2023年中国农业银行风险经理考试真题模拟汇编（共281题）

2023年中国农业银行风险经理考试真题模

拟汇编（共281题）1、 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择（）进行评级。（单选题）工业综合需要根据企业具体状况选择是工业还是综合工业或综合均可试题答案：C2、 某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为（）°（单选题）支行二级分行一级分行总行试题答案：C3、 某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1554万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1554万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为（）。（单选题）外部欺诈就业制度和工作场所安全事件执行、交割和流程管理事件内部欺诈试题答案：D4、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》新客户准入条件要求一类客户中企业法人客户资产负债率不高于（单选题）60%65%70%75%试题答案：C5、 巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）°（单选题）原则1萤事会的角色原则4风险识别评估原则7业务连续性管理原则10信息披露试题答案：C6、 信贷业务用信管理涉及的主要部门包括（）.（多选题）客户部门信贷管理部门法律部门运营部门试题答案：A.B,C,D7、 1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。（单选题）原则2内部审计的角色原则3管理者的角色原则4风险识别评估原则7业务连续性管理试题答案：A8、 信贷业务用信管理涉及的主要部门包括（）.（多选题）客户部门信贷管理部门法律部门运营部门试题答案：A,B,C,D9、 2006年3月15日，某徳国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向中国农业银行申请2000万流动资金贷款，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]11。号）规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？（）（单选题）外贸类客户打分卡外资类客户打分卡工业类打分卡商贸类打分卡新建企业打分卡试题答案：C10、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），分支行风险管理委员会的主要职责包括Oo（多选题）定期开展资产风险分类审议权限内风险管理事项和交易项目定期分析、评价辖内整体风险状况，指导、检査、监督各部门风险管理工作对其他全行性的重大风险管理事项作出决策，并组织、协调和监督实施试题答案：B.C.D11、 通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（）。（单选题）压力测试敏感性分析情景分析VaR分析试题答案：A12、 按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为（）两大类。（单选题）银行账户资产和客户账户资产银行账户资产和交易账户资产负债账户资产和资本账户资产风险资产和无风险资产试题答案：B13、 根据《中国农业银行商品房开发贷款管理办法》住房建筑面积占项目总建筑面积比例超过（）（含）的综合用房项目，按住房管理。（单选题）40%50%60%70%试题答案：C14、 贷款组合的信用风险（）.（单选题）有系统性风险，但没有非系统性风险有非系统性风险，但没有系统性风险既可能有系统性风险，又可能有非系统风险试题答案：C15、 合同内容的变更可以釆取的方式有（）。（多选题）签订补充协议，作为原合同的组成部分一方书面通知对方后，单方面作出变更双方直接自行更改对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认另行签订合同试题答案：A,D,E16、 以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（）。（单选题）历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。试题答案：B17、 办理国际贸易融资业务时，要根据以下情况判断客户融资金额和融资期限是否合理（）。（多选题）借款人贸易总量借款人自有资金情况借款人资金周转期货物流转期和季节性因素试题答案:A,B,C,D18、 2012年农业银行路行业信贷业务应遵循以下原则（）.（多选题）控制总量调整结构严格准入加强管理试题答案：A,B,C,D19、 贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（）之比。（单选题）不良贷款全部贷款可疑加损失贷款损失贷款试题答案：A20、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）,业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有（）°（多选题）负责分管部门、业务条线的风险管理将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域监测控制分管业务领域风险处理分管业务的重大风险事项试题答案：A,B,C,D21、 商业银行实施市场风险管理，确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配,（）正是对市场风险进行控制的一项重要手段。（单选题）限额管理流动性管理利率风险管理都不是试题答案：A22、 贷款定价中的风险成本是用来：（）（单选题）抵销贷款预期损失抵销贷款非预期损失抵销贷款的预期和非预期损失以上都不对试题答案：A23、 发生下列情况之一，农业银行应立即停止对客户打包贷款业务，并采取措施及时清收（）°（多选题）出口商生产经营出现重大风险出口商未按合同要求按期交货开证行、代收行或进口商出现重大信用风险出口产品质量不稳定或价格出现较大波动试题答案：A,B,C,D24、 某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（）o（单选题）广义定义狭义定义我行定义巴塞尔委员会定义试题答案：B25、 在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核査时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边貓阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（）。（单选题）非法中介虚假申请申请表填写存在差错申请人信用状况不佳申请资料遗失试题答案：A26、 2012年农业银行路行业信贷业务应遵循以下原则（）。（多选题）控制总量调整结构严格准入加强管理试题答案：A,B,C,D27、 因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是（）。（单选题）实物资产损坏外部事件IT系统事件系统IT系统事件外部事件实物资产损坏系统试题答案：C28、 贷款组合的信用风险（）。（单选题）有系统性风险，但没有非系统性风险有非系统性风险，但没有系统性风险既可能有系统性风险，又可能有非系统风险试题答案：C29、 在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（）°（单选题）预期损失率=违约概率X违约损失率预期损失率=违约风险暴露X违约损失率预期损失率=违约概率X违约风险暴露以上公式均不对试题答案：A30、 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（）的经济资本系数最高。（单选题）剩余期限在1年（含）以内的贷款剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款剩余期限3年（不含）以上的贷款试题答案：C31、 根据《中国农业银行江苏省分行法人信贷客户管理办法》，（）统称为优良客户。（多选题）黄金客户重点客户优质客户小优客户试题答案：A,B,C,D32、 根据《石化行业信贷政策（2012年版）》，新项目资本金比例正确的有（）。（多选题）三大石油公司和延长石油集团控股的石化项目资本金比例不低于20%其他公司投资的石化项目资本金比例不低于30%新建炼油及乙烯项目资本金比例不低于30%改扩建的炼油与乙烯项目资本金比例不低于40%试题答案：A,B,C,D33、 釆用标准法计虽操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（）°（单选题）商业银行的风险髙于零售银行商业银行的总收入髙于零传银行商业银行的利息收入高于零售银行商业银行的利润率高于零售银行试题答案：A34、 在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有（）。I商户营业时间与交易时间信息不对称II频繁调单、整额大额交易频繁III交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩（单选题）I、IIIII、IVI、II、IIII、II、III、IV试题答案：C35、 对交易、投资允许的最大损失额，指的是（）.（单选题）交易限额风险限额止损限额压力测试限额试题答案：C36、 关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是O-（单选题）重利润轻风险必然导致高风险对于巳熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位c.仅依靠信息系统的多道授权关卡可•以有效揑制非授权交易管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要试题答案：C37、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是（）。（单选题）VaR分析事后检验敏感性分析压力测试试题答案：A38、（）是出口商将全套出口单据提交农业银行，农业银行按票面金额的一定比例为出口商提供的一种短期贸易融资业务。（单选题）进口押汇出口押汇保付加签假远期信用证试题答案：B39、巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类，不属其范畴的有（）。（单选题）内部欺诈法律诉讼事件外部欺诈IT系统事件试题答案：B40、在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有（）。（单选题）柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项柜员在客户预留印鉴变史手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变史处理银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金试题答案：A41、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行风险管理部主要负责（）。（多选题）组织开展资产分类、减值工作，审查和批复权限内资产分类：拟定并监督执行限额方案和组合管理方案：牵头管理辖内市场风险；监控辖内关键操作风险点和操作风险关键指标，维护损失数据库；培训和管理辖内风险经理队伍；检査、分析和评价分行相关部门和下级行的风险管理状况，组织实施风险管理工作绩效考核：承担风险管理委员会办公室工作。试题答案：A,B,C,D42、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略中“可承担的风险水平”是指（）°（多选题）确定拨备覆盖率水平，逐步达到并满足监管要求研究确定风险调整后的资本收益率，逐步提高和接近国际领先水平提出不良贷款率的控制目标，实现不良贷款率的逐年下降确立资本充足率的目标，制定资本筹集和补充方案，并将其长期维持在合理水平试题答案：A.C43、 关于集团客户的表述正确的有（）0（多选题）集团客户授信总额不得超过农业银行资本余额的15%集团客户单•成员授信总额不得超过农业银行资本余额的8%当集团客户授信需求超过农业银行风险承受能力时，应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等方式分散风险D.集团客户的认定釆取“自上而下”与“自下而上”相结合的方式进行。总行、一级分行客户部门分别负责跨一级分行、二级分行集团客户的认定试题答案：A.C.D44、 制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作是指（）。（单选题）合理设置风险管理岗位建立风险预警机制建立权限管理机制试题答案：C45、 根据中国农业银行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA,客户乙使用工业打分卡评出AA+,是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（）（单选题）是不是无法判断试题答案：C46、 在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？（）（单选题）RAROC=贷款年收入/监管或经济资本RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本以上都不对试题答案：C47、 以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是（）。（单选题）国家政策法规变化给当地带来不利影响区域内某产业集中度高，受到国家宏观调控区域法律法规明显调整以上都是试题答案：D48、 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：（）（单选题）《有效银行监管的核心原则》《巴塞尔新资本协议》《巴塞尔资本协议》以上都不是试题答案：C49、 流动性缺口分析的对象是（）（单选题）利率错配缺「I货币错配缺「I流动性缺口都不是试题答案：C50、 采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（）。（单选题）利息收入-利息支出非利息收入-非利息支出净利息收入+净非利息收入净利息收入-净非利息收入试题答案：C51、 医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？（）（单选题）医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡医院甲和医院乙均选取综合类打分卡医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡试题答案：C52、 贷款调查报告对由外部中介机构评估的抵（质）押物价值，应载明客户部门对评估价值的真实性、合理性、（）的明确判断意见及是否需要做出相应修正。（单选题）可控性安全性科学性效益性试题答案：C53、 1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）°（单选题）原则2内部审计的角色原则3管理者的角色原则4风险识别评估原则7业务连续性管理试题答案：A54、 出现下列（）情形时，信贷管理部门可要求客户部门或下级行在合理时间内对移送的信贷资料进行补充完善。（单选题）不符合国家产行业政策调査报告主要内容不全或未形成明确调査结论不符合外部监管要求基本合法性要件不具备试题答案：B55、 在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）（单选题）迁约概率违约损失率违约风险暴露有效期限试题答案：A56、 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：（）（单选题）《有效银行监管的核心原则》《巴塞尔新资本协议》《巴塞尔资本协议》以上都不是试题答案：C57、 下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（）（单选题）项目融资固定资产融资物品融资商品融资产生收入的房地产试题答案：B58、下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）（单选题）信用风险市场风险操作风险银行账户利率风险试题答案：D59、 贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（）之比。（单选题）不良贷款全部贷款可疑加损失贷款损失贷款试题答案：A60、 根据银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良贷款迁徙率包括（）.（多选题）正常贷款迁徙率关注贷款迁徙率次级贷款迁徙率可疑贷款迁徙率损失贷款迁徙率试题答案：C.D61、 《铁路行业信贷政策（2012年制定）》新项目准入要求项目资本金比例不低于（）0（单选题）25%30%35%40%试题答案：C62、 当前国内信用证贸易融资业务实施细则中包括（）等产品品种。（多选题）买方押汇卖方押汇试题答案：试题答案：C打包贷款福费廷试题答案：A,B,C,D63、 固定资产贷款总期限最长不得超过项目建设期加上（）年，确需超过上述期限的，按程序报总行核批。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z5101520试题答案：C64、 《纺织行业信贷政策（2012年修订）》基本信贷原则为（）。（多选题）总量控制择优介入优化结构防控风险试题答案：A,B,C,D65、 风险识别方法中常用的情景分析法是指：（）（单选题）将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险66、巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）°（单选题）原则5监控原则6控制、缓释原则8监管要求原则10信息披露试题答案：B67、 根据《中国农业银行江苏省分行法人信贷客户管理办法》，新建及项目法人客户类型认定，原则上不超过（）客户。（单选题）黄金重点优质小优试题答案：B68、 （）系指信用证项下部分正本海运提单直寄进口商、且海运提单的抬头为开证行，在信用证规定的单据未到开证行而货物己到达港口的情况下，进口商为及时提货，将其收到的部分正本海运提单提交开证行，由开证行进行背书转让的融资方式。（单选题）提单背书提货担保保付加签收付通试题答案：A69、 对符合黄金、重点、优质客户认定标准，但存在以下情形之一的，可视情况下调客户类型（）°（多选题）法人管理制度不健全，经苜管理集中于少数个人试题答案：试题答案：A所属行业为国家产业政策受限制行业，或行业景气度持续下降，客户应变和竞争能力一般产品、技术档次偏低，创新能力不足，或关键管理、技术人员流失，核心和持续克争能力不足或呈下降态势超能力经营、投资，或主要项目、主要财务指标等出现劣化或劣化趋势试题答案：A.B,C,D70、 授信额度，是指农业银行结合客户资信状况、信用需求、风险与收益等因素，对客户核定的未来一段期限内农业银行（）各类信贷业务和非信贷业务的最高信用风险限额。（单选题）愿意承受能够承受愿意和能够承受准备承受试题答案：C71、 存货抵押率最高不超过（）°（单选题）40%50%60%70%试题答案：D72、 对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是（）.（单选题）交易限额风险限额止损限额压力测试限额73、 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。（单选题）由商业银行自己评估由监管当局统一给定由外部评级机构提供由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估试题答案：A74、 以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（）0（单选题）历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。试题答案：B75、 用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于中国农业银行现行计量方案中采用的业务条线的是（）°（单选题）现金管理代理服务零售银行业务商业银行业务试题答案：A76、 在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（）。（单选题）产品销传内部欺诈外部欺诈客户、产品与业务活动试题答案：D77、 对交易、投资允许的最大损失额，指的是（）0（单选题）交易限额风险限额止损限额压力测试限额试题答案：C78、 对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等。这类限额是（）。（单选题）交易限额风险限额止损限额压力测试限额试题答案：B79、 国内保理业务品种可以分为（）.（多选题）双保理和单保理有追索权保理和无追索权保理有限制保理和无限制保理公开保理和隐蔽保理试题答案：A.B.D80、用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于中国农业银行现行计量方案中采用的业务条线的是（）。（单选题）现金管理代理服务零售银行业务商业银行业务试题答案：A81、 某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发［20081233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？（）（单选题）合理不合理无法判断试题答案：B82、 根据《焦化行业信贷政策（2010年制定）》新项目资本金比例不低于（）°（单选题）25%30%35%40%试题答案：D83、 2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严中国农业银行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为（）。（单选题）外部欺诈就业制度和工作场所安全事件实物资产的损坏执行、交割和流程管理事件试题答案：B84、 《纺织行业信贷政策（2012年修订）》要求棉幼纺纱类支持类客户生产规模达到＜）万锭/年及以上。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z5101520试题答案：B85、 对仍按平台管理的地方政府融资平台新增贷款投向主要包括（）.（多选题）符合《公路法》的收费公路经国务院审批或核准且资本金己到位的项目土地储备和保障性住房工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目试题答案：A,B,C,D86、 《纺织行业信贷政策（2012年修订）》基本信贷原则为（）。（多选题）总量控制择优介入优化结构防控风险试题答案：A,B,C,D87、 《铁路行业信贷政策（2012年制定）》新客户准入要求客户是（），及其直接或间接控股的铁路企业。（多选题）铁道部16个地方铁路局广铁（集团）公司青藏铁路公司试题答案:A,B,C,D88、 对于以下情形，各银行不得新发放融资平台贷款（）。（多选题）信贷分类结果为“维持类”的借款人为异地平台的所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的资产负债率及现金流覆盖率不符合规定要求的试题答案：B,C,D89、 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发［20091418号）的规定，派驻风险经理主要职责包括（）（多选题）督促驻地行准确及时录入CMS信息审核驻地行减值测试结果审核重点法人客户放款督促驻地行落实内控合规管理工作向委派行风险管理部（信贷管理部）和派驻风险主管报告驻地行风险状况，并抄送驻地行试题答案：A,B,C,D,E90、 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。（単选题）由商业银行自己评估由监管当局统一给定由外部评级机构提供由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估试题答案：B91、 关于小企业客户信贷调査，下列表述不正确的是（）。（单选题）小企业信贷业务实行关联方回避制度。在办理关联方小企业信贷业务时，与客户有关联关系的农业银行员工应主动申请回避小企业信贷业务必须进行实地调査。授信额度核定和首笔信贷业务实行双人调查制度首次申请办理信贷业务的外贸类企业应提供企业授信月份前12个月或上年度的报关单所有小企业客尸均应提供企业授信月份前12个月或上年度的水电费单据试题答案：D92、 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行剔除（）。（单选题）未披露的储备一般准备贷款损失准备商誉试题答案：D93、 压力测试是为了衡量。（单选题）正常风险极端情况的风险风险价值违约概率试题答案：B94、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）,制定风险管理基本政策，主要包括（），作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。（多选题）交易控制专业审批风险分类行业信贷行为规范资本保障内控合规试题答案：A.B.C,D,E.F95、 对满足下列条件之一的客户，可按照担保法测算客户授信额度理论值。（）（多选题）经营期不足2个会计年度的客户能够提供由总行确定的行业重点客户、总行级核心客户担保的客户总行授权书中列明的优势行业重点客户机关法人授信管理办法试题答案:A.B96、 《铁路行业信贷政策（2012年制定）》压缩类客户要求信用等级为（）级（含）以上。（单选题）AA-BBB+BBB-试题答案：D97、 巴塞尔委员会认为，操作风险计量方法敏感度由低至高依次为（）。（单选题）基本指标法，标准法或替代标准法，高级计量法标准法或替代标准法，基本指标法，高级计量法高级计量法，标准法或替代标准法，基本指标法基本指标法，高级计量法，标准法或替代标准法试题答案：A98、固定资产贷款总期限超过（）年的应按规定报当地监管部门备案。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z5101520试题答案：B99、 关于进口代付业务，下列说法正确的是（）。（多选题）业务范围包括信用证、进口代收、汇款结算方式低信用风险项下的进口代付业务融资期限最长为一年信用证项下的进II代付业务，相应可等额核减开证时所占用的授信额度我行可办理非贸项下的低信用风险进II代付业务试题答案：A.B,C,D100、 2008年11月，某分行根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表：2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等級（AA+級）对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理？（）（单选题）合理不合理无法判断试题答案：B101、 操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（）。（单选题）不相容职责相分离授权委托限额控制保险试题答案：A102、 对于以下情形，各银行不得新发放融资平台贷款（）＜,（多选题）信贷分类结果为“维持类”的借款人为异地平台的所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的资产负债率及现金流覆盖率不符合规定要求的试题答案：B,C,D103、 根据《中国农业银行金面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略中“拟进入或限制进入的风险领域”是指（）。（多选题）积极拓展风险较低或适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务审慎进入高风险、髙收益业务领域，限制进入风险不能识别、评估、控制审慎进入收益不能覆盖风险的业务领域积极倡导“高风险、高收益”经营模式试题答案：A,B,C104、 以下哪些因素不属于市场价格因素：（）（单选题）存贷利率石油价格居民消费价格指数道琼斯指数试题答案：C105、 流动性缺口分析的对象是（）（单选题）利率错配缺「I货币错配缺「I流动性缺II都不是试题答案：C106、 根据BASELII,大部分政府债券的信用风险被认为是（）。（单选题）无风险的与公开信用评级相关与违约概率相关与风险权重相关试题答案：B107、 单个行业信贷限额不得超过全行法人信贷总额的（）。（单选题）5%10%15%20%试题答案：B108、 监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（）-（单选题）4%5%8%10%试题答案：A109、根据《中国农业银行江苏省分行法人信贷客户管理办法》，（）统称为优良客户。（多选题）黄金客户重点客户优质客户小优客户试题答案：A,B,C,D110、 《铁路行业信贷政策（2012年制定）》新客户准入要求信用等级为（）级（含）以上。（单选题）AAAA-BBB试题答案：B111、 当前国内信用证贸易融资业务实施细则中包括C等产品品种。（多选题）买方押汇卖方押汇打包贷款福费廷试题答案：A,B,C,D112、 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。（单选题）由商业银行自己评估由监管当局统一给定由外部评级机构提供由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估试题答案：B113、 情景分析用于：（）（单选题）测试単个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响一组风险因素的多种情景对组合价值的影响着重分析特定风险囚索对组合或业务单元的影响A和C试题答案：B114、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有（）。（多选题）负责分管部门、业务条线的风险管理将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域监测控制分管业务领域风险处理分管业务的重大风险事项试题答案：A.B,C,D115、 巴塞尔新协议规定，内部评级法包括哪几种模型方法。（）（单选题）2种，初级法和高级法2种，市场法和历史法3种,LGD、EAD和PD3种，初级法、高级法和全面法试题答案：A116、 在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级'‘只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点违背了（）.（单选题）将操作风险管理确立为经营管理的重中之重必须确保内审独立性要制定操作风险管理政策披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解试题答案：A117、 操作风险经济资本可以覆盖（）.（单选题）预期损失非预期损失灾难损失已减值资产损失试题答案：B118、 《纺织行业信贷政策（2012年修订）》麻纺类支持类客户生产规模达到（）吨/年及以上。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z500100020003000试题答案：D119、 根据《石化行业信贷政策（2012年版）》,新项目资本金比例正确的有（）°（多选题）三大石油公司和延长石油集团控股的石化项目资本金比例不低于20%其他公司投资的石化项目资本金比例不低于30%新建炼油及乙烯项目资本金比例不低于30%改扩建的炼油与乙烯项目资本金比例不低于40%试题答案：A,B,C,D120、 根据《中国农业银行金面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），农业银行的风险管理战略主要包括（）°（多选题）明确的风险贵任承担机制可承担的风险水平获得的风险调整后的收益合适的资本充足率水平拟进入或限制进入的风险领域试题答案:B,C,D,E121、 目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。（单选题）信用风险市场风险操作风险声誉风险试题答案：A122、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行风险管理部主要负责（）。（多选题）组织开展资产分类、减值工作，审査和批复权限内资产分类；拟定并监督执行限额方案和组合管理方案；牵头管理辖内市场风险：监控辖内关键操作风险点和操作风险关键指标，维护损失数据库：培训和管理辖内风险经理队伍：检査、分析和评价分行相关部门和下级行的风险管理状况，组织实施风险管理工作绩效考核：承担风险管理委员会办公室工作。试题答案：A,B,C,D123、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》适用范围包括（）.（多选题）公路路网的建设公路路网的管理和养护公路运输行业公路建筑行业试题答案：A.B124、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）,农业银行的风险管理战略主要包括（）°（多选题）明确的风险责任承担机制可承担的风险水平获得的风险调整后的收益合适的资本充足率水平拟进入或限制进入的风险领域试题答案:B,C,D,E125、 以下哪一个模型是针对市场风险的计最模型？（）（单选题）CreditMetricsKMV模型VaR模型高级计量法试题答案：C126、 根据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》（银监发[2004]3号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。（単选题）约束银行盲目扩张防范风险控制银行谋取垄断利润保证银行执行政府政策试题答案：B127、 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》的规定，派驻风险主管主要职责包括（）（多选题）认定驻地行资产风险分类审核驻地行减值测试结果指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作审核重点法人客户放款试题答案：A,B,C,D128、 在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有（）。（单选题）柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金试题答案：A129、 已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%,述约回收率平均为20%,那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：（）（单选题）TOC\o"1-5"\h\z15亿12亿20亿30亿试题答案：B130、 《铁路行业信贷政策（2012年制定）》新客户准入要求客户是（），及其直接或间接控股的铁路企业。（多选题）铁道部16个地方铁路局广铁（集团）公司青藏铁路公司试题答案：A,B,C,D131、《公路行业信贷政策（2012年修订）》新客户准入条件要求一类客户中企业法人客户资产负债率不高于（）。（单选题）60%65%70%75%试题答案：C132、 根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发［20081209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括（）。（多选題）减少有关业务的风险敞口对有关风险敞II进行对冲修订定价政策，调整价差，以充分反映风险增加资本作为缓冲试题答案：A.B,C,D133、 根据《煤化工行业信贷政策（2010年制定）》，煤化工行业项目资本金比例不低于（）（优势行业重点客户的项目除外）。（单选题）25%30%35%40%试题答案：D134、 对法人客户信息进行修改、维护的具体人员为（）o（单选题）主办行的所有人员主办行的管户客户经理试题答案：试题答案：D辅办行的所有人员辅办行的管户客户经理试题答案：B135、 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发［20091418号）的规定，派驻风险经理主要职责包括（）（多选题）督促驻地行准确及时录入CMS信息审核驻地行减值测试结果审核重点法人客户放款督促驻地行落实内控合规管理工作向委派行风险管理部（信贷管理部）和派驻风险主管报告驻地行风险状况，并抄送驻地行试题答案：A.B.C,D,E136、 （）指农业银行行承担开证行到期付款风险，使用自有资金买入客户经开证行确认到期付款的国内信用证项下应收账款。（单选题）自营福费廷业务代理福费廷业务国内信用证卖方押汇国内信用证议付试题答案：A137、 《纺织行业信贷政策（2012年修订）》要求支持类客户信用等级为（）级及以上。（单选题）AA+AAA+A-138、 以下关于风险管理的说法，哪些是不正确的（）？（多选题）风险管理是指商业银行对信贷业务的管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项日调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生，确立穏健经营的基本原则，以提髙商业银行的安全性风险管理是指全面风险管理，它体现了而向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法风险管理是各级行风险管理部门的职责，与其他部门无关，风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者，业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负贵试题答案：B.D139、 发生下列情况之一，农业银行应立即停止对客户打包贷款业务，并采取措施及时清收（）。（多选题）出口商生产经营出现重大风险出口商未按合同要求按期交货开证行、代收行或进II商出现重大信用风险出口产品质量不稳定或价格出现较大波动试题答案：A,B,C,D140、 杠杆比率主要用来衡最客户的（）。（单选题）经营状况风险状况偿债能力行业状况试题答案：C141、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》要求不符合标准的客户和项目准入以及客户分类提级事宜一律上报（）核批。（单选题）总行试题答案：试题答案：B一级分行二级分行支行试题答案：A142、 除低风险业务外，在农业银行出口保理业务中请人需为上年度出口额在（）美元以上、信用记录良好的企业。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z10万50万100万200万试题答案：C143、 巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。（单选题）原则5监控原则6控制、缓释原则8监管要求原则10信息披露试题答案：B144、 银行的非预期损失应该用（）覆盖？（单选题）一般准备金资本专项准备金特种准备金145、 （）是整个贷款运作过程的基础和关键环节。（单选题）贷款申请贷款调査贷款审查贷款审批试题答案：B146、 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（）。（单选题）发行的全额缴付的普通股权披露公开的储备非累计的永续优先股发行的长期次级债试题答案：D147、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），制定风险管理基本政策，主要包括（），作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。（多选题）交易控制专业审批风险分类行业信贷行为规范资本保障内控合规试题答案：A,B,C,D,E,F148、零售客户信用状况分析一般通过（）进行。（单选题）个人知识信用评分模型财务比率分析现金流量模型试题答案：B149、 根据《中国农业银行江苏省分行法人信贷客尸管理办法》，对（）客户类型的，有权审批行信贷管理部应提供审査报告。（多选题）直接认定特别认定标准认定模型认定试题答案：A.B150、 监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（）o（单选题）4%5%8%10%试题答案：A151、 巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的穏健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）。（单选题）原则1董事会的角色原则4风险识别评估原则7业务连续性管理原则10信息披露

试题答案：C152、地方政府融资平台退出应严格避循（）程庁。（单选题）A.牵头行发起-三方签字-贷款行（总行）审批-退岀承诺-监管（局）备案B.牵头行发起-贷款行（总行）审批-三方签字-退出承诺-监管（局）备案C.牵头行发起-贷款行（总行）审批-退出承诺-三方签字-监管（局）备案A.牵头行发起-三方签字-贷款行（总行）审批-退岀承诺-监管（局）备案B.牵头行发起-贷款行（总行）审批-三方签字-退出承诺-监管（局）备案C.牵头行发起-贷款行（总行）审批-退出承诺-三方签字-监管（局）备案D.牵头行发起-三方签字-退出承诺-贷款行（总行）审批-监管（局）备案试题答案：B153、对C3巳进行审批登记但尚未发放的法人贷款业务审批要素变更，首先应使用的功能是（）。（单选题）撤销审批未用金额撤回回退重新提交试题答案：B154、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，直接认定为AA级（含）以上的评级流程为（）0（单选题）由经营行客户部门组织双人实地调査，撰写评级调査报告；信贷部门审査，出具明确的推荐等级建议：报有权审批人审批由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调査，撰写评级调查报告；信贷部门审査，出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审査，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议）后，报有权审批人审批由一级分行以上（含）客户部门组织双人实地调査，撰写评级调查报告；信贷部门审査，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议）后，报有权审批人审批试题答案：C155、《铁路行业信贷政策（2012年制定）》维持类客户要求信用等级为（）级（含）以上。（单选题）A.AAAA-BBB试题答案：C156、 对法人客户信息进行修改、维护的具体人员为（）。（单选题）主办行的所有人员主办行的管户客户经理辅办行的所有人员辅办行的管户客户经理试题答案：B157、 对C3法人贷款类业务审批后用信要素变更时，必须在“业务处理方式”中选择（）。（单选题）单项信贷业务方案变更复议突破总行制度突破省行制度试题答案：A158、 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》的规定，派驻风险主管主要职责包括（）（多选题）认定驻地行资产风险分类审核驻地行减值测试结果指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作审核重点法人客户放款试题答案：试题答案：A,B,C,D159、 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行剔除（）。（单选题）未披露的储备一般准备贷款损失准备商誉试题答案：D160、 某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？（）（单选题）柜员自办业务不相容岗位未分离代客户保管重要空白凭证授权业务未审核试题答案：B161、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发［20091339号），风险管理战略中“可承担的风险水平”是指（）。（多选題）确定拨备覆盖率水平，逐步达到并满足监管要求研究确定风险调整后的资本收益率，逐步提高和接近国际领先水平提出不良贷款率的控制目标，实现不良贷款率的逐年下降确立资本充足率的目标，制定资本筹集和补充方案，并将其长期维持在合理水平试题答案：A.C162、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》压缩类客户要求信用等级为（）级（含）以上。（单选题）BBB+BBB-试题答案：D163、 某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可以直接认定为（）。（单选题）AAA级（含）以上AA+级（含）以上AA级（含）以上不可直接认定试题答案：C164、 在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核査时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（）。（单选题）非法中介虚假申请申请表填写存在差错申请人信用状况不佳申请资料遗失试题答案：A165、 进口押汇业务是指银行收到进口商提供的（）后，向进口商提供的短期资金融通。（多选题）信用证及项下的相关单据进「I代收项下的相关单据汇款项下的相关单据出口合同/订单试题答案：A,B.C166、 结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种囚素冋时作用时可能产生的影响的多囚索分析方法是（）°（单选题）VaR分析情景分析事后检验敏感性分析试题答案：B167、 下列选项中，（）是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。（单选题）债券买卖敞口限额汇率风险敞口限额黄金买卖敞口限额止损限额试题答案：D168、 根据《中国农业银行江苏省分行法人信贷客户管理办法》，对存在以下情形之一的客户，不得认定为优良客户。（）（多选题）大中型企业由于经营劣化为小型企业环保不达标，环评等级为“红色”或“黑色”主要股东（自然人）、主要管理人员存有嗜赌、涉毒等不良行为，或涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、抽逃资本金等违法经营案件客户对外担保或涉及法律纠纷诉讼，可能形成重大损失并将对企业正常经营产生重要影响试题答案：A.B,C,D169、 下列不属于信用风险管理方法的是（）。（单选题）资产证券化抵押品和清收管理组合管理和风险分散化资产负债配比管理试题答案：D170、 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发［20081233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA,拟提级至AA+,应如何操作？（）（单选题）向上推翻，并报一级分行审批向上推翻，并报二级分行审批直接认定不能提级试题答案：D171、 根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发［2007］63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些（）。（单选题）法人或其他组织自然人、法人自然人、法人或其他组织法人试题答案：C172、 打包贷款的业务范围包括（）。（多选题）信用证跟单托收汇款进口代付试题答案：A.B.C173、 国内保理业务品种可以分为（）。（多选题）A.双保理和单保理有追索权保理和无追索权保理有限制保理和无限制保理公开保理和隐蔽保理试题答案：A,B.D174、 《纺织行业信贷政策（2012年修订）》适用范围包括但不限于（）。（多选题）棉纺织及印染精加工化纤织造及印染精加工家用纺织制成品制造非家用纺织制成品制造试题答案：A,B,C,D175、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》新客户准入条件要求信用等级为（）级（含）以上。（単选题）AA+AAAA-A+试题答案：C176、 中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。（单选题）1%、2%5%2%>10%5%、1%试题答案：B177、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（）。（单选题）VaR分析事后检验敏感性分析情景分析试题答案：C178、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》适用范围包括（）。（多选题）公路路网的建设公路路网的管理和养护公路运输行业公路建筑行业试题答案:A.B179、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》新客户准入条件要求二类客户屮企业法人客户资产负债率不高于（）。（单选题）60%65%70%75%试题答案：A180、 对满足下列条件之一的客户，可按照担保法测算客户授信额度理论值。（）（多选题）经营期不足2个会计年度的客户能够提供由总行确定的行业重点客户、总行级核心客户担保的客户总行授权书中列明的优势行业重点客户机关法人授信管理办法试题答案：A.B181、 不得认定为农业银行项目贷款资本金的资金包括（）0（多选题）银行贷款项目融资条件下项目法人的所有者权益通过银行发行理财产品筹集的资金通过发行信托计划筹集的债务性资金试题答案：A,C,D182、 当指令性行业限额使用率达到100%时，应使用（）管理。（单选题）蓝色预警黄色预警橙色预警红色预警试题答案：D183、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》新项目准入要求项目资本金比例不低于（）。（单选题）25%30%35%40%试题答案：A184、 商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定（）0（多选题）向本行萤事张某担任总经理的公司发放信用贷款未按行政区划在国内设立分支机构在业务拓展时，将存款客户信息透慮给某保险公司为了方便某客户，为其开立两个基本账户试题答案：A.C.D185、 存货抵押应具备下列（）条件。（多选题）易于计量价值相对稳定不易变质市场交易活跃试题答案：A,B,C,D186、 根据《石化行业信贷政策（2012年版）》，新项目建设规模符合国家规定，以下正确的有（）。（多选题）新建常减压炼油项目达到1000万吨/年及以上改扩建常减压炼油项目达到400万吨/年及以上催化裂化装置达到150万吨/年及以上连续重整装置达到100万吨/年及以上试题答案：A,B,C,D187、 根据《焦化行业信贷政策（2010年制定）》新介入客户产能不低于（）万吨/年。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z50100150300试题答案：B188、零售客户信用状况分析一般通过（）进行。（单选题）试题答案：试题答案：A,B,C个人知识信用评分模型财务比率分析现金流量模型试题答案：B189、标准仓单的质押率最高不超过（）。（单选题）50%60%70%85%试题答案：D190、 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至（）级。（单选题）AAA级AA+级AA级A+级试题答案：C191、 根据客户资质不同，农业银行将提供债务融资工具承销服务的客户分为（）。（多选题）优质类优良类准入类退出类192、 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发［2008］233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（）。（单选题）集团本部子公司分公司均不可直接使用集团整体评级结果试题答案：C193、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发［20091339号），分支行风险管理委员会的主要职责包括（）。（多选题）定期开展资产风险分类审议权限内风险管理事项和交易项目定期分析、评价辖内整体风险状况，指导、检査、监督各部门风险管理工作对其他全行性的重大风险管理事项作出决策，并组织、协调和监督实施试题答案：B.C.D194、 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发［20091339号），风险管理战略的确定应充分考虑外部经营环境，包括（）等因素。（多选题）经济发展速度经济金融政策监管要求同业竞争水平试题答案：A.B,C,D195、 通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以椅验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是（）。（单选题）事后检验压力测试敏感性分析情景分析试题答案：A196、 对信用集中度风险的资本要求（）°（单选题）由国家监管当局确定由巴塞尔II支柱2确定包括巴塞尔II在支柱1中巴塞尔II忽略了这个风险试题答案：B197、 2008年11月，某分行根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）对某客尸进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表：2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理？（）（单选题）合理不合理无法判断试题答案：B198、 利率缺口分析的对象是（）。（单选题）利率错配缺口货币错配缺「I流动性缺口都不是试题答案：A199、 杠杆比率主要用来衡量客户的（）。（单选题）经营状况试题答案：试题答案：A风险状况偿债能力行业状况试题答案：C200、 《商业银行金融创新指引》商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。（多选题）认识你的业务认识你的员工认识你的风险认识你的客户认识你的交易对手试题答案：A,C,D,E201、 存货抵押应具备下列（）条件。（多选题）易于计量价值相对稳定不易变质市场交易活跃试题答案：A.B,C,D202、 采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（）。（单选题）商业银行的风险高于零售银行商业银行的总收入高于零售银行商业银行的利息收入高于零传银行商业银行的利润率髙于零传银行203、 办理国际贸易融资业务时，要根据以下情况判断客户融资金额和融资期限是否合理（）。（多选题）借款人贸易总量借款人自有资金情况借款人资金周转期货物流转期和季节性因素试题答案：A,B,C,D204、 某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是（单选题）盗取客户资金违规解付汇款冒领汇款道德败坏试题答案：C205、 《公路行业信贷政策（2012年修订）》压缩类客户要求信用等级为（）级（含）以上。（单选题）AA-BBB+BBB-试题答案：D206、 按集团客户管理规定，在C3中有权认定集团客户的机构包括。（）（多选题）总行省分行市分行支行试题答案:A,B,C207、 合同内容的变更可以采取的方式有（）.（多选题）签订补充协议，作为原合同的组成部分一方书面通知对方后，单方面作出变更双方直接自行更改对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认另行签订合同试题答案：A,D,E208、 对辖内本业务条线的贷后管理工作承担系统管理职责，指导和督促本业务条线下级行客户部门贷后管理工作的部门是（）。（单选题）经营行客户部门管理行客户部门经营行信贷管理部门管理行信贷管理部门试题答案：B209、 根据BASELII,大部分政府债券的信用风险被认为是（）°（单选题）无风险的与公开信用评级相关与违约概率相关与风险权重相关试题答案：B210、 通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是（）。（单选事后检验压力测试敏感性分析情景分析试题答案：A211、 在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有O.I商户营业时间与交易时间信息不对称II频繁调单、整额大额交易频繁III交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩（单选题）I、IIIII、IVI、II、IIII、II、III、IV试题答案：C212、 C3法人客户基础信息录入模块包括（）等。（多选题）客户基本信息关联关系信息业务支持信息财务报表信息试题答案：A,B,C,D213、 出现下列（）情形时，信贷管理部门可要求客户部门或下级行在合理时间内对移送的信贷资料进行补充完善。（单选题）不符合国家产行业政策调査报告主要内容不全或未形成明确调査结论不符合外部监管要求基本合法性要件不具备试题答案：B214、 合冋规范性审査的事项包括（）（多选题）应在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备制式合同文本的补充条款合法主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接一式多份合同的形式内容一致合同的填写符合规范要求试题答案：A,C,D,E215、 下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（）（单选题）公司主权零售银行证券股权试题答案：D216、 根据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》（银监发[2004]3号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。（单选题）约束银行盲目扩张防范风险控制银行谋取垄断利润保证银行执行政府政策试题答案：B217、风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）o（单选题）柜员临时离岗应办理临时签退柜员临时离闵未办理临时签退柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面试题答案：B218、 根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发[2007]63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些（）。（单选题）法人或其他组织自然人、法人自然人、法人或其他组织法人试题答案：C219、 巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则（）.（单选题）银行流动性越差，就需要持有越多的资本银行业务种类越多，就需要持有越多的资本银行风险越大，就需要持有越多的资本银行贷款越多，就需要持有越多的资本D、以上都不对试题答案：C220、 根据银监会相关规定，地方政府融资平台退出需满足的条件包括（）。（多选题）符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人资产负债率在70%以下，财务报告经会计师事务所审计自身现金流100%覆盖贷款本息，且各债权银行对融资平台的风险定性均为全覆盖存量贷款的抵押担保、贷款期限还款方式等已整改合格诚信经苜、无违约记录，可持续独立发展试题答案：A,B,C,D,E221、 《巴塞尔新资本I办议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）»（单选题）由商业银行自己评估由监管当局统一给定由外部评级机构提供由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估试题答案：A222、 进口押汇业务是指银行收到进口商提供的（）后，向进口商提供的短期资金融通。（多选题）信用证及项下的相关单据进口代收项下的相关单据汇款项下的相关单据出口合同/订单试题答案：A,B,C223、 《纺织行业信贷政策（2012年修订）》要求毛纺织造类支持类客户生产规模达到（）万米/年及以上。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z1003005001000试题答案：B224、 下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）（单选题）信用风险市场风险操作风险银行账户利率风险试题答案：D225、 因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是（）。（单选题）实物资产损坏外部事件IT系统事件系统IT系统事件外部事件实物资产损坏系统试题答案：C226、 关于信用风险，下列表述正确的是（）。（单选题）衍生产品不存在信用风险商业银行主要的信用风险来源于存款业务对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失试题答案：D227、 根据中国农业银行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA,客户乙使用工业打分卡评出AA+,是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（）（単选题）是不是无法判断试题答案：C228、 巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（）（单选题）相关性模型抵押品模型评级模型久期模型试题答案：C229、 决定客户债务承受能力的是（）°（单选题）客户信用等级所有者权益客户信用等级及所有者权益以上都不对试题答案：C230、 以下哪项不属于行业环境风险因素（）0（单选题）宏观经济周期财政货币政策产业政策特定产品的市场竞争力试题答案：D231、 非信用方式用信客户非低风险项下的进口押汇融资期限与不同结算方式下的付款期限相加最长应在（）°（单选题）90天以内（含）180天以内（含）1年以内（含）2年以内（不含）试题答案：B232、 打包贷款的业务范围包括（）。（多选题）A.信用证跟単托收汇款进口代付试题答案：A,B,C233、 关于抵押担保，表述错误的是（）。（单选题）抵押担保是指债务人或者第三人不转移对符合法律规定的财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保法律行为抵押担保分为动产抵押和不动产抵押抵押担保分为动产质押和权利质押抵押人合法取得、有权处分且易于变现的财产可以抵押试题答案：C234、 不得认定为农业银行项目贷款资本金的资金包括（）.（多选题）银行贷款项目融资条件下项目法人的所有者权益通过银行发行理财产品筹集的资金通过发行信托计划筹集的债务性资金试题答案：A,C,D235、 2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件,引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，中国农业银行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（）。（单选题）员工内部程序IT系统外部事件试题答案：D236、 （）是整个贷款近作过程的基础和关键环节。（单选题）贷款申请贷款调查贷款审查贷款审批试题答案：B237、 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（）打分卡进行评级。（单选题）项目公司新建企业房地产试题答案：A238、 当前农业银行石化行业信贷的基本原则是（）。（多选题）重点营销分类管理重视环保强化贷后试题答案：A,B,C,D239、 下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（）（单选题）项目融资固定资产融资物品融资商品融资产生收入的房地产试题答案：B240、 风险识别方法中常用的情景分析法是指：（）（单选题）将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险试题答案：C241、 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（）°（单选题）发行的全额缴付的普通股权披露公开的储备非累计的永续优先股发行的长期次级债试题答案：D242、 《铁路行业信贷政策（2012年制定）》压缩类客户要求信用等级为（）級（含）以上。（单选题）AA-BBB+BBB-试题答案：D243、 关于非预期损失的说法，错误的是（）°（单选题）非预期损失表示资产损失的波动幅度非预期损失真正体现了银行的风险所在非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的试题答案：C244、 根据银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良贷款迁徙率包括（）.（多选题）正常贷款迁徙率关注贷款迁徙率次级贷款迁徙率可疑贷款迁徙率损失贷款迁徙率试题答案：C,D245、 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（）打分卡进行评级。（单选题）项目公司新建企业房地产试题答案：A246、 放款审核岗进行放款前审核的主要内容包括（）。（多选题）合同签字盖章的规范性抵（质）押担保办理的合规性受托支付审核对