初级银行从业资格证《初级银行管理》真题模拟汇编（共367题）

初级银行从业资格证《初级银行管理》真题模拟汇编共367题（单选题250题，多选题117题）导语：2023年“初级银行从业资格证《初级银行管理》”考试备考正在进行中，为了方便考生及时有效的备考，小编为大家精心整理了《初级银行从业资格证《初级银行管理》真题模拟汇编》，全套共367道试题（其中单选题250题，多选题117题），希望对大家备考有所帮助，请把握机会抓紧复习吧。预祝大家考试取得优异成绩！一、单选题（250题）1、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于商业银行董事会在操作风险管理方面的职责的是（）。（单选题）A.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制／缓释操作风险B.为操作风险管理提供必要的经费、岗位、人员、培训等资源C.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策D.通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性试题答案：B2、（）的贷款损失概率在30％—50％。（单选题）A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款试题答案：C3、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性B.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比C.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比D.贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较低者为商业银行贷款损失准备的监管标准试题答案：D4、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责互联网支付业务监管的是()。（单选题）A.银监会B.人民银行C.证监会D.保监会试题答案：B5、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。（单选题）A.宽限期B.还款期C.展期D.提款期试题答案：D6、按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款，相对而言，信用贷款（）。（单选题）A.风险较小B.需要保证和抵押C.期限较长D.仅凭借款人的信用就可以取得贷款试题答案：D7、根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列（）属于对应当向监管机构报送的重大操作风险事件。（单选题）A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件C.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失600万元以上的事故、自然灾害D.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额0.5‰的操作风险事件试题答案：B8、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。（单选题）A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制试题答案：D9、在我国，企业集团财务公司属于（）。（单选题）A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构试题答案：B10、以下关于信用证描述错误的是（）。（单选题）A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.凭规定单据向第一付款人付款D.信用证业务处理的是单据试题答案：C11、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。（单选题）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善试题答案：D12、一般性投诉处理，银行处理的相关要点不包括（）。（单选题）A.注重服务礼仪B.掌握投诉处理技巧C.积极应对、快速反应D.明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道试题答案：C13、银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。（单选题）A.1%B.2%C.3%D.5%试题答案：A14、中国银行业协会的最高权力机构为（）。（单选题）A.会员大会B.理事会C.监事会D.总经理试题答案：A15、以下关于互联网支付的说法中错误的是（）。（单选题）A.互联网支付包括网银、移动支付、第三方支付B.网上银行是最早的互联网支付方式C.互联网支付仅指与某个电子商务平台属于集团联盟或者战略联盟关系，主要为该电子商务平台提供支付服务。D.互联网支付指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务试题答案：C16、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构信息科技外包活动中如发生数据损毁或者重要业务运营中断的，（）。（单选题）A.银监会及其派出机构可以对外包服务提供商采取风险提示、约见谈话、监管质询等措施B.银行业金融机构应该暂缓、中止该类外包服务，直至银行业金融机构、外包服务提供商有效改正C.银行业金融机构应当在2个工作日内向银监会或其派出机构报告D.要求银行业金融机构禁止相关服务提供商承担银行业信息科技外包服务，禁止期至少为两年试题答案：C17、（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（单选题）A.监事会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层试题答案：C18、（）年，中国人民银行批准设立东风汽车财务有限公司，标志着财务公司在中国诞生。（单选题）A.1980B.1984C.1987D.1990试题答案：C19、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。（单选题）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款试题答案：C20、跟据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量模型。（单选题）A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险试题答案：B21、下列有关贷款管理的说法正确的是（）。（单选题）A.项目贷款对于已建项目不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准试题答案：B22、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。（单选题）A.10%B.20%C.50%D.100%试题答案：D23、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制B.高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估D.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人试题答案：B24、关于商业银行债券投资的目标，说法错误的是（）。（单选题）A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合的风险，提高资本充足率C.相对于贷款来说，债券的流动性要强得多D.相对于现金资产来说，债券的盈利性要低得多试题答案：D25、《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，明确商业银行应采取的风险控制措施中要求加强“三道防线”建设，其中第一道防线是指（）。（单选题）A.实时监督条线B.业务管理条线C.风险合规条线D.审计监督条线试题答案：B26、（）是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的予公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。（单选题）A.平行贷款B.背对背贷款C.多种货币贷款D.机动偿还期贷款试题答案：A27、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。（单选题）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息试题答案：B28、（）是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。（单选题）A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式试题答案：B29、申请设立非银行金融机构，要求出资人在拟设公司章程中载明一定期限内不转让所持有非银行金融机构的股权，下列说法错误的是（）。（单选题）A.货币经纪公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明B.消费金融公司的出资人应承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明C.金融租赁公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明D.汽车金融公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明试题答案：B30、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为（）。（单选题）A.60%B.150%C.100%D.200%试题答案：B31、（）指中央银行对金融机构的贷款。（单选题）A.存款准备金B.再贷款C.再贴现D.公开市场操作试题答案：B32、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。（单选题）A.15B.30C.45D.60试题答案：B33、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。（单选题）A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件试题答案：D34、商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则。（单选题）A.公开B.公平C.风险匹配D.以上都是试题答案：D35、关于信用卡收单业务管理，以下表述不正确的是（）。（单选题）A.收单银行应当建立特约商户管理制度，根据商户类型和业务特点对商户实行分类管理，严格控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对其交易的检查要求B.收单银行对从事网上银行交易的客户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段来确保数据安全和资金安全C.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户D.收单银行将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥和密钥下载工作外包给收单业务服务机构的，外包期间应建立严格的监控、不定期回访等机制确保资金安全试题答案：D36、以下信托不属于意定信托的是（）。（单选题）A.合同信托B.遗嘱信托C.私益信托D.其他意定信托试题答案：C37、（）机制是促进员工遵规守法的制度保障。（单选题）A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育试题答案：C38、合规文化的特点不包括（）。（单选题）A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达试题答案：A39、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少____年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用____年期的内部损失数据。（）（单选题）A.5；4B.6；5C.5；3D.6；4试题答案：C40、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。（单选题）A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则试题答案：B41、制定基准利率的依据是（）。（单选题）A.货币政策目标B.财政政策目标C.税收政策目标D.经济政策目标试题答案：A42、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。（单选题）A.口头授权B.电话授权C.正式授权D.书面授权试题答案：D43、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限（）。（单选题）A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限试题答案：D44、巴塞尔资本协议Ⅱ的第一支柱要求是（）。（单选题）A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管试题答案：A45、从网络金融客户看，“足不出户”的交易方式，使得客户能够在网络环境下完成个人的所有金融需求，这使得客户愿意将个人的银行账户、资金管理、保险证券账户等进行统一整合，体现了互联网金融的（）特征。（单选题）A.风险复杂化，网络风险将难以掌控B.促进金融业务综合化，为综合化经营助力C.成本低、效率高D.以客户为中心，尊重客户体验试题答案：B46、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。（单选题）A.0.1%B.0.2%C.0.3%D.0.4%试题答案：A47、中国财务公司协会成立于（）年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性.非营利性的社会团体法人。（单选题）A.1994B.2004C.2003D.2012试题答案：A48、关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。（单选题）A.为出口商提供打包融资服务B.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务C.在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任D.为信用证使用各方提供相关咨询业务试题答案：C49、火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等属于操作风险损失形态中的（）。（单选题）A.监管罚没B.资产损失C.追索失败D.)账面减值试题答案：B50、下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是（）。（单选题）A.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持B.动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度C.为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务D.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务试题答案：A51、银行金融创新的基本原则不包括（）。（单选题）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则试题答案：D52、2013年1月，立足现有货币政策操作框架并借鉴国际经验，中国人民银行创设了（），作为公开市场常规操作的必要补充，在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用。（单选题）A.中期借贷便利B.短期流动性调节工具C.抵押补充贷款D.质押补充贷款试题答案：B53、银团贷款是一种典型的（）。（单选题）A.代理营销渠道B.交叉营销渠道C.合作营销渠道D.自营营销渠道试题答案：C54、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。（单选题）A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施C.具备开办收单业务的良好业务基础D.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定试题答案：B55、金融租赁业源于（）。（单选题）A.美国B.英国C.日本D.韩国试题答案：A56、根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有（）。（单选题）A.集团财务公司B.民间小额贷款公司C.互联网金融公司D.银行类金融机构试题答案：D57、《存款保险条例》规定的存款保险具有的性质是（）。（单选题）A.强制性B.自主性C.流动性D.开放性试题答案：A58、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。（单选题）A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%试题答案：C59、下列不属于核心一级资本的是（）。（单选题）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备试题答案：D60、金融机构之间以货币方式进行短期资金融通的行为称为（）。（单选题）A.期货B.期权C.同业拆借D.回购协议试题答案：C61、关于“内保内贷”，说法正确的是（）。（单选题）A.境外银行进行尽职调查、贷前贷后管理B.境内银行向境外行提供信用保证C.境外银行向境内行提供信用保证D.境外银行将资金借给用款企业试题答案：B62、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（）原则确认的。（单选题）A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性试题答案：B63、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。下列哪项属于货币政策工具（）。（单选题）A.存款准备金B.机关团体部队存款C.企业单位定期存款D.准货币试题答案：A64、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构应当（）。（单选题）A.向商业银行发出风险提示，并提出整改要求B.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，实施行政处罚C.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，实施合并重组D.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施试题答案：A65、商业银行的客户开发和管理的主要方式不包括（）。（单选题）A.建立客户追踪制度B.主动电话开发C.扩大销售D.维护访问试题答案：B66、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。（单选题）A.存贷款B.理财服务C.代收业务D.投融资试题答案：D67、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。（单选题）A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户试题答案：B68、货币经纪公司的服务对象是____，并禁止从事____。（）（单选题）A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构；自营业务D.境内外上市公司；托管业务试题答案：C69、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。（单选题）A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员试题答案：B70、大额存单采用标准期限的产品形式。下列说法符合标准的是（）。（单选题）A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于10万元B.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元C.期限为10个月D.以上均不正确试题答案：D71、下列关于贷款风险分类表述，错误的是（）。（单选题）A.相对于抵质押担保或重新筹资，借款人正常经营所获得的现金流是偿还债务最有保障的来源B.借款人还款记录直接反映了借款人偿还贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据，若借款人在其他银行贷款已逾期，其在本行贷款至少应分类为次级类C.贷款是否被挪用，是判断贷款正常与否的重要标志，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险，至少应被分类为关注类贷款D.需要重组的贷款应至少归为次级类试题答案：B72、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。（单选题）A.15B.30C.45D.60试题答案：B73、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，规定其不得高于（）。（单选题）A.4%B.5%C.6%D.7%试题答案：B74、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。下列不属于监事会负责的是（）。（单选题）A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行C.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系试题答案：A75、某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：①在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替；②将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗；③对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗；④对已任职超过三年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计；⑤将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。（单选题）A.①与③B.③与④C.②与⑤D.①与②试题答案：C76、（）履行内部控制的监督职能。（单选题）A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会试题答案：A77、商业银行的代理业务不包括（）。（单选题）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金试题答案：C78、下列不属于金融企业和资产管理公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门应遵循的原则的是（）。（单选题）A.岗位分离B.人员独立C.职能制衡D.定期轮岗试题答案：D79、商业银行应根据不同授信品种的特点，评价内容说法错误的是（）。（单选题）A.对客户的非财务因素进行分析评价B.对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价C.必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析D.对主要还款来源进行分析评价试题答案：D80、下列个人理财业务人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。（单选题）A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖试题答案：A81、中央银行的公开市场业务的优点是()。（单选题）A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行试题答案：D82、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。（单选题）A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.杠杆率D.净稳定融资比率试题答案：C83、（）能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。（单选题）A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统试题答案：D84、根据信托公司管理信托计划，信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外；（单选题）A.10%B.20%C.30%D.40%试题答案：C85、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制B.高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估D.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人试题答案：B86、（）是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的（单选题）A.风险化解B.风险预防C.风险分散D.风险转移试题答案：B87、金融消费者享有的权利不包括（）。（单选题）A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权试题答案：A88、根据人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责股权众筹融资业务监管的是（）。（单选题）A.证监会B.银保监会C.地方金融管理部门D.中国人民银行试题答案：A89、以下关于洗钱的说法中，不正确的是（）。（单选题）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”试题答案：C90、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。（单选题）A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦试题答案：A91、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。（单选题）A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门试题答案：C92、产业布局政策一般遵循的原则不包括()。（单选题）A.经济性原则B.系统性原则C.合理性原则D.协调性原则试题答案：B93、下列做法中，不符合鼓励银行业金融机构支持小微企业发展，丰富和创新金融服务方式要求的是（）。（单选题）A.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持B.为小微企业全国提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务C.动员更多营业网点参与小型企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能D.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务试题答案：A94、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。（单选题）A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险试题答案：A95、由于预计巴西经济将出现持续萎缩，2015年9月，全球三大国际评级机构之一的标普，将巴西主权信用评级从此前的BBB-下调至垃圾级别BB+，评级展望为负面。此外，穆迪也将巴西评级下调至Baa3，距离垃圾评级仅一步之遥。评级下调导致部分银行巴西资产遭受重大贬值损失，银行面临的此类风险为（）。（单选题）A.转移风险B.信用风险C.汇率风险D.国别风险试题答案：D96、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。（单选题）A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%试题答案：A97、根据《中华人民共和国担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。（单选题）A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式试题答案：B98、其他条件相同的情况下，债券发行时市场利率越高，票面利率就______；发行者的信用水平越高，票面利率就______。（）（单选题）A.越低；越高B.越高；越高C.越高；越低D.越低；越低试题答案：C99、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。（单选题）A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人试题答案：D100、（）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。（单选题）A.操作风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险试题答案：D101、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。（单选题）A.10，1000B.10，500C.20，500D.20，1000试题答案：D102、投资理财顾问提供的服务不包括（）。（单选题）A.财务分析与规划B.投资建议C.设计融资方案D.个人投资产品推介试题答案：C103、（）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。（单选题）A.低成本策略B.专业化策略C.大众营销D.情感营销试题答案：A104、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。（单选题）A.国务院银行业监督管理机构B.银行业金融机构董（理）事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织试题答案：B105、中国银监会自收到完整的信用卡业务申请材料之日（）个月内，做出批准或不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（单选题）A.1B.2C.3D.4试题答案：C106、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。（单选题）A.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员B.银行业金融机构的独立董事C.银行业金融机构的外部监事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员试题答案：A107、根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，对银行业金融机构合规收费的原则要求。说法错误的是（）。（单选题）A.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则B.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素C.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费D.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素试题答案：C108、下列说法中错误的是（）。（单选题）A.中间业务不运用或不直接运用自有资金B.中间业务不承担或不直接承担市场风险C.中间业务以资本利得为主要获益方式。D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务试题答案：C109、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。（单选题）A.信用风险B.战略风险C.声誉风险D.法律风险试题答案：C110、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。（单选题）A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施D.商业银行缺乏实现发展目标的资源试题答案：A111、根据财政部和中国银监会发布的《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不良资产可以进行批量转让的是（）。（单选题）A.债务人或担保人为国家机关的资产B.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产C.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产D.已核销的账销案存资产试题答案：D112、信贷期限有广义和狭义两种，在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。下列说法不正确的是（）。（单选题）A.提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止B.宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间C.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间D.在宽限期内借款人还本银行收取利息试题答案：D113、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是（）。（单选题）A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强试题答案：C114、根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。（单选题）A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书试题答案：C115、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。（单选题）A.代销B.包销C.发行D.上市试题答案：A116、（）指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（单选题）A.合规B.合规风险C.合规管理D.合规部门试题答案：B117、在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是()。（单选题）A.国务院B.政府C.中央银行D.金融机构试题答案：C118、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。（单选题）A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款试题答案：B119、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是（）。（单选题）A.境内金融机构的正常类资产B.境内外金融机构的正常类资产C.境内外金融机构的不良资产D.境内金融机构的不良资产试题答案：D120、下列贷款应至少归为关注类的是（）。（单选题）A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金已经逾期C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，利息已经逾期D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还试题答案：D121、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是（）。（单选题）A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人试题答案：D122、金融租赁公司有以下（）情形的，经银监会批准，可以向法院申请破产。（单选题）A.不能支付到期债务B.自愿或债权入要求申请破产的C.因解散或被撤销而清算，清算组发现财产不足以清偿债务，应当申请破产的D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销试题答案：D123、《商业银行资本管理办法》所称的（），是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。（单选题）A.一级资本充足率B.核心一级资本充足率C.资本充足率D.核心资本充足率试题答案：C124、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是（）。（单选题）A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核试题答案：B125、某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的比例为50%，投资于未上市企业股权资产的比例为30%，投资于商品的比例为20%。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号），该产品属于（）。（单选题）A.混合类产品B.商品及金融衍生品类产品C.权益类产品D.固定收益类产品试题答案：A126、（）年，中国人民银行批准设立东风汽车财务有限公司，标志着财务公司在中国诞生。（单选题）A.1980B.1984C.1987D.1990试题答案：C127、根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。（单选题）A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行内部控制委员会D.商业银行高管层试题答案：A128、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，由中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。（单选题）A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%试题答案：A129、银团贷款是一种典型的（）。（单选题）A.代理营销渠道B.交叉营销渠道C.合作营销渠道D.自营营销渠道试题答案：C130、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是（）。（单选题）A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）试题答案：B131、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。（单选题）A.四家B.两家C.三家D.一家试题答案：B132、根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。（单选题）A.符合条件的项目资产B.项目发起人持有的项目公司股权C.项目所有批准文书D.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权试题答案：B133、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。（单选题）A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动试题答案：B134、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。（单选题）A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法试题答案：A135、在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。（单选题）A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会试题答案：D136、金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调查。下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.金融企业应在买方尽职调查前，向已注册竞买的资产管理公司提供必要的资产权属文件、档案资料和相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要档案复印件或扫描文件、贷款五级分类结果等B.金融企业应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，不得延长尽职调查时间C.资产管理公司通过买方尽职调查，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评价分析，科学估算资产价值，合理预测风险D.对拟收购资产进行量本利分析，认真测算收购资产的预期收入和成本，根据资产管理公司自身的风险承受能力，理性报价试题答案：B137、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，中长期激励的兑现应得到（）同意。（单选题）A.董事会B.高级管理层C.监事会D.中国人民银行试题答案：A138、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是()。（单选题）A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构试题答案：D139、（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。（单选题）A.监事会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层试题答案：D140、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。（单选题）A.培养开放、互信、互助的机构文化B.有明确记载的危机处理流程C.明确商业银行的战略愿景和价值理念D.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段试题答案：D141、（）负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷款风险，确保贷款损失准备能够充分覆盖贷款风险。（单选题）A.商业银行董事会B.理事会C.商业银行管理层D.国务院银行业监督管理机构试题答案：C142、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的（）。（单选题）A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能试题答案：B143、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。（单选题）A.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分B.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划C.内部资本充足评估程序应至少每3年实施一次D.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序试题答案：C144、教育储蓄存款（）。（单选题）A.减征储蓄存款利息所得税B.免征储蓄存款利息所得税C.加征储蓄存款利息所得税D.等额征收储蓄存款利息所得税试题答案：B145、下列关于综合化经营的特点说法错误的是（）。（单选题）A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务试题答案：D146、补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略，属于政策性业务，含有这些业务的银行为（）。（单选题）A.商业银行B.国家开发银行C.中国银行D.中国进出口银行试题答案：D147、根据《资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率计算公式为（）。（单选题）A.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%B.（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%C.（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%D.（核心一级资本-对应资本扣减项）×风险加权资产×100%试题答案：C148、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。（单选题）A.5年B.2年C.3年D.1年试题答案：A149、财务公司是以()为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。（单选题）A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率试题答案：D150、根据《合同法》，发生下列情况可以解除合同的是（）。（单选题）A.法定代表人变更B.由于不可抗力致使合同不能履行C.当事人一方发生合并、分立D.作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止试题答案：B151、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会发布了第三版《有效银行监管核心原则》（简称《核心原则》），下列关于《核心原则》的说法中，正确的是（）。（单选题）A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使《核心原则》的监管依据更为明确试题答案：A152、根据《商业银行法》，接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施，接管期限最长不得超过()年。（单选题）A.2B.3C.4D.5试题答案：A153、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。（单选题）A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本试题答案：A154、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》（简称《核心原则》），下列关于《核心原则》的说法中，正确的是（）。（单选题）A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使《核心原则》的监管依据更为明确试题答案：A155、每年9月，各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。（单选题）A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权试题答案：D156、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。（单选题）A.金融公司B.保险公司C.财务公司D.证券公司试题答案：C157、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。（单选题）A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司试题答案：B158、税收作为财政政策的工具，其特征体现为（）。（单选题）A.强制性、无偿性和固定性B.强制性、有偿性和固定性C.自主性、无偿性和固定性D.强制性、有偿性和固定性试题答案：A159、下列关于外汇储蓄存款，说法不正确的是（）。（单选题）A.个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付C.外汇储蓄账户既能用于外汇存取，又能进行转账D.由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。试题答案：C160、如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其即期收益率为（）。（单选题）A.12%B.9%C.10%D.11%试题答案：D161、短期贷款一般是指贷款期限不超过（）年。（单选题）A.1B.2C.3D.4试题答案：A162、下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。（单选题）A.发行金融债券B.信贷业务C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.债权转股权试题答案：B163、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。（单选题）A.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定B.金融犯罪的犯罪主体是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类试题答案：B164、根据《项目融资业务指引》，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定（）。（单选题）A.贷款利率B.贷款方式C.贷款期限和还款计划D.贷款金额试题答案：C165、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。（单选题）A.流动性风险B.操作风险C.非系统性风险D.技术风险试题答案：B166、商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称。其特点不包括（）。（单选题）A.它是一个科学的指标体系，商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得原始数据和资料，经过比较形成一系列的指标体系以供评价B.它运用数理分析、财务分析等现代科学的分析方法，将原始数据变为简洁有用的信息C.它虽然是方法和工具，但却具有突出的目的性，可以调整经营管理，实现利润最大化目标D.不能帮助商业银行规避风险试题答案：D167、中国银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行（），建立银行业金融机构监督管理信息系统，监督管理银行业金融机构财会信息。（单选题）A.现场监管B.现场检查C.非现场监管D.系统检查试题答案：C168、下列关于金融企业确定受让方的叙述有误的一项是（）。（单选题）A.金融企业根据不同的转让方式，按照市场化原则和国家有关规定，确定受让资产管理公司B.金融企业应将确定受让方的原则提前告知已注册的资产管理公司C.采取竞价方式转让资产，应组成评价委员会，负责转让资产的评价工作，不可邀请外部专家参加D.采取招标方式应遵守国家有关招标的法律法规；采取拍卖方式应遵守国家有关拍卖的法律法规试题答案：C169、下列关于中国银监会与外审机构的沟通表述错误的是（）。（单选题）A.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，畅通与外部审计沟通交流的渠道B.银行应积极配合外部审计工作，不得阻碍外部审计工作正常开展C.对于委托外部审计机构过程中的档案，银行可以不予置理D.银行或外审机构单方面要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构试题答案：C170、下列关于融资租赁合同的表述错误的是（）。（单选题）A.融资租赁合同的租金，除当事人另有约定的以外，应当根据购买租赁物的大部分或全部成本以及出租人的合理利润确定B.融资租赁合同可以采用口头方式，但起租时间不应迟于达成协议后的合理期限C.融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同D.融资租赁合同的内容包括租赁物名称、数量、规格、技术性能、租赁期限、租金、租赁期间届满租赁物的归属等条款试题答案：B171、（）年，我国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。（单选题）A.1980B.1982C.2000D.2004试题答案：D172、不可作为大额存单的投资人的是（）。（单选题）A.个人B.机关团体C.保险公司D.金融机构试题答案：D173、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。（单选题）A.三分之一B.三分之二C.四分之一D.四分之三试题答案：A174、财务公司流动性比率不得低于()。（单选题）A.25％B.20％C.10％D.8％试题答案：A175、即期汇率和远期汇率的区别在于（）。（单选题）A.交割日期的不同B.汇率制度不同C.汇率管制程度不同D.外汇市场营业时间不同试题答案：A176、密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要（）。（单选题）A.逐步收回B.逐步压缩和收回C.继续支持D.从严控制试题答案：B177、（）是财务公司向成员单位提供担保的一种形式，指财务公司接受成员单位的申请，向债权人出具书面承诺，当申请人对其债权人不能按合同履行债务时，由财务公司按约定承担履行债务责任的一种义务。（单选题）A.法定担保B.连带担保C.融资性担保D.非融资性担保试题答案：C178、绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据()来确定。（单选题）A.同业水平B.劳动投入C.员工工龄D.当年经营业绩考核结果试题答案：D179、金融机构进入同业拆借市场必须经（）批准，其依法对同业拆借市场进行监督管理。（单选题）A.中国人民银行B.证监会C.国务院D.中国人民银行和证监会试题答案：A180、下列不属于商业银行同业业务的是（）。（单选题）A.同业代付B.同业拆借C.买入返售D.保理融资试题答案：D181、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。（单选题）A.10%B.20%C.30%D.100%试题答案：B182、重大国别风险暴露是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本（）的风险暴露。（单选题）A.25%B.20%C.10%D.15%试题答案：A183、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。未经银行业监督管理机构核准，商业银行不得变更市场风险资本计量方法B.商业银行采用内部模型法，若未覆盖所有市场风险，经银行业监督管理机构核准，可组合采用内部模型法和标准法计量市场风险资本要求，但银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险采用不同方法计量市场风险资本要求C.商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于100%D.内部模型法覆盖率=按内部模型法计量的资本要求÷（按内部模型法计量的资本要求+按标准法计量的资本要求）×l00%试题答案：C184、以下不属于商业银行产品开发的方法的是（）。（单选题）A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法试题答案：C185、下列不属于财政政策工具的是（）。（单选题）A.税收B.公共支出C.政府投资D.抵押补充贷款试题答案：D186、以下不属于银行业金融机构对本机构从业人员行为管理应承担起主体责任的是（）。（单选题）A.勤勉尽责B.加强学习C.保密原则D.合规操作试题答案：B187、商业银行因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）个工作日向银行业监督管理机构或其派出机构申请延迟。（单选题）A.5B.7C.10D.15试题答案：D188、中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。（单选题）A.1%B.2%C.3%D.4%试题答案：A189、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。（单选题）A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现试题答案：C190、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款，不包括外币存款B.金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外C.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿D.存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权试题答案：A191、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。（单选题）A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明试题答案：C192、《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指（）。（单选题）A.人民币单位协议存款账户B.人民币单位通知存款账户C.人民币活期存款账户D.人民币定期存款账户试题答案：C193、如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）。（单选题）A.5%B.10%C.11%D.15%试题答案：B194、根据《资本管理办法》，一级资本充足率计算公式正确的为（）。（单选题）A.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%B.（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%C.（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%D.（固定资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%试题答案：C195、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。（单选题）A.40B.20C.50D.30试题答案：B196、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。（单选题）A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日试题答案：A197、（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。（单选题）A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益试题答案：C198、（）是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。（单选题）A.发卡业务B.代理业务C.收单业务D.资产业务试题答案：A199、对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重为（）。（单选题）A.50%B.75%C.100%D.150%试题答案：D200、《中国内部审计准则》的施行时间是（）。（单选题）A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日试题答案：D201、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的是（）。（单选题）A.土地所有权B.正在建造的房屋C.生产设备D.荒地承包经营权试题答案：A202、下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的表述，错误的是（）。（单选题）A.商业银行按照“存款自愿，取款自由”的原则吸收存款，按照“买者自负，卖者有责”的原则销售理财产品B.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金C.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险D.理财产品收益可以由商业银行与投资者自行商定试题答案：D203、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。（单选题）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准.不将本人工作委托他人代为履行试题答案：C204、客户本金或者利息逾期的贷款应至少归为（）。（单选题）A.次级类B.关注类C.正常类D.可疑类试题答案：B205、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，商业银行贷款拨备率基本标准为（）。（单选题）A.150%B.2.5%C.1%D.2%试题答案：B206、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（），发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（单选题）A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％试题答案：B207、贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为（）。（单选题）A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%试题答案：D208、下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。（单选题）A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价试题答案：B209、商业银行一般只把向（）借款作为融资的最后选择。（单选题）A.中央银行B.银行同业C.市场D.居民试题答案：A210、银行业机构应对不同类型的项目授信进行分类管理，分类标准中不包含（）。（单选题）A.A类B.B类C.C类D.E类试题答案：D211、关于信用风险的说法，错误的是（）。（单选题）A.信用风险是指交易对象无力履约的风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险试题答案：B212、根据《金融企业财务规则》，商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重，从事银行业务的最高不得超过（）。（单选题）A.40%B.30%C.50%D.20%试题答案：A213、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。（单选题）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员试题答案：B214、（）是指在经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。（单选题）A.主导产业B.战略产业C.衰退行业D.新兴产业试题答案：A215、非现场监管的基本程序中监管评级是一个综合非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程，其特点描述不正确的（）。（单选题）A.全面性B.及时性C.系统性D.稳定性试题答案：D216、在财务公司的卖出回购业务中作为正回购方的是（）。（单选题）A.金融机构B.财务公司C.商业银行D.证券公司试题答案：B217、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。（单选题）A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实旅外汇管理试题答案：B218、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。（单选题）A.1B.5C.10D.20试题答案：D219、商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。（单选题）A.市场风险B.声誉风险C.战略风险D.国家风险试题答案：C220、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的（）。（单选题）A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构试题答案：D221、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用（）。（单选题）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.次主导式定位试题答案：A222、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。（单选题）A.200万元的罚款B.2倍以上5倍以下的罚款C.1倍以上5倍以下的罚款D.50万元以上200万元以下罚款试题答案：C223、商业银行总行（）应对全行集厨客户授信风险作一次综合评估，同时应当检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应当严肃查处。（单选题）A.每个月B.每个季度C.每半年D.每年试题答案：D224、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（单选题）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险试题答案：A225、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（单选题）A.风险分散B.风险对冲C.风险补偿D.风险回避试题答案：B226、信达公司于（）年完成股改。（单选题）A.2010B.2013C.2015D.2009试题答案：A227、《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，明确商业银行应采取的风险控制措施中应加强“三道防线”建设，下列属于“三道防线”的是（）。（单选题）A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线作D.以上都是试题答案：D228、加强（），根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。（单选题）A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理试题答案：A229、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是（）。（单选题）A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式试题答案：A230、在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（）。（单选题）A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.