当前我国电信诈骗的现状与对策

当前我国电信诈骗的现状与对策

随着金融和电信产业的快速发展，电信欺诈和欺诈给人们带来了方便，也为电信欺诈和欺诈提供了场所和空间。近年来,我国电信诈骗案件与日俱增,借鉴国际经验,有益于我们进一步做好电信诈骗的防范工作。一、中国高电信欺诈率的原因1.金融消费者素质一是金融消费者受教育程度普遍不高,对风险的辨识能力有限。必要的金融知识是参与金融活动和保护自身权益的基础,但目前我国金融消费者素质还有待提高,特别是空巢老人和边远地区人群,由于金融知识匮乏,接受教育途径受阻等原因,辨识诈骗信息的能力不强,给犯罪分子提供了可乘之机。二是金融消费者维权意识不强。目前,大多数人对接到诈骗电话或信息普遍持放任态度,极少有人选择报案等应对措施,不利于打击诈骗分子的嚣张气焰。2.其他通信运营商对客户的监管不到位一是银行在开户环节存在漏洞。目前,个人在银行开立账户,银行柜员需要通过联网核查公民身份信息系统对个人身份进行有效识别,但此系统只能识别中国居民二代身份证,对国外居民持护照等证件办理开户的,无法识别其证件的真伪。对于持证开户人与证件信息是否相符,也只能凭柜员的主观判断。犯罪分子有机会利用非法购买的真实二代居民身份证使用权或伪造的护照证件非法开户。此外,很多银行都安装了自动开卡机,只需把身份证放上去,在无人审核的情况下即可开卡,每张身份证的开卡数量也不受限制。二是通信运营商对客户的监管不到位。从2013年9月起,通信行业落实入网用户实名制审核,确保在所有实体营销渠道全面配备二代身份证识别设备,但个别地区通信运营商对自有的营业厅或由社会代理的渠道管理不严,在未进行人证一致核验的情况下,便向用户出售电话卡的情形不在少数。另外,对前期未进行实名登记或进行了虚假登记的用户,实名补登记的工作力度不足,致使我国非实名电话卡仍多达1.8亿余户,给不法分子实施电信诈骗提供了机会。3.短信的成功方式一般情况下,电信诈骗分子只需要有电话机或短信群发器等设备即可通过打电话或群发短信的方式进行诈骗,电话机、短信群发器等作案工具成本低廉、购买方便,一旦诈骗成功,就可以有上万元,甚至几十万、几百万元的高额收益。同时,鉴于电信诈骗实际破案率与起诉率都很低,在高额利润的驱使下,难免会有不法分子铤而走险。4.之巧、蒙骗之形式之多样近年来,电信诈骗在各地一直呈高发态势,行骗手段之隐蔽、伎俩之巧妙、蒙骗形式之多样另人瞠目。诈骗手段从最初通过短信、刮刮卡中奖,利用网络种植木马、任意显电话发展到通过移动端进行,常常是一个骗术刚被公安机关摸清,新的骗术又开始“行走江湖”。5.电信诈骗罪罚相适应问题我国《刑法》缺乏对电信诈骗的明确规定,在实践中将电信诈骗归于普通诈骗罪的一种,依据《刑法》第二百六十六条进行定罪处罚,不能体现罪罚相适应的基本原则。二、防止电信欺诈的国际经验1.实名制银行开户德国建立了一套完备的个人信用网络,收集了全国80%以上人口的信用信息。信用信息保障机构(Schufa)通过对客户的评分显示其信誉度,分数越高则信誉度越高。数据库中的数据包括个人基本信息、当前及以往的住址、信用信贷记录、银行账户信息、电话和网络缴费情况、保险信息、设备交易口碑、租房记录、犯罪与个人不良记录等。在德国,所有人在银行开户时都必须实名,银行工作人员需履行严格的身份验证手续,包括开户人的身份证、户口簿、家庭固定电话、工作单位等,并存档备案。用户在通信等部门签订合同时,也要严格落实实名制。这样,一旦受骗只需知道对方的账户或电话,就能通过信用网络轻松查出相关信息,并帮受害人追回被骗的钱。2.防范电信诈骗犯罪俄罗斯内务部设立了专门的机构负责防范和打击电信诈骗犯罪分子,采用多种方式警告公众防范电信诈骗,设立专门网页详尽介绍如何防范高科技骗术,如信用卡诈骗、网上商店骗局等。3.电信诈骗违法行为类型美国全境的电信运营商之间,建有一个统一共享的“拒绝电话名单”平台,所有手机和座机用户均可在平台免费登记,任何向平台登记用户发送未经同意的商业营销、产品推广、服务广告等行为,都属于违法行为。若强行推销或进行欺诈,消费者有权向网站投诉,联邦贸易委员会有权受理。日本富士通公司和名古屋大学合作开发出一种“手机会话分析软件”,将电信诈骗案件中常常涉及的词语设定为关键词,基于关键词和语调变化等,综合判断来电是否为行骗电话。一旦认定是行骗电话,手机会马上发出警报,并在手机屏幕上显示“这可能是诈骗电话,请注意!”的提示语。4.对自身账户的运行鉴于电信诈骗手段的变化多端,美国对此类诈骗的控制逐渐由通信渠道转向银行渠道。美国法律规定,当事人转账后,可对自己的转账行为提出异议,并有权要求银行立即冻结对方账户并在规定时间内帮助用户追回资金。此外,美国对电信诈骗的处罚力度也很大,电信诈骗最高可判处30年监禁,并处100万美元罚金。日本也于2007年制定了《假冒账户存入受害者救济法》,授权银行可以对可疑账户进行冻结,并对受害人的债务减记、受骗金额返回等作出规定。三、国际经验对中国的澄清1.扩大社会信用信息基础数据库的覆盖面一是扩大信用信息收录范围。统计数据显示,截至2015年末,我国个人金融信用信息基础数据库已收录了8.8亿自然人的信用档案,已成为世界规模最大、收录人数最多的信用信息数据库。但对于近14亿人口的大国来说,个人金融信用信息基础数据库仅覆盖了总人口的约60%。扩大信用信息覆盖群体,为每个自然人建立信用档案成为当前信用信息建设的首要任务。二是加大信用信息的使用范围。目前,个人金融信用信息基础数据库中收集的信息非常丰富,除了个人基本信息、信贷信息外,还包括个人住房公积金信息、社保信息、车辆交易和抵押信息、法院判决和执行信息、税务信息、电信信息等。但信用信息的使用仅主要应用于信贷审批与贷后管理,建议将信用信息的使用扩大到社会生活的多个关键领域,让守信者一路畅通,失信者寸步难行,对电信诈骗犯罪分子起到一定的威慑作用。2.控制虚假开户行为一是在开户环节引入指纹验证。首先,在二代居民身份证收录的信息中征集个人指纹信息,并开发指纹验证系统;其次,在银行、通信等部门办理开户时,除出示个人居民身份证、进入公民身份信息系统核实居民身份外,银行还需登录指纹验证系统,将指纹验证系统中获取的指纹信息与居民身份证联网核查系统中采集的指纹信息进行比对,两者一致才可办理开户,从源头上控制虚假开户行为。二是对于持护照等证件办理个人开户的,柜员需仔细查看护照签证页,核实是否有海关和边检部门加盖的入境章。对于可疑情况,银行应与当地公安机关出入境管理部门联系,核实开户人是否有入境记录,以规避开设虚假账户。三是加强自助发卡管理。在自助发卡流程上,银行需增加客户经理审核环节,对卡片领取人填写信息的完整性、提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户人的真实意愿进行核实,有效防止电子渠道自助发卡环节可能存在的滥发风险。3.防范电信诈骗专项行动小组电信诈骗案件从预防、发生到侦破,涉及宣传、银行、电信、公安等多个部门,建议建立宣传部、人民银行、工信部、公安部部际联席制度,抽调人民银行、工信部精英到公安部刑侦局“全国打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动办公室”任职交流,共同研究有效防范电信诈骗的应对措施。其职责一是加大宣传教育力度,提升消费者规避风险的能力,从学校教育入手,适时组织力量到学校开展防范诈骗知识讲座;搭建金融风险防范普及渠道,通过公益短信、网络、报纸、社区宣传、微信等媒介,向群众普及防范电信诈骗知识,有效规避金融风险;针对受教育群体在年龄、地域、文化程度等方面的差异性,设计不同的宣传内容,分层次、有针对性地开展教育。二是加强部门间合作,建立完善、规范的合作机制与流程,建立起畅通的信息沟通的渠道,研究电信诈骗的作案手段,消除预防打击电信诈骗的盲区。4.防诈骗电话一是各省通信管理局、国家计算机网络应急技术处理协调中心需加强协调配合,以通信网络的大数据为依托,设定日最大话务(信息)量,对话务(信息)量超限的号码核查实名登记情况,并对话务(信息)进行提取分析,确定为诈骗号码的采取拦截或关停机措施;尚未确定的,可先将此号码划归入疑似诈骗电话数据库中,并自动向该号码拨出的手机用户发送防诈骗短信提示,自动向拨出的固定电话用户拨打防诈骗语音提示电话。二是各商业银行需依托反洗钱监测系统,持续优化电信诈骗交易监测分析模型,将一段时期内具有交易频繁、交易资金多为“分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”、资金转出迅速且方式多为电子转账(网银)或ATM提现、交易IP地址或ATM提现地点在中国台湾及中国东南部、菲律宾、马来西亚、新加坡等电信诈骗高发地区等特征的交易,设定为可疑交易,对其加强人工甄别力度,对交易主体通过实地查访、电话回访、向公安部门核实等方式,及时了解相关人员的身份背景、居留状态等信息,审查其交易的合理性。有合理理由怀疑客户涉嫌电信诈骗的,及时向公安机关报案,同时向当地人民银行报送重点可疑交易报告。5.加快出台立案前冻结电信诈骗的法律依据一是建议出台《刑法》修正案或司法解释,对电信诈骗进行明确细分,并在《刑法》第二百六十六条的基础上,适当提高对电信诈骗罪的量刑标准,并提高罚金数额;二是加快出台立案前冻结电信诈骗