银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第9天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第9天）【含答案】一、单选题(20题)1.金融犯罪的主体是（）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位2.银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（）。A.实收资本B.经济资本C.盈余资本D.会计资本3.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A.资金来源B.风险资产C.资金运用D.投资业务4.下列行为中，不构成违法行为的是（）。A.以自制人民币换取真币B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币，但数额较小5.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况6.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。A.同业存款B.外汇存款C.定期存款D.储蓄存款7.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于（）。A.授信额度B.资信证明C.贷款承诺D.信贷证明8.下列属于中国银行业协会的宗旨的是（）。A.促进银行业的合法稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益D.提高银行业竞争力9.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.商业银行10.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。A.财产质押和票据质押B.动产质押和权利质押C.动产质押和不动产质押D.权利质押和义务质押11.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.提供内部管理基本情况B.管理人员之间统一口径C.提供检查经费D.转移相关账本12.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％13.关于银行的资金业务，下列说法错误的是（）。A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务14.下列属于非融资类保函的是（）。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函15.下面属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.扩大融资C.避免商业风险D.使银行的收益最大化16.风险管理的流程是（）。A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D.风险识别—风险监测—风险控制—风险计量17.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。A.7B.2C.5D.118.“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验19.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款20.对于持票人来说，票据贴现是()。A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.转让票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.买进票据，成为票据的权利人二、多选题(5题)21.下列构成信用卡诈骗罪的有（）。A.盗窃他人的信用卡并使用的B.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的C.使用作废的信用卡进行诈骗D.使用信用卡进行恶意透支E.冒用他人的信用卡进行诈骗22.下列属于商业银行面临的风险有（）。A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险E.操作风险23.抵押权人的债权确定事由包括（）。A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权B.抵押财产被封查、扣押C.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销D.约定的债权确定期间届满E.新的债权不可能发生24.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.由经营亏损引起的净递延税资产B.资产证券化销售利得C.直接或间接持有本银行的股票D.商誉E.贷款损失准备缺口25.抵押权所担保的范围包括（）。A.损害赔偿金B.实现抵押权的费用C.违约金D.主债权E.主债权的利息三、判断题(5题)26.目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。（）A.正确B.错误27.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。()A.对B.错28.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）A.正确B.错误29.法定存款准备金率由中国银监会决定。（）A.正确B.错误30.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）A.对B.错参考答案1.C解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。2.B3.A解析：现阶段，我国商业银行最主要的资金来源是存款。4.C解析：危害货币管理罪分为购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。而这两种罪的主观方面都是故意，即明知是假币而购买或换真币或持有和使用。而C选项中表述的并不是故意所为，不构成违法。故选C。5.A解析：“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。故A选项符合题意。6.A解析：商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款。7.D解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。8.C解析：A、B、D项都属于银监会的监管目标。9.C解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。10.B解析：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。［新版教材：《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。］11.A解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。12.D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。13.D解析：并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务。故D选项的说法错误，A、B、C选项说法正确。14.C解析：非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。15.A解析;商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。故选A。16.A解析：风险管理的流程是风险识别—风险计量—风险监测—风险控制。17.C解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。18.C解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。所以，本题的正确答案为C。19.B解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。20.A解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人。21.BCDE解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。22.ABCDE解析：商业银行面临的风险包括市场风险、声誉风险、流动性风险、信用风险和操作风险。23.ABCDE解析：抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：约定的债权确定期间届满；没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；新的债权不可能发生；抵押财产被查封、扣押；债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；法律规定债权确定的其他情形。24.ABCDE解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。25.ABCDE解析：抵押权所担保的范围包括损害赔偿金、实现抵押权的费用、违约金、主债权和主债权的利息。26.B解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。27.A解析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，