2019年中级经济师《保险专业》试题（网友回忆版）

2019年中级经济师《保险专业》试题（网友回忆版）[单选题]1.保险理论中的风险是指（）。A.某事件发生的不稳定性B.某损失（江南博哥）发生的不稳定性C.某事件发生的不确定性D.某损失发生的不确定性参考答案：D参考解析：风险是指实际结果与预期结果的变异程度，它既可以带来损失，也可以带来收益。在保险领域，保险的作用是补偿损失，所以保险关心的主要是能够带来损失的风险。保险理论中风险又被划分为两类：①投机风险，指既可能造成损失，也可能创造额外收益的风险；②纯粹风险，指只会带来损失而不能带来收益的风险。保险理论尽量把它的研究范围划定在纯粹风险之中，即保险理论中的风险是指某损失发生的不确定性。[单选题]2.按照（）的不同，保险合同分为财产保险合同和人身保险合同。A.保险合同标的B.保险标的价值C.保险价值D.保险合同的保障性质参考答案：A参考解析：按照保险合同标的的不同，保险合同分为人身保险合同和财产保险合同。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同；财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。[单选题]3.对于（）合同来说，保险利益在订立保险合同时必须存在，否则，保险合同无效。A.财产保险B.意外损失保险C.人身保险D.责任保险参考答案：C参考解析：人身保险和财产保险其保险利益的时间效力不同：对于人身保险合同来说，保险利益在订立合同时必须存在，否则合同无效，但在保险合同效力持续时间内和发生保险事故时，保险利益是否存在，对保险的效力没有影响；对于财产保险合同来说，重要性刚好相反。我国的《保险法》对保险利益的时间效力作出了规定，即订立人身保险合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效；财产保险合同保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。[单选题]4.在客观上或事实上已经存在的经济利益是指（）。A.现有利益B.既得利益C.期待利益D.将来利益参考答案：A参考解析：保险利益必须是已经确定的利益或者能够确定的利益，即该利益应为能够以货币形式估价的事实上或客观上的利益。保险利益包括现有利益和期待利益。客观上或事实上已经存在的经济利益是指现有利益。[单选题]5.下列不能认定具有保险利益的情形是（）。A.享有债权B.对财产不享有所有权C.对财产享有物权D.负有法律上的责任参考答案：B参考解析：一般而言，凡属下列情形之一的，可以认定为其具有保险利益：①对财产享有法律上的权利，其包括：a.物权，它是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权.用益物权和担保物权；b.债权；c.股权；d.占有。②负有法律上的责任。责任利益是指因被保险人依法应承担的民事赔偿责任而产生的经济利益。民事赔偿责任产生的依据主要是合同行为和侵权行为。[单选题]6.典型的债权保险利益应是（）。A.责任保险利益B.信用保险利益C.担保保险利益D.经济保险利益参考答案：B参考解析：债权是请求特定人为特定行为的权利。债权不同于物权的特点之一是债权具有平等性。因此，债权人对于债务人的财产，除设立了担保物权外，并无特别主张之权利。所以，债权人不能以债务人的财产为保险标的投保。债权人之所以对债权具有保险利益，是因为债权人在债务人不履行债务时，其利益必然受到损失，符合保险利益的特征。典型的债权保险利益应是信用保险利益。信用保险合同是—种新型的保险合同，由债权人和保险人订立，保险标的是债务人的信用，在债务人不履行债务时，由保险公司代为补偿。[单选题]7.最大诚信原则是（）原则的功能和作用在保险中的具体体现。A.自愿B.平等C.公正D.诚实信用参考答案：D参考解析：最大诚信原则是诚实信用原则的功能和作用在保险法中的具体体现。诚实信用原则要求民事主体在从事民事活动时，应诚实守信，以善意的方式履行其义务，不得滥用权利及规避法律或合同规定的义务。同时，诚实信用原则要求维持当事人之间的利益及当事人利益和社会利益之间的平衡。我国《保险法》第5条规定：“保险活动当事人行使权利.履行义务应当遵循诚实信用原则。”在保险合同订立过程中，保险人履行说明义务和投保人履行如实告知义务等，这是诚实信用原则的基本要求。[单选题]8.关于违反如实告知义务的构成要件，下列说法正确的是（）。A.主观上投保人无过错，客观上也无未如实告知的事实B.主观上投保人无过错，客观上有未如实告知的事实C.主观上投保人有过错，客观上无未如实告知的事实D.主观上投保人有过错，客观上有未如实告知的事实参考答案：D参考解析：违反如实告知义务是指投保人应告知而不告知或者作不实告知。判断投保人是否违反如实告知义务，应从主观和客观两个方面进行认定。必须同时具备以下两个要件，才能构成违反如实告知义务：①在主观上，投保人应有过错，即存在故意或重大过失；②在客观上，投保人有未如实告知的重要事实。[单选题]9.保险标的的保险价值，可以由（）和保险人约定并在合同中载明。A.投保人B.受益人C.被保险人D.保险代理人参考答案：A参考解析：财产保险合同的保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效。[单选题]10.保险合同的内容是指保险合同约定的（）的权利和义务，主要通过保险条款加以确认。A.投保人B.当事人C.被保险人D.承保人参考答案：B参考解析：保险合同的内容是指保险合同约定的当事人的权利和义务，主要通过保险条款加以固定。我国《保险法》第18条规定，保险合同应当包括如下事项：①保险人名称和住所；②投保人.被保险人的姓名或者名称.住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称.住所；③保险标的；④保险责任和责任免除；⑤保险期间和保险责任开始时间；⑥保险金额；⑦保险费以及支付办法；⑧保险金赔偿或者给付办法；⑨违约责任和争议处理；⑩订立合同的年.月.日。[单选题]11.关于投保人对保险合同的义务履行，下列说法不正确的是（）。A.交付保险费义务的履行B.保险标的危险增加通知义务的履行C.维护保险价值安全义务的履行D.保险事故通知义务的履行参考答案：C参考解析：投保人是保险合同的基本当事人，应当按照合同的约定履行其承担的义务，主要包括：①交付保险费义务的履行；②维护保险标的安全义务的履行；③保险标的危险增加通知义务的履行；④保险事故通知义务的履行；⑤对施救义务的履行；⑥提供单证义务的履行。[单选题]12.下列不属于无效保险合同特征的是（）。A.违法性B.不规范性C.有不履行性D.无效保险合同自始无效参考答案：B参考解析：无效保险合同具有下列特征：①具有违法性，指违反了法律和行政法规的强制性规定或者社会公共利益等；②具有不履行性，指当事人在订立无效保险合同后，不得依据合同实际履行，也不承担不履行合同的违约责任；③自始无效。无效保险合同违反了法律的规定，法律不予承认与保护。一旦确认无效，将产生溯及力，使保险合同从订立之日起就不具有法律约束力，以后也不能转化为有效保险合同。[单选题]13.我国的《保险法》将保险业直接业务划分为（）。A.财产保险与非财产保险B.寿险与非寿险C.财产保险与人身保险D.财产保险与人寿险参考答案：C参考解析：我国《保险法》把保险业务划分为财产保险业务和人身保险业务两大类。财产保险是以财产及与之相关的利益为保险标的，以自然灾害及意外事故为保险事故的保险。人身保险是以人的生命或身体为保险标的，以生死.年老.疾病.意外伤害等人身风险为保险事故的保险。以人的生命为标的保险通常称为人寿保险，以人的身体为标的保险又分为健康保险和意外伤害保险。[单选题]14.在国际上，根据各种保险业务的性质和经营规则，将整个保险业划分为（）。A.寿险与非寿险B.财产保险与人身保险C.商业保险与社会保险D.财产保险与商业保险参考答案：A参考解析：在国际上，通常不是将保险业划分为财产保险与人身保险，而是根据保险业务的性质和经营规则，将整个保险业划分为寿险和非寿险。人寿保险简称寿险，是以人的寿命为保险标的，以人的生存或死亡为保险事故的保险。在保险合同期间，当被保险人发生合同约定的保险事故（生存或死亡）时，由保险人依约给付保险金。非寿险业务，是指除人寿保险业务以外的保险业务，包括财产损失保险.责任保险.信用保险.短期健康保险和意外伤害保险业务以及上述业务的再保险业务。[单选题]15.在家庭财产险种结构中，根据家财险承保的标的不同，可分为（）。A.房屋保险和其他财产保险B.综合家财险和单—家财险C.家财险主险和附加险D.综合家财险和其他财产保险参考答案：A参考解析：根据不同的分类标准，家庭财产保险可以进行如下划分：①按险种结构划分，家庭财产保险可分为基本险和附加险；②按支付保费方式的不同，家庭财产保险可以划分为：普通家庭财产保险.家庭财产两全保险.家庭财产长效保险和还本付息家庭财产保险；③按照承保的保险标的不同，家庭财产保险可划分为房屋保险和其他财产保险。[单选题]16.被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使（）遭受人身伤亡或财产的直损毁，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。A.驾驶员B.被保险人C.第三者D.机动车辆持有人参考答案：C参考解析：机动车第三者责任保险的保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。[单选题]17.飞机在滑行.飞行中的损失，免赔额为保险金额的1%，但不低于（（）。A.2万美元B.3万美元C.4万美元D.5万美元参考答案：D参考解析：我国飞机保险规定的免赔额按每次事故每一损失计算，列举如下：①在地面上的损失，免赔额为2万美元；②在飞行.滑行中的损失，免赔额为保险金额的1%，但不低于5万美元；③喷气飞机吸入飞鸟等造成的免赔额为保额的1%，但不低于60万美元，最高以两个引擎为限，最高免赔额为120万美元；④旅客行李，每件免赔额为500美元；⑤货物每件免赔额为1万美元；⑥飞机如遭全损，则无免赔额。[单选题]18.根据我国海运险条款，下列属于意外事故风险的是（）。A.地震B.海啸C.搁浅D.火山爆发参考答案：C参考解析：海上货物运输保险承保的海上风险按性质的不同，可以分为自然灾害和意外事故两大类。自然灾害风险包括：①恶劣气候；②雷电；③海啸；④浪击落海；⑤洪水；⑥地震；⑦火山爆发；⑧海水.湖水或河水进入船舶.驳船.船舱.运输工具.集装箱.大型海运箱或储存处所。意外事故一般是指人或物体遭受到的外来的.突然的.非意料之中的事故。具体如下：①火灾；②爆炸；③搁浅；④触礁；⑤沉没；⑥碰撞；⑦倾覆；⑧投弃；⑨吊索损害；⑩海盗行为；船长.船员的不法行为。ABD三项属于自然灾害风险。[单选题]19.根据我国海运险条款，下列属于特殊外来风险的是（）。A.偷窃B.吊索损害C.海盗行为D.交货不到参考答案：D参考解析：外来风险是指海上风险以外的其他外来原因所造成的风险。外来风险分为一般外来风险和特殊外来风险两类：①一般外来风险，包括愉窃.短少和提货不着.渗漏.短量.碰损.破碎.钩损.淡水雨淋.生锈.玷污.受潮受热.串味等给货物造成损失；②特殊外来风险，指战争.种族冲突或一国军事.政治.国家政策.法律及行政措施等变化。常见的特殊外来风险有战争.罢工.交货不到.拒收等。A项属于一般外来风险，BC两项属于意外事故风险。[单选题]20.关于货物运输保险费率制订的因素，下列说法正确的是（）。A.运输工具的不同，导致货物可能出险的机会不同B.运输途程的长短及地域上的差别，不会对货物运输保险的费率产生影响C.采用联运方式运输的货物投保货运险，其费率低于直达运输下货物的费率D.货物的性质与货物受损的程度和机会无关参考答案：A参考解析：A项，运输工具的不同，货物可能出险的机会自然不同，即使是同一种运输工具，由于载重量不同，保险费率也有差异；B项，运输途程的长短和地域上的差别关系到运输所需时间的多少，相对而言，货物在运输途中的时间越长，受损的机会越大，其保险费率比途程较短的要高；C项，直运所使用的运输工具只有一种，货物从一地运到另一地，即使中间需要转运，运输工具仍保持不变；联运则要涉及中途变更运输工具，因而增加了卸载.重载等中间环节，其费率高于直达运输的费率；D项，货物的性质不同决定了货物受损的程度和机会不同。保险人承保易燃.易爆.易腐.易碎物品的风险较大，其发生损失的可能性明显大于一般货物，费率就较高。[单选题]21.建筑工程包括（）。A.永久性工程和工地上的物料B.永久性工程和临时性工程C.临时性工程和工地上的物料D.永久性和临时性工程及工地上的物料参考答案：D参考解析：建筑工程包括永久性和临时性工程及工地上的物料。该项目是建筑工程险的主要保险项目，包括建筑工程合同内规定建筑的建筑物主体，建筑物内的装修设备，配套的道路.桥梁.水电设施.供暖取暖设施等土木建筑项目，存放在工地上的建筑材料.设备，临时的建筑工程等。建筑工程的保险金额为承包工程合同的总金额，即建成该项工程的实际造价，包括设计费.材料设备费.运杂费.施工费.保险费.税款及其他有关费用。[单选题]22.被保险人因积极施救而支出的必要的合理的费用，由保险人承担，并在保险金额之外另行计算，但最高不能超过（）。A.保险金额B.受益金额C.补偿限额D.赔偿数额参考答案：A参考解析：投保人是保险合同的基本当事人，应当按照合同的约定履行其承担的义务，包括：①交付保险费的义务；②维护保险标的安全的义务；③通知义务；④保险事故发生时的施救义务；⑤单证提示义务；⑥不当得利返还义务。其中，对施救义务的履行体现在：保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或减少损失。被保险人因积极施救而支出的必要的合理的费用，由保险人承担，并在保险金额之外另行计算，但最高不能超过保险金额的数额。[单选题]23.约定责任—般是指（）。A.合同责任B.过失责任C.绝对责任D.担保责任参考答案：A参考解析：按照责任保险的实施方式，责任保险可以划分为法定责任保险和自愿责任保险。法定责任保险是指国家或者政府通过制定法律.颁布法规或者行政命令，强行在投保人和保险人之间建立起责任保险关系的一种责任保险。自愿责任保险是指投保人和保险人在平等互利.等价有偿的原则基础上，通过协商一致，双方自愿订立责任保险合同，建立责任保险关系的一种责任保险。责任保险产品体系中的绝大部分都应该属于自愿保险。—般而言，约定责任是指合同责任。[单选题]24.责任保险率的制订，通常根据各种责任保险的风险大小及（）的高低来确定。A.税金B.损失率C.收益率D.赔偿额度参考答案：B参考解析：在物质财产损失保险中，损失率是指物质损失情况与其价值的比值，用损失率同物质财产的价值相乘就得到其在特定风险条件下的损失期望值，即风险保险费。在责任保险中，无法对保险价值进行量化，因而只能得到不同损失期望值的概率分布。在理论上，保险费率取决于保险金额损失率，责任保险的保险费率主要受被保险人的赔偿责任大小影响，故通常根据责任保险的风险大小及损失率来确定责任保险费率。[单选题]25.信用保险的被保险人是（），承保的是被保证人的信用风险。A.投保人B.保证人C.义务人D.权利人参考答案：D参考解析：信用保险是指由权利人（投保人）向保险人投保的，当义务人未按约定履行其义务给权利人造成经济损失时，由保险人按照保险合同约定对权利人（被保险人）给予赔偿的保险。保证保险指的是由义务人（投保人）向保险人投保的，当义务人不履行其义务或履行义务不适当给权利人造成经济损失时，由保险人按照合同约定对权利人（被保险人）给予赔偿的保险。故信用保险的被保险人是权利人，而保证保险的被保险人是义务人。[单选题]26.保险合同成立后，经过一定时间或达到一定年龄后且当被保险人仍然生存时才开始给付年金，称之为（）。A.期缴年金B.趸缴年金C.即期年金D.延期年金参考答案：D参考解析：按照年金给付开始的时间不同，年金保险可分为：①即期年金，指投保人支付所有的保费后，保险人立即按期支付年金。即期年金一般采取趸交保费方式；②延期年金，指合同成立后，经过一定的期间或达到一定的年龄后且被保险人仍然生存时才开始给付年金。延期年金一般采取分期交纳保费的方式。[单选题]27.年金保险按照交费方法的不同，可分为（）。A.即期年金和延期年金B.分期交年金和趸交年金C.定期年金和终身年金D.定额年金和变额年金参考答案：B参考解析：年金保险按照不同的分类标准可以进行如下划分：①按照交费方法的不同，年金保险分为趸交年金与分期交年金；②按照年金给付开始的时间不同，年金保险分为即期年金与延期年金；③按照被保险人的不同，年金保险分为个人年金.联合及生存者年金和联合年金；④按照给付期限的不同，年金保险分为定期年金.终身年金与最低保证年金；⑤按照给付额是否变动，年金保险分为定额年金与变额年金。[单选题]28.就合同性质而言，再保险合同属于（）。A.给付性合同B.定额性合同C.补偿性合同D.定量性合同参考答案：C参考解析：再保险与原保险的区别包括：①主体不同。原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险主体双方均为保险人。②保险标的不同。原保险中的保险标的既可以是财产.利益.责任.信用，也可以是人的生命与身体；再保险中的标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。③合同性质不同。原保险合同中的财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，再保险人负责对原保险人所支付的赔款或保险金给予一定补偿。[单选题]29.承保时，必须出示保险单的人身意外伤害保险是（）。A.单纯人身意外伤害保险B.出单人身意外伤害保险C.学生团体平安伤害保险D.附加人身意外伤害保险参考答案：D参考解析：健康保险按险种结构划分为主险和附加险。主险是单独出立的一张保险单，保险人所承保的责任仅限于健康保险或包括健康保险在内的几项保险责任的组合。附加险是附加于主险之上，并且是与主险同时投保的健康保险，如重大疾病保险.外科费用保险.意外伤害附加医疗保险等。人身保险实务中，意外伤害保险既可以作为单一的独立险种进行承保，也可以作为其他人身保险的附加险。附加人身意外伤害保险作为一项附加险，依附于主险而存在，承保时必须出示保险单。[单选题]30.下列（）不属于保险公司核保人员在健康保险承保标准方面采用的方法。A.规定观察期B.规定免赔额C.提供次标准体保单D.设计特殊疾病保单参考答案：B参考解析：相比于人寿保险，健康保险的承保条件更为严格。健康保险业务有以下几点规定：①观察期。为了保证保险人的利益，保单中要规定一个观察期（大多是半年）。在此期间，被保险人因疾病所致的医疗费支出或收入损失，保险人均不负责，只有在观察期满后，保单才正式生效；②次标准体保单，指对没有达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人所施行的承保方式，一般通过提高保费或重新规定承保范围来完成承保工作；③特殊疾病保单。对特殊疾病，保险人制定出特种条款，以特定费率进行承保。[单选题]31.长期健康保险的保险期间一般最短为（）。A.—年B.三年C.五年D.十年参考答案：A参考解析：按承保时间长短，健康保险可划分为长期健康保险和短期健康保险。长期健康保险是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。短期健康保险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。[单选题]32.下列不是非比例再保险合同主要内容的是（）。A.共命运条款B.最后净损失条款C.责任恢复条款D.事故损失条款参考答案：A参考解析：比例再保险是指分保分出人与分保接受人签订分保合同，以保险金额的一定比例承担保险责任的一种再保险。非比例再保险又称超额损失分保，是以赔款金额为基础计算再保险责任的再保险。比例再保险合同的主要条款如下：①共命运条款；②更改条款；③错误.遗漏条款；④仲裁条款。非比例再保险合同在实际应用中涉及的主要条款如下：①责任恢复条款；②最后净损失条款；③事故损失条款与时间条款；④指数条款。[单选题]33.有一个订立4个线的溢额再保险合同，出公司自留额是1000万元。某风险单位保险金额为5000万元，保险费15万元，发生赔款500万元，则分入公司的分入保险费和应承担的赔款分别是（）元。A.3和100B.10和100C.12和200D.12和400参考答案：D参考解析：溢额是指超过一定金额的保险责任额，即超出分保分出人的自留额部分。溢额分保是指超过自留额的保险责任额分给分入公司的分保关系。溢额分保也是比例再保险。再保险责任限额按照自留额的一定倍数计算，习惯上称该倍数为“线”，“1线”即是自留额的1倍，以此类推。分入公司按承担的溢额责任占总保险金额的比例收取分保费.分摊分保赔款和分保费用等。本题中，分入公司承担的溢额责任是：1000x4=4000（万元），故分入公司的分入分保费=15x（1000x4+5000）=12（万元），赔款=500x（1000x4+5000）=400（万元）。[单选题]34.不可以用来维持和扩大其承保能力的方法是（）。A.分散风险B.集中风险C.运用再保险D.利用现有资源参考答案：B参考解析：一般来说，保险公司可以通过以下3种方法来维持和提高其承保能力∶①合理配置业务。只有通过在不同类型业务.不同市场.不同地区来分散自己的业务，保险公司才可以减少集中发生在一个地区或一种保险标的上的损失，由此提高盈利率；②充分利用现有资源。除了财务资源外，每一个保险公司还要依赖其他一些有效资源。例如办公室和机器设备之类的有形资源，以及包括代理人或经纪人.精算师等在内的人力资源；③运用再保险。再保险是直接保险人分散自己业务风险的重要途径之一。再保险人收取一定比例的原始保险费，即再保险费，在原保险保险标的发生保险损失后，依约分摊直接保险人一定额度的损失。[单选题]35.某保险公司现有一笔保险金额为1000万元的财险业务，欲安排溢额分保，分保比例是75%，自留成份是25%，则此溢额分保的“线”数至少是（）。A.1B.2C.3D.4参考答案：C参考解析：溢额是指超过一定金额的保险责任额，即超出分保分出人的自留额部分。将超过自留额的保险责任额分给分人公司的分保关系称为溢额分保。溢额分保也是比例再保险。再保险责任限额按照自留额的一定倍数计算，习惯上称该倍数为“线”，“1线”即是自留额的1倍，“2线”即是自留额的2倍，以此类推。本题中，自留额为1000×25%=250（万元），再保险溢额为1000×75%=750（万元），故溢额分保的“线”数至少是：750÷250=3。[单选题]36.（）的稳定性是保险公司所关心的基本问题。A.保险费率B.附加费C.基本保险D.财产保险费参考答案：A参考解析：保险是一种商品，保险费率是保险商品的价格。保险费率的厘定必须坚持公平性原则.合理性原则.适度性原则和稳定性原则。其中，稳定性原则是指保险费率应保持一定的稳定性，不应经常或大幅度调整。保险费率的稳定性是保险公司所关心的基本问题。[单选题]37.保险产品的价格是指（）。A.保险费B.保险费率C.资金流动D.保险资金参考答案：B参考解析：保险有广义与狭义之分，广义的保险是指集合同类风险并聚资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制；而狭义的保险一般特指商业保险。保险是一种商品，保险费率是保险商品的价格。保险费率的厘定必须坚持公平性原则.合理性原则.适度性原则和稳定性原则。[单选题]38.在1年或超过1年的一个营业周期以上应偿还的债务是（）。A.流动负债B.长期负债C.中长期负债D.短期负债参考答案：B参考解析：长期负债是指偿还期在一年或一个营业周期以上的债务，主要有长期借款.应付债券.长期应付款等。长期负债与流动负债相比，具有数额较大.偿还期限较长的特点。流动负债是指企业在1年内或超过一年的一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款.应付账款.应付票据等。该试题考点已过期，新版教材已不考，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。[单选题]39.根据大数法则，当具有同类风险性质的标的越多时，获得的保险损失值就接近于现实世界，同时可以量化单个的风险损失的（）。A.不确定性B.稳定性C.滞后性D.差异性参考答案：A参考解析：概率论中，大数法则是用来阐明大量随机现象平均结果稳定性的一系列定理。它是一种表现必然性与偶然性之间辩证关系的规律。即在随机现象的大量重复出现中，偶然性相互抵消而往往呈现几乎必然的规律。保险经营是以大数法则为基础的，只有承保大量的风险和标的，才能使风险发生的实际情形更接近预先计算的风险损失概率。大数法则通俗地讲：当具有同类风险的标的越多时，获得的保险损失值就越接近真实的世界，从而可以量化单个的风险损失的不确定性。[单选题]40.流动性越强的资产，通常其风险会（）。A.越大B.越小C.较高D.比较稳定参考答案：B参考解析：流动性资产是指库存现金和可以随时用于支付的存款，以及期限短.流动性强.易于转换为确定金额现金，且价值变动风险较小的资产。故流动性越强的资产，其期限较短.变现能力越强.价值变动风险越小。[单选题]41.被称之为“保险代理机构”的是（）。A.专业代理人B.个人代理人C.兼业代理人D.保险经纪人参考答案：A参考解析：保险中介主要包括保险代理人.保险经纪人和保险公估人。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险代理人的组织形式包括专业代理人.兼业代理人和个人代理人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构，其中专业代理人被称之为“保险代理机构”。[多选题]1.关于保险与风险管理的关系，下列表述正确的是（）。A.保险是最完美的风险管理方法B.保险是风险管理的传统有效措施C.保险是对特定风险的风险管理D.风险管理的技术影响保险的经营效益E.风险管理着重识别和衡量─般风险参考答案：BCD参考解析：A项，风险的管理手段主要包括：①避免；②自留；③预防；④抑制；⑤转嫁。不同的风险类型宜采用不同的风险管理方法，保险仅仅是风险管理手段中风险转嫁措施中的一种选择，并不是最完美的风险管理方法。E项，保险理论将风险划分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险是指只会带来损失而不能带来收益的风险，投机风险是指既可能带来损失也可能创造收益的风险。一般而言，保险理论主要研究纯粹风险，故风险管理着重识别和衡量纯粹风险。[多选题]2.影响保险市场供给的因素有（）。A.保险成本B.保险技术C.消费者的规模D.国际国内经济环境E.政府的监管参考答案：ABDE参考解析：保险供给是指在一定社会经济条件下，国家和从事保险经营的企业所能提供的并已实现的保险种类和保险总量。保险供给的影响因素主要体现在三个方面：①保险供给主体因素。具体包括：a.保险资本量；b.平均利润率；c.经营管理水平；d.技术水平；e.保险成本；f.保险供给者的素质。②市场环境因素。具体包括：a.国际国内经济环境；b.政策环境；c.社会环境；d.法律环境；e.竞争环境因素。③保险监管因素。[多选题]3.在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定通知保险人，保险人有权要求（）。A.解除合同B.增加保险费C.更换当事人D.更改保险合同E.变更期限参考答案：AB参考解析：我国《保险法》规定，保险人可以行使法定解除保险合同的情况如下：①投保人违反如实告知义务；②被保险人或者受益人的违法行为；③投保人.被保险人未按照约定履行其对保险标的应尽的责任；④保险标的危险程度显著增加的。在保险合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同；⑤人身保险合同效力中止两年；⑥保险标的转让导致危险程度增加；⑦保险标的发生部分损失。[多选题]4.安装工程险的被保险人包括（）。A.所有人B.未投保附加险的第三者C.分承包人D.承包人E.政府建筑部门行政人员参考答案：ACD参考解析：安装工程保险的被保险人主要包括：①工程所有人，即安装工程的最后所有者；②工程承包人，即负责承建该项工程的施工单位。工程承包人分为主承包人和分承包人，分承包人是向主承包人承包部分工程的施工单位；③技术顾问，即由所有人聘请的建筑师.设计师.工程师和其他专业顾问，代表所有人监督工程合同执行的单位或个人；④其他关系方，如贷款银行或债权人等。[多选题]5.中国现行的海上货物运输保险的基本险包括（）A.平安险B.附加险C.特殊附加险D.水渍险E.—切险参考答案：ADE参考解析：我国海上货物运输保险包括：基本险（又称主险）、附加险和专门险。其中，基本险是可以单独投保的险别，主要承保自然灾害和意外事故等所造成的货物损失。基本险包括平安险.水渍险和一切险。[多选题]6.建筑用机器.装置及设备的保险金额按重置价值确定，即重置同原来相同或相近的机器设备的价格，包括（）等的费用。A.型号B.规格C.运费D.出厂价E.保险费参考答案：CDE参考解析：建筑用机器.装置及设备是指施工用的各种机器设备。该类财产一般为承包人所有，不包括在建筑工程合同价格之内，因而应作为专项承保。这部分财产应在清单上列明其名称.型号.规格.制造厂家.出厂年月和保险金额。其保险金额按重置价值确定，即重置与原来相同或相近的机器设备的价格，包括出厂价.运费.保险费.关税.安装费及其他必要的费用。[多选题]7.责任保险根据法律的归类，可分为（）。A.法定责任保险B.约定责任保险C.过失责任保险D.无过失责任保险E.独立责任保险参考答案：AB参考解析：按照法律（或责任保险的实施方式）的归类，责任保险可划分为：①强制责任保险（又称法定责任保险），指国家或者政府通过制定法律.颁布法规或者行政命令，强行在投保人和保险人之间建立起责任保险关系的一种责任保险；②自愿责任保险（又称约定责任保险），指投保人和保险人在平等互利.等价有偿的原则基础上，通过协商一致，双方自愿订立责任保险合同，建立责任保险关系的一种责任保险。[多选题]8.出口信用保险责任中的商业风险的内容包括（）。A.买方逾期不付款B.买方的进口许可证被撤销C.买方破产或实际已资不抵债而无力偿还贷款D.买方违约拒收货物，致使货物被运回，降价E.买方所在国实行外汇管制，限制汇兑参考答案：ACD参考解析：短期出口信用保险是国际贸易中出口商向保险人投保的，当其按照信用交易条件出口商品后因国外进口方不能按期付款给其造成损失，由保险人按照保险合同约定给予赔偿，且保险期限和信用交易期限都不超过1年的信用保险。短期出口信用保险承保的商业信用风险主要包括：①买方破产或无力偿付债务；②买方拖欠；③买方拒收。[多选题]9.按实施方式，人寿保险可分为（）。A.团体人寿保险B.个人人寿保险C.标准体保险D.强制保险E.自愿保险参考答案：DE参考解析：由于对保险分类的角度和标准不同，保险分类存在较大的差异，主要包括：①按保险性质的不同，保险可分为社会保险.商业保险和政策性保险；②按保险标的的不同，保险可分为财产保险.人身保险.责任保险和信用保证保险；③按风险转移方式的不同，保险可分为原保险和再保险；④按保险实施方式的不同，保险可分为自愿保险和强制保险；⑤按参与承保的保险人数量的不同，保险可分为重复保险和共同保险；⑥按承保风险的不同，保险可分为单―风险保险和综合风险保险；⑦按承保单位的不同，保险可分为个人保险和团体保险。[多选题]10.下列不能承保的人身意外伤害有（）。A.醉酒B.战争C.吸食毒品D.跌打损伤E.寻衅斗殴参考答案：ACE参考解析：不可保意外伤害，一般是指那些因违反法律规定或违反社会公共利益的行为引发的意外伤害，保险人一般都不予承保这种风险。不可保意外伤害主要包括：①被保险人在过失或故意犯罪活动中受到的伤害；②被保险人在寻衅斗殴中受的意外伤害；③被保险人在酒醉.吸食或注射毒品后发生的意外伤害。[多选题]11.个人住院医疗保险的险种特点包括（）。A.保证续保B.投保面宽C.投保和索赔手续简便D.保障范围较广E.承保年龄跨度较大参考答案：ADE参考解析：住院保险是为特定的住院费用提供保障的医疗保险。一般来说，由于住院所发生的费用比较高昂，因此住院保险可作为—项单独的保险承保。其中，住院费用包括住院期间的床位费用.医生费用.手术费.医院杂费.各种检查费等。B项，个人住院医疗保险限于特定住院费用的投保，相较于普通医疗保险，其投保面较窄。C项，医疗保险具有出现频率高且保险费率高.赔付不稳定且不易预测和保险费率厘定困难等特点，这也决定了其投保和索赔手续相对繁琐。[多选题]12.预约分保主要适用于（）的比例分保业务。A.寿险B.非寿险C.火险D.水险E.财产损失险参考答案：CD参考解析：预约再保险是分出公司和分入公司就分出公司未来业务发展作出预期，并就可能需要的再保险安排作出约定。预约再保险合同又称临时合约再保险合同，它克服了临时再保险合同手续烦琐的缺点，是对合约再保险合同的自动补充，适合于火险和水险的比例分保。[多选题]13.承保人的职能主要包括（）。A.确定供给规模B.确定价格C.确定损失原因D.确定保险单条件E.承保分析参考答案：ABDE参考解析：承保人即是在保险合同上签署自己的名字，对风险作出接受.部分接受或拒绝等各种选择的人。承保的总目标是选择和保持能够使公司的利润迅速增长的业务。围绕这一总目标，承保人的职能主要包括：①确定供给规模；②确定价格；③确定保险单条件；④承保分析。[多选题]14.下列公式正确的有（）。A.流动比率=流动资产÷流动负债×100%B.负债经营率=负债总额÷所有者权益×100%C.利润率=净利润÷资产净值×100%D.成本率=总成本÷营业收入×100%E.资产负债率=全部资产总额÷全部负债总额×100%参考答案：ABCD参考解析：A项，流动比率是衡量保险公司的流动资产在某一时点可以变现用于偿付即将到期债务的能力。其计算公式为：流动比率=流动资产÷流动负债×100%。B项，负债经营率是指保险公司负债总额与其所有者权益之间的比例。其计算公式是：负债经营率=负债总额÷所有者权益×100%。C项，利润率是指保险公司的净利润同营业收入的比例。其计算公式是：利润率=净利润÷营业收入×100%。D项，成本率是保险公司总成本与营业收入的比率。其计算公式是：成本率=总成本÷营业收入×100%。E项，资产负债率是指保险公司负债总额与资产总额之间的比例。其计算公式是：资产负债率=负债总额÷全部资产总额×100%。[多选题]15.保险资金运用的来源包括（）。A.公积金B.权益资本C.保险保障基金D.各种准备金E.其他资金参考答案：BCDE参考解析：保险投资也称为保险资金运用，是指保险公司将自有资本金和保险准备金，通过法律允许的各种渠道进行投资以获取投资收益的经营活动。保险公司是保险投资的主体，保险资金则构成了保险投资活动中的客体。保险资金是指保险集团（控股）公司.保险公司以本外币计价的资本金.保险保障基金.各项准备金及其他资金。[多选题]16.保险中介行为应遵循的原则是（）。A.合法性原则B.公平竞争原则C.资格认证原则D.平等自愿原则E.独立性原则参考答案：ABCE参考解析：保险中介，是指专门从事保险销售或理赔.业务咨询.风险管理活动安排.价值评估.损失鉴定与理算等经营活动，并依法收取佣金或手续费的组织或个人。根据国际和国内保险业的实践，为充分发挥保险中介的作用并有利于保险业的发展，保险中介行为应遵循的原则有：①合法性原则；②公平竞争原则；③资格认证原则；④独立性原则。共享题干题老张投保了意外伤害保险，在半年后因车祸死亡，于是老张的儿子向保险公司提出索赔。[不定项选择题]1.老张的儿子向保险公司要求索赔依据的是（）。A.近因原则B.代位原则C.等价有偿赔偿D.自愿原则参考答案：B参考解析：代位原则是指保险人依照法律规定或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对受损标的的所有权。本案例中，被保险人老张在保险期限内因车祸死亡，保险公司应按照保险合同约定，对老张（老张的儿子）进行赔偿，然后可依法取得向肇事车主进行追偿的权利。故老张的儿子向保险公司索赔的依据是代位原则。[不定项选择题]2.保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，确立保险利益原则的意义包括（）。A.防止道德风险的产生B.防止客观风险的发生C.限制了保险补偿的程度D.与赌博从本质上划清了界限参考答案：ACD参考解析：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人或被保险人因保险标的损害或丧失而遭受经济上的损失及因保险事故的不发生使保险标的安全而受益。确立保险利益原则的意义包括：①与赌博从本质上划清了界限；②防止道德风险的产生；③限制保险补偿的程度。某食品公司在2014年投保了产品责任保险，保险期限为一年，在保险期限内顾客食用该公司生产的已投保产品责任险的食品后，因其生产上的过失致使身体受到极大伤害，到2017年才发现并提出索赔，后由保险公司进行赔偿。[不定项选择题]3.产品责任险的保险期限通常为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年参考答案：A参考解析：产品责任保险是以产品的生产商.销售商或者修理商等为被保险人，以他们依法应该承担其生产.销售或者修理的产品存在缺陷给消费者或者第三人造成人身伤害或者财产损失而引起的经济赔偿责任作为保险标的的一种责任保险。产品责任保险的保险期限通常为1年，强调期满续保，以保持产品责任的连续性。[不定项选择题]4.保险公司理赔的依据是（）。A.伤害较严重B.为履行承诺C.以“期内索赔制”为基础承保D.以“期内发生制”为基础承保参考答案：D参考解析：期内发生制是指保险事故在保险期限内发生，但索赔常常要在保险期限终了后一段时间才提出。期内发生制保单的保险人仅对保险单有效期内发生的保险事故负赔偿责任。本案例中，在保险期限内顾客食用该公司生产的已投保产品责任险的食品后，因其生产上的过失致使身体受到极大伤害。由于保险事故发生在保险期限内，根据“期内发生制”的承保方式，保险公司应当赔偿。[不定项选择题]5.假如保险公司以“期内索赔式”为基础承保，则保险公司（）。A.负完全责任B.负部分责任C.不负任何责任D.无法确定参考答案：C参考解析：期内索赔制，是指保险事故发生与索赔均在保险期限内。索赔发生制保单的保险人对所有在保险单有效期内受害人首次向被保险人的有效索赔负赔偿责任，而不论该案件的民事损害事故是否发生在保险单有效期内。本案例中，顾客直至2017年才提出索赔，超过了保险单的有效期限。假如保险公司以“期内索赔式”为基础承保，则保险公司不承担赔偿责任。投保人李某为自己价值为9万元的财产，向A保险公司投保了保险金额为8万元的家庭财产保险，同时，又向B保险公司投保了保险金额为7万元的同样的保险，并把上述保险的有关情况通知了A和B保险公司。根据A和B两个保险公司分别与投保人订立的保险合同约定：若发生保险事故，A、B各自承担50%的保险责任。在保险期间内李某的财产发生保险事故造成全损。[不定项选择题]6.A、B保险公司的约定属于（）的约定。A.有效B.无效C.可以变更或者撤销D.不成立参考答案：A参考解析：保险合同生效是指已经成立的保险合同在当事人之间产生法律约束力。根据《保险法》等法律.法规的有关规定，保险合同的生效要件包括：主体合格、内容合法、意思表示真实、采用书面形式。本题中，A、B保险公司分别于投保人李某订立的保险合同属于重复保险合同，满足上述保险合同的生效要件，属于有效的保险合同。[不定项选择题]7.假定A和B保险公司没有特殊约定，则A和B保险公司应承担给付保险金的数额分别为（）万元。A.9和9B.48和7C.4.8和4.2D.4.5和4.5参考答案：C参考解析：重复保险是指投保人对同—保险标的.同—保险利益.同─保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。根据《保险法》规定，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。本题中，李某为价值9万元的财产分别向A，B两保险公司投保，属于重复保险。在保险期间内，保险标的发生全损，A，B保险公司应分别按照各自保险金额与总保险金额的比例承担赔付责任。故A保险公司应承担的保险金额=8÷（8+7）×9=4.8（万元），B保险公司的承保金额=7÷（8+7）×9=4.2（万元）。[不定项选择题]8.保险合同生效的要件包括（）。A.主体合格B.内容合法C.意思表示真实D.可以减少风险的发生参考答案：ABC参考解析：保险合同的生效要件是指已经成立的保险合同发生法律效力所应具备的法律条件。根据《保险法》等法律、法规的有关规定，保险合同的生效要件如下：①主体必须合格；②内容必须合法；③意思表示必须真实；④代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认；⑤必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。[不定项选择题]9.以下关于保险合同解除的表述中，正确的是（）。A.除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同B.除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人可以解除保险合同C.受益人可以解除保险合同D.保险代理人可以解除保险合同参考答案：A参考解析：我国《保险法》第15条对保险合同解除权作了明确规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”《保险法》对解除权在当事人之间的分配，是以投保人任意解除保险合同为原则，以不得解除保险合同为例外，即投保人享有随时解除合同的权利和自由。某公司进口一批货物100箱，经海运到达上海港，原报CFR价总金额20000美元，投保水渍险（保险费率为0.6%），附加战争险（保险费率为0.04%），保险加成率为10%。货物抵达上海港后，收货人据运输记录发现10箱货物不慎落海造成全损；2箱货物在装船时即已发霉变质，存在严重质量问题，属不合格产品。[不定项选择题]10.因卸货不慎落海造成全损的10箱货物责任由（）承担。A.保险人B.被保险人C.承运人D.发货人参考答案：A参考解析：水渍险的保险责任除了包括平安险的各项保险责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失，即：水渍险=平安险＋自然灾害所造成的被保险货物的部分损失。在装卸或转运时，由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失属于平安险承保的责任范围。本案例中，因卸货不慎落海造成全损的10箱货物责任属于水渍险的保险责任范围之内，由保险人承担赔付责任。[不定项选择题]11.存在质量问题的2箱货物可由（）承担责任。A.承运人B.保险人C.发货人D.被保险人参考答案：D参考解析：在我国，平安险被理解为因自然灾