2023年风险管理调研报告(3篇)

2023年风险管理调研报告(3篇)

书目

第1篇县保健食品化妆品风险管理调研报告

第2篇农信社践行科学发展观推动风险管理的调研报告模板

第3篇对邮储银行合规风险管理机制建设的思索调研报告

县保健食品化妆品风险管理调研报告

为全面落实国家、省、州局20**年保健食品化妆品监管工作部署，贯彻执行《**省20**年食品平安专项整治百日行动实施方案》，建立健全日常监管机制，有效保障保化品质量平安，进一步提高保化品监管科学化、规范化、法治化水平，20**年5月以来，我局在辖区内开展了保健食品化妆品风险管理调研与专项整治工作，现将状况报告如下：

一、基本状况

截至20**年5月，我县无保健食品专营单位，有兼营单位85

家，其中药品经营企业65家、超市及其他门店20家;无化妆品批发企业，有化妆品零售单位68家，其中专营店25家、药品经营企业12家、超市及小卖店等31家、美容机构26家、美发机构112家。

共调研检查了保健食品经营单位42家，其中药品经营企业20家、超市及其他门店12家;化妆品经营单位31家，其中专营店15家、超市10家、美容机构10家、美发机构30家。

二、本次调研及专项整治工作的方法和重点

本次调研与专项整治实行了实地调研与专项检查相结合的方式，以宣扬培训、责任落实、日常检查与查处违法行为为手段，重点对以下内容进行了调研及专项整治：

(一)保健食品。

1.重点调研保健食品经营单位建立执行索证索票制度及所经营保健食品合法性的状况。仔细检查保健食品包装、标签、说明书及宣扬资料是否合法合规、严厉查处销售假冒伪劣保健食品等违法违规行为。

2.结合20**年**州保健食品监管工作要点及食品平安专项整治百日行动，重点对减肥、协助降血糖、缓解体力疲惫类保健食品进行专项检查。

(二)化妆品。

1.重点调研检查化妆品经营运用单位购进渠道的合法性以及建立健全并执行验收、索证索票制度的状况。

2.以化妆品专营单位、美容机构为重点，加强对美白、祛斑、祛痘以及防晒类等特别用途化妆品合法状况的调研检查。

3.以美容美发机构为重点，调研检查是否有运用三无化妆品、过期化妆品、违法添加化妆品以及自制化妆品等违法违规行为。

三、目前我县保健食品、化妆品监管中存在的主要问题

(一)法律法规不健全、不配套，监管依据不充分，致使监管措施不力。

《食品平安法》颁布实施后，保健食品监管后续的相关配套法律法规、规范性文件甚至《保健食品监督管理条例》尚未出台，现有的化妆品监管相关法律法规也早已无法满意新的监管须要，对保健食品、化妆品的监管缺乏有力的法律依据，对在监管中存在的很多违法违规行为，基层执法人员经常感到监管措施乏力，力不从心。

(二)职能移交后，环节界定模糊，部门之间沟通沟通不畅。

职能移交后，由于新的配套的法律法规尚未出台，在一些环节上出现了界定模糊的状况，就我县而言，《食品平安法》出台后，保健食品、化妆品的监管职能很快移交给了食品药品监督管理部门，原来的行政许可部门就停止了保健食品、化妆品《食品流通许可证》、《卫生许可证》的发放，而现行法律法规也未对此作出明确规定，从而导致了部门与部门之间、监管者与经营者之间沟通的困难。

(三)保健食品监管方面存在的其他问题。

1.保健食品批准文号标示不统一。由于保健食品监管历史的沿革，造成了目前保健食品批准文号标示的不统一，产品有效期的要求不一样，经常使消费者和基层监管部门感到困惑。

2.生产厂家一号多用，或者冒用其他合法厂家批准证号。生产厂家为占据市场份额，擅自增加产品类型，常见如补钙类保健食品同一个批准证号被同时用于儿童型、孕妇型、高钙型或不同口味等。同时，还存在冒用合法企业批准证号的状况，例如，在此次专项检查中，我局就查获了涉嫌冒用合法企业生产的气血双补案1件，目前已立案调查。

3.虚假广告夸大宣扬，手段愈加隐藏。随着监管部门对违法保健食品广告的打击整治，近年来未发觉我县有通过电视媒体发布虚假宣扬广告的行为。但保健食品推销从发宣扬单、贴广告等传统方式转向隐藏的居民小区，实行在监管单位八小时工作时间以外通过推销员现身说法、免费体检、健康讲座以及赠送牙膏、鸡蛋、饼干等花俏小礼品的方式进行宣扬，夸大产品功能，引诱欺瞒消费者尤其是老年、文化素养偏低的消费者消费。

4.索证索票以及进货查验、销售记录不完善。通过调研检查发觉，我县大部分经营单位都建立了索证索票、进货查验、购进销售记录制度，但在执行中还存在资质收集不齐全，尤其是检验报告未逐批收集的状况，存在购进、销售记录不完善，记录要素不齐全，只记录大宗品种，数量小的品种未进行记录等状况。

(四)化妆品监管方面存在的其他问题。

1.从业人员素养普遍偏低，培训不到位。规模较大的化妆品经营单位，从业人员素养相对较高，单位对员工培训教化也较为重视，能有安排、有重点地对员工进行培训并建立档案，但绝大部分经营单位从业人员素养普遍偏低，甚至有从业人员对化妆品效期等常识都不甚了解，加之人员流淌性大，对化妆品的相关专业学问培训较少，对化妆品相关法律法规更是一窍不通。有的甚至连自己归属于哪个部门监管都不清晰。

2.绝大部分从业人员未进行健康检查。除个别规模较大的化妆品经营单位、部分兼营化妆品的药品经营企业根据《**省化妆品卫生监督管理方法》的规定对干脆接触化妆品的从业人员进行了健康检查外，其他单位的从业人员均未按要求进行健康检查。

3.存在购进渠道不规范、索证索票制度执行不严的状况。辖区内大部分化妆品经营单位都建立了索证索票制度，但在执行中除个别较大规模经营单位外，还普遍存在购进化妆品时未严格审查供货方资质，索证索票制度执行不严格，索取的购进票据仅为开具了数量、单价、金额的要素不全的手写单据的状况，甚至还存在未索取相关资质证明材料以及购进票据的行为。

4.存在同系列化妆品共用一个号的一号多用状况。由于生产厂家要取得化妆品卫生许可证，尤其是进口化妆品卫生许可批件，从经济上、精力上都须要大量的投入，加之地方爱护主义思想造成的对一号多用行为有意或无意的默许，有的生产厂家尤其是小规模的生产厂家就实行一号多用的方式生产同一系列产品，尤其以防晒、祛斑、祛痘等特别用途类化妆品为突出。

5.小化杂类化妆品未标明相关许可信息的状况较为严峻。洗面奶、化妆水、护肤霜等常规化妆品，其产品包装上一般都标明白生产及卫生许可证等相关信息，但对于小化杂类化妆品还存在未标明上述信息的状况，最为突出的有指甲油、价格低廉的唇彩、胭脂等。

6.部分经营单位还存在销售过期化妆品的状况。部分化妆品经营单位，尤其是规模较小的单位，对化妆品过期状况未引起重视，甚至认为过期时间不长，又非入口产品，不会存在什么平安隐患。在此次专项检查中，我局就查处了销售过期美容霜、过期面膜的违法案件2件。

7.美容机构运用超过有效期化妆品以及违法添加状况时有发生。由于美容机构服务人群的特定性、干脆性、现场性，顾客往往希望起到立竿见影的效果。为了迎合顾客的心理，留住客源，部分美容院不得不实行一些不规范的措施，比如，进行抗粉刺、祛痘时添加甲硝唑、氯霉素，美白护理时添加vc针剂等。还有自制所谓纯自然面膜的状况更是比比皆是。

另外，由于美容服务的特别性，美容院还会运用一些多人共用的大包装产品，对这部分产品单个顾客对产品的归属感不强，对产品的状况关注度不高，因此滋生了运用过期产品而顾客全然不知的状况。有的美容机构为节约成本还存在不区分顾客肤质运用产品的状况，全部这些行为，势必造成许多平安隐患。

8.美发机构运用的化妆品较为混乱，尤其以染发、烫发类为突出。美发机构运用的洗发用品一般有两种：一种是顾客在美发店购买后存放在店内，美发店供应服务运用，这部分产品由于顾客对产品归属感强，对产品状况关切，所以问题相对较少;另一种是由美发店统一供应多人共用的大包装产品，这类产品由于是多人共用，加之顾客流淌性大，所以顾客对产品状况一般都不太在意，因此造成了部分美发机构为了利润最大化而运用小厂甚至是小作坊生产的质量较差的，有的甚至是没有取得生产许可的产品。

美发机构运用的烫发、染发产品问题尤为突出。因为利益的驱动再加之长期处于监管真空，美发机构运用的烫发、染发产品质量令人堪忧。由于烫发、烫染发剂一般都须要几种制剂混合运用，加之顾客在美发机构消费时关注点往往更多在其技术上，所以烫发、染发剂运用时究竟添加了什么成分、是否超过有效期、是否合法，经常被忽视，导致部分美发机构堂而皇之运用不合格的烫发、染发剂而不被发觉。

9.化妆品销售运用过程中出现纠纷时鉴定困难。由于化妆品的特别性，在运用中会有部分受用者出现不同程度的不适，假如状况稍微，经营单位尚有实力与消费者协商处理，但假如状况略微严峻，须要对是否是化妆品质量引发的问题进行权威界定时就特别困难。加之目前维护消费者权益的相关部门往往实行简洁的、要求经营单位息事宁人赐予经济补偿的方式，这就给经营单位和消费者都带来了困惑，双方权益得不到合法、正值的保障，也无利于整个行业健康、有序、法治发展。

四、存在问题的缘由及实行的措施建议

因为保化品监管长期以来都处于多部门、多头监管，所以虽然目前保化品已经划归食品药品监督管理部门监管，但由于法律法规的滞后，食品药品监督管理部门又几经机制改革，监管队伍建设不足，监管实力特别缺乏。保化品国家标准不明确，从业准入门槛低，从业人员素养普遍偏低，宣扬培训不到位，法律意识淡薄，消费者对保化品期望不科学，平安意识不足，导致目前理性消费保化品的良好社会氛围尚未形成。要进一步提升保化品平安状况，确保老百姓身体健康及生命平安，同时提升整个行业发展水平，建议实行以下措施：

(一)尽快健全完善保化品监管法律法规，使监管工作能够有法可依。

保化品现行法律法规已不适应当前不断发展改变的新形势，必需尽快修订。应依据《食品平安法》制定一套适用于我国保化品监管的法规条例，不但要规范保化品的注册审批、生产经营过程，还要不断健全和完善保化品的市场准入(退出)、质量检验、平安评估、平安监测和监督抽查、质量预警、广告宣扬以及产品标记、标识、标签等管理制度。还应依据美容美发行业的特别性制定更有针对性、更具操作性的法规制度，更好地爱护消费者的合法权益。

(二)狠抓监管队伍建设，提升监管实力，打造一支适应新形式的高素养监管队伍。

实行请进来、送出去等多种方式，充分利用网络等媒介，以保化品相关法律法规、管理规范等为内容，加强对监管人员的系统培训教化，打造一支政治思想过硬、法律法规熟识、业务实力强、工作责任心重的高素养监管队伍。

(三)提高从业人员法制意识和平安意识，强化企业是第一责任人的责随意识。

部分保健食品、化妆品经营单位对法律法规、国家标准、企业理念、质量管理等不甚了解，缺乏竞争意识和发展意识，保化品平安观念缺乏，平安意识淡薄，有的甚至连最基本的社会责任感和遵守法律意识都不具备，对执法部门的监管不理解甚至存在抵触心情。以保化品专业学问及相关法律法规为重点，加大对从业人员的培训教化力度，从而提高从业人员法律意识、平安意识。与企业签订并督促其按质量平安责任书的责任要求从事经营，真正担负起质量平安第一责任人的责任。

(四)借助各种渠道大张旗鼓对消费者进行宣扬，培育理性、成熟、依法的消费群体。

通过播放公益广告、悬挂宣扬横幅、经营场所悬挂平安警示、发放宣扬单等各种渠道，实行六进、举办讲座、开办宣扬网站等多种形式进行宣扬，使广阔消费者能正确相识保化品的作用，保持良好心态，提高识别实力，科学消费、理性消费、健康消费。同时，实行公布举报电话、发布打假信息、公示法律法规制度等方式加大社会监督力气，形成全民参加、人人打假的气候，使制假售假行为受到遏制。

(五)创新监管机制，促进行业规范发展。

作为监管部门，提升行业整体发展水平也是检验监管水平、监管效果的一个标杆。要依据当地化妆品德业的实际，在不违反相关法律法规的状况下制定不同监管措施，在打击违法违规行为的同时，要对整个行业进行扶优治劣。比如，依据化妆品专营店、美容、美发机构、大型超市、小摊店各种不同业态实行符合实际状况的不同监管措施;对特别用途类化妆品、基础类化妆品实行重点监管，对一些销售量小的、平安隐患不大的小化杂类品种实行逐步规范的措施。

(六)坚持源头治理，加强区域合作。

上游不防风治沙，下游又且能保持水土?保化品也不例外，其流通性强、覆盖面广，违法产品虽然发觉在市场，但源头在生产，要真正做到铲除违法行为，坚持源头治理是关键。所以，必需从准入审批、生产、流通、不良反应监测等多环节入手，多部门协作，跨区域共同作战方可见成效。

(七)加强抽验机构和检验队伍建设，加大抽验力度，提高抽验靶向性。

保化品假如存在包装、标签、标识不合格、被污染以及超过有效期等从表面就能推断的违法违规，执法人员只要加强专业学问学习，强化工作责任心，一般都能发觉。但要推断产品成份是否合格、用量是否精确，是否添加了违法违禁成份等就必需通过相关技术检验，但目前在基层监管部门该项技术支撑根本无法满意监管须要，因此，必需下大力气加强检验机构和检验队伍建设。

应加大对改善睡眠、协助降血糖、缓解体力疲惫、减肥类保健食品以及对防晒、美白、祛斑、祛痘、烫发、染发等重点产品的抽验数量和抽验频次，提高抽验的靶向性，充分发挥科学、有效、权威监管手段的作用。

(八)加强日常监管，开展信用体系建设，加大违法违规案件查处力度，做好司法连接。

加强对保化品经营单位日常监督检查，大力开展信用体系建设，对有不良记录的经营单位增加监督检查频次，对存在平安隐患的保化品要刚好实行下架、暂停生产销售、责令召回、信息通报等有效措施，确保消费者运用平安。对违法违规行为，要依法肃穆查处，绝不手软。对涉嫌犯罪的，必需移送司法机关处理。

(九)开展示范建设，发挥示范带动作用。

依据实际状况，开展质量平安示范建设，打造一批在当地有影响、诚恳守信、依法经营的示范单位，以点带面，发挥市场引领作用。

(十)引导、激励建立行业协会，充分发挥其桥梁纽带作用，促进行业自律。

引导激励以法律意识强、管理规范、协作主动的经营单位为主体，建立行业协会，通过行业协会搭建平台、反映诉求、传递信息，依照法律法规组织开展行业内训，开展行业评比，督促企业自律，营造保化品德业上进、遵守法律、平安、专业的良好氛围。

农信社践行科学发展观推动风险管理的调研报告模板

随着农村信用社改革步伐的不断加快，县联社与基层农村信用社的法律关系由独立法人变为统一法人，基层信用社成为县联社真正意义上的上下级关系。为使农村信用社达到“加快经营机制转换，加快业务发展，增加风险防范实力”改革目标，这就要求农村信用社缩短管理链条，提高管理效率，降低管理成本，规范内部管理、增加核心竞争力等。随着新的管理体制和业务运行机制重新建立，网络系统建设加快，新的业务品种不断推出，各类风险防控成为农村信用社提高竞争力和公信力的一项紧迫任务。

一、农村信用社频发风险案件的成因剖析

㈠风险防范意识不强。近几年来，农村信用社存在“重发展、轻风险”、“重规模、轻质量”、“重激励、轻约束”的不良倾向，肯定程度上忽视了重要部门、要害岗位人员风险意识教化和监督。管理层风险理念淡薄、风险意识不强，风险防控断链，导致网点管理不到位和管理失控；信用社管理者个人主观决断、盲目信任、照看情面等行为，对规章制度、风险防范视而不见；极少数员工人生观、世界观、价值观发生偏差，片面追求个人得失和经济利益，违规违纪甚至违法，给单位造成经济损失和风险。

㈡规章制度不健全。主要表现在规章制度缺乏全面性、系统性和适用性。有些规章制度与业务发展缺乏同步，新业务开发推广和新的管理模式推行时，没有相应的配套的规章制度和风险防范制度。

㈢执行力弱化和缺失。从近几年案件来看，员工的素养确定着执行的质量与效果。岗位职责不清，相互监督、相互制约乏力，员工对已制定下发的规章制度缺乏执行的肃穆性和约束力，漠视制度，如查库制度、授权制度、交叉复核、更换密码及密码运用等制度执行流于形式，以传统、习惯操作代替制度执行，从而造成管理漏洞、形成风险隐患。

㈣惩罚力度不够。当内部审计发觉了问题，由于惩处不力及隐患整改不刚好、不到位，使一些人在执行内限制度上始终没引起高度重视，存在侥幸心理，违章违制成本较低，让不法分子趁虚而入或挺而走险酿成案件发生。

二、风险管理的对策

㈠转变观念，正确处理发展与风险的关系。提高风险管理意识，以科学发展观为指导，正确处理好业务规模与质量、发展与风险之间的关系。从过分追求数量和速度的粗放型外延式的发展方式转变为以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段的平安运营、精细化管理和持续发展的内涵式发展模式上来。

㈡完善规章制度和流程，提高执行力。一是围绕内控管理的要求，对现有的规章制度进行仔细检查、梳理和评价，完善独立审计与监督制度、ab角岗位制度、强制休假与离岗审计制度、定期轮换制度与异地沟通等制度。二是优化和完善业务管理流程，形成岗位相互制约，有效防范关键岗位人员操作风险，设定岗位职责，实行岗位的检查、自查、报告制度，做到权责相关，岗位制约。部门的设置以保障业务活动的持续完整为前提，避开职能重复；岗位的设定以保证发挥职工的主动性为条件，避开岗位人员的闲置。三是建立健全对制度执行力的考核惩罚制度，严格落实责任追究制和末尾淘汰制。

㈢强化员工教化管理，弱化道德风险。“坚持以人为本”，进一步强化对员工的教化培训，不断提高全员强化管理和防范风险、防控案件的意识。一是要加强对员工法律法规的学习。重点组织抓好对员工的法律法规和各项规章制度的学习培训，让“合规经营、合规操作、合规管理”成为每个干部员工的自觉行为和良好习惯。二是抓好警示教化、案件防控教化。实行案件剖析、请纪检监察或检察院等部门专家讲课培训等多种强化警示教化，以实例案件的深刻教训，增加干部职工的责随意识、自我爱护意识和案件防控意识。同时，定期组织防抢、防盗、防平安事故、防案件的演练，提高应急反应实力和案件防控水平。三是要抓好员工的业务培训学习。对从事财务、信贷、储蓄、票据、平安保卫等重要业务岗位人员定期进行业务学习培训，不断提高业务素养，增加风险防范意识，提高警觉实力。四是要抓好廉政建设。加强作风建设和廉政建设，自觉约束自身的行为。全面提高金融从业人员特殊是各级领导干部的思想政治素养、业务素养、职业道德素养，弘扬新风正气，反对歪风邪气，形成良好行业风气。

(四)强化内审监督机制，加大内控监管力度。实施递进式监管，即：员工加强学习，增加自控；员工相互制约，增加互控；信用社管理人员加强检查，联社加大稽核监督工作力度，坚持“严查深纠”，进一步，刚好整改，促进各项工作依法依规开展。转变内审方式，形成事前、事中预防性监督检查并重，经济惩罚与行政惩处并重，主动运用计算机和其他先进工具开展审计监督工作。一是要进一步健全完善稽核监督和平安保卫体系，加强稽核监察、平安保卫队伍建设，调整充溢稽核监察、平安保卫队伍，明确职责权限，提高稽核、保卫监督检查工作效率和质量，树立维护稽核、保卫部门的权威性。二是实行多种措施提高稽核监督的针对性和有效性。把岗位监督、会计监督、稽核监督和其他监督有机结合起来，形成立体交叉式的监督体系。三是把经营管理过程中的重点业务环节、关键部位和业务岗位作为稽核检查的重点，规范业务经营行为，确保各项规章制度有效执行。四是落实信用社主任定期沟通、强制休假以及重点岗位员工沟通等制度，加强重要岗位业务行为的监督。五是要建立内部管理和案件防控的责任体系，明确每项业务工作的机构负责人、岗位责任人、监督责任人、稽核检查责任人及其相关责任，形成覆盖全部岗位、业务全程、全部环节的内控管理责任系统，促进各项制度落实。

（五）强化检查监督工作，加大惩罚力度。注意现场审计与非现场审计相结合，加大对业务操作中违规及业务经营过程中不履职、不尽职的惩罚力度，提高现场检查的覆盖面、频率和深度。对查出的违规违制的社和人，严格根据有关规定逗硬惩罚，经济惩罚、行政处分并用。严峻失职的取消其任职或下岗学习，造成重大损失的移交司法机关追究刑事责任。

对邮储银行合规风险管理机制建设的思索调研报告

商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。作为新成立的邮政储蓄银行，加强合规风险管理显得尤为重要。

一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题

风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推动合规管理机制建设。

风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会聘请的新员工及一部分刚毕业的高校生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念相识不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依旧存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。

内限制度不完善。邮储银行缺少一套统一完整的内限制度，且内限制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，干脆影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。

二、加强合规风险管理机制建设的基本思路

建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行平安稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：

建立合