保人在（投保时）必须具有可保利益。当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（升水）。假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（一0.94% ）o当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于（下降）。根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7,美国的年通货膨胀率为3%,而中国为4%,那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（1:7.07）o当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（贴水）。目前世界上最大的黄金市场是：（伦敦）。下列（Ag（T+D））不是黄金现货延期交收业务品种。下面不属于黄金基本价格的是：（黑市价格）上海黄金交易所于（2002年10月30H）正式开业。信托最核心的功能是：（财产管理）下面（收益较高）不是银行信托型理财产品的特点。享受受托财产所产生收益的人是：（受益人）下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 ）不是我国个人所得税的纳税人。1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（3500元/月）。小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（0）交纳个人所得税。王某当月工资收入9000元；个人承担住房公积金、基本养老保险、医疗保险、失业保险共计1000元；费用扣除额为2000元；计算其当月应纳个税为：（5000——20000元的应纳税所得额的速算扣除数是375元）（825元）黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（7%）。下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（市价委托）小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（4720元）。我国目前K金标准与国际一致，是每K含纯金：（4.1666%）T型K线图的特点是（开盘价、收盘价、最高价相等）。优先股筹资的优点不包括：（比债券筹资成本低）A股指的是：（用人民币计价和交易的股票）。下列证券中不属于有价证券的是（凭证证券）。下列哪一项不是普通股的特点。（有限表决权）按照我国《证券投资基金运作管理办法》规定“基金名称显示投资方向的，应当有（90%）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。”同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（10% ）对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（10%）,即认为是发生了巨额赎回。分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（投保人承担的风险不同）。以下不属于依照保险标的划分的险种是：（自愿保险）某人购买了10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（赔偿10万元）。（利差益）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（上升）。假设1美元=108.25H元，当日元汇价下跌10点，1美元=（108.35）日元。以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（70%）。根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置）。保费支出的适当比重应为家庭年收入的（10%）o下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？认真（Earnest）下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？（带有上下影线的阳线或阴线）公司债券、普通股和优先股三种筹资方式，从收益分配的顺序看应该是（普通股在优先股之后）。下列不会造成证券市场价格下降的因素是（税率降低）。有利于证券市场繁荣的货币政策是（公开市场买入）。指数基金基本可以消除的风险是：（非系统性风险）开放式基金的基金合同可以约定基金管理人自基金合同生效之日起一定期限内不办理赎回；但约定的期限不得超过（三个月），并应当在招募说明书中载明。保险人对人身保险的保险费，（不可以）用诉讼的方式来要求投保人支付。下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（必须是由非传染性的原因所造成的）。年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存 ）为给付条件。以下不属于现汇与现钞区别的是：（银行买入现汇的价格比现钞低）黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（7%）信托关系当事人不包括（债务人）。信托可以将财产的所有权与（受益权）分离。目前我国劳务报酬适用的比例税率是：（20%）中国现行的个人所得税法于公布，自（2011年9月1日）起施行。H股的含义为：（内地上市公司，在香港联交所交易）把股票分为普通股和优先股的根据是（股东享有的权利和义务不同）。股份公司发行的股票具有（无偿还期限）的特征。日K线图中包含四种价格，即（开盘价、收盘价、最低价、最高价）o以下不属于保险功能的是：（财产事物管理）下面属于强制商业保险的险种是：（机动车第三者责任险）投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（体检是为了防范道德风险）。保单签发后每满一个周年的日期是（保单生效对应日）。收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（倒T型）。市盈率指的是：（每股市价除以每股收益）寿险中，要求投保人在（投保时）必须具有可保利益。下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元）。能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（人寿保险）上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（SHIBOR）o下面（收益较高）不是银行信托型理财产品的特点。（失衡）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。以下不属于开放式基金和封闭式基金区别的是：（赢利方式）集合资金信托计划的主要特点是：（有两个或两个以上委托人）。以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（免交增值税）股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（账面价值）。下面不属于黄金个人理财优势：（赢利性高）按照规定，信托理财起点在（5万元）以上。多选题：（共10题每题4分）根据成色的高低，可把熟金分为（纯金、赤金、色金）三种。黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（熟金、生金）。黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（投资、收藏两相宜；套现方便；抵御通货膨胀的负面影响；获得掌握财富的永久自由）。黄金T+D现货延期交收业务特点是（可双向交易；保证金交易；每日涨跌停幅度；）。信托设立的书面形式一般有（信托契约；个人遗嘱；个人宣言；法院依法裁定的命令）。信托可以将财产的所有权与（受益权；使用权；管理权；债权）分离。信托理财的特点包括：（信托财产的安全性强；受托人责任重大；受托人管理信托财产更方便）。其他财产信托包括：（无形资产；股权；债权）税收的功能主要有（代表权；再定价；再分配；财政收入）。税收筹划策略包括.：（收入转移；收入延期；收入项目福利化；收入项目费用化）分红保险的红利分配方式有（现金红利；增额红利）。按照保险标的不同，保险可以分（人身保险；财产保险；责任保险）。保险理财的原则是：（保值增值；转移风险；量力而行）。分红保险现金红利的处置方式有：（现金领取；抵缴保险费；购买交清增额保；险；存入保险公司并按一定的利率滚动计息）。投资连接保险具有以下特点：（保障和投资双重功能；不存在固定利率；投资风险完全由被保险人承担；需要单独设置账户）外汇必须具有以下三个基本特征：（国际性；可偿性；可兑换性）。根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（保本型；不保本型）两种。和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（没有卖空机制；没有融资放大的机制；必须持有可卖出的货币才能交易）。在直接标价法下，本国货币量减少，表示（外币贬值；本币升值）。根据外汇交割时间，汇率分为（远期汇率；即期汇率）。沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（±10%；+5%）。股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（T+0；T+1；T+3）。技术分析的三个假设前提包括：（价格反映市场一切信息；价格运动具有趋势性；历史会重演）。24•债券按实物形态区分为哪几种？（实物券；凭证式债券；记账式债券）委托交易品种主要包括：（股票；债券；基金；国债回购）。香港股票市场的投资品种有（蓝筹股；红筹股；窝轮；交易所交易基金）。A股交易程序中，委托这一环节一般分为哪几种形式？（柜台委托；网上交易；电话委托）根据投资对象的不同，基金可分为（债券基金；货币市场基金；指数基金）。一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（认购费；申购费；赎回手续费；管理费）。契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（法律依据不同；法人资格不同；投资者的地位不同；融资渠道不同）。我们把理财价值观分成四种类型，即（偏退休型；偏当前享受型；偏购房型；偏子女型）。实现个人理财目标应注意因素有（时间性；可行性；操作性）。下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（投资基金；信托产品；国债）按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（保险；自住房；）。个人理财目标有以下几方面的特征？（周期性；阶段性；总体性）个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。（5年以上；5年；5年以下）37•银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（了解和发掘客户需求；分析客户的财务状况；制订客户财务管理目标和计划；帮助客户选择金融产品并以实现理财目标）目前，我国银行理财产品存在的风险包括（流动性不足；监管空缺；操作不透明）。在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？（保守型；轻度保守型；均衡型；轻度进取型；进取型）制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（时间因素；年龄因素；投资者的消费及投资习惯;投资者所处的社会环境）O黄金有三种基本价格：（生产价格；市场价格；官方价格）。按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（信托财产和委托人的财产相隔离；同一信托公司的信托财产之间相隔离；信托财产和信托公司的固有财产相隔离）O与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（信托财产的所有权、管理权、受益权相分离；信托财产不受委托人、受托人的债权人追索；信托财产不受受益人的债权人追索;投资领域多元化）信托构成的基本要素有：（委托人；受托人；受益人；信托财产；信托契约）影响应纳税额通常有（计税依据；税率）因素。根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（封闭式基金；开放式基金）。健康保险按给付方式划分，一般可分为（报销型；津贴型；给付型）健康保险按照保险责任可以分为（重大疾病保险；收入保障保险；医疗保险；长期护理保险）。保险具有（经济补偿；资金融通；社会管理）功能。根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（外国货币，包括钞票、铸币等；外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；其他外汇资金）。根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（买入汇率；卖出汇率；中间汇率）。资产配置的步骤包括：（制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少；选择时机，即在什么时候完成投资组合；选择具体的理财产品，构建投资组合）。进行理财规划时资产配置的策略包括：（买入并持有策略；恒定比率调节法；非恒定比率法）。在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（利率水平；通胀水平；经济景气度；社会稳定度）。典型的先付年金包括（付房租；生活费支出；教育金支出；交保险费）。偏退休型的理财价值观的主要特点是：（储蓄率高；进行退休规划）。57•购买银行理财产品的步骤包括：（了解自己的理财目标；评估自身风险承受能力；了解投资者购买的产品；选择一个信任的银行）。股票基本分析包括：（宏观经济分析；行业分析；公司分析）。目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（美元；日元；港元；欧元）合约现货外汇，（可以在低价先买，待价格升高后再卖出；可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入）。根据成色的高低，熟金可分为：（纯金；赤金；色金）税收筹划的原则是（合法性；综合性；节税效益最大化）。根据组织形式的不同，基金可分为（公司型投资基金；契约型投资基金）分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（死差益；费差益；利差益）。目前我国个人外汇理财方式有.：（个人外汇理财产品；个人外汇交易；外汇通知存款；外汇协议存款）在间接标价法下，外国货币量增加，表示（外币贬值；本币升值）。67•债券按发行主体不同，包括：（政府债券；金融债券；公司债券）信托的设立条件有（信任基础；特定目的；信托财产；书面契约）。对于下列（年所得12万元以上的；从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元；从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人；从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。下列（在中国境内定居的自然人；中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民；）需就其来自全球范围的收入纳税。三、判断题年金现值系数与年金终值系数互为倒数。（X）递延年金没有第一期的支付额。（丿）一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。（X）由终值求现值，称为折现。（X）个人理财就是作出一项英明的投资决策。（X）6•在国际通行的信用卡计息方式中，“全额罚息”正逐渐成为主流。（X）如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（X）利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。（X）个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（丿）信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。（丿）基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（丿）国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。（X）带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（X）证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。（X）技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（丿）目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。（X）市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（丿）为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（丿）指数基金相对来说管理费用较多。（X）我国目前设立的基金都是公司型基金。（X）保险赔款免征个人所得税。（丿）分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。（丿）一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。（X）保险具有免于债务追偿功能。（丿）目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（X）做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（丿）外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。（丿）现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。（X）目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。（X）在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（X）国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（X）纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。（丿）我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。（丿）黄金交易仅仅具有国际贸易性质。（X）如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。（丿）信托财产可以免于受托人的债权人的追索。（丿）受托财产所产生的收益由委托人享受。（X）个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。（丿）我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。（X）个人所得税属于间接税。（X）黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。（X）黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。（丿）陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。（X）个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。（X）定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。（丿）公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。（X）委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。（丿）税收筹划与避税没有区别。（X）齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴纳个人所得税560元。（丿）因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。（X）对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（X）股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。（丿）如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%,就认为是发生了巨额赎回。（X）封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（丿）按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（丿）按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（X）按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险