2023年湖北理财规划师考试真题卷(一)

2023年湖北理财规划师考试真题卷（1）

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100

分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，

只有一个最符合题意）

1.根据资料回答下列问题：

资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她

与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良

好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现

有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作

教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请

理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。若是李女士能够

找到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过

—万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.根据资料回答下列问题：

资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她

与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良

好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现

有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作

教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请

理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。留学信用担保中，

以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人,

可发放申请贷款额的

A.60%

B.70%

C.80%

D.100%

3.根据资料回答下列问题：

资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她

与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良

好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现

有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作

教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请

理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。在为张先生估算

教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的—费用。

A.子女入学第一年

B.接受高等教育所需的全部

C.大学本科教育结束的

D.子女出国留学的

4.根据资料回答下列问题：

资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她

与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良

好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现

有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作

教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请

理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。理财规划师告知

张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理

财规划师做出这种判断的原因是_。

A.政府拨款利率高

B.拨款数量具有很大的不确定性

C.客户子女距离上大学还有一定时间

D.政府拨款取得不容易

5.根据资料回答下列问题：

资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她

与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良

好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现

有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作

教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请

理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。张先生孩子上大

学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为一元。

A.15000

B.15765

C.160765

D.15740

6.根据资料回答下列问题：

资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她

与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良

好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现

有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作

教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请

理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。如果张先生决定

在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间

的投资所得，他共计准备的费用应为一元。

A.64013

B.60000

C.63060

D.54121

7.根据资料回答下列问题：

资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她

与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良

好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现

有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作

教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请

理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。如果考虑1年间

的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为

____7Lo

A.64013

B.60000

C.63060

D.56393

8.一个具有中国特色的多支柱养老保障体系应当具有的结

构包括I.建立全国统筹基金，提供相当于当地社会

平均工资20%左右的基础养老金II.建立地方统筹基金，解

决特殊群体和困难群体问题，如公务人员补贴、过渡性养老

金和失地农民补偿等III.完善个人养老金账户设计和管理，

以提供基本养老金，基本养老金相当于地方平均工资的

40%〜50%IV.鼓励企业建立企业年金计划，实行完全市场

化运营，建立法人受托人制度，根据养老金市场回报率建立

评价和竞争机制，提供附加养老金，并为在全国建立缄乡统

一的个人养老金账户制度奠定基础V.促进养老金市场和

中介服务市场的发展，鼓励商业机构设计个人养老储蓄（保

险）产品和服务系统，加强个人养老金账户管理，提供补充

养老金

A.I、W

B.II、IV

C.I、IILV

D.I、II、IILIV、V

9.案例二：刘小姐在光大银行申请了一张信用卡，根据发

卡行规定，该卡账单日为每月的5日，还款日为每月的25

日。

根据案例二，回答10〜12题：银行为刘小姐提供的最长免

息还款期为一天。

A.49

B.40

C.60

D.52

10.案例七：黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通

住宅。

根据案例七，回答40〜46题：黄先生购房支出除了房款本

身之外，还需要缴纳契税，他需缴纳契税为—元。

A.5000

B.7500

C.15000

D.50000

11.案例五：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住

在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格

在50万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住

房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金

15万元，张鹏离法定退休年龄还剩30年，其名下现有的住

房公积金本息余额为8000元，上个月公积金汇储额为200

元（包括单位及个人）。李平是一家私企的销售经理，收入较

高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打

算在建行申请个人住房公积金贷款。

根据案例五，回答25〜29题：银行会同意—的住房公积金

贷款申请。

A.张鹏

B.李平

C.张鹏和李平

D.两者都不同意

12.

（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）

案例一：张某在北京购买了一套价格为200万元的住房，

面积为180平方米，首付80万元，余款向银行按揭，贷款

利率为5.751%O张某选择了等额本息还款方式，分20年还

清贷款。

根据案例一，回答1〜9题：按揭是—的俗称，是银行以信

贷资金向购房者发放的贷款。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人商用房贷

D.特别住房贷款

13.案例八：赵大宝准备在北京购买一套200平方米的普通

住宅，价格是20000元/平方米。他参加了住房公积金制度，

并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个

人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为

20000元,上个月公积金汇储额为4000元（包括单位及个人）o

他本人目前离法定退休年龄还剩32年。同时赵大宝购房除

了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续

费、公证费、律师费等各种费用。

根据案例八，回答47〜50题：若赵大宝选用公积金贷款,

则应该由—来承担住房公积金贷款的风险。

A.赵大宝

B.政府

C.住房公积金管理中心

D.保险公司

14.案例四：李先生在北京购买了一套面积为100平方米的

自住普通住房，每平方米均价为9000元。目前李先生已缴

纳首付36万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。

根据案例四，回答19〜24题：李先生购房需要缴纳的契税

为一万元。

A.1.00

B.1.35

C.2.00

D.2.75

15.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009年她向银行

申请了20年期50万元贷款，利率为6%。

根据案例九，回答51〜57题：若徐女士采用等额本息还款

法来还贷，则她的每月还款额为—元。

A.3210

B.3582

C.3633

D.3716

16.案例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收

入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久

刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针

对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。

根据案例六，回答30〜39题：张小姐在申请和使用个人汽

车消费贷款时，应遵循“部分自筹、有效担保、_、按期偿

还”的原则。

A.自力更生

B.专款专用

C.互助合作

D.诚信守法

17.案例二：刘小姐在光大银行申请了一张信用卡，根据发

卡行规定，该卡账单日为每月的5日，还款日为每月的25

日。

根据案例二，回答10〜12题：3月5日至4月5日期间,

刘小姐的信用卡账单显示该期消费额为5000元，最低还最

低款额为500元，若刘小姐在还款日仍未偿还，则银行应按

最低还款额未还部分的—收取滞纳金。

A.万分之一

B.万分之五

C.千分之一

D.千分之五

18.案例八：赵大宝准备在北京购买一套200平方米的普通

住宅，价格是20000元/平方米。他参加了住房公积金制度，

并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个

人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为

20000元,上个月公积金汇储额为4000元（包括单位及个人）。

他本人目前离法定退休年龄还剩32年。同时赵大宝购房除

了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续

费、公证费、律师费等各种费用。

根据案例八，回答47〜50题：若赵大宝办理抵押贷款，则

他须承担的抵押登记费为一元。

A.30

B.60

C.90

D.120

19.案例三：小崔打算五年后买房，计划购买一套面积在

90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2万元；其2008

年的年收入预计约为15万元，每年的储蓄比率为40%,投资

报酬率为15%。小崔准备在买房时向银行申请20年期的按揭,

预计当时的房贷利率为6%o

根据案例三，回答13〜18题：购房时，小崔可负担的首付

款为一万元。

A.44.48

B.28.66

C.27.34

D.28.34

20.

（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）

案例一：张某在北京购买了一套价格为200万元的住房，

面积为180平方米，首付80万元，余款向银行按揭，贷款

利率为5.751%。张某选择了等额本息还款方式，分20年还

清贷款。

根据案例一，回答1〜9题：在张某申请贷款时，银行应当

按规定对其担保、信用等情况进行调查，并按程序进行审批，

审批结果应在内通知张某。

A.2周

B.3周

C.半个月

D.1个月

21.案例七：黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通

住宅。

根据案例七，回答40〜46题：黄先生购房时办理的是公积

金贷款，则需要支付律师费为一元。

A.0

B.100

C.400

D.1000

22.案例二：刘小姐在光大银行申请了一张信用卡，根据发

卡行规定，该卡账单日为每月的5日，还款日为每月的25

日。

根据案例二，回答10〜12题：通过信用卡，刘小姐可以

A.将钱存在信用卡里，既方便又可获得活期存款利息

B.在出国旅游之前进行电话申请调高临时信用额度

C.利用免息期从信用卡上取现金来炒股票

D.超限额刷卡购买手机，并且同样享受免息待遇

23.案例八：赵大宝准备在北京购买一套200平方米的普通

住宅，价格是20000元/平方米。他参加了住房公积金制度，

并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个

人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为

20000元,上个月公积金汇储额为4000元（包括单位及个人）。

他本人目前离法定退休年龄还剩32年。同时赵大宝购房除

了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续

费、公证费、律师费等各种费用。

根据案例八，回答47〜50题：下列不属于赵大宝申请住房

公积金贷款应提供的资料的是

A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件

B.住房公积金储蓄卡及借款人名章

C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明

D.合法的购房合同、首付款收据

24.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009年她向银行

申请了20年期50万元贷款，利率为6%。

根据案例九，回答51〜57题：若徐女士采用等额本金还款

法来还贷，则她第一个月还款额为—元。

A.3871

B.4123

C.4265

D.4573

25.案例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收

入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久

刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针

对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。

根据案例六，回答30〜39题：根据张小姐的情况，她的所

有贷款月供款与税前月总收入的比率在—比较合适。

A.23%〜28%

B.33%〜38%

C.43%〜48%

D.53%〜58%

26.案例四：李先生在北京购买了一套面积为100平方米的

自住普通住房，每平方米均价为9000元。目前李先生已缴

纳首付36万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。

根据案例四，回答19〜24题：购房时，李先生需支付的评

估费为一元。

A.1000

B.800

C.500

D.0

27.案例七：黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通

住宅。

根据案例七，回答40〜46题：如果黄先生购房时办理的是

商业贷款，则下列说法中，不正确的是

A.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是

可以不购买保险的

B.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险

C.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，可以不购买房

屋险

D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

28.案例八：赵大宝准备在北京购买一套200平方米的普通

住宅，价格是20000元/平方米。他参加了住房公积金制度，

并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个

人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为

20000元,上个月公积金汇储额为4000元（包括单位及个人）o

他本人目前离法定退休年龄还剩32年。同时赵大宝购房除

了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续

费、公证费、律师费等各种费用。

根据案例八，回答47〜50题：按一般规定，赵大宝须提前

一个月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前

还贷。

A.1

B.2

C.3

D.4

29.案例五：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住

在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格

在50万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住

房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金

15万元，张鹏离法定退休年龄还剩30年，其名下现有的住

房公积金本息余额为8000元，上个月公积金汇储额为200

元（包括单位及个人）。李平是一家私企的销售经理，收入较

高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打

算在建行申请个人住房公积金贷款。

根据案例五，回答25〜29题：张鹏家最高可申请住房公积

金贷款—万元。

A.23

B.35

C.40

D.45

30.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009年她向银行

申请了20年期50万元贷款，利率为6%。

根据案例九，回答51〜57题：若徐女士在贷款期的后一时

间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定

比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则她采用的还

款方式是—O

A.等额递增还款法

B.等额递减还款法

C.等比递增还款法

D.等比递减还款法

31.案例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收

入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久

刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针

对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。

根据案例六，回答30〜39题：张小姐可申请的汽车贷款年

限最长不超过一年。

A.3

B.5

C.8

D.10

32.案例三：小崔打算五年后买房，计划购买一套面积在

90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2万元；其2008

年的年收入预计约为15万元，每年的储蓄比率为40%,投资

报酬率为15%。小崔准备在买房时向银行申请20年期的按揭,

预计当时的房贷利率为6%o

根据案例三，回答13〜18题：购房时，小崔可负担的房贷

为一万元。

A.29.64

B.37.56

C.48.70

D.50.70

33.案例五：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住

在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格

在50万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住

房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金

15万元，张鹏离法定退休年龄还剩30年，其名下现有的住

房公积金本息余额为8000元，上个月公积金汇储额为200

元（包括单位及个人）。李平是一家私企的销售经理，收入较

高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打

算在建行申请个人住房公积金贷款。

根据案例五，回答25〜29题：张鹏能申请的住房公积金贷

款的最长年限是一年。

A.15

B.20

C.25

D.30

34.案例四：李先生在北京购买了一套面积为100平方米的

自住普通住房，每平方米均价为9000元。目前李先生已缴

纳首付36万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。

根据案例四，回答19〜24题：办理产权登记时，李先生不

需要缴纳的税费为

A.房地产证贴花税

B.借款合同印花税

C.公共维修金

D.契税

35.

（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）

案例一：张某在北京购买了一套价格为200万元的住房，

面积为180平方米，首付80万元，余款向银行按揭，贷款

利率为5.751%。张某选择了等额本息还款方式，分20年还

清贷款。

根据案例一，回答1〜9题:借款人在申请住房消费信贷时，

银行一般不会给予全额贷款，会要求借款人支付房屋总价款

的

A.10%〜20%

B.20%〜30%

C.30%〜40%

D.40%〜50%

36.案例七：黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通

住宅。

根据案例七，回答40〜46题：黄先生与房地产开发商签订

《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为一元。

A.200

B.250

C.500

D.750

37.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009年她向银行

申请了20年期50万元贷款，利率为6%。

根据案例九，回答51〜57题：如果你是一名理财规划师,

你应该建议徐女士选择的还款方式是。

A.等额本金还款法

B.等额本息还款法

C.等比递减还款法

D.等比递增还款法

38.案例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收

入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久

刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针

对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。

根据案例六，回答30〜39题：有权发放个人汽车消费贷款

的机构包括_。

A.仅商业银行

B.仅汽车金融公司

C.商业银行和汽车金融公司

D.保险公司

39.案例十：邹先生是一家期货公司的职员，计划购买一辆

价值20万元的汽车。

根据案例十，回答58〜61题：如果邹先生向银行申请个人

汽车消费贷款，则他可使用贷款的年限最高为一年。

A.4

B.5

C.6

D.7

40.案例七：黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通

住宅。

根据案例七，回答40〜46题：如果黄先生是通过向商业银

行贷款买房的，则他与商业银行签订《个人购房贷款合同》

时，所缴纳的印花税为一元。

A.20

B.30

C.50

D.75

41.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009年她向银行

申请了20年期50万元贷款，利率为6%。

根据案例九，回答51〜57题：如果徐女士与银行所签的借

款合同还款期限是1年以内，则还款方法是

A.到期本息一次性清偿

B.按月等额偿还利息和本金

C.按月偿还利息，到期偿还本金

D.等额本金偿还

42.案例三：小崔打算五年后买房，计划购买一套面积在

90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2万元；其2008

年的年收入预计约为15万元，每年的储蓄比率为40%,投资

报酬率为15%。小崔准备在买房时向银行申请20年期的按揭,

预计当时的房贷利率为6%。

根据案例三，回答13〜18题：购房时，小崔可负担的房屋

总价为一万元。

A.84.22

B.81.90

C.82.04

D.79.80

43.案例五：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住

在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格

在50万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住

房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金

15万元，张鹏离法定退休年龄还剩30年，其名下现有的住

房公积金本息余额为8000元，上个月公积金汇储额为200

元（包括单位及个人）。李平是一家私企的销售经理，收入较

高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打

算在建行申请个人住房公积金贷款。

根据案例五，回答25〜29题:张鹏申请住房公积金贷款时，

下列说法错误的是_。

A.提供购买住房首期付款证明

B.以购房契约作为贷款的抵押物

C.由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任

D.不提供任何担保方式，因为本人无任何不良信用记录

44.

（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）

案例一：张某在北京购买了一套价格为200万元的住房，

面积为180平方米，首付80万元，余款向银行按揭，贷款

利率为5.751%O张某选择了等额本息还款方式，分20年还

清贷款。

根据案例一，回答1〜9题：张某选择的等额本息还款法是

指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的—