银行科学发展观学习调研报告

第第页银行科学发展观学习调研报告正确运用科学的进展观，动身点在于加快有效进展。进展观是用来指导进展实践的。在传统进展观的指导下，“增长＝进展”的评价标准在金融领域大行其道，商业银行存在剧烈的总量偏好，片面追求上速度、上规模，过分强调资产负债规模或存贷款等业务指标的高增长速度，走的是一条“重总量扩张，轻结构优化”的进展之路，其结果是我们在为某些总量指标的快速增长而沉醉和欣喜时，亦不得不接受结构失衡带来的负面后果。运用科学进展观来指导商业银行的进展实践，必需把加快有效进展作为动身点，正确把握和处理好速度、规模、结构、质量和效益的关系，克服“速度情结”和“规模冲动”，把进展的重点放在结构、质量和效益上，策划商业银行资产业务、负债业务和中间业务“三套马车”并驾齐驱。一是把握好“进”和“退”的关系，改善资产业务质量。坚持有进有退的原则，科学推断和精确把握产业、行业和企业的生命周期，在经济结构调整和产业结构调整中调整优化信贷资产结构。

在“进”的问题上，坚持有所为有所不为。每年在充分调研和信息归集的基础上，提出年度信贷资产调整优化打算，明确指标比率掌握要求，发布信贷资产结构调整优化的行业导向看法，明确区分鼓舞类行业、审慎类行业、限制类行业和禁止类行业，针对不同行业实行不同措施。另外，在进行资产营销时要留意避开几个“误区”：大客户并不等于好客户；上市公司并非都是优质客户；有抵押的项目并非没有风险。在“退”的问题上，深刻吸取产生不良资产的阅历教训并制定落实退出策略，对信贷资产存量中那些夕阳行业和前景暗淡的企业，应依据行业分析结果，结合详细项目的实际状况，对客户进行分类，确定拟压缩、淘汰的客户名单，依据名单逐个制订主动压缩退出打算，定项目、定金额、定时间、定责任人、定措施，在确保风险不扩大的前提下，寻求有利时机对这部分项目进行主动性的压缩退出。二是处理好“被动”和“主动”的关系，优化负债业务结构。在商业银行的各项负债中，存款是最基本、最活跃的被动型负债，也是负债总量平衡的重点。长期以来，由于受制于诸多因素，我国商业银行特殊是国有商业银行负债业务结构失衡的状况比较严峻，表如今高本钱的定期储蓄占比居高不下，低本钱的对公存款却始终是弱项；本币存款规模扩张较快，而外币存款却始终“发育不良”；负债业务的进展与资产业务的进展失衡，资产负债比例很不协调，存贷比不能保持在一个适度的水平上。同时，在负债业务工作中，不同程度地存在高息揽存和月末、季末、年末搞突击，冲时点，拉临时存款的现象，严峻影响了效益的正常实现。基于此，要实现负债业务的有效进展，必需变“被动”为“主动”，加强对汲取存款方式的管理，通过推行存款证券化，发行大额可转让定期存单、开银行本票和回购协议业务等方式，扩大存款来源、优化存款结构、降低负债本钱，使负债和相应的资产相匹配。三是解决好“新业务”和“老产品”的关系，提高中间业务的效益。从总体上看，目前我国银行业中间业务仍处于起步阶段，业务范围狭窄，进展不均衡，利润奉献率低，与国外银行业中间业务的差距非常巨大。

“在收入构成上，目前国内银行业非利息收入占比11％，中间业务占比6％左右，而国外银行业非利息收入一般占30％以上，有的到达70－80％。”②加快中间业务的有效进展，必需把中间业务摆到与资产业务和负债业务同等重要的位置，坚持以效益为目标，彻底摒弃不计本钱盲目拓展那些低效、无效的`中间业务的错误做法。一方面对现行开办的中间业务进行清理，对那些低效益、工作量大、消耗资源多的“老产品”要准时取消、停办或加以必要的完善；另一方面加快中间业务产品的创新和推广，深化讨论中间业务品种所依托的消费群，细分客户市场，确定合理价格，大力拓展智能型、科技型、高附加值的“新业务”，着力提高中间业务的效益和在整个银行业务中的比重。

正确运用科学的进展观，基本点在于强化风险管理。银行是经营风险的特别行业，自其产生之日，风险就与之相伴，形影不离。把握风险的客观规律，强化风险管理，是商业银行正确运用和全面落实科学进展观的基本点。目前我国商业银行进展最为缺乏的不在金融资源方面，而是在风险管理和内部掌握这个环节上，风险管理理念、体制、制度、技术和人员等多方面与现代商业银行的标准有很大差距。强化商业银行风险管理，须借鉴《巴塞尔新资本协议》的要求，围绕风险管理的文化、体系、理念、技术等方面进一步加以完善。一是转变以往对风险管理的偏见，树立先进的风险管理文化。风险管理和业务进展是并行不悖的，风险管理的过程同样是制造价值的过程。任何业务都是有风险的，风险管理的任务就是查找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，主动查找、发觉防范风险的方法，在克服风险的同时从风险管理中制造收益。二是健全风险管理体系。

一般来说，风险管理体系应当包括风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容。我国商业银行风险管理的组织体系应从两个层面进行调整：首先要适应商业银行股权结构改变，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。其次，在风险管理的执行层面，要转变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延长、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。三是优化风险管理理念。目前，改良风险管理理念的关键是要处理好业务进展和风险管理的辩证关系，核心是实行差异化管理的原则，包括不同业务、品种和地区的差异化管理。四是提高风险管理技术。内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。国际先进银行的阅历说明，内部评级的精确与否直接关系到风险定价、盈利性分析、资产组合分析与提取预备金、确定经济资本和监管资本等方面工作；利用资产组合模型度量整个银行资产的预期损失，利用地区、行业、产品等之间的相关关系进行风险分散，通过证券化、衍生工具等进行资产负债管理，降低银行的风险敞口。授权管理是风险掌握过程中的重要手段，依据不同的业务特点，应实行差异授权的方式。五是前移风险管理关口。在商业银行内部彻底实现风险管理体制的变革，转变以往商业银行内部条条框框的管理模式，实现以业务流程为中心的管理体制，并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。逐步在业务部门设立“风险管理窗口”，通过“窗口”传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头就进行有效掌握。

正确运用科学的进展观，落脚点在于坚持以人为本。科学进展观的本质和核心就是以人为本。以人为本的科学进展观，既强调人是经济社会进展的目的，又不否认人是经济社会进展的手段。马克思曾经指出：“表现为生产和财宝的宏大基石的——是社会个人的进展”，“真正的财宝就是全部个人发达的生产力”。作为推动我国经济社会进展重要力气的商业银行，必需把坚持以人为本作为正确运用科学进展观的落脚点，始终做到以人为主体，以人为动力，以人为目的。一是坚持把以人为本作为推动商业银行持续进展的核心战略。商业银行的经营目标是实现利润最大化，而人是商业银行利润最大化得以最终实现的主导因素。一个持续胜利的商业银行，只有把坚持以人为本作为进展的核心战略，充分确定人在进展中的主体地位和作用，才能最大限度地发挥人的主动性和制造性，从而产生推动各项事业不断进展的强大动力；只有从现阶段人的特点和实际动身，围绕有利于增进人的物质需求和精神需求来选择进展的内容和道路，在推动进展的措施上表达人性，考虑人情，敬重人权，做到以人的全面进展来推动整个组织的协调持续进展，才能打造百年基业，办成百年老店。二是坚持把以人为本作为强化商业银行科学管理的基本理念。根据现代管理学理论的观点，“管理就是通过决策、打算、组织、领导、激励和掌握等一系列职能活动，合理配置和优化运用各种资源，为在集体中工作的人员谋划和保持一个能使他们完成预定目标的工作环境”。这一观点的核心就是“把人作为管理的中心”。要把我国的商业银行办成真正意义上的现代金融企业，必需把以人为本作为强化科学管理的基本理念，实现以业务为中心的管理模式向以人为中心的管理模式的转变。一方面，在实施管理的过程中，要以人的进展为基石，以发挥人的主动性、主动性、制造性为根本，充分熟悉、把握人的实质，了解人的需要、思想、心理和行为，充分敬重人、理解人、关怀人，使个人目标与企业目标相协调。另一方面，在最大限度地发挥人的主观能动性，提倡独特进展和权变管理的同时，切实加强管理制度建设和约束机制建设，用一套好的制度、机制保证把以人为本落到实处并取得良好效果。三是坚持把以人为本作为构建商业银行企业文化的价值取向。企业文化是以人为中心形成的团队精神和命运共同体，是企业员工的共有观念、价值标准、行为准则、思维方式、道德规范等外在的表现形式。

卓越的企业文化是现代企业制度生生不息的物质和精神支柱。对任何一个追求可持续进展的商业银行而言，只有坚持把以人为本作为构建企业文化的价值取向，打造以人为中心的卓越的企业文化，把员工的全面进展及个人价值的实现与商业银行先进的价值观念和美妙的进展将来紧密结合起来，才能增添员工的责任感、荣誉感，形成