初级银行从业资格之初级个人理财强化训练模拟B卷附答案

初级银行从业资格之初级个人理财强化训练模拟B卷附答案

单选题（共50题）1、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B2、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】C3、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A4、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】A5、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】B6、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】B7、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】C8、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B9、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D10、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】D11、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】D12、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】A13、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B14、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】B15、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】D16、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】B17、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】D18、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C19、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】C20、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】B21、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】B22、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D23、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】D24、（）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】A25、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】C26、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C27、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】A28、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C29、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B30、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C31、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A32、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】B33、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C34、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】C35、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】B36、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元【答案】C37、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】B38、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B39、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A40、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A41、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A42、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】B43、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】D44、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C45、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】B46、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A47、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C48、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D49、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C50、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】D多选题（共20题）1、（2019年真题）期货交易的主要制度有（）。A.持仓限额制度B.强行平仓制度C.大户报告制度D.保证金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD2、（2018年真题）按照保险标的划分为（）。A.医疗保险B.财产保险C.工程保险D.人身保险E.社会保险【答案】BD3、外汇市场的参与者主要包括（）。A.中央银行B.外汇经纪人C.银行客户D.商业银行E.投资银行【答案】ABCD4、（2017年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。A.财富观B.风险属性C.受教育程度D.投资经验E.性格特征【答案】ABCD5、《民法典》继承编所称子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.有扶养关系的继子女E.无扶养关系的继子女【答案】ABCD6、下列投资者中，属于高资产净值客户的有（）。A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小秦是私人银行客户D.小王单笔认购理财产品150万元E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元【答案】BD7、房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】ABD8、下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场【答案】CD9、（2018年真题）金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A.证券交易经纪人B.证券交易所C.银行D.会计师事务所E.证券结算公司【答案】ABC10、（2017年真题）个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A.所欠职工工资B.所欠税款C.其他债务D.所欠职工社会保险费用E.投资人的报酬【答案】ABCD11、（2018年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.时间间隔不同【答案】ABCD12、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在()的情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.趸交保费超过投保人家庭年收入的3倍B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60E.保费额度等于投保人保费预算的110％【答案】BD13、