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文档简介
中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺试题A卷附答案
单选题(共50题)1、下列选项中,关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法,错误的是()。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】B2、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】A3、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施,说法不正确的是()。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】A4、《净稳定资金比例披露标准》规定,从()起,银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D5、下列选项中,无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】D6、创新理论是由()提出的,当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】C7、下列不属于金融合约的基本种类的是()。A.远期B.期货C.掉期D.股票【答案】D8、在同业业务中,某银行通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产,这种行为易引发()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C9、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】C10、下列关于资本补充的表述,错误的是()。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本,则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C11、根据《项目融资业务指引》规定,商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求,按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前,贷款人应当()。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A12、在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B13、《商业银行资本管理办法(试行)》规定的二级资本不包括()。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】C14、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比,应不小于();担保余额比例是指担保余额与注册资本之比,应不大于()。A.100%;100%B.50%;100%C.50%;50%D.100%;50%【答案】A15、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】A16、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是()。A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.《商业银行流动性风险管理办法(试行)》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改,将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】C17、货运合同中托运人的义务有()。A.如实申报所托运的货物B.按照约定的方式包装货物C.按照合同约定支付运费D.保障货物安全E.提取货物【答案】A18、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于()个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B19、根据国际生产折中理论,跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为()。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】C20、海运货物保险基本险的责任期限,如货物未抵达仓库或储存处所,以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满()天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】D21、()指的是分析某一业务领域的数量,并进行相关比较与联系,量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】B22、优化资产负债品种结构的原则是发展()的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】C23、()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】C24、在全面风险管理中,A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总,下列说法不正确的是()。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D25、根据《项目融资业务指引》规定,商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求,按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前,贷款人应当()。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A26、2015年末,A财务公司的资产总额为225000万元。其中,流动资产为66000万元(短期贷款55000万元),长期贷款130000万元,固定资产为7000万元,负债总额为185420万元,其中,流动负债为170000元(活期存款165000万元),定期存款15000万元,所有者权益为39580万元,其中,注册资本金35000万元。资本公积为2500万元,盈余公积1500万元,未分配利润500万元。年末,该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是()。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】A27、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括()。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】C28、按照监管规定,银行根据自身情况计算得出的资本数量是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】D29、下列说法错误的是()。A.资产利润率=税后利润/(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100%×折年系数B.净利息收益=净利息收入/总资产C.净息差=(利息净收入+债券投资利息收入)÷生息资产平均余额×100%×折年系数D.成本收入比率=(营业支出-营业税金及附加)/营业净收入×100%【答案】A30、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的()。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C31、商业银行应结合本行实际,建立和完善以______为中心的客户关系管理系统,形成以______为导向的产品创新理念。()A.利润;政策B.市场;客户C.政策;利润D.客户;市场【答案】D32、根据《商业银行股权管理暂行办法》,下列关于股东责任的说法正确的是()。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A33、商业银行的非利息收入比例是指()。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】C34、根据《个人贷款管理暂行办法》,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A.30万元;60万元B.20万元;50万元C.30万元;50万元D.15万元;30万元【答案】C35、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分,应采用()制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】D36、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配,早、午、晚分别占()A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】B37、下列保函品种中,属于融资类保函的是()。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】B38、依据清偿方式不同,银行卡业务可分为信用卡和()。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】B39、关于信用卡诈骗罪,下列说法正确的是()。A.透支时具有归还意愿,透支后经发卡银行两次催收,超过3个月仍不归还的,属于恶意透支,成立信用卡诈骗罪B.《刑法》规定,盗窃银行卡并使用的,以盗窃罪论处,与此相应,拾得信用卡并使用的,就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释,在自助柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的,属于冒用他人信用卡的行为,涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的,用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的,应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】C40、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括()。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】D41、目前银行大量推出创新型理财产品,而内控建设相对滞后,在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】D42、商业银行每季度进行一次常规(),且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】C43、银行业信息科技呈现的特征不包括()。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】B44、根据《中国银监会现场检查暂行办法》,下列关于现场检查类型划分的表述,正确的是()。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查,原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】D45、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是()。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】A46、银行业金融机构的市场准入不包括()。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】A47、根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的()。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B48、以下应计入银行核心一级资本的是()。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】A49、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】C50、下列选项中,不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】B多选题(共20题)1、公司治理的组织构架包括()。A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层【答案】ABC2、全面风险管理的方法,包括各类风险的(),风险加总的方法和程序。A.识别B.评估C.计量D.对冲E.报告【答案】ABC3、银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的()等事项实施行政许可。A.董事和高级管理人员任职资格B.业务范围C.机构终止D.机构变更E.机构设立【答案】ABCD4、互联网金融市场秩序规范的具体要求有()。A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构C.要求从业机构切实提升技术安全水平D.对客户进行充分的信息披露E.着力加强对消费者的教育【答案】ABCD5、处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产()A.会计师B.国家公务员C.资产公司工作人员D.金融监管机构工作人员E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师【答案】ABCD6、看板管理是对生产过程中各工序生产活动进行控制的信息系统,主要功能是()。A.生产工作指令B.配货工作指令C.防止过量生产D.进行“目视管理”E.建立动态自我完善机制【答案】ACD7、贷款承诺可分为()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证【答案】ABCD8、下列选项中,关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。A.存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限,存期不满六个月的,按支取日活期利率计息D.存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E.存期六个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】ABD9、银监会提出的良好监管标准包括()。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限科学合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争,反对无序竞争E.高效、节约地使用一切监管资源【答案】ABCD10、贷款承诺主要是用于()。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD11、根据《中国银监会现场检查暂行办法》,现场检查包括()。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】ABCD12、对于流动性覆盖率监管要求,下列不适用的机构有()。A.农村信用社B.村镇银行C.外国银行分行D.农村合作银行E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行【答案】ABCD13、A企业从银行办理了以下业务:(1)A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购,该笔贷款由B企业提供担保;(2)A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票;(3)A企业收到了采购商的银行承兑汇票,并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有()。A.第(1)笔业务中的贷款属于担保贷款B.第(1)笔业务中的贷款属于短期贷款C.第(2)笔业务属于乙银行的表外业务D.第(1)笔业务中的贷款属于流动资金贷款E.第(3)笔业务属于丙银行的表外业务【答案】ABCD14、合同解除的形式有()。A.强制解除B.协议解除C.法定解除D.自行解除E.违约解除【答案】BC15、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》,中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的,应当符合以下条件()。A.与现行法律法规不相冲突B.
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