初级银行从业资格之初级个人理财过关题库资料

初级银行从业资格之初级个人理财过关题库资料

单选题（共50题）1、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】C2、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C3、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D4、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】C5、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B6、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】A7、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】A8、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】C9、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A10、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】C11、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】B12、外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D13、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】A14、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B15、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A16、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】D17、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】B18、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】D19、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】B20、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D21、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】C22、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A23、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】B24、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】D25、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】A26、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】D27、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】A28、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C29、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】C30、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】D31、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】C32、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D33、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D34、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】A35、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D36、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A37、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C38、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A39、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】B40、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】C41、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】D42、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】A43、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D44、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】A45、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A46、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】C47、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C48、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】D49、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D50、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A多选题（共20题）1、黄金投资的方式有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD2、下列关于凭证式债券的说法，正确的有(??)。A.不能上市流通<B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券不可以提前兑付E.凭证式国债流动性强于记账式国债【答案】ABC3、债券的发行与付息的方式有()。A.贴现发行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D.贴现发行，到期支付面值E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息【答案】BCD4、银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABCD5、（2019年真题）基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。A.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.挪用基金销售结算资金D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACD6、下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（）。A.公司型基金依据公司法组建B.不具有法人资格C.一般具有永久性D.投资者对基金运用没有发言权E.可以向银行申请借款【答案】BD7、根据《消防法》第21条规定，任何单位、个人不得损坏或者擅自挪用。拆除、停用消防设施、器材，不得埋压、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得滥用消防工具B.不得占用防火间距C.发现火灾必须早报警D.必须维护消防设施和器材【答案】B8、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（）A.证券公司B.农村信用合作社C.商业银行D.村镇银行E.金融机构【答案】BCD9、（2019年真题）根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD10、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从业人员通报的，责令限期改正，可以处（）的罚款。A.一万元以下B.二万元以下C.二万元以上五万元以下D.五万元以下【答案】D11、下列关于信托产品的特点正确的有（）。A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案】AD12、（2017年真题）银行承兑汇票的特点包括（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC13、在