2023年银行知识财经金融知识-案件防控知识考试历年高频考点试题含答案

2023年银行知识财经金融知识-案件防控知识考试历年高频考点试题含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共100题)1.对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。2.商业银行监事会应至少有2名外部监事，以强化监事会的客观性。（）3.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载（）名称。A、出票人B、被背书人C、承兑人D、付款人4.为确定发票真伪，应向（）查询其发票领取记录及发票领取人与收款人是否一致。A、财政部门B、税务部门C、工商管理部门D、财务部门5.保证合同应当包括的内容有哪些？6.银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（）。A、商业欺诈活动B、非法集资活动C、高利贷活动D、黄赌毒活动7.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》，监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取（）等监管强制措施。A、限制业务B、控制贷款发放额度C、取消高管人员任职资格D、暂停准入8.贷款资料管理的标准是什么？9.农村信用社如何进行风险控制与安全防范？10.营业场所视频监控覆盖区不包括（）A、柜员操作区B、防尾随门C、柜台（防弹玻璃）D、职工宿舍11.数据传递途径。客户直接提交纸质资料，信用社经办人员人工编制审批处里文件，上传银行数据中心进行账务处理过程中，可以私自对数据进行改动。12.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（）A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷C、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益D、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户13.银行自助服务业务是由客户以自助服务方式完成（）金融交易的银行业务。A、取款B、存款C、转账D、修改密码14.柜员制如何办理存款开户业务？15.银联卡欺诈交易类型主要包括（）A、失窃卡、未达卡B、虚假申请C、伪卡、账户盗用D、商户欺诈16.票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。17.根据我国《票据法》，下列汇票不得转让的有（）A、被拒绝承兑的汇票B、被拒绝付款的汇票C、出票人的汇票上记载“不得转让”的汇票D、超过付款提示期的汇票18.跨年度的会计差错应采用（）。A、划线更正法B、红蓝字传票冲正法C、抹账D、蓝字反方传票冲正法19.以下哪些选项属于商业银行必须及时向监管机构报告的重大操作风险事件（）A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件B、诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D、高管人员严重违规20.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。21.下列哪些员工在案件专项治理中须进行排查（）A、有犯罪前科的小王B、经常出入高档娱乐场所的老李C、贷款购买了一套两室一厅住房的小刘D、在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的老吴22.客户经理在开展抵押贷款贷前调查时，可接受特定用途的抵押物。（）23.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门与其他部门应保持（），确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。A、一致B、有效C、独立D、全面24.押运是指专职押运人员将银行的（）等安全运送到指定地点。A、现金B、有价单证C、重要空白凭证D、贵重物品E、汽油25.下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”（）A、库房管理B、安全保卫器械管理C、票证管理D、设备管理26.柜员长期休假、外出学习，应将柜员卡作（）处理A、柜员卡收回B、在业务系统进行权限冻结C、无需处理D、柜员自己保管27.简述银行从业人员应遵循哪些职业操守。28.银监会规定的商业银行风险迁徙类指标中正常贷款变为不良贷款的金额与正常类贷款之比，不得高于（）。A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%29.存折（卡）磁条消磁或毁损，可由他人代为办理补磁或换折，经会计主管授权，防止银行经办人员利用补磁盗用客户账户信息。（）30.各银行业金融机构要做好案防非现场统计分析和（）工作，完善案防非现场信息共享机制。A、通报B、检查C、现场统计分析D、其他31.加强外来重要空白凭证的监管，严格实行（），相互制约。A、专人保管B、单独保管C、印证分管D、双人保管32.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是（）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D、对客户资料必须严格保管，业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”33.商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。34.农村中小金融机构案件责任追究中的经济处理包括（）A、变更劳动关系B、留用察看C、通报批评D、扣减绩效收入35.办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。银行经办人员要审验有关资料的真实、合法性。（）36.在电子银行业务中的重要凭证和工具管理方面，下列做法不正确的是（）A、为客户开办电子银行业务注册、变更业务时，应该严格遵守由客户本人办理，严禁他人代为办理的规定B、发放U盾、口令卡等重要凭证时，应核对申请表上打印的介质凭证号和发放给客户的介质序号一致C、银行不必亲手交给客户本人，可以由代理人代领D、银行必须亲手交给客户本人37.商业银行应认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的（），并按规定登记客户和代理人信息。A、合规性B、真实性C、合法性D、完整性38.下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴（）A、对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理B、本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务C、越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书D、明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告39.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款如何进行清偿？40.根据岗位职责分工要求，银行业从业人员不得将以下哪些物品交给同事（）A、自己保管的印章B、自己保管的重要凭证C、自己保管的交易密码D、自己保管的与自身职责有关的其他物品41.下列说法错误的一项是（）。A、商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B、客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C、客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D、银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息42.农村信用社经营管理人员岗位的基本规范是什么。43.简述抵押物的占管和处分方式。44.根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构不可以采取下列哪一项措施（）A、进入银行业金融机构检查B、询问银行业金融机构工作人员C、查封银行业金融机构的资产D、封存可能被转移的文件、资料45.银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，应如何定罪处罚？46.银监会或其派出机构在收集证据时，可以采取（）的方法。A、抽样取证B、证据取证C、信访取证D、复查取证47.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（）。A、了解该企业所处行业情况B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C、了解客户所在区域的信用环境D、了解该企业总经理的个人信用卡消费情况48.进行信用卡诈骗活动应处有期徒刑或者拘役、罚金的情形有哪些？49.借贷记帐法50.案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。51.提高营业机构委派会计的轮岗要求，目的是强化其（）和权威性。A、独立性B、一贯性C、职权性D、部门性52.储蓄宣传的重点内容包括（）A、储蓄的政策B、储蓄的种类C、储蓄的形式D、利息的计算53.以下关于社内往来风险防控措施提法错误的是（）A、办理社内往来业务，记账、对账、授权岗位应严格分开、相互制约、不得混岗操作B、错账冲正，必须规范管理C、加强对账管理，按季定期对账，对账时既要核对账户余额，又要核对账户发生额D、对在途未达款项进行延伸核查，对异常款项要实行全程跟踪追溯到位54.中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门的职责的是（）A、建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序B、全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目C、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理D、确保操作风险操作风险制度和措施得到遵守55.各中资银行业金融机构案件防控与治理工作考评结果，与以下（）监管行为挂钩。A、市场准入B、现场检查频度C、高管人员履职评价D、监管评级56.自助服务业务主要使用（）等设备。A、自动取款机B、自动存款机款额C、自动存取款机款额D、存折补登机57.村镇银行最大股东或唯一股东不一定是银行金融机构。58.信用社工作人员对自己的柜员卡（密码）或主管授权卡（密码）保管不善，被其他人盗用为储蓄存款录入、授权与复核的风险表现，主要应采取以下哪种防控措施（）A、柜员临时离柜应即时暂退界面或签退系统，做到人离章收，印鉴、凭证、现金入柜箱保管B、严格柜员卡（含授权卡）及密码管理，做到一人一卡，妥善保管，定期修改柜员卡及密码，严禁柜员之间替、代办业务C、严格按照业务流程岗位制约要求和分级授权管理规定，对大额存款进行授权复核控制，防止“一手清”D、应在银行柜台办理的个人业务必须在柜面办理，严禁场外办理。委托他人代理的业务，必须按相关规定履行代理手续59.会计档案定期保管分为（）A、二年B、三年C、五年D、十年E、十五年60.严禁违规代客户办理各类账户的（）等业务。A、开立B、变更C、撤消D、冻结61.简述贷款发放时遵守的基本程序。62.商业银行的内审部门是否负责其他部门的操作风险管理？63.以下哪一项属于票据贴现业务申请与受理环节的主要风险点？（）A、主体资格B、经营范围C、申请额度D、贴现合同64.根据我国《物权法》，下列权利变动，未经登记不得对抗善意第三人的是（）A、转让船舶所有权B、设立地役权C、以动产设立抵押权D、互换土地经营承包权65.商业银行可以利用本行渠道向个人客户销售或推介非本行发行的产品。66.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》，在贷前调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。67.按照《中国银监会行政处罚办法》有关规定，违法行为在（）内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A、1年B、2年C、3年D、5年68.合规风险是指，商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险（）A、法律制裁、民事处罚、轻微财务损失B、民事处罚、轻微财务损失、员工流失C、法律制裁、轻微财务损失、员工流失D、法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失69.对申请资料存在明显瑕疵、信贷项目不合规或化整为零审批通过的贷款，追究审批人责任。（）70.风险识别都包含哪些内容？71.抹账冲账业务操作流程内容包括： ①错账审核及审核签字授权； ②错账处理申请； ③打印相关凭证（登记留存相关记录）； ④错账调整。 正确的排列顺序是（）A、②①④③B、①②③④C、④③②①D、③④①②72.自助设备操作防范风险主要做好以下几点（）A、自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任B、双人拿取自助设备吞没卡C、网点必须不定期核查自助设备库存D、网点必须设臵存放自助设备钥匙箱的专用保险箱73.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（）。A、案发法人机构分管部门负责人B、案发机构负责人C、案发法人机构分管负责人D、案发法人机构主要负责人74.防范营业场所案件风险主要依靠安全防护设施和安全防卫设备，防止营业场所内的（）等免受来自内部或外部的不法侵害。A、人员B、现金C、印章D、有价单证E、贵重物品75.由于路支行副行长主要负责内控工作，因此路支行行长对发生案件负次要领导责任。76.农村信用社的不良信贷资产转让所依据的法律规定是什么？77.以下对于股金信息录入与股金证出具的风险防范措施得当的是（）A、严格岗位制约，实行双人复核制B、股金业务的撤销与抹账要实行严格的授权管理C、交还股东股金证时，指定一人交接，并由股东签名确认D、业务主管要对股金业务明细进行逐笔勾对，确保留档资料的完整性78.以下（）是《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行公司独立董事、外部监事制度指引》对完善我国商业银行公司治理提出的要求。A、规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益B、强化董（理）事会的独立性C、明确行长（主任）职责D、强化监事会的监督功能，防止银行“内部人”控制E、完善激励约束机制，增强银行活力79.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立（）制度。A、周报B、保密C、重大事项报告D、应急处理80.关于外部对账发送对账单方式对账的描述，以下正确的是（）A、与重要客户事先进行对账约定，明确对账方式、对账人、对账时间等条款B、余额对账单采取统一格式、换岗打印输出，打印输出人员不对账、对账人员不得打印输出对账单C、对于长期未对账客户，可不必再进行对账D、对账单可由对账人员委托他人捎带、转交，因企业关停等特殊原因不能送达对账单的，应做详细说明并附相关证明81.正式挂失解挂失、挂失补发的受理条件：该账户已挂失，挂失后满（）天。A、3B、5C、7D、982.（）是内控的第一责任人。A、网点一道防线B、二道防线C、三道防线D、四道防线83.银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为。84.（）是在开户、上存资金银行或存放同业资金银行所预留的印鉴。A、财务专用章B、贷款合同专用章C、行政印章D、银行预留印鉴85.借款人的义务有哪些？86.信用社结算业务通过（）接入现代化支付系统办理。A、旗县信用联社B、内蒙古自治区农村信用社C、银行监管部门D、人民银行87.商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（）应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。A、国务院银行业监督管理机构B、人民银行C、法院D、当地政府88.银行承兑汇票审批环节的风险表现为（）A、调查、审查没有分离，未实行独立审查，B、对于领导授意办理不符合承兑条件的承兑汇票，审查机构成员意见不明确C、逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发D、伪造调查、审查意见，骗取银行信贷资金89.柜面受理支票业务时，发现票据法规定可以涂改的事项有误，以下处理正确的是（）A、原记载人可以更改，但必须签章证明B、业务受理人可以更改，但必须签章证明C、持票人可以更改，但必须签章证明D、出票人重新签发90.下列挂失、换折与修改客户信息业务的主要风险点是（）A、客户身份识别B、授权审核C、解挂操作D、预留印鉴挂失E、密码挂失F、挂失取现销户91.抵押贷款发放的风险点有（）A、抵押登记期限B、抵押担保审核C、抵押物现状D、抵押权利凭证的管理92.某信贷员为了借款人还利息或本金便利，代其保管结算存折或要求客户将款项汇入信贷员结算存折代为还贷款本息。（）93.有敞口的银行承兑汇票，在查实其商品交易背景真实、担保措施落实的前提下，如未发生垫款，一般应列入（）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失94.口头挂失办理好要求存款人在（）天内补办正式挂失手续。A、3B、5C、7D、995.对挂失当事人和代理人的身份真伪进行核查，防止假冒他人身份挂失，特别是要严禁内部人员代理办理挂失业务。代理挂失业务，代理人和被代理人身份证明提供不全的，不予以受理。（）96.严禁办理没有真实贸易背景的（）。A、现金业务B、票据承兑业务C、票据贴现业务D、信用证业务97.对符合银监会《重大突发事件报告制度》中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时（）A、必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会案件稽查局B、必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会机构监管部门C、应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会案件稽查局D、应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会机构监管部门98.被接管的商业银行有哪些情形之一的，接管可以终止？99.农户小额信用贷款基本资料包括哪些内容？100.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（）以上处分。A、记过B、降级C、记大过D、警告第1卷参考答案一.参考题库1.正确答案:正确2.正确答案:正确3.正确答案:B4.正确答案:B5.正确答案: （一）被保证的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）保证的方式； （四）保证担保的范围； （五）保证的期间； （六）双方认为需要约定的其他事项。6.正确答案:A,B,C,D7.正确答案:A,C,D8.正确答案: 1、贷款档案资料要分别立卷，分类装订，专人专柜保管，随时补充； 2、必备的贷款资料（贷款合同、借据等）要按统一设计的文本表格填写，做到字迹清晰、数字准确、内容完整； 3、贷款档案资料的内容要齐全，对另行管理的贷款重要证件，要通过复印件的形式在档案中全部体现。9.正确答案: （1）树立风险管理新理念 （2）构建有效的风险控制体系 （3）实行审贷分离和贷款程序化管理 （4）强化稽核监督工作 （5）加强安全防范工作10.正确答案:D11.正确答案:错误12.正确答案:D13.正确答案:A,B,C,D14.正确答案: 选择“存款业务”→账务处理→存款开户→选择“产品组别”（个人活期存款、定期存款，单位活期存款、定期存款和其他共五项）→选择“产品代码”（个人包括活期、定期、支票户；单位包括活期、单位定期等），输入客户证件号码、姓名、住址、联系电话等内容，定期存款输入期限、是否预约转存等内容，打印凭证。15.正确答案:A,B,C,D16.正确答案:正确17.正确答案:A,B,C,D18.正确答案:D19.正确答案:A,B,C,D20.正确答案:正确21.正确答案:A,B,D22.正确答案:错误23.正确答案:C24.正确答案:A,B,C,D25.正确答案:A26.正确答案:A,B27.正确答案: 诚实信用、专业胜任、勤勉尽职、公平竞争、熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助执行、礼物收送、娱乐及便利、客户投诉、尊重同事、团结合作、互相监督、忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法行为、互相尊重、交流合作、同业竞争、商业保密与知识产权保护、接受监管、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。28.正确答案:A29.正确答案:错误30.正确答案:A31.正确答案:C32.正确答案:B33.正确答案:正确34.正确答案:D35.正确答案:正确36.正确答案:C37.正确答案:B,C,D38.正确答案:A,B,C,D39.正确答案: 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照上面的规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。40.正确答案:A,B,C,D41.正确答案:D42.正确答案: 热爱信合事业，有强烈的事业心。 严格遵守农村信用社内部的各项规章制度。 研究新情况、新动向，以科学的态度认真实践坚持原则，明辨是非。 关心员工，与下级员工保持经常的沟通。43.正确答案: 抵押物的占管有抵押人占管和抵押权人占管两种方式。抵押物的处分有拍卖、转让和兑现三种方式。44.正确答案:C45.正确答案: 处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。46.正确答案:A47.正确答案:D48.正确答案: （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。49.正确答案: 是以资产总额等于负债总额加所有者权益的平衡原理为依据，以会计科目为记帐主体，以“借”、“贷”为记帐符号，以“有借必有贷、借贷必相等”的记帐规则，记录和反映资金增、减变化过程及其结果的一种复式记帐方法。50.正确答案:正确51.正确答案:A52.正确答案:A,B,D53.正确答案:C54.正确答案:B55.正确答案:A,B,C,D56.正确答案:A,B,C,D57.正确答案:错误58.正确答案:B59.正确答案:B,C,E60.正确答案:A,B,C,D61.正确答案: 建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批（或按权限咨询）、与客户签订信贷合同、发放贷款、贷款发放后的管理、贷款收回。62.正确答案: 不负责。依据《商业银行操作风险管理指引》第十一条，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。鼓励业务复杂程度较高和规