金融服务大有可为

金融服务大有可为

最近，该公司表示将致力于加强金融服务，提高金融服务水平，并建议将金融服务放在重要的位置。充分重视市场的积极性，必须在规范中发展金融服务，必须严格依靠科技创新和发展金融服务业，必须通过严格的风险管理来确保金融安全的一般要求。作为人民银行分支行尤其是省会中心支行，应该乘势而上，全面推进金融服务的大发展。一、提供金融服务《中国人民银行法》赋予了央行三大基本职能，即制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。在这三大职能之中，金融服务不仅与制定和执行货币政策、维护金融稳定处于同等重要的地位，而且对实施货币政策、维护金融稳定具有基础保障作用。（一）金融服务是金融体制和运央行金融服务涵盖面非常广，统计研究、支付清算、货币发行、现金管理、国库经理、征信管理以及反洗钱等都属于金融服务的范畴。而每一项金融服务职能的履行都与人民银行其他职能息息相关。可以说，如果没有金融服务的支撑，货币政策的制订和传导就缺乏科学可靠的依据；没有金融服务的支撑，金融生态环境就得不到不断优化；没有金融服务，货币政策与财政政策等其他宏观调控政策的协调配合就难以很好地实现。总之，如果没有金融服务，央行就有可能因缺乏灵敏、快捷、可靠的信息渠道，以至一切都无从谈起。因此，做好金融服务工作对央行全面履行好各项职能具有十分重要的意义。（二）金融服务是重点来抓正因为金融服务不仅是央行三大职责之一，而且是央行履行各项职责的基础，毫无疑问，金融服务也就必然是央行履职的重点。为了科学制定和有效实施货币政策，必须把金融服务作为重点来抓；为了提高驾驭宏观经济形势的能力，增强对形势判断的前瞻性、预见性和科学性，把握调控主动权，必须把金融服务作为重点来抓；为了优化金融生态环境，从源头上预防金融风险，保持金融稳定，必须把金融服务作为重点来抓。作为人行分支机构尤其是省会中支，更应该把金融服务作为工作的重中之重。（三）金融服务“转”到“管”中央银行的金融服务不仅涉及到社会的各个方面，影响着经济的正常运行，而且联系着千家万户，与经济发展、社会进步和公众的日常生活都息息相关，可谓牵一发而动全身。金融服务畅通结算渠道，加速资金流动，对提高全社会资源的配置效率产生重要的影响；金融服务完善社会信用体系建设，为构建和维护良好的市场经济秩序提供重要的保障；金融服务构建发达的资金、资讯网络，形成安全便捷的资讯“高速公路”，为促进各行各业的发展奠定重要的基础；金融服务经理国库，管理货币流通，为维护公众权益，方便公众生活具有重要的作用。只有把金融服务做好，做到位，央行的社会服务功能才能得到充分的体现。二、金融服务意识、金融服务方式、金融服务意识增强近年来，中央银行的金融服务水平、质量和效率都在明显提高，金融服务意识进一步增强，金融服务方式不断创新。但是，应该看到，与经济社会发展的要求相比、与社会公众日益增长的需求相比、与国际先进水准相比，央行的金融服务还存在一定的差距。（一）金融服务是社会信用体系和司法体系的保障经济的快速发展、社会的全面进步，对金融服务提出了越来越高的要求。一方面，在经济生活中，各种影响发展和稳定的因素增多了，而且更加复杂了，金融服务在为制定货币政策和维护金融稳定提供科学的、全面的、完整的决策依据上，还有大量的工作要做；另一方面，随着社会主义市场经济的发展，社会征信体系建设，银行、企业、个人的信用评价机制的建设还任重道远。同时，一些社会公共产品的提供和社会管理功能的实现，也需要通过金融服务来支持和落实。因此，在经济社会发展中，金融服务从领域、品种、手段、功能等各个方面都面临着许多新课题。（二）支付结算系统不健全广大社会公众在社会经济生活中，一方面，希望获得对宏观经济金融形势的知情权，通过获得及时准确的有益公共信息，以利于更好地谋划自己的发展，进行个人决策；另一方面，希望在支付结算、信用咨询、持卡消费、现金使用等方面得到更为便捷、高效、安全、可靠的服务。然而，目前我们还不仅在对宏观经济金融形势的预测分析和公开发布上，滞后于公众的期望，而且具体的服务项目也达不到公众的要求。支付结算系统还没有完全覆盖广大的农村，个人信用咨询还几乎无力提供，银行卡的普及面还很窄、交易成功率还很低，市场流通中的假币还很多，个别地方个别时期甚至呈泛滥之势。着力对这些方面进行改进已经成为十分迫切的任务。（三）调查研究水平较高，可促进社会公众享受社会服务保障的有力支撑金融服务的国际先进水准显示出金融服务以新的理念逐步走上了规范化、市场化和科技化的轨道，不仅体现出调查研究水平高、征信管理公信度高；有关市场主体活力强，各种服务功能强；规范管理有力，安全保障有力；而且也直接体现为广大社会公众从中获得了支付结算、刷卡消费等诸多方面的极大便利。对此，我们只有正视差距，迎难而上，奋起直追。三、新发展理念助力金融服务全覆盖金融服务的重要性和特殊性决定了我们要做好金融服务工作，就不能就金融服务谈金融服务，更不能为金融服务搞金融服务，而是必须以新的理念来推进金融服务的全面发展。（一）发挥市场资源整合作用，以发挥社会效益为目的，努力提高经济效益如果仅仅把金融服务简单地理解为一项工作和一种手段是不够的，而应该视其为一种资源。无论是统计数据库、信息资料库，还是货币发行库、国家金库，无论是支付结算系统还是征信管理系统，都是一种资源，既是央行资源更是社会资源。作为央行的资源，要为央行的发展产生效益；作为社会资源，要为社会发展发挥效益。既要讲求经济效益，也要讲求社会效益。为此，我们要充分地开掘、整合、管理、维护、经营、利用好这些资源，使之在央行发展尤其是社会发展中更好地发挥出效益来。（二）市场经济条件下，“各主体无一不强调自身的利益，一个是市场央行金融服务是全社会金融服务的一个组成部分，所提供的是公共产品，因此，发展金融服务必须依靠全社会广大参与主体的共同努力。在市场经济条件下，各种社会主体无一不表现为市场主体，因此也无一不注重自身的利益。所以，金融服务必须按照市场原则办事，充分发挥市场机制的作用，央行不仅要在加强金融服务基础设施建设，搭建金融服务公共平台等方面面向市场需求，不断提高服务水平，而且要鼓励有关市场主体积极参与平等竞争，不断开拓创新，降低成本，提高效率。（三）个人层面的风险现代科学技术的全面运用，金融服务领域的不断拓展，使得金融服务体系越来越复杂，面临的风险也越来越突出。金融服务可能面对的风险，既有流动性风险、操作性风险等业务性风险，也有技术和安全风险等管理性风险；既有局部性风险，也有系统性风险，尤其是金融服务的广大参与者的个体风险易引发金融系统的整体风险。因此，任何时候都要牢固树立风险意识，高度重视风险管理。要建立严格的风险评估、排查和监控制度，健全和完善风险管理组织体系，落实好风险管理责任制；要建立周密的应急管理机制，制定和组织实施突发事件应急处置预案。通过采取有效措施，在规章制度、组织机构、基础设施等方面强化风险管理，确保金融服务体系稳定安全运行。四、社会主体参与难从现状看，金融服务资源分散在不同部门不同机构，整合起来难；各社会参与主体缺乏积极性、主动性，协调起来难；金融服务产品技术含量高，开发创新难。对此，我们只有不断强化有关手段，才能做好各项金融服务工作。（一）强化制度保障，健全农村现代金融服务体系中央银行的金融服务是法律赋予的重要职责。因此，央行必须依法提供金融服务，规范管理金融服务，促进全社会金融服务的发展。一是要加强制度建设，通过健全完善法律法规，保障各项金融服务工作有序进行。二是要加强规范管理，通过吸收和采纳现代金融服务的标准和准则，推进金融服务的现代化和标准化。三是要加强执法监督，通过执法检查和监督，加大执法力度，规范市场参与者的活动，打击违法违规行为，保障各项金融服务工作依法有序进行。（二）以行政手段推动金融服务具有很强的公共产品性质，央行又是政府的职能部门，因此，金融服务有必要也有可能借助行政的手段来推动。一方面，要寓管理于服务之中，在提高服务水平的前提下，加强必要的规范管理，另一方面，要加强工作协调，通过与市场主体、利益团体甚至社会个体之间的沟通协商，统一思想，协调行动，保证政令畅通，实现金融服务工作顺利进行并取得实实在在的效果。(三)现代科技的应用现代金融服务的发展必须紧紧依靠科技创新来实现。一方面，要十分注重信息技术、材料技术、自动控制技术、金融工程技术和管理技术等现代科学技术的应用，并通过科技创新来推动金融服务产品创新、技术创新、流程创新和制度创新；另一方面，要建立金融服务自主创新激励机制，充分调动各参与主体的主动性和创造性，不断推出符合社会需求的低成本、高质量的金融服务新业务、新产品，为社会提供更丰富、更便捷、更安全、更高效的金融服务，不断提升金融服务的整体水平。五、建立“三个机制”，为金融领域的发展提供强有力的保障中央银行的金融服务工作社会化程度高、牵涉面广、服务对象多，而且面临的风险日益突出，需要建立相应的工作机制给予支持和保障。（一）建立区域信息共享平台一是建立健全人行系统自身信息共享机制。要在目前人民银行自下而上的信息支持平台上，建立由上往下的梯次信息反馈机制，以提高信息资源的使用率，为各级人民银行履行好职责创造有利条件。同时，可以考虑建立区域信息共享平台，实现各区域之间的信息共享。二是建立健全人行与金融监管部门的信息共享机制。要积极与监管部门联系，建立“一行三局”联席会议制度，定期通报和分析金融形势，共同研究解决金融发展中存在的问题。要建立信息共享制度，通过建立资料交流制度、建议告知制度等，达到沟通监管情况、实现信息共享的目的。三是建立健全人行与政府有关部门的信息共享机制。央行金融服务的公共产品性质，决定了许多工作需要得到政府及其相关部门的支持配合，在全社会进行推动，因此，央行与政府部门必须建立起畅通的沟通渠道，搭建互通的信息平台，以做到工作互动，信息共享，整合资源，落实责任，提高工作效率。（二）加强部门合作要加强人民银行内部协调，金融服务工作往往涉及多个部门，有些需要相关部门互相配合才能高效完成，有些又存在交叉或重复。为此，要对金融服务工作进行认真梳理，明确工作职责，整合各部门力量，增强金融服务工作整体性，发挥整体效应。要加强与政府部门的协调，争取政府及有关部门的理解和支持，加强金融服务领域的跨部门合作。要加强与金融机构的协调，一方面要了解金融机构对央行金融服务的需求和满意度，不断改进服务，另一方面，要监督金融机构履行好自身的职责，尽到应尽的义务，帮助其改进相关工作，共同做好金融服务工作。要加强与监管部门的协调，以利统一金融系统的行动，形成工作合力，同时防止出现对金融机构重复布置工作，重复检查监管，减少金融机构不必要的劳动，提高工作效率。（三）构建应急处置机制金融服务一旦出现风险，波及面广、影响力大，可能造成的损失难以估量，其后果不堪设想。因此，在建立健全风险防范机制的同时，还必须建立科学的金融服务工作应急处置机制。各项金融服务工作都要制定相应的应急预案，把金融服务工作的每一个风险点都纳入监测的范围。不仅能够通过一些苗头性、倾向性的问题，前瞻性地预料发生突发事件的可能，从而防止事件的发生、升级以及风险的爆发、蔓延，而且在一旦出现突发事件时，能够迅速做出反应，启动应急预案，通过应急指挥系统及时处置突发事件，把风险控制在最小的范围，把损失减少到最低程度，保持工作的正常程序，维护金融系统的稳定。六、加强金融服务工作现阶段，央行金融服务工作要在已有的基础上，进一步摸清市场需求，把握发展趋势，增强工作主动性，掌握工作主动权，不断开发推广新业务、新产品，把金融服务工作提升到一个新水平。（一）加强调研研究做任何工作，调查研究是基础。做好金融服务工作，首先也要搞好调查研究。一是要通过调查研究，进一步摸清市场需求，有针对性地改进金融服务；二是要通过调查研究，准确把握金融服务的发展方向和运作规律，进一步找准金融服务工作的着力点；三是要总结经验，吸收国际上金融服务的先进成果和成功做法，加强制度建设和技术创新步伐，提升金融服务工作水平。（二）开发和推广服务于新农村建设的金融服务产品在深入调查研究的基础上，根据市场发展变化和需求，加大金融服务新业务、新产品的开发。一是要注重开发适合我国国情的新业务、新产品，尤其是要考虑“三农”发展需要，开发支持新农村建设的金融服务业务和产品。二是要注重开发的成本效益和服务对象的经济承受能力，通过提高科技含量，开发出成本低、实用性强、安全稳定性能好和效率高的产品。三是要注重建立有效的激励机制，在统一准则、规范管理的前提下，鼓励自主创新，提高开发的主动性和积极性，不断开发出适合社会经济发展，符合公众需求的金融服务新业务、新产品。（三）大力宣传金融服务新业务、新产品金融服务是一项系统工程。金融服务业务和产品只有被全社会广大公众了解、接受、运用，才能得到推广，才能产生效益。所以，向社会各阶层、政府各部门以及广大公众大力宣传金融服务新业务、新产品是非常必要的，也是非常重要的。要有针对性地向地方政府重点宣传人民银行的职能、与地方经济社会发展紧密相关的金融服务工作内容和最新发展成果和趋势；对金融机构以及其他相关部门重点宣传国家的金融政策、人民银行依法行政的责任和权力、各种金融服务业务的操作程序等；对广大社会公众，重点宣传社会诚信、金融风险、支付结算方式、反假币、反洗钱知识等等。要通过各种有效途径使全社会了解金融服务知识，明确自身权利义务，积极参与并推进金融服务发展。七、社会经济的发展滞后于社会经济的发展毫不讳言，目前我们的金融服务工作，还存在一些薄弱环节，对社会经济的发展产生着制约作用，对社会公众生活在一定程度上造成了诸多不便。当务之急，是要狠下功夫加以改善，以适应社会经济发展的需要。（一）公共征信系统的构建金融生态环境建设在很大程度上依赖于社会信用体系的支持。人民银行肩负着推动社会信用制度及体系建设，规范和促进信贷征信业健康发展的职责，因此，要按照国务院的要求，依托企业、个人信用信息基础数据库，汇集企业和个人在税务、合同履行、产品质量以及个人身份、工商登记等方面的信息，形成全国范围的公共征信系统。通过加强加快征信立法和标准化建设，推动社会征信机构健康有序发展，平等竞争，信息共享，为不同的需求层次提供多方位的咨询服务，推动诚信社会建设，不断优化金融生态环境。（二）农村支付系统不完善支付结算体系是一个国家最重要的金融基础设施之一，是全社会资金流动的渠道，是经济发展的动脉，也关联着广大社会公众的日常生活。近年来，在总行的精心组织和大力推动下，支付体系建设取得了重大进展。支付环境的改善在加速社会资金周转、提高资源配置效率、防范金融风险以及方便人们生产生活等方面发挥了重要作用。但是，广大农村地区的支付系统建设还在起步阶段，广大农村公众还得不到便利的结算服务；银行卡的使用范围还局限于大城市的大商场，用卡环境还很不理想，用卡安全还难以很好保障，社会公众还感到不便利。因此，要在坚持不懈地抓好支付结算系统的安全管理和运行维护，确保上线的各个系统正常运转的基础上，进一步开发推广适合新农村建设的支付结算系统，解决广大农村区域的通汇问题，切实做好农民工银行卡特色服务的推广工作，不断改善农村支付结算环境；要重点加快发展以支票、汇票、本票和银行卡为主体的非现金支付体系，改进非现金支付环境，方便广大公众的生产和生活。（三）金融服务方面发行货币、管理货币流通、反假货币是《中国人民银行法》赋予人民银行的重要职责，也是人民银行作为央行的基本特征之一。而货币发行与管理又是央行金融服务与广大社会公众最直接相关的工作之一。当前，货币流通环境还不够理想，除了货币整洁度、币种结构、合理调拨和安全保障等方面需要进一步改进外，各种假币冲击市场对货币流通秩序产生着恶劣的影响，社会公众很不满意。为此，要狠下决心，学习国际先进经验，改进货币印制工艺，提高防伪能力，便于公众识别真假，加大防伪反假宣传力度，配合公安部门加大对制假贩假的打击力度，维护好人民币的信誉，让广大社会公众用放心钱，放心用钱。八、金融服务工作的成效金融服务作为中央银行最基本的职能之一，直接关系到社会经济发展和广大公众的利益。金融服务工作做得好不好，社会公众满意不满意，直接体现央行的工作水平和社会价值。因此，金融服务工作应该在各方面更加有所作为，并且以此来检验我们的工作成效。（一）坚持市场主导，不断提高金融资金融是现代经济的核心，金融服务工作应该紧紧围绕促进社会经济发展来推动和发展。作为发行的银行、政府的银行和银行的银行，中